板友们晚安~好冷啊!大家要穿暖点别感冒啦! 赶在2020结束前终於写完这篇今年的 基金投资心得记录，虽然没有技术可言且 只是奈米户的报酬率，但还是想分享一下 今年的心情与投资过程，欢迎留言交流指教~ 彩色好读无音乐好读完整版> https://bit.ly/38DWrsw 黑白纯文字精简版> §2020基金投资心得记录 ※前言 一场中国武汉肺炎让2020年成为了全世界 的恶梦，不仅夺走了上百万人的性命， 更是一度重创全球的经济，以美国为首的 各国政府积极推出相关刺激经济的方案， 大笔的资金源源不绝的进入市场，硬是将 经济从鬼门关的另一头给拉了回来， V型反转的股市曲线证明创造市场经济及 能扭转局面的始终都是「人」 有人的地方就有市场，市场虽然难以看透 和摸清，但它确实有点滴的脉落可循： ＊-＊-＊ 建立一个以不断产生现金流为主要目的， 并同时能赚取资本利得的投资组合是笔者 近几年来的目标，透过阅读来更新观念、 并将持有的标地陆续汰弱留强，逐步把 投资组合打造成符合自己个性和理想； 2020是个很糟的一年，但在投资这块算是 稍稍应证了自身的观念与作法，所以决定 将今年的投资历程与心情写下作记录， 期盼日後能持续精进，将收获用以照顾 身边的人与帮助弱势，这才是投资理财! ※阅读需知 本文仅为分享个人经验，所有提及之 投资标地与做法非保证获利和鼓吹投资， 觉得不错可以参考，否则当看笑话即可XD ※本文 笔者认为对於资金有限的小资上班族来说 妥善的运用每分钱且做好各部位的配置 是很重要的事，才能清楚掌握财务状况; 以下分享笔者持有标地的配置， 以及2020年上下半年的投资比例分配， 最後有的成果总结和感想； ☆资金分配 (平时) 现金收入: 薪资、基金配息、利息 薪资分配比例: 6投资、1储蓄、3支出 ＊配息是全滚入投资帐户中持续投入 ★基金投资比例分配 (平时) 这里要叙述一下笔者的投资组合配置， 以不断产生现金流为主，资本利得为辅: 甲:核心标的，只进不出 1.复合型债券x2 (美元月配息) 2.投资级公司债 (美元月配息) 3.美国公用事业股票型 (美元季配息) 4.全球房地产股票 (美元季配息) 乙:中层标的，领息用非必要不卖 1.新兴市场美元债 (南非币月配息) 2.全球型股票 (美元月配息) 丙:卫星标的，视情况进出 1.美国股票型 (含美元季配息) 2.德国股票型 3.新兴市场股票型 4.俄罗斯股票型 5.印度股票型 平时投入资金的比例甲乙丙依序为: 甲+乙约三成，丙为七成 看到这里会发现风险程度与投入资金的 比例由高至低都是丙>乙>甲，但上面又 提到此投资组合的目的是以领息为主、 资本利得为辅，看起来是矛盾的对吧? ＊-＊-＊ 理由是丙区块所赚取的资本利得皆会 持续投入甲、乙两部份，而甲乙的本金在 累积之际其配息金额也会持续投入丙中， 毕竟配息累积的速度是远不及股票基金 之获利的，想参与全球的经济成长并且让 现金流稳定提升，目前这样的配置是 我认为进可攻退可守的模式； 时间来到疫情最严峻的2020上半年， 美国股市在3月时陆续发生4次熔断， 全球的股市也是一片惨绿、油价崩盘， 陆续在网路上看到和听到周遭不少的 投资者认赔停损、赎回，犹记得当时 笔者的心情是平静中带着些许兴奋的， 因为此时不贪婪，下次贪婪要等到何时? 接着是当时的资金调度与投资分配: ＊1-2月 ☆资金分配 薪资收入只分两等份: 投资、支出 在1、2月时有感疫情逐渐失控， 就把以往固定储蓄的比例抽掉并投入到 基金的帐户中以便随时运用； ★基金投资比例维持不变 ＊3-6月 ☆资金分配 除了将固定储蓄的部份投入外，陆续有 台币定存到期也不续存并投入投资帐户 虽说这样的作法对我来说是颇为冒进也 有违自己的投资观念，但看到3、4月 的惨况时心中真有此时不拼待何时之感； ★基金投资比例分配 1.核心与中层标的仅留美国公用事业续扣 款，其它全部停扣，资金全挹注卫星标的 2.