作者Robbit1024 (五子棋怎一直输)
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标题[情报] 三三三分配原则 长期投资趁年轻
时间Tue Aug 25 11:59:42 2009
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090825/78/1prlx.html
不论是毫无投资经验的投资新鲜人,或是对投资理财有初步了解的职场新鲜人,基金业
者一致认为,年纪较轻、风险承受度较高,投资时可选择较积极的组合,配合长期角度
来进行规划。
友邦投顾董事长杨智雅强调,社会新鲜人虽然薪水低,但最大的理财优势就是年纪轻、
负担少,建议可将每个月的收入均分为三等份,严守「三三三分配原则」;即三分之一
做为日常花费、三分之一做为投资理财、三分之一用来储蓄或急用,善用年龄优势,选
择较积极的投资组合,例如印度股票型基金、大中华基金、拉丁美洲基金等,以换取相
对较高的报酬潜力。
但杨智雅提醒,进行基金定期定额投资时,应谨记三项重点,一是养成习惯不中断、二
是选择高波动相对较高报酬的股票型基金、三是获利了结(视个人预设的停利点)再投
入。
汇丰中华投信资深副总经理李哲宏建议,以「一稳、二加、三扩大」做参考要点,「一
稳」指透过资产配置,降低投资组合波动度,以提高保本的能力;「二加」指分批持续
加码,可缩短回本的等待时间;「三扩大」指扩大投资范围,以提高获利机会。
李哲宏并且说,新鲜人还可掌握「买黑不买红」原则,只要是负报酬就续扣,并适度善
用加码摊平策略,就能更快达到预期获利;应注意的是,定期定额投资绝不能放着不管,
还是要定时检视市场,并不是所有市场都适合定期定额,慎选投资标的,尤其要避开L
型、看来「钱途无亮」的市场。
天达投顾建议,新鲜人采取定期定额投资,一般每月最低扣款金额只要3,000元,不会造
成太大经济压力,可兼顾生活压力问题,又有强迫储蓄的作用,但应遵守「纪律、持续、
长期」等三原则;「纪律」指强迫每月定期扣款,遇到行情下跌,反而可累积更多单位
数;「持续」指面对变化万千的投资市场,唯有持之以恒,才不会让最後的投资成果打
折扣;「长期」指投资至少应经历一个完整的景气循环,才能发挥长期投资效益。
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