经济不景气年代，理财流行古早味，阿嬷理财成为不败心法。究竟什麽是阿嬷理财？观察 近三个月来的保险商品销售可嗅出端倪，包括储蓄险、利变型商品合计占了银行财富管理 柜台半壁江山。 资本市场投资波动转大，让国人资金纷纷流向银行。据金管会统计，去年9月起，约有 2,000多亿元资金流向定存。不过，定存、政府公债等固定型收益商品一年的收益率不到 1%，即便有1,000万元可以存在银行生利息，以大额存款计息後，一年利息还不到3万元； 年报酬率介於1.6%至3.2%的传统年金险、短期养老储蓄险因而成为定存族资金去处。 据寿险公会统计，98年1月传统型年金险收入约295亿元，占传统型保险的36.6%，较去年 同期成长187.7%，可见这类商品很受欢迎。 对常跑银行的民众来说，现在到银行柜台最常销售的商品，也包括储蓄险、养老险和利变 型商品。安泰人寿解释，市售储蓄险可分为养老险、终身还本险，银行储蓄险则以养老险 为主力。 很多人以为养老险是专用於退休的保险商品，其实养老险就是「定期储蓄险」，到期可一 次领取，满期领取的保险金会高於所缴保费总额；而终身还本寿险是提供终身保障，有些 保单是缴费期满後，每隔一段时间可领回一笔生存保险金，有些保单则是在缴费期间便可 开始领取保险金。 对於目前手边有一笔定存想转到保险商品的银行客户，富邦人寿分析，如果预期利率还会 走低，可以选择养老险；若是认为未来利率有反弹机会，可选择利变型商品。原因是养老 险提供民众固定报酬率，当保单生效後，不管投资市场如何变化，保险公司在满期时都必 须依约给付当初约定的保险金；缺点则是万一投资环境好转，报酬率也无法提升。 利变型商品则提供民众另一种类似「机动利率」的选择，这类保单的宣告利率是每年或每 月宣告一次，可反映市场利率走势，若日後利率回升，保户也可同享其利。 【2009/03/18 经济日报】 -- http://www.wretch.cc/blog/x3334630 --

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