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标题[新闻] 花旗出大包！误汇81兆美元给客户靠他才拦
时间Fri Feb 28 17:22:48 2025
花旗出大包！误汇81兆美元给客户靠他才拦下 执行长险遭下台
2025-02-28 15:01 联合报／ 编译梁采蘩／即时报导
原本只是要汇出280美元，却误将81兆美元汇到客户帐户；花旗银行惊传「差点」出大包
，恐怕已把执行长佛雷瑟（Jane Fraser）吓出一身冷汗。毕竟，过去花旗曾犯下类似的
错误，导致她的前任引咎辞职。
金融时报报导，这笔内部转帐错误发生在去年4月，此前未曾曝光。当时发出汇款的员工
及负责审核交易的第二名人员皆未察觉有错，并於隔天营业日一开始核准处理。
幸好，第三名员工在交易记录後90分钟发现帐户余额异常，并在数小时内收回这笔付款，
钱最终没有汇出。花旗事後已向美国联准事会和通货监理局通报这起「差点失误」（
near miss）事件。
知情人士透露，这起事件源於备用系统繁琐的介面加上输入错误。3月中旬，4笔总额280
美元、汇往巴西某客户托管帐户的交易，因可能违反制裁规定而被系统拦截。
虽然款项很快获核准，但仍卡在系统中，无法正常完成。技术团队指示付款处理员工将交
易手动输进一个很少用的备份萤幕。该程式有个怪设定，就是金额栏位会预先填入15个零
，输入交易的人员必须手动删除这些零，但显然没做确实。
花旗表示，「侦测控管机制迅速发现两个内部帐户之间的输入错误，并已即时逆转交易」
，强调这些机制「同样能防止任何资金离开银行」。花旗解释：「尽管此事件未对银行或
客户造成影响，但突显本行持续致力消除手动流程并强化自动化控管的决心。」
根据金融时报取得的内部报告，去年花旗共发生10起金额达10亿美元或以上的「差点失误
」事件，较前一年的13起略为减少。
「差点失误」事件无需向监管机构通报，因此没有公开数据显示此类事件的频率。多位前
监管人员及银行风险管理专家表示，金额超过10亿美元的「差点失误」在美国银行界相当
罕见。
这些事件也突显花旗银行多年来难以根治的营运问题。2020年，该行曾误将9亿美元汇给
化妆品公司露华浓（Revlon）的债权人，导致当时执行长下台，并遭监管机构处以钜额罚
款，勒令改善营运控管。
2021年接任执行长的佛雷瑟将解决监管问题列为「首要任务」。然而，花旗去年仍因风险
控管与数据管理问题，遭当局处以1.36亿美元罚款。
https://udn.com/news/story/6811/8577908
花旗去年才因为员工把18亿股票买卖打成十兆导致欧洲股市闪崩而被英国重罚25亿
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2F：→ YumingHuang : 花旗国杂碎王表示： 02/28 17:24
3F：推 fastfu : 花旗以前在台湾的网银就是烂 02/28 17:24
4F：→ qk3380888 : 靠杯居然是人工审核== 02/28 17:25
5F：推 sa87a16 : 奇怪的系统？没人提改善案吗，为啥要要设置15个0 02/28 17:26
6F：→ JoeyChen : 金额栏位会预先填入15个零..... 02/28 17:26
7F：→ mosee823 : 还好花旗已经退出台湾了 02/28 17:27
8F：推 felixden : 4说 如果真的汇出的话会怎样吗？ 02/28 17:27
9F：→ JoeyChen : 是不是专门给总行结算用的?才会预设值那麽大 02/28 17:28
10F：→ felixden : 花旗也不可能真的有这麽多流动资金 02/28 17:28
11F：推 PTIMIKE : 想知道余额真大的有81兆美吗 02/28 17:29
12F：推 Ensidia : 其实转出了也不会怎麽样 资金会被冻结 02/28 17:29
13F：→ Ensidia : 只是银行可能面临大额的罚款跟停权还有诉讼问题 02/28 17:30
14F：推 OwlO : 汇款人工审核比较多，预填15个0是想制造大确幸吗0. 02/28 17:30
15F：→ OwlO : 0 02/28 17:30
16F：推 Brioni : 余额不足吧 02/28 17:32
17F：推 qa1122z : 怎样才能在花旗快速开户，急，线上等 02/28 17:35
18F：推 billy791122 : 预填15个0有任何实质意义吗，完全没屁用的功能 02/28 17:35
