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标题[情报] 阿嬷理财法 保本不败
时间Wed Mar 18 14:23:42 2009
经济不景气年代,理财流行古早味,阿嬷理财成为不败心法。究竟什麽是阿嬷理财?观察
近三个月来的保险商品销售可嗅出端倪,包括储蓄险、利变型商品合计占了银行财富管理
柜台半壁江山。
资本市场投资波动转大,让国人资金纷纷流向银行。据金管会统计,去年9月起,约有
2,000多亿元资金流向定存。不过,定存、政府公债等固定型收益商品一年的收益率不到
1%,即便有1,000万元可以存在银行生利息,以大额存款计息後,一年利息还不到3万元;
年报酬率介於1.6%至3.2%的传统年金险、短期养老储蓄险因而成为定存族资金去处。
据寿险公会统计,98年1月传统型年金险收入约295亿元,占传统型保险的36.6%,较去年
同期成长187.7%,可见这类商品很受欢迎。
对常跑银行的民众来说,现在到银行柜台最常销售的商品,也包括储蓄险、养老险和利变
型商品。安泰人寿解释,市售储蓄险可分为养老险、终身还本险,银行储蓄险则以养老险
为主力。
很多人以为养老险是专用於退休的保险商品,其实养老险就是「定期储蓄险」,到期可一
次领取,满期领取的保险金会高於所缴保费总额;而终身还本寿险是提供终身保障,有些
保单是缴费期满後,每隔一段时间可领回一笔生存保险金,有些保单则是在缴费期间便可
开始领取保险金。
对於目前手边有一笔定存想转到保险商品的银行客户,富邦人寿分析,如果预期利率还会
走低,可以选择养老险;若是认为未来利率有反弹机会,可选择利变型商品。原因是养老
险提供民众固定报酬率,当保单生效後,不管投资市场如何变化,保险公司在满期时都必
须依约给付当初约定的保险金;缺点则是万一投资环境好转,报酬率也无法提升。
利变型商品则提供民众另一种类似「机动利率」的选择,这类保单的宣告利率是每年或每
月宣告一次,可反映市场利率走势,若日後利率回升,保户也可同享其利。
【2009/03/18 经济日报】
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1F:→ joehwu:只想保本的话,理财可以不用太钻研~ 03/18 22:31