作者Evagelion (Eva)
看板studyabroad
标题[心得] 开银行帐户存旅行支票要注意
时间Thu Sep 15 08:26:16 2016
想提醒大家，美国的银行在同一天开户&大量存旅行支票时
旅行支票可能被Hold (类似资金冻结，须等银行确认後才能动用现金)
*并非隔一天入帐，很有可能隔好几个工作天才能入帐
9/13(二)
我自己是开完户+旅行支票签名後，那位银行开户的专员直接带我到ATM
用银行内部的ATM提款机存旅行支票共80张(USD$500面额)
存款後只会拿到收据，但旅支还没入帐，专员说得等一个工作天才会入帐
9/14(三)
谁知道这一天我所有的资金被Hold
据网页写，可能要到9/21资金才能解冻
但我的学费缴交Deadline迫在眉睫(9/12到美国、9/13开户、9/20学费缴交期限)
赶紧冲去银行问那位专员...
据了解，是
因为当天开户+存大量旅行支票被认为像在洗钱等犯罪(尽管我开户有出式护照
虽然现在已经请银行风险相关部门尽快解冻我的旅行支票了
但还是很担心要缴学费和宿舍check in时没有钱缴QQQQQQQ
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总之，提醒大家银行开户时要注意存大量旅行支票Hold问题
要不就早点到美国，有个Hold的缓冲期
(我在想或许是那位行员直接带我去ATM存旅支才这样?!)
现在还很焦虑，怕无法在学费缴交期限内将资金解冻>"<
想说先提醒未来来美国求学的人
旅行支票是省掉从台湾汇款的手续费没错，但不一定隔一个工作天就能拿到款项!
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1F：推 reltz: 我在 Chase 开户行员是说三天内入账 而隔天就入账了 09/15 09:17
2F：→ reltz: 旅行支票确实会要等一下 09/15 09:17
3F：推 s50370128: 我在学校credit union存旅支跟chase存 09/15 11:17
4F：→ s50370128: 汇票也都是hold一个礼拜 09/15 11:17
5F：推 d333352: 旅支换现金更惨，一次10000美以上现金存入更像洗钱 09/15 11:37
谢谢大家的经验谈，之前一直以为旅支隔天就能兑现了(银行开户专员也这麽说)
但亲身经验发现不是，希望日後来美国求学的同学注意旅支兑现天数喔!
6F：推 fishlydia: 我也都带旅支去BOA 但我都真的隔天可以用，另外...我从 09/15 12:42
7F：→ fishlydia: 来没有被带过用ATM存旅支，teller 都是现场点，不知道 09/15 12:42
8F：→ fishlydia: 这有没有差 09/15 12:42
其实我之前爬文也是说银行存旅行支票隔天就可以用(甚至当天)
我想可能是碰到地雷行员...行员有现场看我签名、他也有点旅支、但只教我怎麽用ATM存
听说有天使行员可以直接兑现旅支、存到帐户、全程服务，当天就能用 (羡慕)
9F：推 bluebluelan: 大额几万美金的还是用汇款比较方便... 09/15 13:00
10F：推 darren8221: 我是直接跟 banker 弄，隔两天就可以用了 09/15 14:11
11F：→ darren8221: 不过下次要转一两万美金我大概还是会用 wire ... 09/15 14:11
12F：推 s1s1: 我那时候是请专员帮我协调看看，结果当天就入帐了 09/15 22:07
13F：→ s1s1: 不过这可能是特例就是了... 09/15 22:07
真心觉得得看有没有碰到好专员，当初想省汇款手续费没想到变成这样QQ
14F：推 boblu: 大额比较会被hold这很正常 不算地雷 09/15 23:42
15F：→ boblu: 大额又马上／隔天可动用 是运气好碰到给你方便的 09/15 23:42
16F：→ boblu: 但从防制金融犯罪的方向来看那种行员才是地雷了 都角度问题 09/15 23:43
因为当初那位专员告诉我一天後即可动用，完全没提到Hold的事情
加上看到版上很少关於Hold的资讯，几乎都是当天或隔天就能用，所以觉得地雷
但我同意从金融犯罪防范角度上，银行是对的，只是专员不该告诉我一天後可用QQ
17F：→ alvis: 我当年在 Chase存 8 万 (全部$500面额), 被当 VIP 对待, 09/16 01:22
18F：→ alvis: 不但经理亲自出来接待, 茶跟点心都没少, 我边签名他还跟我 09/16 01:23
19F：→ alvis: 说可以慢慢签, 不要急; 款项动用上, 只说会 hold 1 天 09/16 01:23
20F：→ alvis: 但是一天後就全数可以动用了。当年是 2012 秋天。y 09/16 01:24
天使!! 我一边签旅支他一边拿开户合约给我签，整个流程超级赶QQ
21F：→ SummerHsieh: 我比较好奇的事为什麽Boa atm能存旅支？因为我问过ch 09/16 02:40
22F：→ SummerHsieh: ase和花旗那些银行 都是必须要再柜台存 不能atm存 因 09/16 02:40
23F：→ SummerHsieh: 为旅支要核对上下栏签名 虽然行员也从来没在检查就是 09/16 02:40
24F：→ SummerHsieh: 了 09/16 02:40
我也很好奇，我是看到ATM在存入旅支後会拍下每一张旅支
或许是之後银行内部人员会再核对也说不定?!
