※ [本文转录自 Insurance 看板] 作者: westba (保险经纪人^^) 看板: Insurance 标题: [新闻]政策浇冷水，投资型保单要退烧了。~经济日报 时间: Fri Jun 22 17:30:38 2007 政策浇冷水，投资型保单要退烧了 。 【2007-06-21/经济日报/B2版/保险人生】 记者吕郁青／台北报导 今年9月、10月有多项关於投资型保单改革性的新政策陆续上路，条条规定都限缩 投资型保单的弹性，寿险业者形容，主管机关政策连浇两个月冷水，将使得下半年投资 型保单热潮退烧。 寿险业者指出，对投资型保单最重要的限制，9月、10月各有二项。在9月1日将上路 的保单送审应注意事项中，影响最大的是首年向保户收取的附加费用不得逾60%，五年内 不得收取150%，第二则是投资型保单的目标保费将比照传统寿险订出费率表。 由於过去两年投资型保单纠纷多，主要都出现在附加费用上，对保险业者来说，由 於业务员是依照目标保费收取佣金，设计首年高目标保费，可以刺激业务员多卖些保单 ，而消费者在不了解情况下，购买保单後才发现第一年缴的钱都跑到附加费用。 不过，首年高目标保费有缺点也有优点，集中在前几年「付完」，未来都不用再付 出附加费用，寿险业者分析，羊毛出在羊身上，主管机关限制附加费用，寿险业者肯定 要从其他地方收取，最近就有不少寿险业推出後收型手续费的产品，随着资产增加，每 年都要缴一次附加费用，若投资20年，第一年投资的资金等於被收20次，对消费者不见 得最有利。 加上目标保费收取要依照标准化的费率表，一家已推出投资型保单三年的寿险业者 主管说，投资型保单原先诉求的变额万能的弹性将大大降低，简直就是将投资型保单「 传统化」，据了解，已有多家原定要在下半年推出新的变额万能寿险保单的公司，都紧 急中断原有保单规划，将依照新规定重新企划、精算，而不符合规定的旧保单只能卖到 8月31日。 业者认为，投资型保单原先的精神就是在投资部分自主，但盈亏自付，跟过去传统 寿险，以平准化保费收费，多缴的保费则是给保险公司运用，意义并不同，应要在市场 上自由竞争。业者抱怨，现在把投资型保单的佣金、目标保费都趋向「平准化」，把投 资型保单变得愈来愈像传统寿险，失去原有投资型保单的特色。 10月还有二项重要的新规定要上路，将有新版示范条款上市，但目前细节还没有底 定，另一项则是投资型保单的保额与保价要有一定比重，也就是说，万一投资获利太好 保单价值大增，客户不旦不能再增加投资，还要再缴钱到投资型保单的「保险」部分， 提高保险额度。 新规定寿险保额与保单价值的比率，愈年轻愈高，主要分为三级：40岁以下者，比 率不低於130%；41岁至70岁者，比率不低於115%；70岁以上，比率不低於101%。 最大冲击的是将投资型保单视为定期定额投资工具的客户，只要投资获利过高，下 期就不能再放资金再到投资帐户中，必须要再增加保险部位，但是趸缴并不受限，变额 年金也不适用。 -- 保险泉源网 http://happy713836.myweb.hinet.net E-mail: [email protected] 欢迎来信 PTT, E-mail, 丢水球.. --

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