作者Hunting (秀秀喔 ~)
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标题Re: [问题] 是否减少房贷转成每月配息基金？
时间Thu Feb 22 23:54:55 2018
: 再用美元定期定额慢慢买入，
: 卖掉之後得到下面的结果，
: 赎回投资标的 00120052 国外－联博全球高收益债券基金AT股(欧元)
: 原信托金额( NT$ ) 410,000
: 赎回单位数 2989.435
: 基金赎回净值( EUR ) 3.42
: 汇率 35.83
: 赎回金额( NT$ ) 366,321
: 信托管理费( NT$ ) 2,653
: 实付赎回金额( NT$ ) 363,668
: (注2)经理费% 1.5~1.7
: (注2)保管费% 0.005~0.5
: (注2)分销费% 无
: 累积除息总金额：
: TWD 103,931(配息93次)
: 累计手续费金额：
: TWD 4,100(扣款82次)
: 帐面上来说，我的收入是363668+103931-410000-4100=53499元，
: 53499/414100=12.9%
: 如果说配息的部分拿来再投资这档基金，
: 那收益算是53499/(414100-103931)=53499/310169=17.25%
网路上看到有人列出基金报酬率 IRR的计算方式
年化报酬率 IRR =[(1＋累积报酬率)^(1/年数)]-1
如果要算基金的IRR
那你的报酬率要采用12.9%
(因为储蓄险IRR也是分期再投入累积复利去算出来的)
(1+12.9%)^(1/7)]-1 = 1.748%
这样看起来比台币定存好
但可能比储蓄险差 囧
然後借房贷来投这档是不划算的 囧囧囧
: 一般房贷的利率在1.6%-2.5%，
: 如果我房贷先还少一些，
: 把钱拿来投资这档基金，
这结果让我有点大惊
虽说会玩借房贷买基金通常是买南非币
利差比较大 南非币配息率 15%
很少买美元计价 (目前美元计价配息约6% 扣掉本金 总报酬率约 5%)
但也还是比预期的差 @@
联博全高收AT 是国民基金
有口碑的好
不知有无大大可开示
是公式错误
还是取的数字错误
或是其实基金不适合用IRR去思考?
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啊 想到一个点 因为汇率
欧元你七年前买的话有 42-40
现在只有35的话
光汇率就损失14-20% !!!!!
如果加回汇损
(1+12.9%+14%)^(1/7)]-1 = 3.3%
就非常好
不是非常准确的算法
不过看来是吃了汇率的亏了
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 182.239.119.105
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1519314897.A.535.html
※ 编辑: Hunting (182.239.119.105), 02/23/2018 00:10:37
1F：→ Hunting: 那现在美金很低 起码你因美金的汇损风险会低很多 ^^; 02/23 00:13
2F：推 aaaazzzz: 感谢，回覆这麽详细，我刚刚查了一下，扣款日期2010年5 02/23 18:53
3F：→ aaaazzzz: 月到2015年1月欧元汇率约在37-42间，这段投资确实是吃了 02/23 18:55
4F：→ aaaazzzz: 汇率的亏，但从另一方面来说，当年如果我用单笔的话，汇 02/23 18:57
5F：→ aaaazzzz: 率的损失会更加严重(42->35) 02/23 18:58
6F：→ aaaazzzz: 所以上述H大帮忙计算的汇损，实际上应没这麽严重，因为 02/23 19:00
7F：→ aaaazzzz: 也有少许部分是在1:34的情况下买入 02/23 19:01
8F：推 aaaazzzz: 话说回来，我今天去银行开了外币帐户打算慢慢把这档买回 02/23 19:04
9F：→ aaaazzzz: ，结果理专赶快推销美元储蓄险保单，利率3.6%，还跟我说 02/23 19:05
10F：→ aaaazzzz: 是复利计算，如果真的这麽好，是否该舍弃高收益债基金( 02/23 19:06
11F：→ aaaazzzz: 因为可能随着美债殖利率上升获利会下降)来投资美元保单 02/23 19:07
12F：推 Klauhal: 储蓄险理专抽成比较多当然狂推 02/23 22:23
13F：推 aaaazzzz: 谢谢K大，理专还说搭配储蓄险美元汇率再优惠0.5分(一般 02/24 11:51
14F：→ aaaazzzz: 美元汇损0.1元,网路换购优惠0.03元,加上0.005元) 02/24 11:52
15F：→ aaaazzzz: 汇损会变成0.065元，然後还提供一年定存1.6%升级成2%的 02/24 11:53
16F：→ aaaazzzz: 服务，让我有点心动。可是卡在几年後要买房子，储蓄险的 02/24 11:54
17F：→ aaaazzzz: 资金投入就不会想拿回来(过10年後，保单的效益才会开始 02/24 11:56
18F：→ aaaazzzz: 极大化)，所以暂时没考虑，等以後能赚更多本金再说 02/24 11:58