常收到站内信询问：我要贷款还是要申请创业补助? 难得端午节连假有空，来写一篇创业贷款和创业补助的比较 网路上已经有很多比较表格，加上现在AI发达 因此本篇主要以实务比较出发，并不讨论"特例" 开场先叠个甲，我自己开第三间公司时(疫情前) 也是个人青年创业贷款100万，然後申请创业补助100万 这种Combo对我来说只是"基本操作" 虽然每个细节都合法，但基於经营基本面，我"完全不鼓励"。 此外，因为政府补助是真的要投入心力和成本去执行kpi 它不是凭空掉下来的款项，别作贪想。 因此，只要我遇到对於政府补助是以"贪求"态度的询问者 我一概都会拒绝，请对方另请高明。 首先，以创业贷款而言 无论是公股银行政策性的青年创业贷款 或是商业银行的专案贷款 大部分都是信用抵押的"中期贷款"(5~7年) 也就是不存在影视剧或想像中的那样 「因为我要创业，所以银行乐於贷款鼓励我创业。」(X) 银行贷款流程是非常严谨的 如果白天没有正职工作、创业的公司又"没营业额"或成绩 加上个人学经历无亮点，那银行没理由放款给你搞自己 →这边不讨论每家银行的风格，或是各别分行放款KPI压力。 仅就创业贷款的申请情境作通用说明。 以下带具体案例： 创业者A： 白天在内湖上市科技公司工作1年，想开间公司周末接案。 银行在审核时，至少A有每个月薪转，而且"还在公司内" →较容易贷到创业贷款。 创业者B： 全职创业，但还没开公司，也还没找到"获利方式" 这种情况很多，大部分都很认真研发/开发，但还没找到利润中心 也是最需要创业贷款的族群，但很可惜，这也是最难申请到贷款的族群。 →因为没有东西让银行审查。 营业额太低、又没开公司、也没固定薪转，银行没东西审。 ★然而，这类人最常需要现金，但又借不到政策型的创业贷款 常常会转向利率高过10%的商业银行贷款、租赁公司贷款 等等 後面债滚债很容易形成悲剧。 创业者C：全职创业，已开立一间有限公司(资本额30万)，电商销售商品 每个月营业额(开发票)，平均都有50万元，并维持超过12个月。 →有公司、有经营成果、有营业额，较好向银行贷到创业贷款。 (当然还是要多跑几家银行，每家银行/分行看待电商的态度都不同) 上述是以目前我的客户作通则分类，不适用：师字牌照/学经历菁英 有这一层观念後，我们继续往下说明:创业补助(科专计画)情境 创业者J：手上有一间资本额25万公司，白天在业界上班 公司基本无营运，或只是用来虾皮、MOMO卖些小物 →无经营强度、经营内涵可供申请创业补助(科专计画)。 创业者K：多年前有个小发明(甚至注册专利)/小Idea，没公司 但以前的指导教授(或朋友)，总是夸奖这个想法可行 →无公司/或无经营实绩，无法申请创业补助(科专计画)。 创业者L：自家经营汽车维修厂(公司)多年，月营业额60万 近期准备接班，想多元经营，需要一笔资金。 →除非想打破传统经营方式，不然缺乏创新性，过案率低。 创业者M：自有商标销售产品，每个月业绩10万元。 但仅止於「买/卖」行为，需要资金扩大备货或仓储空间。 →除非产品属於政策风口领域，不然也不适合申请创业补助。 创业者N：全职开设一家资本额100万科技公司，员工3人。 但长期研发自创「解决方案」，已进入PoS(特别情境可运作) 但因为无营业额，银行贷款迟迟不下来。 →如解决方案具有创新性，可试试看创业补助(科专计画) 搭配一家PoS验证业者，可大幅增加过件率。 上述列举我比较常遇到的访客型态，可以知道创业补助(科专计画) 是需要"一家公司"、并且"有认真在经营"，才有过案机会。 因此，我每次遇到访客，都会先询问目的，和经营阶段 甚至学历/经历/岁数，我才会进入正式会议环节。 常常很多来信开头就是「因为最近OOXX，因此我需要一笔资金。」 我大部分都会建议去找银行贷款比较快。 虽然不否认坊间很多广告把政府补助形容得很像「满天金条」 但却忽略了，那也要你跳起来伸手抓，也是需要时间和成本!! 甚至需要特别技术，不然凭什麽?! 其他家怎麽服务我不晓得，但我这边都会看财报、拜访公司 甚至查询司法判决书，都没问题，我才会考虑接案。 另外接案後，也要经历至少6次以上的Meeting，严格上强度。 受不了的客户，或是心不在此的业者，我通常都会全额退款... 就当认识一场。 最後，补充业界经典案例，先贷款100万，再申请政府补助100万 为什麽我完全不推荐? 下列情境说明，一样不讨论特例。 ▲贷款100万+政府补助100万(情境Y)： 看似很聪明，帐上好像-100+100=0，又多搞到200万可运用现金。 实际上，「帐上-100+100=0是积极状态」，但你执行补助计画KPI 一定会花到成本(劳保费、审查时间、执行心力) 而且100万的补助计画至少是200万Scope的专案 因此你得到的结果是这样： 1.银行贷款100万，月还款/月还息 2.200万Scope计画须执行，kpi执行成本心力时间等等 3.生出合法的200万核销计画的发票凭证与金流纪录。 除非是在科专行业有一定功力，不然最後你只会得到 4. 银行欠款100万 + 执行计画花超过100万 → -100万 + -100万 = -200万 (此时贷款的100万通常莫名花光) 理由很简单，因为执行计画就真的要花至少200万元。 假如你本来就0元起家。 那就是把银行的100万元搭进去和补助款100万元也搭进去。 甚至因为结案才能领後面50%尾款，因此自费搭进去更多。 这也是我最不推荐，但坊间最爱广告的套利大法。 但比较上述情境Y，还不如都别碰，专心从0开始。 心无旁鹜创业，反而更容易成功!! 以上说明 谢谢大家 ⊙免费谘询报名表：https://tinyurl.com/mr2atnjj (或line@: @600kgbnd 联系。) 清韵产经研究 Brian --

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