19F：推 Jimmy030489 : 绝大部分银行汇款 都是人工审核放行 02/28 17:36
20F：推 kingofsdtw : 顶级外商想进还进不去 02/28 17:37
21F：→ kingofsdtw : 代表存户的确有15个0 02/28 17:37
22F：推 jerrylin : 为什麽要把介面搞得那麽复杂 02/28 17:39
23F：推 okderla : 81兆...可以买武器反攻大陆了 02/28 17:40
24F：嘘 deepdish : 哪来那麽多钱 02/28 17:40
25F：推 hugh509 : 预填15个零，可能是该栏位不能是空的 02/28 17:40
26F：→ hugh509 : 又避免快速操作产生问题，所以填了更多零 02/28 17:41
27F：→ hugh509 : 不过问题是，如果能显示15个零，又不是隐藏的 02/28 17:41
28F：推 boy1031 : 正常是汇不动。但是百亿左右就有可能，日本就发生过 02/28 17:42
29F：→ boy1031 : 。结果就认赔，好几家大公司打十几年的官司，把损 02/28 17:42
30F：→ boy1031 : 失的部分按比例认赔吃下来。 02/28 17:42
31F：→ hugh509 : 要怎麽样才能误操作??? 这也太粗心了 02/28 17:42
32F：推 junior020486: 81兆，三小，银行会倒掉吧 02/28 17:42
33F：推 wts4832 : 都说台湾一年政府总预算是四兆台币，那81兆美金可 02/28 17:42
34F：→ wts4832 : 以用600年了 02/28 17:42
35F：→ junior020486: 81兆美元@@三小啊，美债规模36兆美元而已，你他妈 02/28 17:43
36F：→ junior020486: 花旗有这麽多钱？ 02/28 17:43
37F：推 newper : 重点是花旗有81兆的钱可以转 02/28 17:43
38F：推 boy1031 : 所以台湾公司也几乎都学乖了，太过分的交易是不可 02/28 17:43
39F：→ boy1031 : 能让你可以成交的，只会显示交易失败 02/28 17:43
40F：推 YCL13 : 大到大能倒，完全没在怕 02/28 17:45
41F：→ YCL13 : 大到不能倒，完全没在怕 02/28 17:45
42F：推 guanting886 : VVIP级服务就是这样 专人帮你处理 然後再送你一个 02/28 17:47
43F：→ guanting886 : 大惊喜 02/28 17:47
44F：→ weichungBRO : 鬼故事 有人信? 02/28 17:48
45F：推 koae50 : 两津：我懂 02/28 17:49
46F：推 orange0319 : VIVANT ? 02/28 17:51
47F：→ zseineo : 应该就这系统超旧又很少用 要提改善可能也没人敢改 02/28 17:51
48F：推 c1951 : 大企业的螺丝松了 ? 02/28 17:52
49F：推 YDSK : 同样的问题一直发生然後也没打算改系统，宁愿被罚XD 02/28 17:54
50F：推 dabih : 81兆，笑死 全美M2两倍都还没那麽多www 02/28 17:54
51F：→ Brioni : 美股市值都没81兆美金 02/28 17:55
52F：推 NexusPrime : 看起来好像花旗有这个天文数字余额？？ 02/28 17:55
53F：推 giroro255 : 花旗整个银行也没81兆镁可以汇出去吧 02/28 17:56
54F：嘘 r30385 : 这样还没下台喔 02/28 17:56
55F：推 sion1993 : 两千多兆不是倒一间银行就可以解决的 02/28 17:58
56F：→ coyoteY : 列底什麽系统要输15个0测试?XD 02/28 17:58
57F：推 cerwvk : ...金额连看都不看的意思. 这不是失误等级. 02/28 18:00
58F：推 citi : …… 02/28 18:00
59F：→ cerwvk : 预先填入15个零, 然後BUG不改的意思. 02/28 18:01
60F：推 leon1757tw : 美国m2也才20几兆 哪里生80兆来转 02/28 18:03
61F：→ kiddsw : 一年一兆美元 都花不完 02/28 18:04
