作者irving5211 (irving5211)
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标题[请益]
时间Wed Jul 22 10:12:02 2026
请教一下，准备要扛房贷，1400万总价，贷8成，30年贷，每个月还款约4.4万
最近一直在想，到底要怎麽安排现金流，资金效率会比较好？
目前手上还有 300 多万放在 0050，之後可能会慢慢转成现金流型标的来支付房贷
大概考虑下面几种方向，想请教有经验的前辈都是怎麽规划的
1、季配高股息（0056＋00878＋00919）
年化8.8%～9.0%左右
目前已经持有 30 张 00919，资金转过来就是补56+878
应该也是目前大部分人组的？
但这波多头好像完全没跟涨到 有点orz
2、月配 00406A（权利金策略）
年化16~17%，配息太扯，且配息大部分配权利金
不用课徵二代健保补充保费，也免税
缺点是这种设置上涨空间会被牺牲
而且目前也才配过一次，不知道後续配息能不能维持
3、美债 ETF（00981D、00937B、00982D）
这个目前反而最不考虑
但身边有朋友是用这种方式在建立现金流，说波动比较小
想问还有其他人是用美债缴房贷？？
还是说美债有什麽优势我miss掉？
希望有前辈可以分享下
感激不尽，准备加入房贷人生一员XD
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※ 编辑: irving5211 (101.8.239.136 台湾), 07/22/2026 10:12:44
1F：→ dieshichun : 不用换吧 难道您不换就付不起房贷? 07/22 10:13
2F：推 weiren6 : 没有考虑申请宽限期吗 在大多头趋势 资金多有优势 07/22 10:14
3F：推 heatsink : 其实高股息也涨了30-40%，我觉得要配置都各买一些 07/22 10:15
4F：推 moon0308 : 宽限期跟问看看有没有40年的吧 07/22 10:15
5F：推 rebel : 高股息也不一定每次都能配那麽高 如果你不靠这些 07/22 10:16
6F：→ rebel : 现金流就过不去 代表你贷的超出你能力了 07/22 10:16
7F：→ heatsink : 不要看美债但可以看短债，例如00953B殖利率有7%以上 07/22 10:16
8F：推 xkso : 现在很难贷到40年+宽限期吧 07/22 10:17
9F：→ xkso : 利率好点甚至都没宽限期 07/22 10:17
10F：→ heatsink : 债息都快追上高股息了，但就是不会涨还有汇率风险 07/22 10:17
11F：推 faloca : 美债别吧 之前板上讨论那是资产亿点点的人在买的 07/22 10:17
12F：推 siki588 : 300买飙股 翻10倍现金买房 其他领息当生活费 07/22 10:17
13F：→ FireStarman : 你没其他收入来源吗？还是补不上房贷的钱？ 07/22 10:17
14F：推 onekoni : 自己卖 07/22 10:18
15F：→ heatsink : 好处是债息免税额很高，可以视为免税 07/22 10:18
16F：→ onekoni : 高股息也是他帮你卖 没有两样 07/22 10:18
17F：→ Stellvia : 现在大多头你转高股息，不怕掉下来侵蚀本金喔? 07/22 10:19
18F：→ onekoni : 还有一个方式是满保证金期货无限转仓从里面拿钱 一 07/22 10:19
19F：→ onekoni : 倍上下 小小杠 07/22 10:19
20F：推 kducky : 高股息可能发不出来 美债应该不会发不出来 07/22 10:24
21F：嘘 gary886 : 需要现金可以自己卖零股 07/22 10:24
22F：→ kducky : 但嘎的过来还是市值继续摆 07/22 10:25
23F：→ kutkin : 全都要是不是太贪了 07/22 10:29
24F：推 maimss : 00878今年绩效跟大盘一样哦 07/22 10:29
26F：推 tteeccddyy : 0050 动态提领就好 07/22 10:33
27F：嘘 Deltak : allin 0050、sp500、QQQ，买什麽高股息，要息卖股 07/22 10:33
28F：推 hyscout : 高股息也是打折自己的股价配给你 还不如卖股 07/22 10:34
29F：推 tteeccddyy : 最稳就是VT再动态提领 07/22 10:34
30F：推 AMG72 : 除了56其余都是垃圾 07/22 10:35
31F：推 awenracious : 资产配置自己配 懒的话就抓个比利 比如4：1之类的 07/22 10:35
