作者st945712 (st945712)
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标题[请益] 长期投资如何避税？
时间Wed Jan 7 20:20:19 2026
小弟想请教版上各位大神的意见~
背景：目前28y，家庭收入300~400w
原先是计画跟太太每月存15万的006208到退休，
每年加薪会增加投入额，公司发奖金也都会投入。
不过目前存了4年发现这样下去股息好像被所得税课挺多的，更何况存20年後无法想像..
因此决定要改投入没配息或是配息比较少的市值型ETF。
目前是在犹豫要改成定期定额VOO还是台湾追踪美股的ETF?
VOO：管理费低很多，但是汇回超过750万要扣海外所得税，而且扣掉境内所得好像很容易就超过750。
00646：管理费高不少，且听说追踪误差不小，但卖出不用缴海外所得税。
想询问各位前辈会怎麽做选择，又或是有其他的方向或建议呢~? 谢谢‼
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2F：→ hk129900 : 连结基金 记得0050跟00646都有 01/07 20:22
3F：推 abc0922001 : 0057 不配息，而且去年内扣降很多 01/07 20:22
4F：推 HiHiCano : VOO海外要被课30%股息税 近三年还被0050吊打 01/07 20:22
5F：→ HiHiCano : 不要省这一点税 我都算过了 所得比你还高 要就是005 01/07 20:23
6F：→ HiHiCano : 0 01/07 20:23
7F：→ HiHiCano : 不然就是2330 配息比例才1% 01/07 20:23
8F：→ HiHiCano : 买不配息基金 追踪率不准 投报率会被压缩 因为要留1 01/07 20:24
9F：→ HiHiCano : 0%现金 01/07 20:24
10F：推 maimss : 直接期货买远月放到老 01/07 20:24
11F：→ maimss : 现金流还可以控管，有够方便 01/07 20:24
12F：推 nisi0773 : 照原本的投资节奏走不要管税 该怎麽课就怎麽课 才 01/07 20:25
13F：→ nisi0773 : 能长久 才能越滚越大 01/07 20:25
14F：推 prostar : 750不是这样算的吧 01/07 20:25
15F：推 junior020486: 00646就好了 01/07 20:26
18F：推 a3225737 : 不是要出不配息0050 009816? 01/07 20:26
19F：→ junior020486: 我自己是00662/009800/QQQM/QLD都有 01/07 20:27
20F：推 HiHiCano : 不可能出不配息 因为鸿海这些就是会配息 01/07 20:28
21F：→ HiHiCano : 即使元大不配给你 内部转化爲净值 政府还是会扣股 01/07 20:28
22F：→ HiHiCano : 息税 01/07 20:28
23F：→ HiHiCano : 你以为可以逃税 政府比你更精 01/07 20:29
24F：推 PuloBro : 超过750不一定会多课税，报税软体自己输入看看就知 01/07 20:30
25F：→ PuloBro : 道金额或许超过你的想像 01/07 20:30
26F：推 IanLi : 确定有报过税吗，若不懂去财政部税务入口网，看一 01/07 20:30
27F：→ IanLi : 下最低税负制的说明 01/07 20:30
28F：推 kindtaco : 最近好像有不配息的指数型etf 01/07 20:31
29F：推 JohnLackey : 问就是正2 01/07 20:35
30F：推 HEEROYUYWING: VOO卖出的利得若超过课税门槛还是要缴税，跟有没有 01/07 20:35
31F：→ HEEROYUYWING: 汇回无关 01/07 20:35
32F：推 hectorbibby : 当债蛙啊，cc 01/07 20:36
33F：→ wju1230 : VOO 750万你理解是错的 另外VOO配息抽30% 要找英股 01/07 20:37
34F：推 Cookieboy : 当金蛙啊 01/07 20:37
35F：→ bnn : 一半现金一半00647L不配息正二 01/07 20:38
36F：→ bnn : 元大追踪的是期货的时候 原型股票配息不会扣到你 01/07 20:41
37F：推 delightboy : 正二或金块 01/07 20:43
38F：推 MRFROG : 00646然後Buy, borrow, die. 要用钱的时候质押借款 01/07 20:44
39F：→ MRFROG : 出来就好 01/07 20:44
40F：推 vic147569az : 买借死在有资本利得税的地方才比较有用吧？ 01/07 20:48
41F：推 tengobo : 009816 不配息的市值型 01/07 20:49
42F：推 holysong : 劳退自提6%免税 01/07 20:52
43F：→ Boston : 0057 好像不错 01/07 20:52
44F：推 fpfun3688 : 问就是正二 01/07 20:54
45F：→ Boston : 看到 0057 成交量这麽低 算了 == 01/07 20:54
