《财富喜悦》读後心得：学会跟钱好好相处的行动手册 图文好读 https://readingoutpost.com/financial-joy/ 投资理财书越读越多，越觉得很多书都停留在让我们「知道」而不是「做到」，操作起来 总觉得缺了点什麽。但今天分享的这本书完全不同，它不讲空泛的道理，而是提出了一套 明确、容易执行的 10 周财务计画，清楚告诉你每一周该完成哪些行动！ 这本书是《财富喜悦》，或许是我读过最好的「财富自由行动手册」。 为什麽这本书值得一看？ 《财富喜悦》（Financial Joy）的作者是一对英国的理财专家夫妻档（Ken & Mary Okoroafor），在 34 岁时还清所有贷款，实现财务独立。丈夫肯恩是第一代移民、会计 师，曾任企业财务长；老婆玛丽出生於伦敦，父母是勤奋的非裔移民。他们创办了理财部 落格「普通人的小钱」（The Humble Penny），帮助很多人实现财务独立。 这本书最特别的地方就是设计了一个 10 周的计画，每一周都有明确的主题跟行动方案。 作者会带你从搞清楚自己对财富的期待，到检视自己对金钱的恐惧和障碍。举例来说，第 一周会让你想想「什麽对你来说才是真正的财富喜悦」，还有「你现在最大的财务压力在 哪里」，再给你方法去处理这些问题。 而且，它的方法都很简单又实用，例如教你怎麽制定每月预算，怎麽有效率地还债、怎麽 设定财务目标，还会带你一步一步认识股票投资跟退休规划这些听起来很复杂的东西。甚 至还告诉你怎麽开发自己的副业，增加收入来源。 我觉得最有趣的是，书里穿插了很多真实的故事和访谈，都是他们曾经帮助过的学生。有 的人原本乱花钱，後来学会控制消费；也有人靠简单的步骤摆脱债务，成功达成财务独立 。这些故事让你会觉得，「哇，原来真的有人靠这些方法成功了」，这样就会更有动力跟 着去做。 还有一点我觉得很赞的，就是它特别强调你的「花费」要跟自己的「价值观」一致。比如 你说自己重视家庭，但实际上都把钱花在别的地方，这样当然会觉得不满足。透过这本书 的引导，你会开始注意自己的钱到底花到哪里去了，然後慢慢把钱用在真正让你开心、有 意义的事上。 总之，这本书不只教你怎麽累积财富，更教你怎麽用钱来打造自己真正想过的生活。我真 的觉得很值得推荐给大家，可以一边读、一边跟着操作，用正确的心态朝着财务独立和财 务自由的目标前进。 接下来，我想跟你分享四个书中的重点。 一、与价值观一致的消费习惯 书中有一句话写道：「了解自己的消费习惯，并与个人价值观保持一致，是真正享受财富 的第一步。」也就是说，当我们把钱花在真正符合自己价值观的事情上，才是享受财富的 最好方式。 我们要清楚知道自己重视的是什麽，这样钱花起来才会开心。 比如说，你真正看重家庭或人际关系，那把钱用在和家人一起去旅行，就会比随便逛街乱 买东西更有满足感。如果你觉得财务安全很重要，那麽每个月存一点钱进紧急预备金，会 比买个包包更让你安心。 那要怎麽做呢？书里提供一些方法，首先是回想一下自己家人以前怎麽看待金钱的，因为 其实我们很多消费习惯，都是从小跟着家人养成的，可能自己都没察觉过。了解这个，就 更能知道为什麽我们会这样花钱。 接下来，就是列出自己最在意的价值观，例如家庭、自由、旅行、个人成长、财务安全等 等，然後排序一下，看看哪些最重要。这一步很关键，因为你只有清楚哪些东西最重要， 才知道钱该花在哪里，才不会觉得钱乱花、又没有幸福感。 再来，具体做法就是检查一下最近的消费，有没有花在不符合自己价值观的地方。