[这 篇 内 容 有 点 长 喔..下头有好文]
我觉得原po不是挡人财路 而是给别人多点想法
(若真要说挡~那也要看对方是怎样赚钱的)
让他们不是单听业务同学的话..
说不定还帮了朋友 毕竟这是事关保户权益的事情多知道未尝不可
那种怕别人说~怕别人问的那种人 我只能说她不能成为真正的好保险业务
自己大学好友也有从事保险业
但两人是南辕北辙
一人很愿意跟你解释~给你很多资讯让你更了解想要的资讯(就算你不买她也不会怎样)
会从你现在的身分是学生或上班族 选择适合你的保险
要买保险了~她还会再确认你是否熟悉你要投保的内容
也许她在a家~但她会主观评论她家的保险~也懂别家的~
一人则是披头就要你帮她作业绩 解释则避重就轻
吃个饭 谈天到一半就开始提到保险 叫你买 叫你问你家人有没有要买
跟你说储蓄险不好~买基金才好=.=
买了一次下次又会再找你作业绩 无数次轮回(←别的朋友经验)
若你有疑问要问她 就会说..「认识这样久不会害你的啦」
管你现在是不是没有工作的人~也要你帮她冲业绩 你跟她讲没钱还会卢你投保=.=
我只是询问一下保险的事情
但是两人给我的感觉 前者才是我想要的
说白了自己只是问问不买
前者无所谓..让你自己选择
後者是三天两头问你要不要买了
虽然後者起初爬的很快 赚的很多
但现在似乎出现了停滞期：P
大家也不大想理会後者~可说是鬼见愁
後者是知道你生病住院、车祸
会主动告知你可以因保险而享有哪些权益
我因为投保後她不变热忱的态度~
还推荐朋友可以询问她保险相关事务
有跟朋友买过保险
但是人情保单我还没保过
是朋友、 要投保 要分开来比较好
很多事情都黏在一起
会让自己的眼睛看的不够深远
事关自己的权益
可不要因为亲情.友情而被蒙住
以下分享一篇不错的文章给大家
尤其是4-7点 大家要深思一下
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保险业务员不会告诉你的10句话
常常被保险五花八门的话术弄得团团转吗？业务员推销产品时难免避重就轻，快来看看这
几句他们不会当着你面说出来的话。
文／黄采薇
1.职业、身体状况，一定要明确告知
「诚实是最好的原则」，在投保时尤其如此。我们常听到保险公司可能不收「带病投保」
，或是建筑工人意外险保费远比秘书来得高等，这些都是保险公司精算过订出的收费标准
，如果投保时隐瞒，或转换工作时没有更改缴费标准，到时保险公司有权利只依照比例理
赔。
例如从航空公司地勤人员转任空姐，意外险的职业等级就从1转到6，如果仍只缴第1级保
费，发生意外时，保险公司可能只会理赔部份保险金。同样道理，健康状况也应诚实告知
，假设业务员以「数年内不病发，保险公司就不会发现」为由，鼓励隐瞒病情，不只该严
正拒绝，你还该重新考虑是否该换个业务员。
2.外商公司一定好过本土？
其实，几家传统给人「外商」印象的保险公司，早已被转售或独立为外商「子公司」。
子公司和分公司差别在哪里？分公司和国外母公司财务相连，如果在台湾经营绩效不佳，
连带影响母公司获利；子公司除了资金挹注外，大抵上和母公司是两个独立经营的个体，
若发生问题，母公司不须负担连带责任。
历经本土、外商保险公司，明台产险伤害暨医疗保险部经理李柏松深知两厢业务员的说辞
，「外商公司当然会告诉你财务和国外母公司相连，比较保险，本土企业则会强调根留台
湾，」但他认为，只要财务稳健，经营绩效优良，不该因本国、外商而有所偏重，选购保
险时，业务员本身诚信可靠、能充分告知保单权益义务更重要。
3.民国91年以前买的保险，别轻易解约
业务员告诉你，之前买的保单报酬率不够高，要你解约改买公司获利更高的新投资型商品
，该不该听？
其实，保险是长期契约，一般来说中途解约都不会划算。拥有十多年保险资历、《聪明买
保险》的作者刘凤和认为，民国91年之前购买的保险，更不该轻易解约。如果业务员用尽
各种理由，说服你放弃过去商品，可以合理怀疑：公司政策和佣金利诱，会不会是他这样
做的理由？
