书籍介绍：https://reurl.cc/rD0Mz1 部落格详细版：https://reurl.cc/Rr2xp9 本书作者阙又上，是华尔街的基金操盘手，在过去也曾出版过几本投资书籍。 其中《阿甘投资法》跟《为什麽你的退休金只有别人的一半？》 也被我列为投资理财的推荐书籍。 https://reurl.cc/M02qak 这次出版新书，谈及更广泛的理财环节，让我在新书出来的第一天就火速看完。 书中用五个环节来说明每个人会遇到的理财问题。 从保险、投资、税务、退休、遗产，按照顺序一个个谈下来， 整体看下来具有相当的系统性。 在这边简单分享三点心得： 一、理财的第一步，绝对是保险。 二、保险业务员不能说的，这本书都说了。 三、劳退基金应该开放民众自选。 一、理财的第一步，绝对是保险 书中谈到五个环节「保险、税务、投资、退休、遗产」。 你会发现「保险」是放在第一个。 为什麽？ 因为保险就是如此重要，讨论理财却没有提到保险，这人观念肯定有问题。 保险就像是保护你的防弹衣，在你准备上战场前一定要穿上。 虽然穿起来很热，很不舒服。 但只要你不幸被一颗子弹击中，就什麽都不用谈了。 书中提到一个例子： 作者目睹一位年收入几十万美元的高收入人士，因为投资失利，让原本的存款几乎耗尽。 不过没关系，他年收入几十万，再做个几年就能东山再起。 但不幸的是，他在这个时候中风了，失去自己的工作收入能力，最後妻离子散。 甚至有一阵子还想跳楼轻生，日子过得苦不堪言。 他做错了什麽？ 三个字：「没保险。」 如果他当初在有经济收入的时候，预先保好失能保险就不会这麽悲惨。 即使遇到中风丧失工作能力的时候，他依然能够拥有每个月持续给付的失能保险金。 工作能力，才是你最应该保险的项目。 一份好的理财计画，必然会有保险的存在。 不管你要如何安排自己的金钱，准备如何投资，你一定得预先准备好保险。 站在风险面前，如果没有保险这块盾牌，你的理财计画将如沙堡般脆弱。 二、保险业务员不能说的，这本书都说了 这本书让我最惊艳的就是保险部份，讲述许多实务上的迷思跟陷阱。 比方说，很多人非常重视保险，甚至重视过头了。 把一堆资金全部放在保险上，反而在投资这一块失去平衡。 没有选择部份资金拿去投资，结果不断面对通货膨胀侵蚀，退休的日子将遥遥无期。 关於这点，我也有类似的看法。 我将这些只买保险，却不愿学习投资知识的人称为「保险依赖症」。 https://reurl.cc/YvDyyx 阙老师在书中谈及许多的保险迷思 每一刀都切中要害，每一个论述都直接命中红心。 把很多我想讲，但却不能讲的东西通通都写出来。 你在书中看到的所有保险观念及看法，我百分之百完全认同。 三、劳退基金应该开放民众自选 在书中用很大块的篇幅谈论劳退基金。 台湾的劳退基金是由政府操盘，民众自己无法选择。 但长年下来劳退基金的报酬率，远低於台股大盘表现。 若开放民众自选，例如可以自行选择投资 0050 这种 ETF 将有可能在比较长期的未来得到较高的预期回报。 短期的波动不是那麽重要，因为距离退休年龄还很远 有很长的时间可以等待市场恢复。 但错过的报酬，将永远不会再回来。 就像台股曾经把万点形容成天花板，但现在回头看，万点已经地板。 开放自选也不代表要放弃劳退基金，而是让民众有选择的空间。 如果想安稳保守，那就继续交给劳退基金操盘。 对於未来比较具有积极要求的民众，也能够选择自己想要的投资组合。 事情总有两面。 你要短期安稳，就可能牺牲长期报酬。 就我来看，劳退基金为了安稳所牺牲的报酬，已经太多太多了。 书中谈到许多数据，可以自行参考。 结论 以上三点简单分享。 关於「税务、投资、退休、遗产」也有其他基本的论述可供参考。 但最推荐的，还是「保险」的部份。 不管你对其他议题是否有兴趣，保险这一块你一定要花时间看看。 《全方位理财的第一堂课》 https://reurl.cc/rD0Mz1 --

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