32F：→ awenracious : 自己想 07/22 10:35
33F：推 mh0083 : 不要想不开买高股息 你会少赚很多钱 07/22 10:37
34F：推 lusan26 : 我有买像00922 00923半年配的市值型ETF 07/22 10:38
35F：推 aa9012 : 牛逼 你现在几岁 07/22 10:39
36F：推 neil139 : 贷款用薪水还，不要用股利，股利要再投资 07/22 10:40
37F：推 chenyeart : 我美债ETF股息还不够填价差赔的，目前还套了16万在 07/22 10:41
38F：→ chenyeart : 里面，给你参考 07/22 10:41
39F：推 tw00053142 : 凭什麽406A不用缴税？ 07/22 10:43
40F：推 STi2011 : 本息还的房贷就是最硬的 07/22 10:44
41F：推 watchout : 远离美债，股价汇率的波动下去报酬很低 07/22 10:46
42F：推 cool10528 : 拿股息付房贷下场大概是法拍吧 07/22 10:46
43F：推 kikidmore : 高股息也是卖股票给你自己卖就好 07/22 10:47
44F：推 kikooo : 正二50/50，现金部分还房贷你可以撑快三年 07/22 10:48
45F：推 hcwang1126 : 高股息不好 我已经搞三年了 07/22 10:49
46F：→ sabbat : 如果靠股息才能支付房贷 这贷不过吧 不要小看银行 07/22 10:49
47F：→ hcwang1126 : 正2那招可能更好 07/22 10:49
48F：推 EddieWuRJJ : 713 07/22 10:50
49F：→ hcwang1126 : 高股息你自己就体验过了 07/22 10:50
50F：→ asecp : 汇率32以上买美债就是等着吃汇损而已 07/22 10:50
51F：嘘 leion : 00919四月才20 现在30 哪里没涨到 07/22 10:50
52F：推 rhrh1129 : 我个人是65%0050 35%正二 然後需要现金动态提领 开 07/22 10:53
53F：→ rhrh1129 : 宽限期 现在继续存本金投入 开宽限期可以让刚买房现 07/22 10:53
54F：→ rhrh1129 : 金流比较短缺的时期压力比较小 因为会有一些想的到 07/22 10:53
55F：→ rhrh1129 : 或是想不到的东西要买 我买家俱那些也是能分期就分 07/22 10:53
56F：→ rhrh1129 : 期 薪水多的丢0050正二 目前运转的还不错 供参 07/22 10:53
57F：推 ru04hj4 : 卖零股很难吗 07/22 10:53
59F：推 littlea : 406A Covered Call???? 有好有坏喔 自己评估 但怎 07/22 10:55
60F：→ littlea : 样都不会比878 87 07/22 10:55
61F：推 ru04hj4 : 300万要怎样变出一年50万现金流 07/22 10:55
62F：推 mmmn52332 : 这样是几% ? 07/22 10:55
63F：→ oread168 : 卖零股 每天卖也卖到赢 07/22 10:55
64F：推 henryeech : 质押就好了啊 这几档报酬率那麽多 07/22 10:56
65F：推 j32072 : 答案是1 配置800万就好了 07/22 10:57
66F：推 hth9494 : 0050不动，工作薪水付贷款，不够付就是你不该买房 07/22 10:58
67F：嘘 mainsa : 红明显 投资标的选择看的是预期报酬跟风险 你如果 07/22 10:59
68F：→ mainsa : 房贷的钱不会付不出来 看不出有什麽理由要把0050换 07/22 10:59
69F：→ mainsa : 掉？ 如果房贷会付不出来 那该改的是房子不是投资 07/22 10:59
70F：→ mainsa : 标的 07/22 10:59
71F：推 giveme520 : qqqi 07/22 10:59
72F：推 goawakes0315: 406A破发 光靠权利金有可能稳定配120吗 07/22 11:00
73F：嘘 todd057 : 缺多少卖多少0050 07/22 11:01
74F：推 VicOladipo : 你应该是0050当预备保险的持续放着 收入现金流要能 07/22 11:01
75F：→ VicOladipo : 直接cover房贷才对 还有剩下的钱再来定期定额 07/22 11:01
76F：嘘 fire01 : 用薪水或其它现金流来付就好了，为什麽要卖股或转 07/22 11:02