62F：→ bilibo : Bug不改 迟早出事 02/28 18:08
63F：→ guanting886 : 是说这个CEO涨薪33% 果然公司越烂越赚 我看这个bu 02/28 18:08
64F：→ guanting886 : g是故意摆来斗公司内部派系的 02/28 18:08
65F：推 a28200266 : 预先填入0是什麽超蠢的设定 02/28 18:08
66F：→ guanting886 : 前年13次 去年10次 笑死 这到底是有差吗 02/28 18:09
67F：推 seemoon2000 : 无意义的疏失 花旗就没有那麽多钱 还需要靠别人挡 02/28 18:10
68F：推 zsxdaqwe : 这已经是虚惊等级 02/28 18:11
69F：推 straggler7 : 没有电脑可以卡限额? 02/28 18:13
70F：推 straggler7 : 所有交易系统都会帮你挡 02/28 18:16
71F：推 lizardc1 : 还 蛮 屌 的 02/28 18:16
72F：推 happylinadog: 花旗不意外 02/28 18:17
73F：推 stcr3011 : 花旗以前的app难用到很恐怖还闪退 02/28 18:19
74F：推 kakacon : 有这麽多钱可以汇也是满猛的 02/28 18:20
75F：推 naidier : 骗人没常识喔？哪家银行有81兆美金可以汇？ 02/28 18:22
76F：推 ssarc : 你不说是花旗我还以为是乡下杂货店 02/28 18:23
77F：推 madeinheaven: 81兆美? 02/28 18:23
78F：→ everyheart25: 看起来就像内部为了省成本不改 靠人工 不出意外才奇 02/28 18:23
79F：→ everyheart25: 怪 02/28 18:23
80F：推 TIPPK : 蛤 花旗有这麽多钱吗 02/28 18:25
81F：推 schula : 真可惜 02/28 18:25
82F：推 h311013 : 有够烂，换了星展更烂 02/28 18:27
83F：→ peter98 : 某族群做出来的系统就这样啊 Citi's system is cal 02/28 18:27
84F：→ peter98 : led Shiti 02/28 18:27
85F：推 Brioni : 一堆CEO自己拼命涨薪，公司一直烂下去 02/28 18:31
86F：→ Despairile : 这很明显就金融业用稳定但老旧的系统造成的 02/28 18:31
87F：→ Despairile : 可以查吧 大部分金融业的系统都是稳定优先 02/28 18:31
88F：推 bruce2248 : 美国总GDP也才28兆镁 这也太扯 02/28 18:33
89F：推 rainwen : 公司越大，要更新系统就越麻烦，也越贵。 02/28 18:39
90F：→ fdkevin : 巴西某市民差点变世界首富 02/28 18:40
91F：推 apolloapollo: 反正户头也没这麽多没差 02/28 18:45
92F：推 seemoon2000 : 想到当年台湾花旗的app难用到会怀疑是山寨软体 02/28 18:45
93F：推 mecca : 好爽@@ 02/28 18:48
94F：推 kpa788691 : ヴィヴァン 02/28 18:50
95F：推 wugucc029 : 跟中乐透差不多 02/28 18:50
96F：→ zasx159632 : 说不定是最多提供15位数可以设定，但是初始不能为 02/28 18:55
97F：→ zasx159632 : 空值，所以就全部都是0，又被误判标点符号吧… 02/28 18:55
98F：推 oyaji5566 : 15个零大概是placeholder 02/28 18:56
99F：推 tonylolz : 内神通外鬼 02/28 18:59
100F：嘘 sweetgold : 花旗就系统烂啊 连上限锁定都没有 可悲银行 02/28 19:00
101F：→ drkkimo : 2024全球GDP总和大约100兆美元 02/28 19:01
102F：推 bill03027 : VIVANT? 02/28 19:04
103F：→ sdiaa : 根本没有那麽多现金可以付吧... 02/28 19:05
104F：推 nova27 : 预填15个零？ 02/28 19:08
105F：推 OnePiecePR : 花旗有81兆美元？ 02/28 19:09
