※ [本文转录自 CFP 看板] 作者: elvies (别再给我打分数了--) 站内: CFP 标题: [杂志] 购买保险九步骤 时间: Thu Nov 15 21:09:19 2007 Δ-投保的步骤 -每个步骤务必亲自检验- 资料来源：早安财经（http://0rz.tw/e23gc） ============================================================== 决定购买保险後，不要不闻不问地全交给业务员去处理，还是要了解整 个投保过程，保障自身权益，对日後的理赔也比较有保障。你可以按照 下列的步骤完成投保程序。若保单失效，从失效日起2年内可以申请复 效。 ============================================================== ζ投保的步骤 1.了解业务员所题的保险建议书 ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 透过沟通，业务员会根据需求提出保险建议书，里面有投保险种说 明、保费等。 （沟通内容：金流、家族病史、家庭责任etc.算命师才直接生建议书） 2.填写要保书 ￣￣￣￣￣ 接受业务员所提的保险建议书，同意投保，就要开始填写要保书。 要保书得填写内容可参考第128~135页。 （以国泰的为范例：http://0rz.tw/573lE。各家格式相似，宜自填） 3.写健康说明书和体检 ￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 诚实填写健康说明书，保险公思考能会根据填写的内容要求客户 做体检。若是保额高到超过一定金额，保险公司也会要求客户做 体检。 4.进入核保程序 ￣￣￣￣￣￣ 核保是保险公司进行保单审核，决定要不要接受客户投保。客户 若是健康状况不佳或是从事危险性偏高的行业，保险公司可能拒 绝承保或者是要求提高保费。 （经诚实告知且无任何既往病症，且保额非体检保额，通常免体检） 5.缴交首期保费 ￣￣￣￣￣￣ 把保费交给业务员时，一定要记得请业务员开立「送金单」，就 如同是收据一般。保险公司收到保费後，契约就生效了。 （要保书＋送金单，业务员送回保险公司缴件，契约即刻生效） 6.拿到保单 ￣￣￣￣ 一般来说，只要是保险公司规定的免体检标准，而且身体健康、 无任何既往病史等，可能不到一个星期保单便通过核保；制作完 成，由业务员交给保户。 若基於保护的投保金额、年龄、职业或健康等情况，需要调病例 或体检等，可能需要几个星期才能完成投保程序。 7.业务员解说 ￣￣￣￣￣ 请业务员就正式保单再解说一次，避免与当初的建议书有出入， 并且特别标示说明需要特别注意的条款，例如除外责任、解约等 。 此外，拿到保单时，业务员会拿一张「保单签收单」给客户签名 ，注意上面日期一定是当天，若日期已过就不要签收，因为这会 影响你的「10天契约撤销权」。 （签收回条是很重要的，部分业务员恐代填，恶意拖过契撤期） 8.10天契约撤销权 ￣￣￣￣￣￣￣ 就好像买完东西反悔想退货一样，保单也可以，只要是签收保 险单签收单後10天内都可以通知业务员或保险公司申请撤销， 拿回保险费，或者是调整保险内容也可以。 这段期间又称为「10天犹豫期」，是最後考虑时间。 9.缴交保险费 ￣￣￣￣￣ 当你决定买某家保险公司的商品後，如果你采取分期的方式缴 款，在你拿到保单的同时，就必须先预缴第1期的保费。第2期 开始，你只要按照约定定期缴保险费就可以了。 ======================================================== 结语：保险的基本名词解释：http://0rz.tw/ee3js 任何金融商品，重要的是自己先作功课去了解。 ￣￣￣￣￣￣ 第一步骤：建议书的提出。这个步骤应该是相对需要和 业务人员「沟通」的部分，才有可能完整提出符合需求 的建议。 但商品其实很多家，为求资讯对称，在确定需求缺口後 ，再深入对各家公司面考量、业务员的考量etc.之後决 定投保，才不致发生悔恨... 「万事至难，在於知人」--如若碰到不当的从业人员， 那麽买到不适当的商品也是在所难免。 「靠山山倒、靠人人倒，靠自己最好」您说是吗？ --浅见，谢谢-- -- 秀洁突然咬牙切齿地说：「不管有没有观众，戏都应该好好演！」 犹未燃灯的单薄的戏台，便在她的眼中逐渐馍糊起来。 「戏-就这样-散了-」 　散戏．洪醒夫（1949-1982） --

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