77F：→ fire01 : 高股息？ 07/22 11:02
78F：→ ffxx : 缺钱卖零股 07/22 11:02
79F：推 winston17 : 没本业收入? 07/22 11:03
80F：推 daniel0202 : 缺钱就卖0050才是正解 07/22 11:03
81F：推 dogalan : 缺钱就卖一点0050 高股息配息也不是稳定的 如果你用 07/22 11:04
82F：推 bettybuy : 不知道组月月配的意义是甚麽 07/22 11:04
83F：→ dogalan : 现在的配息率去估很有可能遇到配息降低的那几年你就 07/22 11:04
84F：推 VicOladipo : 已经30张00919 每月四万还能cover吧？要养家的话老 07/22 11:04
85F：→ VicOladipo : 婆不会赚？ 07/22 11:04
86F：推 saya2185 : 你应该问你月收入吧 07/22 11:05
87F：→ dogalan : 会不够钱了 薪资收入本身就应该要足够cover贷款 07/22 11:05
88F：推 hosen : 就0050到底就好，烦恼那麽多干嘛 07/22 11:06
89F：→ bettybuy : 自己实测大多头，市值赚的钱大概高股息的两三倍左右 07/22 11:06
90F：→ bettybuy : 拉长时间的话差更多= = 07/22 11:06
91F：→ hosen : 不够请认真上班赚钱 07/22 11:06
92F：推 JackLee5566 : 有本业收入吧？不然银行也不敢给你 07/22 11:07
93F：推 CaTkinGG : 扛房贷会让投资组合变保守…满亏的 07/22 11:07
94F：推 TaiwanNeko : 高股息今年算特例，市值型才能稳定成长 07/22 11:08
95F：→ TaiwanNeko : 不然也可以选00981A、00991A等，兼具成长和殖利率 07/22 11:08
96F：→ CaTkinGG : 但这就是老一辈台湾以房为尊的投资观念 07/22 11:08
97F：推 s609747 : 300万allin大台就不用担心现金流了 07/22 11:10
98F：推 solomonABC : 300万真的没啥金流 07/22 11:10
99F：推 dogalan : 另一个方法是你把0050换006208看看? 006208今年配息 07/22 11:12
100F：→ dogalan : 比0050高超多 还全配价差不用缴税 07/22 11:12
101F：→ dogalan : 本质上跟你主动卖股是一样的 但可能对心理上有帮助 07/22 11:14
102F：→ dbdudsorj : 明年下半年要是开始走空你就完了 07/22 11:14
104F：推 carlos017 : 300万配不出多高的固定金流，只能卖股 07/22 11:24
105F：推 MoneyDay5566: 改正二 07/22 11:24
106F：推 q888atPt : 大多头卖股 可怜那 07/22 11:25
107F：推 MosDonalds : 贷款用薪水还啊 07/22 11:25
108F：→ MosDonalds : 留一万在身上吃饭就好了 07/22 11:25
109F：→ MosDonalds : 总不会你薪水比贷款少吧 07/22 11:25
110F：推 debris : 你自己左手配右手就好了 07/22 11:26
111F：推 s3381313 : 现在是ai20年大多头 07/22 11:26
112F：→ alex00089 : 0056就可以 07/22 11:28
113F：推 baychi999 : 首先你要确定贷得到8成 07/22 11:33
114F：→ wsxe2007 : 这麽少钱还要买房 可怜 07/22 11:34
115F：推 maimss : 喔乾这边的人好凶喔 07/22 11:36
116F：推 theurgy : 欧印正二 现金流不够就假日跑熊猫 这才是正解 07/22 11:36
117F：推 kklarinet : 为何没40年+宽限？房子是要拿去出租吗？ 07/22 11:37
118F：嘘 js70864444 : ==蛤 07/22 11:42
119F：推 attempt : 哇靠主动式就406A搞期货 牛B 可以买看看 07/22 11:42
120F：推 MRFROG : 为了凑现金流而不买长期报酬较好的指数，我看了只能 07/22 11:44
121F：→ MRFROG : 叹气 07/22 11:44
122F：推 penta : 会需要高股息来当现金流的建议不要买房== 07/22 11:44
