台湾迎来史上最大财富交棒期 永达保经破解二大继承潮地雷 2026-08-10 11:58 经济日报／ 记者黄于庭 ／台北即时报导 https://pse.is/9fwcgl 永达保经总经理特助吴柏瑨。永达保经／提供 在少子化与高龄化正快速改变社会与家庭结构，根据国发会资料显示，2025年台湾65岁以 上老年人口占比超过20%，正式迈入超高龄社会，伴随而来的是台湾史上最大规模的财富 「大继承潮」。然而，庞大财富的转移若缺乏妥善规划，往往成为撕裂家庭情感的导火线 。面对此挑战，永达保经指出，现代人传承最常踩中「不动产难变现」与「特留分争议」 两大地雷，而保险具备独特的法律架构与功能性，能提供兼具弹性与确定性的解决方案， 让资产传承不留遗憾。 永达保经观察，许多台湾长辈习惯将资金投入房地产，却忽略了下一代在继承时的现金流 危机。当长辈身故，子女若无足够现金缴纳高额遗产税，恐面临房产遭法拍或被迫贱卖的 窘境。此外，随着家庭结构多元化，传统的「特留分」规定未必符合长辈真实的分配意愿 ，即便立下遗嘱，也常因特留分引发家族诉讼。 针对上述痛点，永达保经建议，传承规划应秉持「以终为始」的核心理念。许多人误以为 传承是高资产族群的专利，但事实上，只要名下拥有房屋、存款、股票等资产，就应提前 思考分配。相较於其他金融工具，保险在传承中的核心价值在於「稳定性」。透过利变型 增额终身寿险的规划，不仅具备终身有效之风险保障与稳定增长的特性，还能透过指定受 益人机制突破特留分限制，将财富留给想照顾的人；同时，保险理赔金能发挥高杠杆价值 ，为子女预留缴纳税款的现金，成功保全家族的不动产与事业。 针对许多高资产长辈的传承盲点，永达保经总经理特助吴柏瑨特别提醒，必须将「规划的 工具」与「赚钱的工具」分开看待。实务上，许多长辈过早将资产转移至子女名下，却面 临子女理财不当而流失家业的风险。建议父母应善用保险「享有掌控权」的特性，以自己 为要保人与被保险人，将资产主导权优先用於保障自己的晚年尊严。若担心子女挥霍，还 能启用「分期给付」机制，将冰冷的数字转化为长期稳定的照顾。此外，亦可搭配信托机 制，同时兼顾控制权、隐私及法律风险。 「传承，从来就不只是处理资产，更是传递一份爱与责任。」面对大继承潮的来袭，永达 保经期盼透过跨领域整合的专业能力，引导民众提早善用保险机制。在照顾好自己的前提 下，将无形的关爱化为有形的守护，让财富转换成一股确定可传承的力量，真正实现智慧 传承与幸福传家的圆满愿景。 https://udn.com/news/story/7243/9681638?from=udn-catelistnews_ch2 --

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