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标题百人亏上亿 连动债投资变地雷
时间Mon Apr 14 21:40:42 2008
百人亏上亿 连动债投资变地雷
更新日期:2008/04/14 04:33 谢锦芳、张子娴台北报导
美国次贷风暴导致经济陷入严重衰退,台湾许多投资连动债的退休族成为次贷受害者,一
百多名投资人最近向本报投诉,他们总损失上亿元,银行销售连动债时只讲好的一面,让
他们误以为是百分百保本,结果却损失惨重,他们将集体向中国信托商银讨公道。
而据估计,国内连动债商品总计超过兆元,近年各家银行在强调财富管理的政策下,都卖
出不少连动债商品。投资者到底损失多少,至今仍无统计数字;但业界认为,这可能是下
一个金融界的「地雷」。
中信银乱卖 退休族存款泡汤
去年自军中退休的游绍雄是连动债自救会会长,当初听信理财专员的花言巧语,把五百多
万元退休金全部投入连动债,结果现在「剩下多少钱都不知道」,因为中信银寄来的对帐
单明细,有三档连动债的净值是多少都未列出来,另二档则跌到剩下不到三成,如今,退
休金全部泡汤,真不知下半辈子怎麽过。
「我以为债券比基金或股票安全,怎知道会跌得这麽惨?」游绍雄说,这段时间他认识许
多和他一样遭遇的退休族,由於求助无门,有人因此离婚,有人难过得想上吊,他因此集
合百余同是退休族的受害者,总计损失金额逾一亿元,希望中国信托给一个交代。
根据金管会统计,全国财富管理总资产约八兆多元,其中一四%是投资连动债等相关衍生
商品,总额约一兆多,过去一段时间,本国银行及外银理专都积极推销连动债商品,在次
贷风暴後,金管会、银行公会最近接获数百件理财纠纷。游绍雄说,有类似惨痛经验的人
有一缸子没站出来,他们不知该怎麽办。
受害人李妈妈拿出中国信托理财专员提供的「三年期石来运转连动债券」简介说,当初理
专强调这个报酬率很高,主要投资的是石油相关商品,前半年固定配息八%,一年就是十
六%,李妈妈听了就动心了,把邮局里的退休金三百多万元全部领出来买这档连动债。
「石来运转」暴跌 只剩一成七
「石来运转连动债」经过二年多,目前净值只剩下面额的十七%,当初一百元的价值,现
在只剩下十七元。李妈妈实在搞不懂,国际油价不是一直涨吗?大家都看好石油,这档连
动债怎会跌这麽惨?
依「石来运转连动债」的简介,连结的标的包括高盛热燃油指数、高盛汽油指数、高盛天
然气指数、高盛原油指数等四档,如果连结的指数涨到十二%,就可以锁住利润在二十%
,看起来几乎是稳赚不赔,可是其中暗藏玄机。原来,简介中有一个条件,意思是如果指
数价值跌幅超过四十五%,就不是百分之百保本,许多投资人根本没注意,也搞不清楚这
是什麽意思。
从职场退休的罗素美说,前年七月她在中信银理专介绍下买了「巴克莱二年台币糖指数连
动债」,每年配息十%,她以为百分百「保本」,没想到一个月後就跌到净值的四成。当
初理专说,国际农产品价格看涨,没想到买了一个月就跌这麽多,她认为,这个产品设计
有问题。
设计有问题 保本变不保本
游绍雄说,理财专员只说好的一面,一年报酬率是六%,比定存好很多,他才把第一、庆
丰、邮局的定存解约,转到中信银,不料,事後才发现,合约中有许多玄机,例如「下限
价格为六六%X期初价格」,意思是如果价格跌破四十四%,那就不保本,但理专说,「
不可能跌破的」,所以他才买那麽多。去年八月,美国次贷风暴横扫全球,游绍雄发现,
今年三月,连动债的价值只剩下五成,四月跌到三成以下,他的退休金全泡汤,这几天下
来,他担心得睡不着觉,向中信银申诉,却没有回应。
他事後才发现,合约书中有一项「本人充分了解本投资产品於到期时,存有百分之百的损
失」,但他事前跟本没有「勾选」,合约也没有审阅期,他觉得理专很不负责任,事前都
没说清楚,这对他很不公平。
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