其中关键在银行预定利率的变化。民国91年以前，银行预定利率较高，保费相对较便宜，
之後利率一路下跌，保险公司基於成本考量，也跟着调涨保费，业务员要客户解约储蓄险
，改买投资风险由客户自负的投资型保单，为了就是不愿意负担利率调整後的利差。
通常解约後改买其他险种，保费会较贵。刘凤和提醒，有些业务员会玩弄文字游戏，告诉
你保费并没有增加，那就要注意保障内容是否缩水。有时涉及不同险种比较，你未必在行
，可找另一家公司的业务员详加解说，绝对有助於判断。
4.小心投资型保单吃掉你的保障
「月缴数千元，几百档投资标的任你选！投资型商品每月保费还能调整，手头紧时可以少
缴一些」 「我们免费提供1年N次投资标的转换免手续费，到银行买基金，每次转换都要
钱！」
这些都是保险公司招揽保户时常用话术。但仔细分析，这些保险公司提供的「方便」并不
等於「必要」，以转换投资标的来说，理财专家会鼓励你将持有每档基金的时间拉长，毕
竟滚石不生苔，长期投资才能享有复利效果。
其次，如果你的保单才月缴5,000元，业务员却把数百档基金清单摊在面前，告诉你可以
「随意连结」，除了投资金额太少，没有分散标的的必要外，你还可以反问业务员，这麽
多档基金，他到底花多少时间研究？业务员真的了解每档基金的风险属性吗？为了确保彻
底了解每档投资标的属性，安泰人寿资深副总经理林顺才就建议投资人，投资型保单连结
基金，最好别超过3档。 最严重的情况是，如果缴费习惯太随性，加上投资失利，帐户额
度不足，还可能侵蚀到寿险的保障，个中细节，一定要小心。
5.投资型保单绝无「获利保证」
投资型保单的概念是「投资」＋「保险」，部份保费连结基金，亏损或赚钱都由保户负担
，所以绝对没有「保证获利」这回事。许多业务员为了增加保户购买意愿，会拿出投
资绩效表，告诉你这些基金是公司特别为客户「精选」的，年获利20％，甚至30％、40％
以上。
但这些高报酬的基金通常伴随高风险，业务员秀出来的只是过去绩效，不代表未来成果。
如果你知道在投资市场中要分散风险，也该把同样标准用在保单标的选择上。理性考虑自
身需求、评估能承担的风险，别被绩效表上漂亮的数字迷惑了。
6.人情保单，买不得！
你为什麽买这张保单？ 「我的表姊刚好在寿险公司工作」「我的业务员是大学最好的朋
友，我相信他！」
一点不夸张，被问到投保理由，「为了人情」，这最常见的答案，常令理财专家们摇头叹
气。
「『反正他是我朋友、亲人，不会骗我』，这种人情重於专业的错误观念，常常是纠纷原
由，」新光人寿海外事业部襄理林英儒分析，保户常因自己不懂保单、被误导而不自知，
甚至连条款、要保书都没看清楚，章就豪气干云地盖下去了。
买保险一定要做功课，专有名词不懂就要问到清楚，因为交情放水，或是觉得不买赶不上
流行，都是要不得的错误观念。根据统计，新进保险业务员定着率（1年後还留在原职位上，没有调职或离职）只有5成左右，社会新鲜人更低，光存着「帮朋友忙」的心态
，很可能缴数万元保费後，几个月朋友就离职，你却被绑上20年的约，吃不了、兜着走。
7.先谈保障，再投资
很高比例的保险外勤工作是没有底薪的，每月成交保单件数和保额决定了业务员能领到多
少钱。刘凤和强调，「佣金」考量下，有些业务员会锁定保额较大的投资型商品主力推销
，一张数百万意外险，保额可能才数千元，但大额的投资型保单，很可能上看百万元之谱
。这种利诱之下，难保业务员真能帮你考量到切身需求。
多项调查显示，国人保障普遍不足，年轻上班族对於「该买多少保险」仍没有概念。刘凤
和建议，投保应仅遵「双十理论」：年缴保费不超过收入的十分之一，但尽可能将保障拉
到年收入的10倍。
当然，保障额度视个人情况有所不同，每个阶段都该重新检视自己的寿险、意外险的保障
是否足够。大抵上1个人在30、40岁，肩负房贷、育儿、敬老责任时，寿险和意外险保障
应该最高，随着年龄渐长，偿清贷款、孩子也经济独立，所需要的保障也逐次下降。意外
时留给家人保障，才是投保的初衷。因此，在规画保险时，应以寿险、意外险为基本，别