123F：推 playboy007gy: 问就是正2 07/22 11:45
124F：推 Wilsly : 买短期美债ETF,Ex:BIL 07/22 11:45
125F：推 mainsa : 说起来不买房的话可以有580万买市值型的标的 然後 07/22 11:46
126F：→ mainsa : 总价1400万的房子通常租金应该在25000以内 金流压 07/22 11:46
127F：→ mainsa : 力小很多 持有的资产的成长可能性也大很多 07/22 11:46
128F：推 endeavor123 : 为什麽不0050手动提领？ 07/22 11:48
129F：推 poeoe : 这几年不急着买房吧 AI起飞期欸 07/22 11:48
130F：→ pink0926 : 尬得过 就别割肉了 07/22 11:49
131F：推 STi2011 : 你这44K 拿去买0050说不定10年後就有房子了 07/22 11:50
132F：→ pink0926 : 而且现在房 你我不买 跳楼跑路的是建商 07/22 11:50
133F：→ pink0926 : 刚需当然就只能买了 但大多头 AI 爆炸 割肉会痛 07/22 11:50
134F：推 theta4719 : 高股息换成0050拿去质押 07/22 11:51
135F：推 Gipmydanger : 每个月卖股票缴钱不就好了 傻 07/22 11:52
136F：推 ChikanDesu : 配息没屁用 报酬率才是重点 07/22 11:52
137F：嘘 xc2v : 现金流就卖0050 07/22 11:52
138F：→ ChikanDesu : 标的的报酬率 波动率都要考虑 07/22 11:53
139F：→ xc2v : 用多少卖多少 07/22 11:53
140F：推 nosurrender : 406A如果可以维持住这个年化，可以直接封神＝＝ 07/22 11:54
141F：→ nosurrender : 但不太可能 再观察一下 可以先买几张看看 先不要 07/22 11:54
142F：→ nosurrender : all in 07/22 11:54
143F：推 newbout : 慢慢卖股不就好了 07/22 11:56
144F：推 theta4719 : 高股息没0050好 全部转成0050 缺钱就把0050拿去质押 07/22 11:57
145F：→ theta4719 : 也不要卖掉 维持率控制好 07/22 11:57
146F：推 theta4719 : 0050长期年化就15%了 比高股息还香 07/22 11:59
147F：推 comboday : 300别转高股息 继续放0050就好 07/22 12:02
148F：推 lalalafong : 不找40年的贷？ 07/22 12:05
149F：推 hunteryoyoyo: 配息就是系统帮你卖股一样意思 07/22 12:05
150F：推 hectorbibby : 你楼上叫人卖股 07/22 12:06
151F：→ hectorbibby : 你自己也卖不了 07/22 12:06
152F：→ hectorbibby : 你怎麽知道是不是卖在阿呆谷？ 07/22 12:06
153F：推 Gipmydanger : 别人帮你卖就卖的好吗？ 07/22 12:08
154F：推 rhrh1129 : 自住买的就是一个安定跟归属感啦 不然大家现在都知 07/22 12:09
155F：→ rhrh1129 : 道当然要买股不买房 随便买0050都屌打买房 克服的了 07/22 12:09
156F：→ rhrh1129 : 租房的不安定感跟焦虑当然就是all in股市 07/22 12:09
157F：→ sabbat : 又看了一次标题 房贷现金流缺口 你确定你贷得下来? 07/22 12:14
158F：推 IanLi : 核心还是自己收入能力，投资报酬可以锦上添花，但 07/22 12:15
159F：→ IanLi : 若仰赖投资，逆风盘怎抗 07/22 12:15
160F：推 bala045 : 过去年化不代表未来年化 07/22 12:15
161F：推 hihi29 : 认真讲 把房子卖掉用租的 以後少子化是房东求人租 07/22 12:17
162F：推 shn790404 : 0050动态提领 07/22 12:18
163F：推 bala045 : 才300万的0050要动态提领什麽啦 07/22 12:18
164F：推 shaddock1996: 4.4万没算错吗？ 07/22 12:19
165F：推 r5566ex : 300万 一半放正2,另一半当现金流还房贷或逢低加码 07/22 12:20
166F：推 billionaire : 动态提领率拉到8% 07/22 12:21
