这阵子在研究要搬到哪家银行， 刚好看到最近有数位帐户，顺便研究这是什麽东西，分别又在哪。 以下是心得: 目前开数位帐户所有的网路交易权限限制， 例如无法约转、非约转、本人同行帐户转、提款卡、等等， 主体来自於银行公会提报金管会核可後使用的 开户作业范本 (*1) 里头基本规范的帐户类型，和各帐户类型对应的 电子交易安控准则 (*2) 可作的电子交易种类， 因此在抱怨数位帐户为何要 OOO 才能 XXX 之前， 先了解一下不同帐户开户类型的限制，可以节省一些时间浪费 简单说，如果想要一般帐户的全部功能，那就请开一般帐户。 数位帐户是电子交易专用，功能一定会比一般帐户少。 且依照开户等级不同还会缺东缺西缺更多，并无法满足你。 如果数位帐户没有的功能你都不需要，或是为了*某些*原因可以忍受， 再请继续往下看，选择需要的帐户等级和开户认证方式，或是再提升权限。 另外非电子交易就不用说了，临柜存提款汇款的话，还算是数位帐户吗 不过实际还是依照各家规定，这里不多说。 帐户的种类以开户时的认证方式分别, 第一类帐户 以金钥凭证签章确认为本人办理，法律上无可否认 之一 且有确认非伪造的视讯存档 之二 无以上视讯存档 第二类帐户 先前已经和银行有肉体关系，可以确认本行有这个人的存款帐户 且 有本行或他行的支付工具，可以用工具确认目前为本人办理 (存款帐户、信用卡等，但不包括数位帐户第三类) 第三类帐户 有本行或他行的支付工具，可以用工具确认目前为本人办理 (还是不包括数位帐户第三类) 本人 <=== 强连结 ===> 金钥凭证 ---> 第一类帐户 ,--- 弱连结 ---> 本行旧存户 本人 + ---> 第二类帐户 `--- 弱连结 ---> 支付工具 本人 <--- 弱连结 ---> 支付工具 ---> 第三类帐户 这样的安排，是给予凭证较高的法律效力， 支付工具还是有被冒用的风险，但法律都说凭证视同本人， 银行也没什麽好罗嗦的。 所以自然人凭证要视同网路可用的身份证加印章，妥善保管。 视讯则是多加一层保险，和现在肉身开户要拍照类似。 电子交易对於一般肉身开户来说，因为开户等级都等同第一类之一了， 所以以下列出来的电子交易，只要有临柜约定开启电子交易功能， 例如网银、行动银行，一般都可作。有些需要细部约定。 但数位(开户)帐户依照开户种类的等级不同，等於是权限较低的帐户， 就会有些事是帐户等级不足，想约定也不能约定的。 就像有些人是关系等级不足，想约也不能约的。(怎麽说着说着眼睛就淹水了.. 各类别帐户可电子交易的项目: 第一类之一 以下全部，包括高风险、低风险、及非交易类 第一类之二 低风险、及非交易类，且不得提高非约转限额 第二类 低风险、及非交易类 第三类 低风险、及非交易类，且限本人帐户转帐， 且没有非约转可用 交易类别 高风险交易类 对於权益有重大影响的电子转帐交易及指示 低风险交易类 申请高风险交易 申请 ATM 存提款 照会，KYC作业 转帐至约定帐户 缴税缴费的约定及扣款 设定约定转入帐户 但非本人帐户需事先临柜申请开放约定功能 额度同非约定帐户，但如以其他方式加强确认交易且防窜改， 机构可斟酌自身风险承受度提高限额 (* 举例: 凭证或晶片金融卡确认) 本人帐户间转帐 贷款拨款至本人其他帐户或学校就学贷款指定帐户 非由银行直接服务，且需要人工确认身份及指示内容的服务申请 非约定转帐 - ATM, POS 交易: 同现行规定 - 网路交易: 每次五万 每日十万 每月二十万 - 传真、email、档案传送等电子方式指示，未再工人确认身份及指示者同上 - 有技术验证为本人指示者，例如简讯，机构可斟酌自身风险承受度提高限额 个人资料异动 非交易类 查询 通知 所以有用凭证和视讯主聊过天的话，电子交易全部都可作，不需要斗内 但如果只是帐户被汇了一元的话，对方没有打165冻结你的帐户就要谢谢天了 不用太期待可以作很多事 大部份人可能会卡在网路设定约定帐户，需要先临柜申请这一条 因为电子安控准则是在有数位帐户之前生出来的， 在这之前开户本来就都是临柜，并没有帐户本身权限可能不足的问题， 因为都是用肉身认证为基础，要额外申请这个就再临柜一次也是很自然的。 而数位帐户之所以为数位，就是因为不需要临柜， 所以它的第一次其实是很宝贵的， 既然人都来了，一次签完转职一般户拿到最高等级不是更方便吗， 还可以顺便开一下信托户外汇户证券户黄金存摺信用卡存个保险买个基金唷。 这个问题就要看银行公会和金管会，在安全的前提下， 有没有意愿想再把全数位化的细节改善得更好更完美了， 不然数位帐户有这个小瑕疵有点可惜。 低利差的年代，单纯作数位帐户吸收存款又放不出去其实没什麽赚头， 开放後两年过去了， 当初说要冲第一的银行现在龟缩回去的也有， 给高利开发绑定客户资产的也有， 拼命要和信用卡、基金销售连结的也有， 整间原生从零开始的也有，促转一般户的也有 作业随便写写应付老师检查的也有 各家都还在摸索数位帐户的玩法，应对金融数位化科技化的大浪。 *1: 银行受理客户以网路方式开立数位存款帐户作业范本 https://goo.gl/UdECjJ http://www.ba.org.tw/PublicInformation/Detail/1819?enumtype=ImportantnormType&type=2de51316-4f5c-4a0b-bdc6-2c3f2d6533f5&returnurl=%2FPublicInformation%2FPublicinfoAll *2: 金融机构办理电子银行业务安全控管作业基准 https://goo.gl/uAzGM5 http://www.trust.org.tw/lawfiles/1040000097A06.PDF 你家的数位是哪一种呢? --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 122.116.22.52 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1503823321.A.E1B.html 只讲差异精简版: 认证方式 类别 差异 -------------------------------------------------------------- 金钥凭证＋视讯 --> 第一类帐户之一 高风险交易可 金钥凭证 --> 第一类帐户之二 不得提高非约转限额 本行旧存户 --> 第二类帐户 ＋支付工具 支付工具 --> 第三类帐户 限本人帐户转帐，不可非约转 --------------------------------------------------------------- ※欲开启非本人帐户约转设定功能，通通需临柜。纯数位破功。 ※ 编辑: prussian (122.116.22.52), 09/01/2017 19:12:57