美国两大地区银行惊爆巨额坏帐！惨遭这种手法诈贷 股价闻讯暴跌 2025-10-17 08:19 经济日报 编译叶亭均／综合外电 两家美国地区型银行股价在周四（16日）暴跌超过二位数，此前这两家银行表示，它们在向投资於不良商业抵押贷款的基金提供贷款时，遭到诈欺，成为受害者，这引发市场担忧信贷市场出现更多裂痕。 锡安银行（Zions Bancorp）16日股价重挫超过13%，此前该行揭露其全资子公司「加州银行信托」（California Bank & Trust）在圣地牙哥承作的两笔商业与工业贷款发生5,000万美元坏帐（charge off，指债权人为某笔债务无望收回），已经提告。 西联银行（Western Alliance Bancorp）暴跌近11%，该行同日表示曾向同一批借款人提供贷款，宣布已对Cantor Group提告，指控其涉及诈欺行为。 锡安银行和西联银行是KBW银行指数中跌幅最大的两档股票，该指数周四重挫3.6%，为六个月来最大跌幅。 在近期已发生数起贷款爆雷事件之际，两家地区型银行遭诈欺而发生坏帐，令信贷市场更添阴霾。其他事件包括次级车贷业者Tricolor Holdings上月声请破产，部分债务几乎全数损失，而摩根大通与Fifth Third Bancorp分别揭露，与Tricolor相关的损失合计达数亿美元。 随後，汽车零件供应商First Brands也宣布破产。投资银行Jefferies先前也揭露对First Brands有曝险，在周四举行投资者日当天股价重挫9%。自First Brands宣布破产以来，Jefferies股价已累跌超过两成。 对大型银行而言，这些损失尚可吸收，但对地区银行来说问题更为严重。 富国银行分析师梅奥（Mike Mayo）表示：「如果摩根大通在Tricolor 上出现贷款问题，那只是小事一桩；但若是小型银行遭遇同样问题，冲击就大得多。」 如何遭贷方诈欺贷款？转移抵押品或伪造产权保险文件 锡安银行在一项诉讼中指出，子公司「加州银行信托」遭到两个与Andrew Stupin和Gerald Marcil等人有关的投资基金拖欠款项。 根据诉讼，加州银行信托在2016年与2017年向该借款人提供了两笔共逾6,000 万美元的循环信贷，用於收购不良商业房贷。贷款条款赋予该银行对所有抵押品（包括投资基金购买的每笔房贷）享有「第一优先顺位、完成保全程序的担保利益」。 但在经过调查後，贷方发现，许多票据和标的不动产已被转移给其他实体。根据诉讼书的说法，这些房产有些已经被法拍，有些则即将被法拍。 两位被告的律师、西联银行、锡安银行和加州银行信托都不愿或没有回应置评请求。 锡安银行表示，其调查是因西联银行在8月对同一团体提起诉讼而启动的。根据西联银行的诉讼文件，该银行也向同一投资团体放款，用於发放或购买房贷，未偿余额达9,860万美元。 西联银行发现，自家对该笔贷款的抵押品原应有「第一顺位担保权」，但实际并非如此。该行指控借款人透过删除高顺位留置权，制造出伪造的产权保险文件（fake title policies）。 同时，借款人还挪用做为额外担保的帐户资金。根据诉讼，截至8月18日，该借款人在西联银行的帐户仅剩 1,000多美元，而规定的每月平均余额应为200万美元。 西联银行表示这起事件不会影响2025年的财测。不过，该银行同时也对First Brands曝险。 Stephens分析师Terry McEvoy受访时表示，「近期有多起银行提前预告的『一次性的信贷事件』，「这些事件并未被银行投资人忽视。」 新闻连结：https://reurl.cc/K9NlEp 前几年一波地区银行倒闭，现在信贷市场开始爆雷最後还是华尔街大银行会来接盘吧。 -- Sent from nPTT on my iPhone 14 Pro Max --

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