作者wheels98765a ()
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标题[心得] 大型重机车体险计算方式分享
时间Sat May 18 12:34:20 2019
大家好
因去年小弟有了等待转弯被追撞的经验
但对方无第三责任、财损险，车体损伤求偿相对困难
若有保乙式或丙式车体险，可以先理赔修车，後续就由保险公司代位求偿
衍伸出想投保车体险的想法
爬文与询问多家客服後，目前似乎仅有富邦与国泰可以"个人申请"车体险
但网路资讯不多，在此分享这次研究与临柜试算的结果
提供对车体险、窃盗险有兴趣的版友可以自己试算看看!
*本人并非保险相关专业，仅分享个人观察，若有任何问题烦请版友不吝啬指正!
两家DM与状况简述:
▓国泰
https://i.imgur.com/Lz7Tpyv.jpg
(感谢版友分享)
主要差异:
1. 窃盗险理赔不须10%自负额
2. DM中未叙述到超额责任险选择
3. 车体、窃盗险折旧後低於20万者不适用
4. 仅提供丙式车体险
国泰在先前提供了丙式车体险的专案
但小弟骑300cc黄牌挡车通勤二年了
每年折旧25%保额已经剩下10万出头
无法投保国泰专案，因此不考虑试算国泰专案~
▓富邦
https://i.imgur.com/8kjWP4f.jpg
(2019年5月至公司柜台领取之DM)
主要差异:
1. 有乙式可以选择，仅需搭配基本型
2. 丙式除了要搭配基本型，还要搭配窃盗险
3. 车体、窃盗险折旧後低於20万者依然可以保，保额、保费根据折旧後车价而定
4. 有超额责任险可以选择
5. 窃盗险理赔须10%自负额
富邦并未提供乙式、丙式车体险之价格
因小弟没有认识的产险业务
直接前往富邦的公司临柜询问
询问後的费率计算如下分享给版友
▓车体、窃盗险保费估算
车体险、窃盗险保费估算算式:
▎车辆残值 x 费率 = 当年保费
▎车辆残值 = 车辆重置价格 x (折旧率0.75 ^ 车辆年龄)
▎重置价格查询: (新车订价)
https://www.tii.org.tw/opencms/insurance/insurance5/queryForm.html
窃盗险、车体险无论乙式丙式，最多就是理赔该年车辆的残值
例如小弟的车款2年前订价20万，2年後残值仅剩 20万 x (0.75 ^ 2) = 11.25万
那本次小弟能保的车体险或窃盗险，保险公司最多就是理赔11.25万
但保费也相对会变低~
保额设定为11.25万後，接着会根据保额11.25万计算当年保费
根据本次小弟至富邦临柜试算结果回推费率如下:
▎以下价格费率为临柜、网路申办，DM价格9折方式计算
▎重置价格假设为20万，车龄近2年
▎车辆残值 = 20万 x (0.75 ^ 2) = 11.25万 (保额)
▎乙式车体险保费 = 11.25万 x 6.64% = 7470元
▎丙式车体险保费 = 11.25万 x 2.37% = 2666元
▎窃盗险保费 = 11.25万 x 2.74% + = 3083元 (不含交通补偿保费554元)
▎各车种保险费率比较:
┌──┬───┬───┬───┐
│险种│ 重机*│ 汽车+│ 普重+│
├──┼───┼───┼───┤
│乙式│ 6.64%│ 3~4% │ NA │
├──┼───┼───┼───┤
│丙式│ 2.37%│ 1~2% │ 2.87%│
├──┼───┼───┼───┤
│窃盗│ 2.74%│ 0.35%│ 3~6% │
└──┴───┴───┴───┘
*重机为本次富邦试算结果回推之费率
+汽车、普重费率为PTT各家保单分享之回推费率粗估
▓ 心得:
总体保费试算後，车体窃盗保额11万情况下
基本+车体+窃盗+超额等搭配下来，保费大约1万~1万2
若算入车体险系数下降与每年持续折旧
隔年，保额11万再折旧一次，保费就会低於1万了
1万上下的保费虽相当惊人，但详细观察汽车与普重的保费费率後
若考量保户人数，本次试算的乙式、丙式、窃盗险之费率似乎也算合理
但富邦基本型保险套餐，保费就比其他家高
就算车体险与窃盗险费率合理，基本型保费也要4000元左右起跳
剩下的6000~8000元则会是 乙式 or 丙式+窃盗 的保费
若车辆残值超过20万
就可以将保费较便宜的国泰纳入考虑
因车体险、窃盗险网路资讯相当有限
以上分享提供给对乙式、丙式车体险与窃盗险有兴趣
但没有时间临柜试算的版友
可以使用以上的方法，粗估保费是否符合预算内再评估要不要临柜试算投保
提供给版友做参考!
