作者mastertom (Tom Ghetto 汤姆-鸡抖)
看板toberich
标题[闲聊] 商业诈骗经验分享，17年发生的事 时间: Tue Sep 27 11:07:46 2022
这是17年发生的事情，昨天突然兴致来了
把他写成故事跟大家分享
一直以来我做生意都很小心谨慎，
尤其是国外的生意，绝大部分都是收钱才出货。
除非是碰过好几次面，完全了解底细的客户，
不然也不会随意地给帐期，即使这麽小心翼翼
还是在2017年中栽了跟斗。
到底这件事情是怎麽发生的？经典小型商业诈骗案例！
像我们做自有品牌，很常会碰到国外代理商，
到官网询问能否在当地代理销售商品，
来询问的客人有大有小，大部分都是偏小的客户。
那种几家店的老板，或是网路的小卖家。
这次的起头就源自於一个叫做Peter Simmons 的来信，
首先，他先客气地介绍了下自己，
然後说自己是当地的一个连锁店的老板，
都是自己从海外进货进来卖。
接着说到很喜欢我们家产品，也看过几次，
甚至自己也买了样品，看完觉得品质不错，
想跟我们订购一小批量，到他的店做贩售。
这对我们来说，当然不是什麽坏事，也就很积极的回信了。
期间Peter也问了报价，砍了价钱很正常的来回应对，
接着他就说能否使用信用卡付款？
因为我之前在美国待过一段时间，
确实很多小公司都是用信用卡支付货款的
（现在Alibaba也很多国外买家，都是用信用卡付款）
这并不罕见。
我们因为有线上金流收款，串接绿界的收款服务，
也因此可以收受国外的信用卡。
事实上我在香港的一个客户，都一直是这样支付货款给我的，
因此对我来说也不是特别的新鲜事。
接着他就先要求我给他商业发票（Invoice）
跟装箱清单(Packing)，这两样是出口必备的文件。
这时他也在email 当中加进了一个托运代理商，
并将这个文件附上，请他估价。
记得当初第一笔货款含运费是2000多美元，
他给了我信用卡号，持卡人也是Peter Simmons这个名字。
我也不疑有他的刷了这笔款项。
绿界的部分也显示正常收款，几天後我申请拨款。
款项也顺利下来。
一直到这里都没什麽问题，
我当然也不是笨蛋，停下来分析了一下
1.我的产品并不是iphone 那种很好脱手的商品，
如果要骗我的产品出货，是没有意义的，
因为根本就换不回现金。
2.我刷了卡，绿界也通过了，款项还直接拨进了我帐户，
我还写信询问这个信用卡有没有问题。
这个联络人从一开始，到持卡人姓名都是同一个，
看起来也是可信，从头到尾的商业行为都蛮标准的，
没什麽奇怪的地方接着就准备出货了。
3.这时他说他有先做了一些预购卖的不错，想再多订一些，
由於第一次交易已经顺了，再跑一次也就是2-3天的事，
这次他订了大概有3000多美元的货，含运费将近5000美元，
一样刷卡再等了几天後，拨款进来。
这时两批货也都准备好了，钱也都收到也一段时间了，
同时也得到绿界回覆，并没有收到任何卡片异常讯息。
我就将运费去银行汇款给他的货运公司。
正当觉得一切顺利进行时，两天後的早晨一进公司就收到两封传真
是MaterCard 发来的电报，上面写说疑似我们诈欺的行为，
有一位名叫『Maritza Guerra』报请他的卡被盗刷。
这时叹了口气，即使这麽小心，终究还是出事了，
真的很厉害啊，连名字不一样都可以刷，
我第一次跟这个客人（又或者说诈骗者）联系是6月20，
而收到这封信是8月28来，之前也不是没想过盗刷的可能性，
但是也过了一个信用卡结帐周期，居然还是有这种情况
绿界的意思是，我必须把他们拨款的钱还给他们，
不然他们就提报我是黑名单，以後影响我们公司往来信用，
跟所有信用卡刷卡申请。
万般无奈，也是只能吞下去。当下真的觉得，
MasterCard 刷卡赚手续费，绿界做金流也抽手续费。
两间这麽大的公司，出了事情却是小小的厂商在负责，
真是不胜唏嘘。
（也因为这件事情，我在公司稍微做大之後，
毫不犹豫地砍了绿界服务，我宁愿加钱给别人赚
也不愿意给这个当初对我落井下石的公司，任何一毛钱）
简单来说，我就是赔掉了汇款去给对方货运公司的那笔钱。
虽然不是什麽大钱，但是平白无故的损失，都是很心痛的事情。
这件事也让我了解到，信用卡对商家是多不友善的事。
其实出了事情我可以体谅消费者是受害者，
但银行，绿界这些把关的公司做到了什麽？
一个名字跟持卡人不同的刷卡资料都可以过关
消费者收到帐单就申诉了，却隔了快要三周才通知我，
期间还完成了另一次的盗刷
电报显示 8/16 MasterCard 就通知绿界，绿界却在8/27才通知我
最生气的就是，其实我汇钱8/25的後两天才收到通知，
哪怕他们早几天通知我我就一毛钱也不损失。
我甚至觉得这是刷卡跟金流公司的阴谋，
反正最後都能从厂商挖到钱所以他们也老神在在。
赚的时候跟着分钱，出了事情赔钱也不甘他们的事。
真是笔好生意啊！原本是想找律师控告绿界这个程序问题，
但想想也没损失多少再搞下去不一定会花更少钱，就吞了。
这堂社会课学费缴的不少，但领悟了不少事情，
信用卡盗刷诈骗，其实还有这一手可以玩
会写这篇文章，是因为上周我还收到有人寄类似的信给我，
看来人是抓不到，银行，金流也毫无利益损失，
继续放任这种事情发生。
网路上更找不到相关资料，所以我就当第一篇吧！
市面上很多告诉你成功的故事，其实你很少能复制别人的成功
失败故事可贵的地方就在於，你永远能在里面学到东西！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.228.13.221 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/toberich/M.1664248068.A.FDF.html
