※ [本文转录自 CFP 看板 #1UZUTREe ] 作者: varietysn (笔者) 看板: CFP 标题: [心得] 面对投资亏损，我们能做些什麽? 时间: Wed Apr 8 23:01:43 2020 版友们晚安~2020年至今你的投资项目 大多是赚钱还是赔钱呢?假设亏损的话， 那你有做了哪些措施因应，还是就休息呢? 在下来分享一下这部份的理财心得， 欢迎您一起分享交流当面对投资亏损时， 能做哪些事情、心情如何调适等等:) 彩色好读无音乐完整网志版> https://bit.ly/2RgdOYP 黑白纯文字精简版> §面对投资亏损，我们能做些什麽? ※前言 一场中国武汉肺炎，动荡了全球的金融 市场，各国股市无不跌跌不休，以往所谓 的避险工具也失了灵，那些萤幕前常出现 的投资名嘴们仍旧口沫横飞，但现实是讲 再多也止不住资金从投资市场陆续抽离， 请先认清所谓投资理财本就有赚有赔， 重点是面对亏损，我们能做些什麽? 试着回想以往您曾如何因应投资亏损， 而日後收到的成果是好还是坏呢? ※阅读须知 以下为奈米户的见解与经验分享， 有任何见解欢迎留言交流。 ※本文 Step1.确认金流状况 如果是仰赖领薪水过日子的上班族， 首先要先确认自己的主要收入来源无虞， 假使收入减少(如减薪减班/业务量下滑) 亦或是突发性的归零 (被资遣/暂停营业) 这将是必须优先处理的状况，看是要寻求 其它出路，或者找兼职/短期工作来增加 收入，务必要使每月收入 > 支出 支出包含了日常开销、负债、贷款等等； 留得青山在不怕没柴烧，假使主要收入已 难以支撑生活，就先别管投资亏损了吧! 建议平时帐户中就要备妥紧急备用金， 至少要有(月支出+月收入)x3的现金， 以备因应突发状况； 例如月支出2万、月收入5万， 那紧急备用金就至少得准备21万元， 要是家庭人口较多就得再多准备一些； Step2.掌握亏损程度 建议可以针对自身的各项投资项目， 制作一个方便管理的表单与资料库， 简单使用excel就能够制作，或者是上网 下载相关的APP或表单来使用都可以， 透过定时的更新资料，协助自己能很快 清楚现阶段的损益情况， 还能有助於拟定後续投资计划该怎麽走； Step3.盘点可用之兵 清楚亏损程度後，接着检视一下自己本月 有多少闲置资金可作投资运用? 那下个月呢? 下半年应该会有多少? 甚至是持有的几个标地里，有谁在同类型 项目中表现特别差、落後大盘甚远的， 是可以考虑认赔出清，增加手中的现金 筹码，以利日後有更充裕的空间去加码 其它表现较好且有发展的标地； ※＊＊◎○-中场休息区-○◎＊＊※ 休息是为了走更长的路，要是这波的下跌 已经造成自身在财务上有所困窘，抑或是 让心情大受影响的话，笔者建议在Step3 後便休息一阵子，期间持续关注财经情势 坐待情况改善，能够运用的闲置资金可以 分别放入几个部份: a.投资自己 (买书看/培养兴趣或专长) b.对另一半和家人好一点，花时间陪他们 吃几顿好的、购入新的行头犒赏彼此 c.台/外币定存 要是不休息而是打算持续主动投资， 那就进入到Step4并有长期抗战的打算； ※＊＊◎○-中场休息结束-○◎＊＊※ Step4.去芜存菁 检视自己现有的标地，在疫情扩散至今 的表现与大盘走势的比较如何? 与相同类型的投资标地比较如何? 与持有的相同性质的标地比较如何? 重新思考当初投资此标地的理由， 当时看好但现在想法有变化吗? 如果该标地的表现远差於同类型的其它， 是否该考虑转换，或是售出换取资金呢? Step5.订出投资计划 每个投资者都该有自己的投资策略与 准则，而不是盲从哪位老师或理专， 而是为你自己付出的每一块钱负责， 这里分享笔者个人目前的作法给看倌们 参考，不一定正确，纯粹奈米户作为XD 笔者平常就有在记帐且帐户分工明确， 所以有多少资金能运用都在掌握之中， 要做的事只有step4~6而已； 因为眼前疫情的状况还不明朗，暴涨暴跌 几乎成家常便饭，在判断得打持久战的 情形之下，我增加每月的扣款次数、 设定自动扣款且投入金额比起以往提高5% 每个月月底时视状况订定隔月计划， 至於平常其它时候就好好工作与生活XD 加码投入的前提是确实执行Step1~3， 绝不过度投资，而是在可负担的情况下 分时、分批的将闲钱陆续投入； 加码的金额可与下跌幅度来做为基准， 例如投资标地自疫情前的价位: 下跌10% >加码5%，下跌20% >加码10% 下跌30% >加码15%，下跌40% >加码25% 笔者秉持长期投资的概念， 不因短期的涨跌影响自己中长期的规划， 求的只是买到相对便宜的价位； 若是资金有限，建议集中投入几个疫情 至今表现相对稳健的标地，或者是未来 二至三年具发展性的产业，资金分时且 分批投入，别相信自己能准确判断市场的 走向，因为市场始终是随机漫步的。 Step6.纪律执行 接续step5，虽说计划时常赶不上变化， 但笔者建议在情况仍未见好转的现在， 纪律执行自己的投资计划，不要因为一点 风吹草动就急着改变或急着上网求救， 要是抓不准买入和卖出的价位， 不妨设定投资报酬率来作为操作基准， 例如报酬率已达-40% > 停损卖出 报酬率已达+10% > 停利卖出 很多时候投资理财是颇违反人性的作为， 谁不想多赚点?谁不想在最低价时all in? 但必竟所谓的股神或债王全世界没几位， 透过有规划的投资理财并记律执行， 笔者认为这会是长期获利的关键。 ※总结 没有人知道疫情到何时才能获得控制， 也没人说的准这波全球性的金融危机会 发展至什麽地步，就笔者个人感觉， 现阶段状况是所谓的「系统性风险」 也就是由疫情所引起的人性恐慌， 越是恐慌就越从投资市场上撤出， 但整体状况会越来越糟吗? 美国与欧洲央行都祭出无限QE的方式 来稳住市场，也许日後能用的武器 会越来越少，但别忘了所谓的经济 市场是由「人」所创造的，只要人类 不灭绝就永远能克服所有经济难题! 危机终会成为转机，雨过天晴之後 市场终会迎来一波报复性的消费与复苏， 在此之前请保持耐性，财富往往是从 没耐性的人手中转移到有耐性的人手里。 最後要谢谢看到这里的您，感谢:) 2020.4.7 by grass §欢迎留言交流讨论，如欲转贴或引用 麻烦注明出处，切勿盗用谢谢:) -- 理财心得> 记帐之於理财有哪些好处? https://bit.ly/30IPO42 阅读心得>「习惯致富」感想与笔记 https://bit.ly/37Q7Wee 阅读心得>「说话的品格:把真心放入话中的24个练习」 https://bit.ly/33j4xUr --

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