例如， 你明明很重视健康，却把一堆钱花在垃圾食物；或是你明明很在乎家人，却大部分时间都 在外面跟同事聚餐。发现之後，就调整一下，把这些钱用在更能让你快乐的事情上。 最後，订一些具体又实际的小目标，比如每三个月安排一次跟家人的周末旅行、每个月固 定存一笔钱、每半年上一堂课学点新东西等等。这些看起来小小的改变，能让钱真正帮助 我们过上想要的生活，而不是盲目地消费。 简单讲，就是懂得把钱用在你真的在乎的事情上，这样财富才会带来真正的喜悦，而不是 更多的压力。 二、用累积财富的心态来还债 很多人可能一想到要缴卡债、车债、房债，就会压力山大。但是作者给出另外一种观点： 「与其想着『我正在偿还债务』，不如想着『我正在累积财富』。」 也就是说，如果你老是觉得自己在「还债」，心里就会很负面、压力超大。但如果你把还 债这件事看成是在帮自己「增加财富」，就会变得比较正面、有动力。 怎麽说呢？因为债务就是负资产，你每次还一点，就等於增加了一点自己的净资产。你越 早摆脱高利息的债务，就越能早点开始累积真正属於自己的财富。 书里有举一些实际做法，像是先找出利息最高、最急着要还的债务，然後制定个具体的还 款计画。另外，也要建立一些紧急预备金，避免再有新的债务产生。甚至还建议你检查一 下自己每个月的花费，有没有什麽订阅服务或不必要的开销可以省下来，把这些钱拿去还 债，这样就能更快地累积财富。 还有一个重要的点，就是你要给自己一个清楚的目标。比如说，还清债务之後，你每个月 就多了一笔钱可以拿去投资，或是做自己喜欢的事。每次还完一笔债，你就可以给自己一 个小小的奖励，像出去吃一顿好吃的，或是买一个小东西犒赏一下，这样才会有继续努力 的动力。 最後，书中提到一个很棒的想法：你可以提醒自己，每次的还债行动，都是让自己更接近 自由的生活，像是有更多的时间陪伴家人，或更有能力去做自己热爱的事情。用这种心态 ，你就不再觉得还债很痛苦，反而会觉得充满希望，甚至有点期待赶快完成。 总之，别再把还债当成负担，而是把它视为一种正面的累积，这样的心态调整，能让你更 有动力也更开心地达成财务自由。 三、人们通常不缺钱，缺的是创造力 另一个很有启发的观念：真正的财务自由不是靠死薪水，而是靠创造力去开拓更多的收入 可能。 在传统观念里，很多人总是觉得要变得更有钱，就是死命工作赚薪水，但是作者却提醒我 们：「人们通常不缺钱，缺的是创造力，这是赚钱的重要因素。」开源比起节流，有时候 更加重要。 像书里提到一个叫安娜的女生，她原本是自由接案的主持人，收入很不稳定，後来有一次 精神压力大到崩溃，才发现自己太依赖单一收入了。 後来，她开始思考自己除了主持以外还会做什麽，结果她慢慢发展出其他收入来源，比如 开工作坊、接书籍合约等等。安娜自己也说：「收入来源愈多元，就不用再害怕哪一个断 掉会影响生活。」这就提醒了我们，认识并运用自己的多元技能，其实比单纯拼命工作更 重要。 还有一个我觉得很实用的观念，就是在现有的工作里当一个「内部创业家」。 意思是，你不用真的辞职去创业，而是在现在的职场上，用「创业的思维」帮公司开发新 业务或增加收入，然後再跟老板协商分润。 书中访谈学员的故事就指出，有些人透过与公司协商，争取到从他们带来的业务中获得一 定比例的佣金，结果使得他们的月收入大幅增加。这说明，即使在传统的雇佣关系中，如 果我们懂得运用「创造性的思维」去发现和争取新的收益模式，也能显着提升个人的收入 。 最後，书里也列了简单步骤，教我们怎麽用创造力赚钱：先盘点自己擅长什麽、喜欢做什 麽，从这些技能里找副业的可能性。