※ 编辑: mastertom (61.228.13.221 台湾), 09/27/2022 11:13:16
1F：推 doggy1985: 这种就是利用时间差的诈骗 09/27 11:15
2F：推 kiteqo6: 推~感谢分享让大家避雷.... 09/27 11:15
3F：→ doggy1985: 还有其他手法 09/27 11:15
4F：→ doggy1985: 在台湾也有类似情况，只是工具不同 09/27 11:16
5F：→ mastertom: 那我抛砖引玉也请doggy 跟我们分享一下你知道的吧！ 09/27 11:20
6F：推 rtoday: 所以…绿界只能算是个金流[资讯]服务商，不算是paypal支 09/27 11:39
7F：→ rtoday: 付宝微信支付那种第三方支付商是吗？以後这种交易您是打 09/27 11:39
8F：→ rtoday: 算怎麽处理金流？ 09/27 11:39
9F：→ mastertom: 他算第三方支付商，但比起来paypal 就对打假做得很好 09/27 12:00
10F：→ mastertom: 後面我就改成一率收美金汇款, 不做其他收款方式了 09/27 12:01
11F：→ mastertom: 会有些小生意做不到，但就算了 09/27 12:01
※ 编辑: mastertom (61.228.13.221 台湾), 09/27/2022 12:35:23
12F：推 vuncent: 感谢分享 09/27 12:43
13F：推 gn00324893: 对小店家一律TT 30/70 不然出事机率很高 09/27 13:17
14F：推 momicats: 谢谢血泪经验分享 09/27 13:29
15F：→ jfw616: 难怪信用卡被盗刷信用卡公司都很阿莎力退款... 09/27 13:55
16F：→ jfw616: 因爲会找商家处理... 09/27 13:55
17F：推 iiyenyuii: 我线上买一堆小东西 课程 都绿界 09/27 14:52
18F：推 weimr: 感谢分享 09/27 15:16
19F：推 doggy1985: 你这个就是以前的支票诈骗的现代版 09/27 20:22
20F：推 saitoTK: 跟你有类似的经历呵呵呵 09/27 20:40
21F：→ mucoci: 一律paypal或汇款，不然都不用谈~ 09/28 11:39
22F：推 skyprayer: 推 09/28 11:51
23F：→ nuke5566: TT就好 稳 09/28 12:45
25F：→ Freeven: 绿界之前还爆一个新闻 09/28 18:51
27F：推 musicz: 谢谢分享！ 09/28 21:00
28F：推 www1025: 惨...名字不同还能刷过 09/28 21:02
29F：推 norden: 感谢分享 09/29 01:40
30F：推 jamo: 请问你不用绿界後改用哪个? 09/29 01:54
31F：→ jamo: 我也是对绿界颇感冒但找不到好的替代厂商 09/29 01:54
32F：→ mastertom: 楼上是指台湾官网的金流吗？ 还是哪个部分 09/29 08:53
33F：推 jamo: 对啊,你後来金流改用哪个 solution? 09/29 11:11
34F：推 PeterVen: 有些动作有疑问，他找的代理商理当他去负责运费处理，您 09/29 11:50
35F：→ PeterVen: 不必帮他处理，阿里巴巴有信保机制，用来收国外刷卡比较 09/29 11:51
36F：→ PeterVen: 保险 09/29 11:51
37F：→ mastertom: @Jamo 我的网站架在shopline 我就用shopline 收款 09/29 12:31
38F：推 a12345678846: 同经验，开通3D认证+1 09/29 23:01
39F：→ a12345678846: 其实不止绿界 其他第三方金流公司也都有一样的不平 09/29 23:03
40F：→ a12345678846: 等条款 09/29 23:03
41F：推 good00609: 做生意都很小心谨慎， 09/30 02:35
42F：→ good00609: 尤其是国外的生意，绝大部分都是收钱才出货。 09/30 02:35
43F：→ good00609: 不然也不会随意地给帐期，即使这麽小心翼翼在2017年中 09/30 02:35
44F：→ good00609: 栽了跟斗。 09/30 02:35
45F：→ good00609: 自己放太松了 09/30 02:35
46F：推 jamo: 其实我对绿界最不满的就是押金居然要一年半才能领回~ 10/01 03:59
47F：推 comteken: 推分享 10/01 13:05
48F：推 idee26: 血泪推 10/02 21:53
49F：推 pinkmoons: 最近也遇到外国想要用第三支付，原来还会有着风险！谢 10/04 00:40
50F：→ pinkmoons: 谢提醒（最後请对方汇款了 10/04 00:40
51F：推 ridges: 推 10/04 11:27
52F：推 badboy123: 推 10/04 12:18