连基本保障都没有，就急於投资。下次遇到业务员再向你强力推销投资型保单，反而可以
请他检查，你目前拥有的基本保障是否足够。
也有人注意到产险公司意外险保费普遍比寿险公司来低，对此，中国人寿协理洪祝瑞说明
，一般寿险公司业务员对於「投资理财」的经验还是比较完整，可以帮客户做更完善的财
务规划，这是寿险公司比较吃香的地方。
8.别忽略投资型保单的前置费用
搭上近几年全球股市长红的顺风车，许多业务员推销保单时，不再以「保险」为诉求
，而会改问客户：「对投资理财有没有兴趣？」但是，买投资型商品，真的能赚钱吗？
大部份保险公司在缴费第一年後，收取6～8成的目标保费作为「前置费用」，纽约人寿寿
险顾问王子翰解释，这些前置费用主要用於保险公司管销、人事、寿险保额成本等等，通
常要到第5～7年之後，前置费用才收取完毕，有些保险公司会规定总保额中「目标保费」
的下限，如果保额不高，可能缴费第一年7、8成保费都作为「前置费用」而非投资。
林英儒表示，第一线的业务员未必每个都能详细解说保单的收费结构，有些消费者一心想
投资，却发现自己缴的保费大多充作保险公司「费用」，一气之下一状告上金管会。因此
，近来市场上出现「後收型」投资型保单，标榜缴费第一年不需收取庞大的前置费用，让
消费者可以加速投资，但这种保单通常会收取较高的解约费用。
投资型保单的好处，在於可以用较低的保费，将寿险保障拉到极高，适合年轻族群购买。
但如果你已有足够寿险保障，纯粹想投资，其实可以考虑直接把钱投入市场，若真要买投
资型商品，也务必弄清楚收费结构再下手。
9.医疗理赔陷阱多，各项权益要先问清楚
医疗险种类繁多，理赔陷阱也多，有些人事到临头才发现保单成废纸，问题出在哪？
关键一：医疗理赔需有「治疗行为」。许多业务员会告诉客户「住几天、赔几天」，
但每家公司对於「治疗行为」认定不一，最好在投保前就问清楚。常见的例子包括，住进
安宁病房，算不算「治疗」？保险公司认定中，有没有理赔？许多慢性病患长期在家休养
，所产生的看护费，保险公司都另有算法，并不代表买了足够日额的医疗险，就可以高枕
无忧。
关键二：不是「动刀」就理赔。医疗险中的「门诊手术理赔金」是否只要「动刀」就理赔
？这常常有争议，许多空有手术之名，例如整型美容手术、蜂窝性组织炎切开等「手术」
常不在给付之列。这些都是业务员在推销产品时，会试图避重就轻的。
10.3大指标，检视防癌险及不及格
刘凤和指出，评估防癌险是否符合需求，有3项重要指标：
初次罹癌保险金：发现罹患癌症时，保险公司必须给付的理赔金，这是最紧急最直接的救
命钱，但相关条款也暗藏玄机。有些保险公司会附加几条理赔但书，例如「原位癌」（系
指上皮细胞癌最早期，或定义为第0期的癌症）只理赔10％或15％，这样重大的差别，全
都写在厚厚一叠保单里，通常不会列在解说商品时使用的理赔清单上，如果业务员没有善
尽告知义务，不幸罹癌时，100％与10％的理赔差别，只能自己概括承受。
癌症住院医疗保险金：这是因癌症入院治疗期间，保险公司所给付的理赔金。现行公立医
院单人病房，每天费用约在4、5千左右，所投保的癌症险额度，应该要能给付这些费用。
也有许多人认为，便宜的健保病房即可达到医疗效果，但以目前大医院情况来看，健保病
房常常客满，外头还可能有其他病患排队。以防万一，拥有一定医疗保险额度还是最聪明
的理财做法。
癌症身故保险金：指的是一旦不幸因癌症逝世，留给家人的理赔金。不过，刘凤和表示，
一般癌症险每个单位大约只理赔10万元左右，即使购买到6个单位癌症险，仍只能拿到60
万元理赔金。身负家计的投保人，可藉由提高寿险保障来弥补保额的不足。
此外，有些公司癌症险是可单独购买的，不需要挂在储蓄险或终身医疗险之下，保费相对
便宜，可以多加比较。
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※ 编辑: f8922090 来自: 218.172.161.122 (09/05 22:38)