25F：推 fasthall: 旅支的汇率有时候比汇款和现金好 我之前Chase存几万也是 09/16 10:28
26F：→ fasthall: 当天入帐没有遇到问题 09/16 10:29
27F：推 ball77777: 感谢大大分享,我半个月前存9700旅支到BOA隔天就入帐 09/16 22:38
28F：→ ball77777: 可能真的10000是个门槛 09/16 22:38
29F：→ marathons: 大额(>5k)普通支票或旅支存入等几天很正常,最久5个营业 09/17 02:39
30F：→ marathons: 日,也就是一周.小额可直接用,是银行愿意担小额的风险. 09/17 02:40
31F：→ marathons: 以前曾在BoA柜台当面签名存入旅支,行员建议我下回去ATM 09/17 02:42
32F：→ marathons: 存旅支,後来我就常去BoA的ATM存入旅支,都没问题. 09/17 02:43
33F：→ marathons: 可直接用旅支在学校付学费,学校不怕跳票,学籍是把柄. 09/17 02:46
M大说对了，其实门槛是$5000，但有点神奇的是之前爬文银行好像很少提到这件事
加上Banker完全没提到这件事 + 当我询问时跟我保证是隔天兑现 = ╰_╯
想说PO篇文章提醒未来开新户当天存旅支的留学生要小心，支票可能会Hold很久~
34F：推 ic6413: 交学费有方法可以拿很多回馈 就算有手续费赚个2%不是问题 09/17 09:51
35F：推 ywwang: 学费或许可以用旅支直接缴 可去总务处问问看 我就是这样缴 09/17 12:06
谢谢两位的好意，但我的旅支全部被银行的ATM收走，也都在行员前签名了
所以不算是学费用哪种方式缴交的问题~只是目前辛苦地筹措生活费中
希望日後留学生不要步我的後尘QQ
36F：→ charli: 辛苦了，新帐户都常都会有圈存五到七个工作天，算是一般规 09/18 07:17
37F：→ charli: 定，尤其是大额的存款会圈存久一点，以确认金额有确实进来 09/18 07:18
38F：→ charli: 依法规定，当天存的支票，银行会先兑现给你，但只要金额过 09/18 07:19
39F：→ charli: 大，它就权力圈存，以确定支票的真实性。 09/18 07:20
40F：→ charli: 另外我建议这类支票不要atm存，因为ａｔｍ直接传回总部， 09/18 07:23
41F：→ charli: 而且有系统内建设定，金额过大就会自动圈存。 09/18 07:24
42F：→ charli: 临柜存，是行员手动设定，除非系统有更新过。 09/18 07:24
留学生请看C大精辟的言论，这也是我想说的!!! 最好由行员临柜存旅支比较好
我本身是开户的Banker直接带我用ATM存，但听说可以跟Banker要求临柜存(?)
新帐户的定义是开户30天内都算新帐户，大额旅支可能都会被Hold要小心喔!
谢谢C大的补充 :)
43F：→ charli: 现在银行人力删减，机器能做的行员就不会特别帮你做。 09/18 10:14
44F：→ charli: 每每有人说美国工作机会好找，到了之後才发现什麽都自动化 09/18 10:14
45F：→ charli: ，因为大家都想省人力成本，不过这也是题外话。 09/18 10:15
46F：推 magita6002: 其实每家都有类似做法，当年我存PNC1万美也是hold一周 09/18 13:07
47F：推 PeriImg: 记得说帐户有单次超过1万存款 银行需申报 09/19 00:16
48F：→ charli: 其实可以分批存，不要一次存完，依法大额金额就是会圈存。 09/19 02:34
49F：→ charli: 上面说的其实是行员动用权限给方便，并不是常态，更不是合 09/19 02:36
50F：→ charli: 法，还是要搞清楚，以免被盯上。 09/19 02:38
51F：推 HelloChicago: 曾存过比你更多,但是临柜存非ATM就没有问题 09/19 11:12
※ 编辑: Evagelion (45.49.160.44), 09/19/2016 13:02:06