https://walletburst.com/tools/coast-fire-calc/ Coast FIRE 计算机 https://walletburst.com/coast-fire/ Coast FIRE 背後公式 (FIRE number) = (annual spending) / SWR A = P * ( 1 + n)^t P = A / ( 1 + n)^t (Coast FIRE number) = (FIRE number) / ( 1 + n)^t (Coast FIRE number) = (annual spending) / ( SWR * (1 + n)^t ) Note that the expected spending in retirement numbers in the grid are in today ’s dollars, meaning that you do not need to account for inflation since it is already baked in to the graph. 原po也说到 "这计算机已经考虑通膨，退休领的4万和现在领的4万意义完全相同，他自动帮你换 算了。" 但所设定的 (annual spending) 不需要考虑通膨吗? 我想了想是不是应该改成下列 (Coast FIRE number) = ((current annual spending)*(1+i)^t) / (SWR * (1+(r-i))^t) i: 通膨 r: 投资报酬率 请教各位 谢谢 ※ 引述《cookiesweets (3m)》之铭言： : #1dEPs9Ad (Stock) : 里面提到许多投资分享，有许多板友回信询问，所以想说趁新年分享过去几年的指数化、被 : 动投资的心得 : : 我从大学开始指数化投资，现在才不到30。这样的年纪跟本金，在很多板友眼中或许贻笑大 : 方。不过如果我有一点点的优势，也是在此处，毕竟不是每个人都能动辄数千万进入航海股 : 吧? 我分享的方法我认为是适用在2X岁毕业生，是一种可复制、可再现、稳定的方法 : : 我最推崇的是Coast Fired+ Life cycle+ 指数化投资 : 其中 Coast fired 的概念是，年轻时存够一笔钱，之後那笔钱投入投资开始复利，过程中 : 完全不去动这笔资产，等到退休时时这笔收入完全购cover你的退休生活，也就是说，你这 : 辈子剩下时间赚多少花多少就好。 : 会来上ptt 股板的人多数收入一定大於支出，会担心自己的财务状况，往往只是因为为了退 : 休生活而努力、或是不满现在的工作而已。 Coast Fired是很好的方法 : 提供一个计算机 https://walletburst.com/tools/coast-fire-calc/ : : 这个计算机可以算的很好。举例而言，如果现在2025，目前退休时花费你认为一个月4万很 : 够，目前30岁，60岁打算退休的人，年化报酬7%通膨3%，那只需要400万即可coast fired。 : 也就是，400万放在投资，接下来这辈子都赚督少花多少，退休也能过上月领4万的生活 : 注意喔，这计算机已经考虑通膨，退休领的4万和现在领的4万意义完全相同，他自动帮你换 : 算了。 : : 再来是life cycle investment。也就是尽早all in 的概念。最近也很红。假设我一辈子工 : 作可创造的财富是5000万，那最理想的规避风险的定期定额指数投资应该是从我0岁时投资5 : 000/70 的钱，一路到我70岁退休。事实上不可能如此。因为我们知道人的薪水并非定值， : 他会随着你年龄的上升而呈正向相关。刚毕业可能领个50k，但退休前很可能成长到几十万 : 所以如果你永远收入-支出=定期定额，那会遇到一个问题，就是你人生大量的投资会发生在 : : 你"退休前"。这是非常危险的事。如果你退休前正好碰上泡沫化或经济萧条，那可能会对你 : : 的退休计画产生致命性的打击。 : 另外，相信大家都耳熟能详的all in报酬大於定期定额，越早投入市场，获得的报酬越高。 : : 一个稳定的工作，本质上就是个30年期的债券了。因此，20几岁的年轻人，最不该做的就是 : 投资债券或持有现金。这是最愚蠢的做法。你的人力资本就是一个超长期的债券 : : 最後指数化投资，最基础人人都懂，但也是最重要的。千万不要投资个股！ : : 综合coast fired + life cycle，我分享一下我认为刚毕业年轻人，可复制的成功投资是什 : 麽方法。 : 这方法不需要风口、不需要研读财报、不用运气，单纯是科学化的成果超级简单 : : 首先，确保生活费跟基础保险这先不多谈，这是理所当然。 : 除此之外，先确定自己coast fired 目标为何? 如上所述，如果想要60岁退休後月领4万(20 : 25价值4万)等值的退休金，要在30岁存到400万(这是抓7%年化，事实上近20年滚动报酬，VT : 有高达10%，400万已经高估了) : : 那你要做的就是，在30岁以前，用一切办法，取得400万的曝险。