安安 不知道你是感性派还是理性派? 感性派你就往高的看，一方面劝退一方面可能激发你的潜力， 理性派就实际去估算自己买得起的房子。 在消费时代住房是有分等级的，以下给你列举看看你在哪一级： 现金全款豪宅 > 现金全款家庭宅 > 现金全款小宅 > 现金全款成屋 > 现金全款中古屋 > 贷款新成屋 > 贷款中古屋 > 贷款套房 > 租房豪宅 > 租房家庭宅 > 租房小宅 > 租房套房 > 合租家庭宅、雅房 决定在哪一级看的是资产多寡，这列举是我个人看法，可能因人而异。 很多父母帮出头款其实也是一个投资概念， 他们的资产已经太多，小标的不适合，刚好可以投资自己孩子的未来，也是变相赠与遗产 要求自己保障的可以透过契约分产权，或要求未来可以保本还现。 你若白手起家就是没那麽多资产，那就只能往租屋选， 租屋只是选择，是消费时代的必然结果，不用有阶级压力或幻想，不需觉得租就是低一等 过好自己生活最重要。 最简单的分级是： 全款 > 贷款有赞助 > 贷款 > 租房 买房最优解一直是现金全款，那表示你能承担的风险足够大，灵活性最高， 银行为了赚钱骗你利息比房租便宜，对银行来说它有一大笔钱为什麽选择借给你? 自然是因为你在银行眼中是保本高利率的一个投资标的，你还不了还有物产抵押， 你破产赔的是你的人生，银行毫不在意。 话题有点偏，讲回来购屋，全款对白手起家而言遥不可及， 所以还是分享一些我考量後认为可行的贷款买房方案。 首先，贷款买房越新越好，毕竟以还本角度来看，屋龄低才可能再脱手。 但要注意再好的房，卖出之前都不算回本，它就是负债， 对资产少的人而言负债是很恐怖的，负债超过资产意味着违约就是破产， 评估自身能动用的资源及可承受压力去规划吧， 若真的不行，倒不如付房租月结保持现金流。 另外，这边也可以用买最後一手中古屋来帮忙思考， 若是最後一手，直接买屋价/年限，去比较租与买谁优谁劣，这也简化了思考情境。 贷款买房我考虑以下几点： 1.要有紧急预备金 20万 2.要有失业预备金 (还款总额*失业率2%+生活费)*6个月 3.每月还款金额不大於预期租房租金 4.房子越新越好，可以保本 1+2+头期款+装潢费用 = 你的总资产 照这条件算算看就知道能不能买了。 当然，也可以搏身家，买房当投资，但事实是买房不是低风险的投资， 开了好几倍的杠杆，里面还有付给银行将近30%的利息，税金等等成本， 还要放弃付房贷期间的机会。 你可以比较其它投资标的成长幅度，你会惊讶发现长期而言房市并没有特别优秀 其它投资标的门槛低，不需要付利息、风险更低，每个月的现金流也让你生活的更富足， 总之，买房因为金额庞大，且有使用属性又有投资属性，这让人很难去思考利弊， 我的方式就是分使用跟分投资纯论两方面，最後我的结论并非永远租屋， 而是依照我的资产等级决定我买或租是甚麽状况，给你参考。 --

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