重压美股、俄罗斯、印度，增加扣款 次数及金额，有突发性跌价便单笔投入； 当时抱持的想法是，过往股灾之後最先 涨回行情的都是股票，现阶段的下跌是 反映人们对於因疫情而产生的不确定性而 感到恐慌，但经济实质面上并非有实质 出现问题，再加上各国政府都陆续推出 相关的振兴政策所以无需操心会崩盘； ＊-＊-＊ 另外三月时有参考了Miula大在影片中所 提到的「傻瓜股灾投资法」 也就是在 将一笔可用於投资的资金分五等份投入: 股市下跌10% >> 投入1/5资金 股市下跌20% >> 投入1/5资金 股市下跌30% >> 投入1/5资金 (後在以此类推) 要预期大盘会跌到哪里是很难的事情， 所以不预测低点单纯从资金配置的角度去 切入投资里，分时分批投入资金分散风险 虽说无法在最低点时狂买一波，但至少能 大幅减轻心理压力并将精神放在工作上~ 对Miula大影片有兴趣的朋友可看> https://youtu.be/0v0iCgrSG_k ＊7-12月 股市比预期中来的快速反转，美股迅速的 从谷底翻起向上，大约在7-8月就已经恢复 到疫情前的水准，於是配置也有所改变； ☆资金分配 薪资分配比例: 6投资、1储蓄、3支出 ★基金投资比例分配 美股基金的投资方式恢复到疫情前， 俄罗斯与印度的减少扣款次数及金额， 资金投入比例为: 俄 > 印度 > 美股 ＊-＊-＊ 由於各类型的债券的价格偏高，所以每月 仅小金额单笔投入，以复合债(核心)为主 新兴市场美元债为辅，投资级公司债暂停 ※对应美元贬值作法 美元对台币汇率从6月起就持续下跌至 12月初才稍微停歇，投资以美元计价基金 为主的笔者自然亏损不少，目前没有较 明确的应对策略，暂时是多买美元复合债 、新兴市场美元债、公用事业股，锁定住 获利并趁此养大这些配息的部位，待拜登 就任後再观察後续的货币政策走向； ※总结 甲:核心标的 1.复合型债券: -1~+10% 2.投资级公司债: +4% 3.美国公用事业股票型: +5% 4.全球房地产股票: 2% 乙:中层标的 1.新兴市场美元债: +2% 2.全球型股票: +5% 丙:卫星标的 1.美国股票型: +15~30% 2.德国股票型: +6% 3.新兴市场股票型: +24% 4.俄罗斯股票型: +9% 5.印度股票型: +12% ＊赔钱已放弃区: 新兴本地债(南非币) 去年就放弃这滩死水了，今年完全不碰 起初会想写这篇的缘由是，月初时收到了 公用事业基金的配息...欸不是~~WT*? 虽然以往年底时都会配比较多， 但这次是因应疫情年所以大放送吗? 年化配息率28%是什麽魔术啊! 这笔钱够 我日常开销2个月啦~~*喝酒吃肉啦(误) 因为这个惊喜让我第一次想记录下该年 的投资历程和成果，不道听涂说、坚持 自身投资理念和作法，最後迎来小收获! ＊-＊-＊ 关於投资，笔者时常挂在嘴边的一句话: 「投资符合自己个性的商品」 投资方式也是，要符合自己的个性 公用事业、复合型债券、房地产股票这类 相对稳定标的会成为我的核心就是这个 原因，先求稳再求好，少输就会赢； 因为美元真的贬值太多了，否则报酬率会 好看一些，而目前全球疫情未歇、 变种病毒可能会是下一波的恶浪而影响 经济，现阶段只能且战且走，随时因应 情势来调整作法...以上是2020年年末的 记录与分享，完全没有技术成份可言， 但市场本就随机且始终来自於人性， 在此希望明年疫情能完全控制住，以及 自己与看到这的您都能健康、平安， 一起朝财富自由的方向努力，共勉之。 最後要谢谢看到这里的您，感谢:) 2020.12.30 by grass -- 理财心得: 如何快速挑到不错的基金 https://bit.ly/3rs2sS8 理财心得: 记帐之於理财有哪些好处? https://bit.ly/3eL574i 理财心得: 如何开始理财? https://bit.ly/3eMWeHy --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.141.122.28 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1609340995.A.DEF.html ※ 编辑: varietysn (220.141.122.28 台湾), 12/30/2020 23:11:33 ※ 编辑: varietysn (36.227.97.193 台湾), 07/23/2021 15:42:41