106F：推 NowQmmmmmmmm: 汇出去国外就发财了0.0快点去办花旗帐户 02/28 19:12
107F：→ NowQmmmmmmmm: 这样看说不定汇到小笔的错误花旗可能还没发现错帐0. 02/28 19:13
108F：→ NowQmmmmmmmm: 0 02/28 19:13
109F：推 junibookye : 在拍微短剧是把 02/28 19:14
110F：推 linkmusic : 对客户要求东要求西的结果自己最废 02/28 19:14
111F：推 jacky647873 : 花旗去哪生81兆美元汇？ 02/28 19:21
112F：推 skizard : 哪来的白痴系统 02/28 19:22
113F：→ wailman : 81兆镁可以买下很多国家 02/28 19:23
114F：推 loveyou9527 : 改了等於全公司系统重做 02/28 19:23
115F：推 iwinlottery : 错失成为首富的机会 02/28 19:25
116F：→ a79111010 : 这剧情前几天才在沙雕动画看过 02/28 19:31
117F：推 EMH : 预填15个零这种智障设定改不了吗真的笑死 02/28 19:34
118F：推 inewigkeit : 日剧VIVANT? 02/28 19:39
119F：推 ndd2 : AI时代？ 02/28 19:43
120F：推 drkkimo : 预填15个0一定是原本有某些目的 不然不会无故这样设 02/28 19:45
121F：→ drkkimo : 计 只是这个设计在这里不合用而且还会误导 02/28 19:46
122F：推 mdkn35 : rollback :( 02/28 19:46
123F：→ tony15899 : 有零也不会从280变81兆吧 02/28 19:46
124F：→ b9211173 : 赔25亿的解决方案是找三个人做一件事 02/28 19:50
125F：推 Jess12 : 我有户头等着中大乐透！ 02/28 19:54
126F：推 bj45566 : 美国制造业烂掉後，要轮到金融业了吗？ 02/28 19:57
127F：推 dongdong0405: 预先填入15个0是三小www 02/28 19:57
128F：→ cerwvk : 还真的不知道,金融业是不是还在用32bit系统? 02/28 19:58
129F：推 wei9898 : 这程式有问题吧，为什麽会预设15个0？ 02/28 19:59
130F：推 clou : 以前曾经审计过银行 银行系统真的是一堆陈年老屎不 02/28 19:59
131F：→ clou : 能动 愈老的银行屎以指数增加 02/28 19:59
132F：→ Gallardo : 80兆怎麽汇出去? 系统不会当机吗? 02/28 20:02
133F：→ WindSpread : 自己先生15个零......这啥坑爹系统，你怎麽不把马 02/28 20:02
134F：→ WindSpread : 桶坐垫通电，要大号的自己记得关掉 02/28 20:02
135F：→ cerwvk : 预设值15个零,想了想,code应该不难改,但不知道啥原 02/28 20:03
136F：推 snownow : 应该是古董系统根本没有工程师敢碰吧，花旗又是超老 02/28 20:03
137F：→ snownow : 牌银行，15个0看似简单，但搞不好牵一发动全身 02/28 20:03
138F：→ cerwvk : 因,设了这麽大的一个坑,给後面的人踩. 02/28 20:04
139F：推 jyhfang : 一堆老系统没人敢动 臭不可闻 有功没赏 打破要赔 02/28 20:04
140F：→ cerwvk : 还有一个可能性, 已经没人会编译了, 编译一堆错误. 02/28 20:04
141F：→ cerwvk : 或者,不设15个0,log会报错.... 这个最有可能. 02/28 20:05
142F：推 Yvonne121 : 花旗网银介面超难用 02/28 20:06
143F：推 foxtrot004 : 所以花旗银行有81兆美元 02/28 20:09
144F：推 ezreal1315 : 这麽有钱？ 02/28 20:11
145F：→ loom0et0bust: …..怎麽会有那麽智障的系统，什麽先输入15个0 02/28 20:12
