※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之铭言： : 如题 : 本来在股版发过一篇类似的文章 : 後来才知道有基金版 : 先介绍一下背景 : 家中现金不多大概一百多 : 主要希望以房贷去做投资 : 房贷目前在评估价格 : 预计贷3000万 利率大概1.3多% : 如果贷20年的话 一个月还款大概14万多 : 家中扣除必要支出每个月可动用大约7万多 : 因为钱都是用借的 你在股板的那篇我有印象.... 想要先问一下，你说你是新手，所以你有过其他投资经验吗? 还是到现在都还是纸上谈兵 没有真正投入资金? 很多投资方式 要真的开始买入後，才会知道这个方法适不适合你 : 所以投资标的物势必要以低风险为主 : 报酬率不高的缺点用大本金去cover : 理专目前推给我 : 「锋裕汇理基金美元综合债券B美元（月配息）」 查了一下 你这是"後收型"基金 这东西十分恐怖啊...不要碰 : 这款看起来比较新的基金 : 平均报酬率大概有4.6% : 扣掉房贷利息大概会有3%左右的报酬率 : 就小弟的了解 : 会影响获利的因素有 : 1. 基金购入及赎回时的净值 : 2. 汇率 : 3. 手续费 : 4. 房贷/基金 的利息 : 第一点 : 因为基金性质波动较小的关系 应该影响不大吧（？ 不大? 你认为 在你心中，基金一年亏损多少 是你可以接受的? 你抓的利润空间 只有3%，如果你一年亏损3% 你会不会想要换标的? 小弟债券型基金 /ETF 有两三年经验了 2018年 稳定的时候 累积型 都可以让你下跌3~4%(亚洲新兴债) 2019年 贸易战开打 上涨15~20%(美国投资资及债) 2020年 三月份股灾 暴跌超过30% 後 又快速拉回 债券波动较小? 恩 有可能，那只是相对於股市，毕竟三月股灾 股市 下挫50%以上 但你真的可以承受? 我手上那些15年期左右的美国投资级债 每天上下波动 都有0.5%左右 有些时候 1%~2% 也是有的 疯狂的时候3%以上 : 第二点 : 目前台币在相对高点 就算赎回时没有赚到汇差 应该也不至於赔到太多汇差 没意见，现在真的低 : 第三点 : 应该是不会太早的进出 预计放到没有手续费（五年左右） 兄弟....你知道 你买的这档 後收型 手续费有多恐怖吗? 这一档A 型 基金 公告 手续费1.5~2% 每年总费用率1.3% 理专推荐的B型 牌告手续费0% 每年总费用率 2.25%，满五年转到A型 没错 5年来你会被收取4.75% 手续费收爽爽阿 另外，你可以查一下 如果你在基富通买同一档基金 手续费是多少 基富通 现在活动好像是 股票型1.1折 债券配息型 免手续费 喔 都忘了 银行还会收 帐管费 (0.2%吗?) : 第四点 : 由於承办房贷跟申购基金的银行是同一家 应该能够谈到1.31%吧（还是可以更低？） : 那基金的利息平均在4.6-4.7% 要不要先算算 如果买基金 转到 基富通 这类平台，银行还愿意开多少给你? 以理专推荐给你的那只前面手续费 以5%计算 平均20年 一年 0.25% 喔XD 然後每五年 建议你转换一下........ 3000万*5% = 150万 那1.3%房贷都不重要了，反正没啥佣金 每五年推荐你一档新的 就可以爽爽赚佣金了 : 目前因为联准会继续降息跟买债 降息? 没多少空间了 现在已经是 0.25%了 另外 FED 已经没有持续买债了(或是说只是维持) 这一两个月来我完全没感受到FED有买债，美债殖利率目前是缓慢上升 : 就算升息的话 有可以把部分的基金免费转移到该公司的其他基金 高收益债等等 我对高收益债没研究 但是我先提醒你一下 因为前阵子 联准会QE 跟 降息 才造成了这波债市上涨，如果联准会升息，你的基金净值 会先产生损失喔 (债券殖利率 跟 债券净值 成反比年份越长比例越大) 另外 就如你前面所说，你打算放长五年 假设明年经济转好，FED开始升息，你是不是要认赔手续费换档? 你有发现你前後逻辑出现矛盾了吗? : 希望版友可以帮我看一下还有什麽我没有注意到的地方吗？ : 目前我只有在好奇 月配息这种（会选这种是因为我家资产状况可能有现金流比较好） : 是不是会从本金里面给 这样的话我的投入基金的本金是会越来越少吗？ : 因为理专是利害关系人 : 所以希望看板友有没有看出什麽问题可以跟我说！ : 感谢！ 建议你在思考这种问题的时候 先算算 扣除投资收益，家庭其他收入有多少 可以承受多少投资亏损，当投资出现严重亏损的时候，家庭收入 可以cover多少 不要刻意去找寻 低利率标的，认为低风险，然後无视风险 我们家，我的投资是我的投资，我爸的投资是我爸的投资分开 我自己完全使用自己的闲置资产来投资，算上未实现利益大约170W 我是分散投资每一种都尝试一点，现在手上有15档以上的标的 最惨的目前-15% 最好的+90% 目前平均 +25% XD 我爸就是开公司，平常会用家里房贷来当公司周转用，平时就是投入股市 他的投资方式很单纯，平时买一点放着，台积电崩盘时加码买入，涨翻天时卖出 今年三月 台机电崩到27X时加码买入 (平时有买一些赚股息价差) 上一轮 台积电 连续两天涨停板 後卖出，大部分直接还债降低利息，剩下投入金融股 每个人有每个人的玩法，我跟我爸就不太一样XD 我到现在都没买过台积电 倒是他老人家买入时现金没算好，临时跟我周转了三十几万， 害我四月可以加码的金额太少OTZ，无法赚更多... --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.240.214.204 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1609776067.A.EDB.html ※ 编辑: pupuliao (111.240.214.204 台湾), 01/05/2021 00:04:57 真心建议你我的方法，先不要一次借出3000万出来 先拿现有的一百万 先投资吧 先来尝试看看 你设想的方法，不要透过银行理专购买基金 网路上很多文章，youtube上很多影片，多看多了解 100万 分成十份，可以投资使种不同的基金/ETF 最後再选出适合你的，相信我，当你真正投入金钱後所带来的感受 跟知识 会跟你现在 在那边纸上谈兵差很多，我也是缴了很多学费(亏损)才有现在的想法 顺便说一下 前文说的 我手上那档-15%的基金，是我十年前大学时买的 最惨的时候-30% 最好 +10% ，这档到现在我都不知道要怎麽办 只是就放着让它时刻提醒我，不要追高....，不要乱买别人推荐的基金 自己的投资方式都还每找到 就打算三千万压身家? 我怕你亏到崩溃 ※ 编辑: pupuliao (111.240.214.204 台湾), 01/05/2021 00:28:08