*本人并非保险相关专业，仅分享个人观察，若有任何问题错误再烦请版友不吝啬指正!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 203.71.94.11
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/SuperBike/M.1558154064.A.871.html
※ 编辑: wheels98765a (203.71.94.11), 05/18/2019 12:37:55
※ 编辑: wheels98765a (203.71.94.11), 05/18/2019 12:38:46
1F：推 raptorser : 我觉得挺详细 给推05/18 12:53
※ 编辑: wheels98765a (203.71.94.11), 05/18/2019 12:57:52
2F：→ denny91207 : 详细推05/18 13:08
3F：推 denny91207 : 补推05/18 13:09
4F：推 chaver : 面对这种完全没保险的车上路，告毁损有机会成吗？05/18 13:20
若对方有肇责的话有机会，通常民事提告後调解过程就有机会解决
但自己处理实在是折磨阿...才会考虑保车体险代位求偿。
5F：推 gbear : 富邦去年7月保20万乙式，含第三A方案，加超额100005/18 13:34
6F：→ gbear : 万，记得是13000元，後来11月行文乙式全面调涨30，05/18 13:34
7F：→ gbear : 40%的样子…………05/18 13:34
刚试算了今年保额20万乙式含第三A方案和超额1000万
临柜九折还是要18000左右，的确涨不少。
8F：推 kimoooo : 详细推！05/18 13:38
9F：推 hydra7963 : 保险费率比四轮高好多…05/18 13:43
10F：推 lovegogi : 推05/18 14:06
11F：→ jres : 乙式保费高很正常，倒个车就修7、8万，损率都是大家 05/18 14:31
12F：→ jres : 一起承担的啊05/18 14:31
没错，乙式丙式比汽车高一些可以接受，窃盗险相较而言真的就高不少
况且丙式车体还要绑窃盗，保费就真的高了。
※ 编辑: wheels98765a (203.71.94.11), 05/18/2019 14:45:28
13F：推 ppk08487 : 推05/18 14:58
15F：→ elynn889 : 普通重机的保险都要找专员处理，不能网路保......05/18 15:27
16F：→ elynn889 : 更正，是车体险05/18 15:28
对，大型重机车体险需要勘车也是要公司临柜(9折)或是业务(无折扣)处理。
※ 编辑: wheels98765a (203.71.94.11), 05/18/2019 15:47:52
17F：推 elynn889 : 不过富邦机车没有分丙式或是乙式吧，应该只有大重05/18 16:06
18F：→ elynn889 : 有05/18 16:06
19F：推 elynn889 : 目前就我看一些保险的出保速度/态度，国泰、富邦可05/18 16:10
20F：→ elynn889 : 以考虑，新安东京海上则是不确定，等我这次出保完05/18 16:10
21F：→ elynn889 : 再讨论05/18 16:10
※ 编辑: wheels98765a (203.71.94.11), 05/18/2019 16:52:34
22F：推 chaver : 请问富邦丙式会勘是由保险业务负责吗？05/18 17:46
23F：推 elynn889 : 会勘都是给理赔，不会给业务处理05/18 18:12
24F：推 AoWsL : 详细推05/18 19:59
25F：推 qmaper : 重机数量有限 保的人少 保费自然比较高05/18 21:37
26F：→ jhbgybj123 : 别保富X 态度差 打进去找车险五分钟都还接不上05/18 23:29
27F：推 xizahin : 刚给富邦报价过..残值20万保费一万八...超贵 05/18 23:42
若保额超过20万其实可以考虑国泰比较便宜1万4搞定多了道路救援，但似乎没有超额可以
选
28F：→ qmaper : 车体险本来就贵...重机一摔几乎就出险到保额了05/19 12:30
※ 编辑: wheels98765a (223.137.59.111), 05/20/2019 13:41:17
29F：推 no7012 : 我今天问富邦 乙式停卖了 05/23 18:14
我是上周平日才去富邦临柜估价的还有拿到估价单，不知道是临时停卖还是客服资讯错误
?
※ 编辑: wheels98765a (203.71.94.11), 05/23/2019 22:14:40
30F：推 pennymarkfox: 我上上星期问富邦的保险员他也是说乙式跟窃盗都没卖 05/26 16:11
有可能只剩公司提供承保或即将下架，我确实是在5/19至公司得到保单。待小弟7月前去
申请後能不能保再分享给板友
※ 编辑: wheels98765a (36.226.174.55), 05/27/2019 21:39:48
31F：推 jamiewin : 富邦车体险现在还有在卖 调涨保费後重新上架了 06/04 17:18