46F：推 smilefish : 元大有0050连结的不配息基金 01/07 20:54
47F：→ st945712 : 看蛮多人推0057，不过0057成交量非常低，在本金大的 01/07 21:00
48F：→ st945712 : 时候流动性不会有什麽影响吗? 01/07 21:00
49F：推 boombastick : 要省台湾股息税然後去缴美国股息30趴的税…. 01/07 21:00
50F：→ offstage : 买金条拿在手上，国家就课不到你的税了 01/07 21:01
51F：推 kevinppsss : VWRA 01/07 21:02
52F：推 SteamDick : 同样28Y 家庭收入税後400，最近也在研究类似的投资 01/07 21:04
53F：→ SteamDick : 策略，平常缴的税就已经好重了QAQ 01/07 21:04
54F：→ jjjj222 : VOO你配息一样被美国政府收30%啊... 还更多勒 01/07 21:09
55F：推 birdane32 : 花光 01/07 21:10
56F：推 koumoushou : 买房 01/07 21:10
57F：推 mytropicfish: 避税不一定有利 自己试过 最後还是直接缴税 当作回 01/07 21:10
58F：→ mytropicfish: 馈社会 01/07 21:10
59F：→ jjjj222 : 我之前也一直纠结美股的那30%, 後来就觉得算了.. 01/07 21:11
60F：推 tomap41017 : ACWD 01/07 21:15
61F：→ sean667cd : 750是所得「净利」，年收300然後每年汇回750需要吗 01/07 21:17
62F：→ sean667cd : ？ 01/07 21:17
63F：→ v531653 : 这题家庭年收没300不敢回 01/07 21:17
64F：推 fuqi : 00646 009816 01/07 21:28
65F：推 tengobo : 如果是定期定额 选0050连结基金不如选TISA 01/07 21:31
66F：推 odbc : 不配息连结基金啊 01/07 21:31
67F：→ zizc06719 : 选没股息的 01/07 21:36
68F：推 ycsheaven : 我也是每年所得税30%偶尔跳到40% 直接存GG就好了 01/07 21:36
69F：→ ycsheaven : 配息缴一点税省麻烦 专注工作增加的收入才是正途 01/07 21:36
70F：→ ycsheaven : 而且你敢一点也可以正压二毕竟你才28岁这麽年轻 可 01/07 21:36
71F：→ ycsheaven : 以跟他熬 01/07 21:36
72F：→ keltt : 不想被课税，去炒加密货币啊 01/07 21:40
73F：推 WP1 : 缴税就国民义务 当回馈社会吧 01/07 21:40
74F：推 object : 有方法 但你很难做到 01/07 21:44
75F：推 junior020486: 买台积不想被课税，用台积电期货啊，无限转仓 01/07 21:45
76F：推 shine32025 : 我都问AI 01/07 21:45
77F：→ shine32025 : 有不配息基金 01/07 21:45
78F：推 Serisu : 所得税法 3-4-6 只有在基金分配利益的时候才要课税 01/07 21:48
79F：推 tswen : 简单呀 赚更多 就不怕缴税啦 01/07 21:49
80F：→ yiti : 为何不生小孩？ 01/07 21:50
81F：→ Zeromatthew : 家庭300～400还来这问。。。 01/07 21:52
82F：推 molopo : 借钱投资赚更多 01/07 21:58
83F：推 earthuncuttv: 黄金 美债 01/07 22:02
84F：推 billyku : 除非不把钱转回台湾，否则一定会被课的，别本末倒 01/07 22:03
85F：→ billyku : 置为了避税反而选择较差的标的啊。 01/07 22:03
86F：推 BlockChain : 出借给别人卖出 or 出国工作 or 当作回馈社会 01/07 22:06
87F：→ cct1121 : 问乡民 免费的 你敢信? 别因小失大了 01/07 22:07
88F：嘘 wen456789 : 期货满仓 01/07 22:08
89F：→ shutosun : 有小朋友其实很有效，但可遇不可求 01/07 22:09
90F：→ Heedictator : 你逃不了的 01/07 22:12
91F：推 Temperboxer : 其实我也有类似问题 楼上有人说300-400还来这问 呃 01/07 22:15
92F：→ Temperboxer : 。。三四百的人不代表很多理财管道跟相关知识吧 01/07 22:15
93F：推 Heedictator : 复委托啥的我是不考虑 01/07 22:15
94F：→ Heedictator : 遗产什麽鬼的很麻烦 01/07 22:16
95F：推 Leechihung : 避税考量的话推荐改买0050，双向借券比较容易成功， 01/07 22:16
96F：→ Leechihung : 除息前用很低费率借出，领到的权益补偿都不计入所得 01/07 22:16
97F：→ Heedictator : 不是自己的帐户总觉得毛毛的 01/07 22:18