167F：推 johnny94 : 为啥不卖0050当现金流？ 07/22 12:24
168F：嘘 loopdiuretic: 房子清掉 全部钱欧印正二 但你一定不敢 07/22 12:27
169F：→ gofee : 跳一跳比较快 07/22 12:28
170F：推 Solyo : 没老婆小孩吗？都会帮赚钱吗？ 07/22 12:28
171F：推 goury : 希望你听的进去推文所说的，加油 07/22 12:31
172F：→ redbeanbread: 美国只会发更多债 不推美债 07/22 12:32
173F：→ oplk : 加入正五贪狗动态提领 交屋後三个月再贷出理财型房 07/22 12:34
174F：→ oplk : 贷再加入正五贪狗 杠杆层层开 贷款层层贷 选我正解 07/22 12:34
175F：推 Ogano : 300万0050换200万00631L，100万弹性使用 07/22 12:34
176F：推 ppstyle : 去房版询问 那边你会打开新世界 07/22 12:35
177F：嘘 ibsmalla : 一堆没房的赌徒在给意见 可悲啊 卖股付钱 付三十年 07/22 12:44
178F：→ ibsmalla : 吗反人性反三十年真自傲啊有趣有趣 07/22 12:44
179F：推 foxbrush : 问AI：0050和高股息ETF近20年报酬率比较？0050和高 07/22 12:56
180F：→ foxbrush : 股息近20年空头下跌幅度比较？高股息ETF是否会动用 07/22 12:56
181F：→ foxbrush : 本金配息？配息是否会课税？自己想想高股息真的比较 07/22 12:56
182F：→ foxbrush : 好吗 07/22 12:56
183F：→ Gundam77 : 50现金/50正2，因为需要现金流，涨15%割，跌20%加 07/22 12:57
184F：推 howow : Tdaq 07/22 12:57
185F：→ kingofsdtw : 正2 希望你能懂 07/22 13:20
186F：推 tommy421 : 突然笑出来 房贷 07/22 13:27
187F：→ chien703 : 没这个现金流就还不出来的话 其实就是你买不起吧 07/22 13:43
188F：推 LAURANCE : 你没收入吗 07/22 13:44
189F：嘘 kerkeruccu : 乖乖上班，不要再买了，讲再多都没用 07/22 13:45
190F：嘘 faust218243 : 你在股版问只会得到高股息左睾配右睾的答案不如去 07/22 13:45
191F：→ faust218243 : 房板 07/22 13:45
192F：推 LegendaryOli: 高股息明明就有涨啊... 我也是56拿来补房贷 很舒服 07/22 13:47
193F：推 showhere : 房贷能拉到40年是最好啦，钱就放0050/00646/VT最安 07/22 13:47
194F：→ showhere : 然後不要看楼上说什麽以後少子化没人租 07/22 13:48
195F：→ showhere : 少子化会冲击没错，但现阶段要用还是得买 07/22 13:48
196F：→ showhere : 只要买在市中心都是安全 07/22 13:48
197F：→ showhere : 而且缴完房贷可以跟银行申请一笔资金，是不用归还 07/22 13:49
198F：→ showhere : 也就是银行会估值你们家，然後打折跟你收 07/22 13:49
199F：→ showhere : 所以完全不用担心少子化，要担心是没房的各位XD 07/22 13:49
200F：→ showhere : 我自己算过，租比我买还贵，根本完全划不来XDD 07/22 13:50
201F：→ showhere : 而且买房进可攻退可守，如果缴不起再卖就好了 07/22 13:50
202F：推 wahaha711233: 宽限期到了齁 07/22 13:52
203F：→ showhere : 一堆小白在酸少子化这件事，有时候看也觉得鳗可怜 07/22 13:52
204F：→ showhere : 人家新房现买现爽，酸酸买不起的就是只会酸XD 07/22 13:52
205F：→ showhere : 去看一下日本状况，市区的房价有跌到哪? 07/22 13:53
206F：嘘 faust218243 : 股版财商偏弱更多是一生只买股你到股版能学到很多套 07/22 13:56
207F：→ faust218243 : 利法，还有千万不要放市值拿来缴房贷，市值只有这 07/22 13:56
208F：→ faust218243 : 两年大循环好不代表每年强 07/22 13:56
