Smart Cards 1. Who stands to benefit most from smart cards: Banks, retailers or consumers? Explain. 银行利益 由於smart cards 里面含有的资料量较多，银行可由客户的消费行为做出更个 人化的理财管理服务，甚至可作为未来客户借款时的信用依据。 跟商家建立良好的内部网路，在交易时可同时得到使用者与商家的资料，对於 已经有来往的商家有更好的掌握，而原本没有来往的商家也可经由该资料了解其特性，可 作为未来合作的评估。 采取即时扣款制度的smart cards可让银行在消费者消费的同时将金额扣除，使 倒帐的机率降低，银行法律诉讼的人事费用亦可降低。 若采用与特定商家签约发行的联名smart card，在挑选适当商家前提下，则可能突破原 本在信用卡市场市占率不佳的困境。而原本市占率及高的银行，亦可能透过此系统增加消 费者使用该家银行而非他家银行smart card的机率 经由整合客户资料，如信用卡、现金卡、身分证於同一张卡上面，可整合银行内部繁杂 部门的人事成本，更甚，由於使用者仅须带少数卡片出门，使用该卡片的消费者的使用频 率亦会大幅增加。 商家利益 由於银行与商家皆可得到更多客户资讯，且可以同步现上确认当比交易，商家 被伪卡欺骗的机率降低，透过即时与银行对消费者的认证，使商家的安全性上升。 更多的客户代表更完整的CRM，商家可透过此以分析顾客行为，替客户以更低的 成本做出一对一服务，并可推出更符合客户需求的商品。相对而言，客户亦可能因为高的 服务品质而增加忠诚度，因为再次购买率上升。 就门市而言，商家可得即时销售状态，存货量与空架率皆降低， just-in-time inventory将不再是个梦想，点货人事成本下降。而且因为消费者自行感应 卡片结帐，柜台人员数目可减少。 推出储值功能的商家则可在实际购买发生前先有现金收入，对公司的现金流量 与流动资产比皆有正面助易。而顾客亦会因为有金额存在商家内，而有重复消费的行为。 消费者利益 方便性高，消费者不需带零钱即可出门，且多卡合一使皮包更轻便。 部份商家会提供smart card折扣与红利点数，消费者可以从中得到好处。 由於商家CRM更加完善，消费者可获得更好更个人化的服务。 以备不时之需，文中图片文字提及，由於smart card承载的个人资讯较多， 若遇到医疗方面的困难，可即时得到与个人相关的所有资讯，对个人生命安全有助易。 综合以上，本组认为smart card对於商家有最大的利益。因为他可同时获得大量的客户 资料、更低廉的成本、与更高的客户满意与忠诚度。 3. To what extent should a product using new technology (such as smart card) be sold first in Asian countries and then rolled out globally? 产品特性而言 轻巧的产品: 较易在亚洲被接受，因为大部分亚洲市场皆为人口密度高的国家 ，如日本、台湾、与中国大陆东部沿海地区，高楼大厦林立，个人所享有的空间少，轻巧 的产品适合先於此推展，再考虑推到欧美同样人口密集度高的大都会地区。 节省能源产品: 主要能源生产国皆不在亚洲（中国大陆虽产能源，但产量尚不 足支持其需求，大部分仍依赖进口），故亚洲人普遍对能源价格相当敏感，该产品若能降 低能源使用量，易得消费者青睐，如Toyota推出的油电混合车在日本大卖。但该特质产品 也因为近来油价飞涨使许多国家对能源节约产品大感兴趣，故可以推到全球，如日本油电 混合车在日本卖到缺货。 外在环境而言 人口结构: 科技产品主要吸引愿意尝试新事物的年轻族群购买，而中国与印度 年轻人口占总人口比例高且青壮年人数众多，科技类产品可於此先测试可行性。且年轻人 与中年人相比对於产品完美度要求较低，厂商可在不断的测试之後阶段性的升级，若是可 经由电脑升级的产品则更符合该项特质，因为年轻人即为网路主要使用族群。 集体主义: 科技类产品生命周期短，集体主义高的亚洲只要innovators接受该 项产品之後，即可快速的卖到大众手里，厂商在短时间内便可获利，如几年前在亚洲地区 大卖的电子鸡。 GDP: 亚洲地区有相当多的BEMs，不断推陈出新的科技类产品需要一定的国民所 得才足以负担，故会在gdp有一定程度的亚洲国家推出，而不在同样有众多年轻人口的非 洲国家。 --

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