98F：→ dannyao : 个人所得税很高的还可以评估开一人公司 01/07 22:30
99F：推 a81288653 : 只要你的收入来源是薪资，就是得乖乖缴税，丢美股分 01/07 22:30
100F：→ a81288653 : 年获利结算再投入，把免税额利用完，等要用钱的时候 01/07 22:30
101F：→ a81288653 : 再汇回来 01/07 22:30
102F：→ a81288653 : 唯一要担心的就是意外突然走掉，要怎麽让家人汇回这 01/07 22:31
103F：→ a81288653 : 笔钱 01/07 22:31
104F：→ dannyao : 不过开公司要细算税负差距 01/07 22:31
105F：→ st945712 : 感谢那麽多前辈给意见，感觉改0050降低一点股息利得 01/07 22:32
106F：→ st945712 : ，其他的税该给就给别想太多是比较好的选择，谢谢！ 01/07 22:32
107F：→ qwerasdft : 算算开公司划不划算 01/07 22:38
108F：推 junior020486: 海外券商的美股，你如果意外离世，你遗产税怎麽处理 01/07 22:42
109F：→ junior020486: ？ 01/07 22:42
110F：推 House23 : 其实政府比你精，不然还是该缴就缴比较不会伤神 01/07 22:42
111F：→ junior020486: 我反而觉得复委托，还比较好处理 01/07 22:42
112F：→ junior020486: 但是你都放大盘，考虑到美股三代牛，我自己不会放00 01/07 22:43
113F：→ junior020486: 50，我只会买00662之类的 01/07 22:43
114F：推 ezfree : 我是开IB 买CSPX 或VWRA，每年底洗成本，控制海外 01/07 22:44
115F：→ ezfree : 获利在750万内。 01/07 22:44
116F：→ junior020486: 复委托遗产，继承人拉一下清单就知道了，海外券商你 01/07 22:44
117F：→ junior020486: 要怎麽搞？ 01/07 22:44
118F：推 cue : 买海外基金，赚的不用扣税 01/07 22:45
119F：推 osioli : 这麽赚 当慈善交税好啊 羡慕 01/07 22:56
120F：推 fatb : 买海外的 详情我忘了 去爬文 01/07 23:05
121F：推 lyl122333 : 期货远月 放一倍保证金 无限转仓 01/07 23:06
122F：→ offstage : 辞掉工作改做路边摊或夜市，就不用缴那麽多税了 01/07 23:10
123F：推 a3n : 补充一点1笔股息超过2万，会课补充保费，这也要考虑 01/07 23:11
124F：推 xuane : 找不配息的ETN 不是ETF哦 01/07 23:17
125F：推 abyssa1 : 你这离750还很远 01/07 23:19
126F：推 xuane : 另外有一档不配息市值型ETF 009816 01/07 23:23
127F：推 alfi2016 : 自己开投资公司 顺便对外营业 01/07 23:31
128F：→ alfi2016 : 拿别人的钱来玩更爽 01/07 23:31
129F：推 sosoana : 复委托你所得税率超过20% 01/07 23:36
130F：→ sosoana : 海外获利每年控制750万内还行啊 01/07 23:36
131F：→ sosoana : 不然你如果那国内股利750万那个累进税率很可怕捏 01/07 23:37
132F：→ sosoana : 高资产真的要节税 不考虑投资北市蛋黄区房地产 01/07 23:38
133F：推 sosoana : 这麽说好了假如你所得净额大概200万 01/07 23:41
134F：→ sosoana : 缴累进税率大概26万多 01/07 23:41
135F：→ sosoana : 你的750万股利如果都是国内所得暴增到950万要缴40% 01/07 23:42
136F：→ sosoana : 累进大概要缴290万 01/07 23:42
137F：→ sosoana : 如果750万都是海外所得只要缴200万乘20% 01/07 23:43
138F：→ sosoana : 一样的获利税只要缴40万…多的250万政府感谢你 01/07 23:43
139F：→ sosoana : 资产高真的要研究一下怎麽节税 差超级多 01/07 23:46
140F：推 Smile365Day : 美债不扣税 01/07 23:49
141F：→ sosoana : 不过海外如果是股利美国政府要课30%不一定划算 要 01/07 23:50
142F：→ sosoana : 找几乎没配息的标的 01/07 23:50
143F：→ sosoana : 国内其实买50或直接存GG可能好很多 01/07 23:52
144F：→ sosoana : 我是海外都是买股票几乎不配息的没有利息问题 价差 01/07 23:53
145F：→ sosoana : 获利控制好就行 01/07 23:53
146F：→ sosoana : 你只要记得海外那750扣完就是你所得净额乘以基本税 01/07 23:57
