现金卡办卡容易！退卡呢？ 发布日期/ 2003.09.26 http://www.consumers.org.tw/unit412.aspx?id=219 附件：http://www.consumers.org.tw/attachfile/20030926181524875.doc 　　「现金卡办卡容易！退卡呢？」记者会 　　儿子：「妈妈，明天要缴补习费。」 　　女儿：「我要缴钢琴费。」 　　老婆：「老公，明天要缴房贷喔！」 　　一下子要缴这麽多费用，老公顿时眉头深锁不知该如何是好，突然灵机一闪 ─「借还都容易」、「随时资援你」的广告词言犹在耳，於是现金卡解决了这家 人的问题。 　　在景气不见好转，不少人工作没着落或手头吃紧的同时，办张现金卡就成为 这些人的救急方法，但您知道办现金卡可以快速核卡，那退卡呢？ 　　消基会曾接获消费者反应指出：银行业务员在推销现金卡时，一味表彰现金 卡方便、好用，却从未向消费者说明，这其实就是在办理「小额信用贷款」。 　　结果，消费者在申请房贷时，房贷信用部门告诉他「你向某银行借贷的款项 尚未清偿。消费者表示，若不是办了一张现金卡，又申请房贷，否则自始至终也 不会知道自己「已留下核贷记录」。 　　戏码还未结束，当这名消费者了解真相後，想要退卡，也以为只要剪卡丢弃 就好了，後来才发现完全不是这麽一回事，………。 　　根据消基会发函各家银行调查—现金卡终止契约的方法及申请书内容後，发 现：【详细调查结果请参阅附表】 　　1.契约内容，核卡後再告诉你！：第一银行、诚泰银行的现金卡申请书并未 载明任何的约定条款，必需到申请人核卡後，银行才会给予约定条款。【占15.4 %】 针对此点，实已违反消费者保护法第十一条之一的规定：「企业经营者与消 费者订立定型化契约前，应有30日以内之合理期间，供消费者审阅全部契约条款 内容。」、「违反前项规定者，其条款不构成契约之内容」。 　　2.要退卡？不告诉你如何退！：中华银行、台新银行、花旗银行、第一银行 、诚泰银行等五家银行现金卡申请书，未提及终止契约的讯息。【占38.5%】 虽 说持卡人欲终止契约时得随时通知银行，但银行若特别要求持卡人以书面通知或 应将现金卡截断寄回，以终止契约者，应於契约中明示才是。 　　3.要退卡？手续多又繁：大众银行、中华银行、中国信托、第一银行、万通 银行等五家银行仍规定，若持卡人欲终止使用现金卡时，必需亲自到银行甚至需 至原开户行才可办理终止契约手续。【占38.5%】 玉山银行、台新银行、泛亚银 行、新竹商银、万泰银行、诚泰银行、联邦银行等七家银行，持卡人若欲终止使 用现金卡时，可直接至银行或以通讯方式办理皆可。【占53.8%】 其中，花旗银 行只需透过电话理财中心，经客服人员确认身份後即可完成线上退卡程序。 　　因此，持卡人应特别注意，所持有的现金卡如要终止契约时，是否需前往银 行办理，以免日後影响自身权益。 　　消基会提醒： 　　办理现金卡就等於是办理小额信用贷款，而多数的消费者基於人情压力或为 了拿赠品及核卡礼，而办了多张卡片不用，以为不用就没事，殊不知已经背负了 「贷款纪录」。 　　也就是说，假设你办了五家银行的现金卡，而每张的核贷金额为三十万，即 使核卡後从未动用过，但在联合徵信中心的定约金额上仍会有一百伍拾万元的核 贷记录，虽说动用的记录显示为零，不过在您尚未向银行办理现金卡结清的动作 前纪录将永远存在。 　　反之，如果已动用核贷的金额，而後若需要再向银行办理房贷或其他小额贷 款，银行在审核还款能力的同时，通常会将之前拥有的贷款额度也列入考核，因 此，若非真的急需用钱，千万别为贪小便宜，而损及自身权益。 　　消基会建议： 　　政府、相关单位--- 　　1.应尽速研拟现金卡的相关管理规范，如定型化契约、应记载及不得记载事 项等。 　　2.严格要求各家银行在核卡前给予申请人合理的契约审阅期，并充份告知贷 款相关细节及终止契约程序，以保障消费者应有权益。 　　消费者--- 　　1.广告总是标榜「核卡快、门槛低」，但如果只是尽信广告，未详细了解与 查证，就一味的办卡，未来可能衍生出预料之外的问题。 　　2.办现金卡就等於办理小额信用贷款，因此，必须充份了解贷款相关细节并 审慎阅读契约，如对契约内容有意见，应要求修改，另外，办卡时一切依契约内 容为主要依据，若业者有口头承诺或给予优惠方案，务必要求记载於契约中。 　　3.为了避免管理上的麻烦，应遵循银行规定办理退卡，剪掉不用的卡片，并 通知发卡银行，虽然手续麻烦，却比任由卡片到处乱放，有遭人盗用之虞，来得 无後顾之忧。 　　4.现金卡主要还是提供需要小笔资金运用的消费者，只能救急不救穷，因此 ，在办卡之前，还是得先衡量自己的还款能力，以免日後造成银行信用记录不良 。 --

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