209F：嘘 faust218243 : 资产要每年吃到暴涨潮你所有金融都要会包括比特币 07/22 13:57
210F：推 lordwill : 房违约出掉 欧印正二 07/22 13:57
211F：→ faust218243 : 从2022～2024年房产爆发换股市接下来就是准备换其他 07/22 13:58
212F：→ faust218243 : 资产 07/22 13:58
213F：推 faust218243 : 有空推荐多去房板看ceca的文 07/22 14:01
214F：→ faust218243 : 他有一系列套利战技虽然很多被政策封死但还有参考 07/22 14:02
215F：→ faust218243 : 价值 07/22 14:02
216F：→ sam21sam21 : 自用买房就是强迫储蓄，跟投资分开才有安全边际 07/22 14:03
217F：→ sabbat : 认真说本来就能一部分房一部分股票(前提买市区 07/22 14:04
218F：→ sabbat : 但现金流不靠股息就有缺口 那劝是不要买 07/22 14:06
219F：嘘 guowei616 : 看到一堆配配配我就按嘘 07/22 14:06
220F：推 CaTkinGG : 正解就是用收入cover房贷 市值型不要乱卖放弃复利 07/22 14:28
221F：→ CaTkinGG : 威能 07/22 14:28
222F：推 Bochi : 不要转现金流标的，要现金就卖股。 07/22 14:40
223F：推 poemgod : 美债etf别，但债券基金可 07/22 14:47
224F：推 boydoop : 什麽时後一年9%不行了？胃口被养大了是不是？我也 07/22 14:53
225F：→ boydoop : 有一部份资产放月配型基金去cover现金流。 07/22 14:53
226F：→ boydoop : 月配型没有不好，只要年报酬有10%左右都很棒 07/22 14:54
227F：→ Kayusumi : 我只敢抓5% 07/22 15:34
228F：推 sharpwolf : 00961 07/22 15:44
229F：→ slluu2 : 正二 07/22 15:57
230F：推 kobe760903 : 房贷还需要靠股票来支付… 遇到空头什麽标的都没用 07/22 16:06
231F：推 rs2016 : 股息不佳时 口掉生活开销剩下房贷你能负担的起即可 07/22 16:09
232F：→ breathair : 50%QLD, 50%现金。等於全仓QQQ曝险，然後还有50%现 07/22 16:10
233F：→ breathair : 金可以还房贷（市况不好时），市况好可以平衡QLD出 07/22 16:10
234F：→ breathair : 来还 07/22 16:10
235F：推 fernmmm : 要靠卖股还房贷也太惨了 07/22 16:23
236F：推 qsc753 : 绝对是正二 但没人信 07/22 18:41
237F：推 BuzzerBeatBB: 本人是月配400/929/939/961打底 07/22 18:55
238F：→ BuzzerBeatBB: 传统878 56 919/918季配 剩下0050 07/22 18:55
239F：推 delightboy : 申请宽限，然後0050转正二，重点是赚到总价，而不 07/22 20:29
240F：→ delightboy : 是着重每月现金流 07/22 20:29
241F：推 s961234 : 美股选择权做the wheel 07/23 02:02
242F：推 boydoop : 那些叫你每个月卖股还房贷的真的是坏人，遇到回档 07/23 08:12
243F：→ boydoop : 或股灾股利双失亏更多，这两年大多头把风险都忽略真 07/23 08:12
244F：→ boydoop : 的很不好 07/23 08:12
245F：→ boydoop : 正二跟0050是拿来存的不是卖的 07/23 08:12
246F：推 dskdlkj : 我现在一个月房贷3.4万，都是用股利支付的，我有2 07/23 08:20
247F：→ dskdlkj : 00张878，前阵子股利没办法配足房贷还要拿自己薪水 07/23 08:20
248F：→ dskdlkj : 贴，现在已经可以完全支应还有剩，我自己觉得这个 07/23 08:20
249F：→ dskdlkj : 操作很不错，长期来看股价还是会慢慢成长，只会愈 07/23 08:20
250F：→ dskdlkj : 来愈轻松 07/23 08:20
251F：嘘 RedLover1009: 把房子租人吧 07/23 20:57