147F：→ sosoana : 率课税 01/07 23:57
148F：→ sosoana : 所以很多要稳本金又多的是选择美债利息不用课那30% 01/07 23:59
149F：推 junior020486: 海外所得也是要合并国内所得一起报税啊 01/08 00:15
150F：→ junior020486: 合并国内所得去扣750万，他国内所得就不低了，为何 01/08 00:16
151F：→ junior020486: 不00646就好，搞什麽VOO 01/08 00:16
152F：推 junior020486: VOO等到你投资一定年份後，一实现损益，海外所得吓 01/08 00:18
153F：→ junior020486: 鼠伦 01/08 00:18
154F：→ zuo : 股利是分离课税，最高28%…… 01/08 00:19
155F：→ zuo : 年轻人…缴一点税没差的 01/08 00:19
156F：→ zuo : 可以试试看借券出去，会有小确幸 01/08 00:20
157F：推 junior020486: 然後每次有人讲00646流动性没spy跟voo好，没错啦， 01/08 00:20
158F：→ junior020486: 但是00646规模330亿，你散户能买多少？让你一年300 01/08 00:20
159F：→ junior020486: 万，买40年，1.2亿，也才占不到1% 01/08 00:20
160F：→ junior020486: 九牛一毛上面的毛尖尖 01/08 00:21
162F：→ zuo : 我是长期用借券方式，有成功的话就可以不用课税 01/08 00:24
163F：→ zuo : 没借出去也没差，缴就是了，比40%还低 01/08 00:24
165F：推 ezreal1315 : 借券给别人 低调 01/08 01:28
166F：→ ezreal1315 : 喔看错 以为说配息 01/08 01:28
167F：推 xxgogg : 你海外所得理解错误0.0帮楼上其他人继续补充~ 01/08 02:03
168F：→ xxgogg : 海外券商卖出净利超过100万台币就要在台湾报税 01/08 02:04
169F：→ xxgogg : 不是要"汇回"才要报税 01/08 02:05
170F：→ xxgogg : 加设你成本1000万卖出时2000万，2000-1000-750=250 01/08 02:07
171F：→ xxgogg : 其中250万课20%的税 01/08 02:08
172F：→ jung914 : 正确 所得高的人不适合高股利商品 建议股利发的少 01/08 06:31
173F：→ jung914 : 的ETF 会把利得再投入 滚得更快 01/08 06:31
174F：推 mdkn35 : 跟我们一起加入债蛙的行列 01/08 07:04
175F：推 g921 : 查查0050连结基金TISA级别 01/08 07:39
176F：推 crazyspeaker: 750不是这样算，依你的收入，搞不好赚破千都不用课 01/08 08:03
177F：→ crazyspeaker: 税 01/08 08:03
178F：→ gayst : 0050tisa+00646 误差用汇率还原根本很小 01/08 08:09
179F：推 cool10528 : 国内股息灌在公司报营所税的时候免税，供参 01/08 08:20
180F：推 Onepage1102 : 00712堪称完美 01/08 09:33
181F：推 followwar : 家庭收入400 月存15，如果400是还没有扣所得税的。 01/08 09:40
182F：→ followwar : 应该呼吸就会饱 01/08 09:40
183F：→ lionel20002 : 0050就借券 连结基金不配息是拿绩效换的 高税率可能 01/08 09:45
184F：→ lionel20002 : 赚一点点其实没差多少 考虑借券可能还是0050好 01/08 09:45
185F：推 rebel : 首先 1.先把6208换成0050 6208过往的配息54c很高 0 01/08 10:12
186F：→ rebel : 050则很低 税率够高考虑转换成本还是有赚 2.0050连 01/08 10:12
187F：→ rebel : 结基金长期绩效落後0050 可能省税金赔绩效 0050的 01/08 10:12
188F：→ rebel : 配息只有1/3是54c 本身配息率也不高 建议就用0050 01/08 10:12
189F：→ rebel : 搭配借券 没闪掉也只有1/3的54c要缴 3.改用正二或 01/08 10:12
190F：→ rebel : 新出的不配息市值ETF 9816？但得先观查下绩效有没 01/08 10:12
191F：→ rebel : 有跟上 01/08 10:12
192F：推 z010529 : VWRA 01/08 10:54
193F：推 kaori77 : 美债啊 01/08 11:42
194F：嘘 seanqqq : 乖乖缴税好吗 01/08 12:07
195F：推 artning : 正二不配息，符合你需求。 01/08 14:27
196F：推 askaa : 一半正二 一半定存 这才是最佳解 01/08 14:54
197F：→ biojo : 009816查了一下 还有限制单一个股最高30% 有好有坏 01/08 16:17