看看身边有哪些需求还没被满足，这可能就是你赚钱 的机会。勇敢尝试，不管是透过网路、社群媒体，或是在职场里找新机会，反正重点就是 要主动又积极。 讲到底，财富的自由来自我们思维的自由，重点不是拚命加班，而是学会聪明地运用创造 力，开创更多可能的收入方式，这样才能真正享受生活中的财富喜悦。 四、心态自由才会有财富自由 在读这本书的时候，我也对「财务喜悦」有了更深层的体悟。 其实，金钱不只是一串数字，而是我们用生命换来的资源。更重要的是，每小时换到多少 钱，往往远低於表面上看到的薪资数字。 当你把通勤、穿衣、餐饮、甚至照顾家庭的各种成本都计入後，才会发现自己真正的收入 其实不高。这样的精算过程，就像照了一张 X 光，让我们看清楚自己与金钱的真实关系 。 如果想真正掌握金钱，就必须先从心态开始改变。 当我们能够诚实面对自己的收支，并透过记帐这面镜子来反映出自己的生活方式，就能看 见哪些花费其实是出於「真正需求」，哪些则是无意识之下「跟随社会潮流」的结果。这 样一来，我们便可以抛开「越多越好」的观念，学会在适当的时候说「够了」，而不被数 字牵着走。 我渐渐明白，财务喜悦不在於追求无止境的财富，而在於先让心态自由。当你知道自己的 每一分钱实际代表着生命的付出，你就会开始珍惜时间，选择那些真正符合自己价值观与 生活品质的花费。 这样的过程让我意识到，财务自由并非等到被动收入超过生活支出那一刻才开始，而是在 每一次精算後，学会放下对金钱的恐惧与羁绊，进而做出更符合内心的选择。 从这个角度看，理财并不是一直省吃俭用，而是一种生活态度。 当我们不再以金钱来衡量自我价值，而是以自己的喜好和需求作为指标，我们就会发现， 真正的快乐来自於「观念上的自由」。这种自由感，不是靠数字堆砌出来的，而是源於内 心「知足」的那一刻，能够坦然面对生活中的一切选择，无需为了迎合外在标准而勉强自 己。 如同书中提到的，我们必须放下对金钱的羁绊，承认金钱只是一种工具：「你的自我价值 不仅取决於你的财务状况，更在於培养充实的人际关系、经验和个人成长。」这句话提醒 我们，不要舍本逐末，幸福感不是建立在数字的多寡，而是建立在我们能够独立判断的能 力。 心态先自由，财富才会自由。 後记：财务独立的人生蓝图 总结来说，《财富喜悦》就像是一张蓝图，教我们打造「财务独立的人生」的蓝图。如同 作者所说：「精心设计的财富喜悦生活是一种结合价值观、金钱目标和生活目的，并优先 考虑带来快乐和改善幸福感的体验。」 要怎麽真正把这本书的观念用在生活里。其实作者的建议很简单：就是直接跟着书里的 10 周计画做就好了。每周找个固定的时间，把那一章读完，然後按照书末的行动清单一 步一步去做。 重点是持续地做下去，不要半途而废。比如你可以从生活中小事做起，下载个记帐 App 记录每天的支出，每周跟另一半讨论一次财务状况，或是把理财目标贴在房间的墙上提醒 自己。如果我们想要活出充满财富喜悦的人生，就需要投入时间精心设计，而不是敷衍了 事。 我觉得这本书很像有个亲切的朋友陪着你理财，鼓励你试着改变看看。只要愿意开始行动 ，未来有一天，你一定也能自豪地说：「我真的不再为钱烦恼了！」 -- 书评部落格「阅读前哨站」 https://readingoutpost.com/｜一个爱书人的阅读笔记 Podcast「下一本读什麽?」 https://readingoutpost.com/podcast/｜我的说书频道 --

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