之後，你就进入财富的良 : 性循环，压力减轻。 : : 抓住几个大原则： : 1.在满足我们60岁的股票目标资产前，别投资任何债券，ex如果你退休想要2000万股票2000 : 万债券，那在凑满2000万股票前，决不要投资债券 : 2. 不投资任何个股，只投资长期向上指数化投资 : 3. 杠杆 : : 我分享我的几步骤 ，我认为这些步骤完全是一般人可复制的，也是我坚信获得财务自由最 : 正确的方法 : : 1. 信贷。 : 信贷是最简单、最无风险的杠杆方式。如果你是理工科系、医疗产业、公务人员，贷款到2. : 5%以下250万的贷款，几乎是没有难度的。去Loan 板发文，仔细筛选业务，贷款至少200万 : 2.5 % 以下资金。这样你已经满足250/400的目标了。像我运气好贷到260万2.1%，不过现在 : 比较不好贷是事实 : : 2. 不空手。 : 千万不要管汇率、不要管股价，有钱就全丢指数型ETF。我看过太多人等汇率、等大选、等 : 川普、等巴菲特谈话，等到报酬都错失了。 : : 3. 尽可能不要有现金。我知道这点争议很大，我也知道"存满半年生活预备金" 几乎是铁则 : 。因此姑妄听之就好。 : 我认为，如果你很幸运有财务健全的父母/另一半，在真正紧急能稍微借取金钱，而你还留3 : 0-50万现金"以备不时之需"，是非常荒谬的。怎样的情况会临时有大笔的开销，且在卖股票 : 的T+2内还凑不到钱的?我是想不到。 : 台湾医疗健保非常保障，出院才收钱，在累积资产的前期留30-50万现金，我是极力反对。 : 4. 0050正2。我知道这对正统的指数投资派是矛盾的。首先投资了非全球指数的etf，还买 : 了摩擦损耗的正2。但我认为0050正2绝对是必备的资产，因为世界不是教科书，我当然也想 : 要投入所谓的VT正二。但现实没有那麽好的产品。 : 而且更重要的是，为了维持台湾银行莫名其妙所谓的信用，你必须投入一定资产在台股，信 : 贷房贷才能通过审核。利用0050正二能更快达到400万曝险，我是推荐的 : 5. 复委托券商找无低消的。无低消如富邦国泰，才会让你更没藉口而达到每月投入的效果 : 。去投资板徵业务谈一下。 : : 细节部分，还有更多可以讨论的。例如要买房怎麽办、因子投资、加密货币、杠杆要几倍， : 这些有机会後续再分享，但大原则依然是上述所讲的那样。 : : 我们来实际操作一遍一个24岁，偏高薪毕业的研究生，如何最快Coasted fired。 : 假设他出社会信贷200万。薪水月入6-7万，扣掉生活费抓2万5，还款2万8，每个月还能存70 : 00，贷入coast fired计算机，60岁退休，年化抓8%，通膨3%。 : 成功在27岁即可coast fired!!! : 从此，他的人生不用在职场上被霸凌还不敢离职、不用为了顾及经济而自由选择另一半、可 : 以在职场上选择自己的兴趣 : 因为他深深明白，即使他这辈子都当月光族，退休时，他还是能因为他年轻时正确的决定获 : 得月4万的收入（已考虑通膨） : : 很多人说我乐观。假如月收入不到6万/假如通膨不只3%/假如出了车祸…. : : 但我认为我忽略的正面因素肯定比忽略的负面因素更多。 : 我完全没考虑劳保劳退。劳保劳退再烂，也能给予几千的退休收入，这换算成coast fired : 金额可以少几十万了 : 其次通膨3%老实讲抓很宽了，我也没计算到所谓0050正二带来的杠杆 : 此外，退休後多半有父母继承财产，如果有另一半，因为生活成本重叠，两人退休金往往也 : 不会合计8万 : : 最重要的是，如果你真的担心，老实讲进入30-50岁职场向上期，要当月光族也不是那麽容 : 易的事XD : : 400万，约1000股VT。说难不难，说简单也不简单 : 重点是你要对指数化投资有信心，相信不管如何，世界经济永远向上长 : 重点是你要相信实证，知道个股长期不能打败指数 : 永远相信指数；永远不买个股；40岁前别买债；永不卖出 : : 我很幸运在年轻时建立这样的投资逻辑。我第一次发文推崇这种方法是在贸易战，後来经历 : 疫情、QT升息。但我从未质疑自己的选择。 : : 指数投资就像生病要吃药、太阳从东边升起、水是两个氢加一个氧这样的事实。背後是科学 : ，那一切就不必担心。 : It takes time, but time it’s all it take : : 很幸运我在28岁前就完成了我对自己coast fired 的目标。让我在30岁前敢於离职半年，目 : 前已经看过极光、去过非洲、求婚。不敢说帝牛极，但我能真正选我想走的专业、过我想过 : 的生活。这背後的底气不是什麽年轻人世风日下、及时行乐的价值观，而是来自数学和科学 : : : 之後再分享如何兼顾买房，以及我对加密货币、因子投资的看法。希望这篇文对大家有帮助 : !~ : : : : : : : ----- : Sent from JPTT on my iPhone : : -- :

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