标题： 金管会对国泰世华商业银行客服专员涉及盗刷客户信用卡所涉缺失之行政处分 来源： (公司名、网站名) 金管会 网址： (请善用缩网址工具) https://reurl.cc/Nx45Ap 内文： 金融监督管理委员会(下称金管会)通过对国泰世华商业银行(下称国泰世华银行)违反法令 之裁罚处分案。 国泰世华银行因接获客户反映及内部清查， 发现前客服专员涉及盗刷客户信用卡。 该行未完善建立信用卡客户资料变更、申请挂失补发、信用卡缴款金额调整及信用卡影像 调阅系统之控管机制， 核有未完善建立内部控制制度之情事，违反银行法第45条之1第1项及其授权订定之 「金融控股公司及银行业内部控制及稽核制度实施办法」(下称内控内稽办法)第3条第1项 及第8条第1项规定， 爰金管会依银行法第129条第7款规定核处新台币(以下同)1,200万元罚锾。 一、受裁罚之对象：国泰世华银行 二、裁罚之法令依据：银行法第129条第7款 三、违反事实理由：该行客服专员黄员自113年3月至113年10月间， 以职务之便擅自替客户申请补发信用卡，并於申请後发卡前将客户通讯资料变更为其本人 资料， 再以客户信用卡於国外网站刷卡储值至其本人及亲友该网站帐号， 再辗转汇回其帐户等手法盗刷客户资金，受影响客户数共18人，总盗刷金额约688万元。 四、经核该行有下列事项违反银行法第45条之1第1项及其授权订定之内控内稽办法第3条 第1项及第8条第1项规定： (一) 未完善建立信用卡客户资料变更及申请挂失补发之控管机制： 1、该行规定就客户信用卡基本资料变更，客服人员於核验持卡人身分後，若无特殊情况 ，即得迳行变更资料；资料变更时系统将即时检核有无两人以上共用手机号码或电子邮件 ，如有共用情形系统将阻挡变更资料登入；另针对持卡人申告卡片遗失，客服人员於确认 相关资料後，即得於客服系统执行挂失补发作业。 2、惟前揭作业未有相关机制确认持卡人确实有进线要求执行，以致本案黄员得迳行以多 组手机号码及电子邮件，或使用无效手机号码进行变更，以规避系统检核及使该行无法有 效通知客户；亦利用权限将客户申请停卡改为挂失补发，或锁定久未用卡之客户，迳自申 请挂失补发信用卡，并将补发之信用卡寄至黄员事先变更之通讯地址。 (二) 未完善建立信用卡缴款金额调整之控管机制：该行规定於信用卡帐单结帐後，如遇 持卡人申请扣除商店退款、费用减免、争议帐款缴款或申请帐款人工分期，客服人员得调 整帐单最低应缴金额， 惟持卡人如为「非逾期户」，客服人员无须开立电子表单会签权责部门，亦无事後覆核机 制，即可迳自调整当月缴款最低金额，致黄员利用调整缴款金额掩盖其舞弊行为。 (三) 未完善建立信用卡影像调阅系统之控管：该行规定如须确认信用卡申请书资料，客 服人员可透过信用卡影像调阅系统调阅信用卡申请书内容，惟该系统未建立妥适之查询控 制条件，致黄员得轻易随机以姓名查得客户信用卡申请书资料之身分证字号，据以登入客 服系统查看客户之信用卡使用情形，俾利锁定特定特徵之客户为舞弊对象。 五、裁罚结果： (一) 裁罚部分：违反银行法第45条之1第1项及内控内稽办法第3条第1项及第8条第1项规 定，爰金管会依银行法第129条第7款规定核处1,200万元罚锾。 (二) 其他监理要求事项： 1、请该行依比例原则检讨本案违失行为所涉相关人员之责任。 2、请该行检讨客服业务流程所涉内部控制及防弊机制之有效性，提报董事会认可後函报 金管会，并由稽核单位列管追踪及纳入内部查核重点。 3、请该行加强企业诚信文化及法治等员工教育训练，并强化对员工之日常生活关怀及管 理。 4、请该行将本案例提报中华民国银行商业同业公会全国联合会，并就其中黄员规避银行 内部控制相关手法进行讨论。 --- 前面有一篇重罚1200万的 看来是在罚这 虽然内文没写 不过新闻写是cube卡 超级热门小卡卡 --

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