146F：推 bj45566 : 花旗银行绝对没有81兆美元 02/28 20:13
147F：推 CandyJuice : 收到不还都可以自立门户当岛主了 02/28 20:14
148F：→ iamstrong706: 笑死 那麽爱捐钱喔 神UI 02/28 20:16
149F：→ lyhorcish : 四笔总额280，应该其中一笔打错，少几个0就顺利了 02/28 20:19
150F：推 wuling1001 : 可惜，想看到大场面 02/28 20:23
151F：推 vavamk : 全世界GDP大约100兆多一点... 02/28 20:23
152F：推 a210510 : 原来花旗那麽有钱 02/28 20:27
153F：推 NiMaDerB : 81兆对花旗背後的家族算零头吧 02/28 20:36
154F：推 dosiris : 没有那笔钱 怎麽汇出 02/28 20:49
155F：嘘 Alexstar : 螺丝松了 02/28 20:53
156F：推 stjerry0303 : 哇靠 这些钱可以买下几个台湾 02/28 20:56
157F：推 lf2net4589 : 怀念花旗，虽然系统烂，但是办业务至少快 02/28 21:03
158F：→ sing60905 : 被英国罚25亿 在台湾重罚100万 02/28 21:06
159F：→ youga : 81兆美有多大都没感觉的才会觉得对谁谁谁算零头 02/28 21:17
160F：嘘 kiwi1980 : 很多0000000... 02/28 21:29
161F：推 vinca : 系统没挡也太刺激了吧 02/28 21:34
162F：推 paytion7788 : 用那81兆救美股 大家不都很开心吗 02/28 21:49
163F：推 vicklin : .... 02/28 22:23
164F：推 aioloslin : 是不是因为是备援系统，所以一直不改？ 02/28 22:25
165F：推 lucien9999 : 这家银行就是烂 以前用它家的卡差点信用瑕疵 02/28 22:48
166F：推 guppys2005 : 想到同事大部分身家押在花旗股票 结果金融危机股价 02/28 22:52
167F：→ guppys2005 : 剩10% 就决定绝不买这家公司股票 02/28 22:52
168F：推 Anyotw : 预设15个零就是防呆吧，流动资金根本不够。一定会卡 02/28 22:59
169F：→ Anyotw : 住 02/28 22:59
170F：→ yunf : 少来都假的 只是在测试系统有什麽伏笔而已 02/28 23:04
172F：→ yunf : 後来不就高价股一堆 02/28 23:07
173F：→ yunf : 里面一定有什麽奇怪的机制 02/28 23:07
174F：→ yunf : 然後一定也有什麽保密机制 一般人没办法随便调阅这 02/28 23:08
175F：→ yunf : 些交易纪录 02/28 23:08
176F：→ yunf : 导致这些超级大额资金在移动的时後不会受阻 02/28 23:09
177F：→ yunf : 你们可能根本都不知道这些钱说不定有一些是当年清末 02/28 23:11
178F：→ yunf : 民初的建国基金 02/28 23:11
179F：→ yunf : 公司的历史可以追溯到1812年纽约城市银行（後来的花 02/28 23:13
180F：→ yunf : 旗银行）的成立；1870年的Bank Handlowy；1873年的S 02/28 23:13
181F：→ yunf : mith Barney，1884年的Banamex；1910年的Salomon Br 02/28 23:13
182F：→ yunf : others。 02/28 23:13
183F：→ yunf : 一定有什麽业务是重叠的 02/28 23:13
184F：推 joseph4229 : 花旗企金没有退出台湾，虽然搞了一个很fancy的介面 02/28 23:16
185F：→ joseph4229 : ，但实际上的确是人工审核，之前也亲身经历过银行内 02/28 23:16
186F：→ joseph4229 : 部作业错误 02/28 23:16
188F：→ yunf : 大部分人都不懂乌克兰跟我们到底有什麽渊源 02/28 23:19
189F：→ yunf : 明教又是从波斯传过来的 02/28 23:19
191F：→ yunf : 由於对东罗马帝国、突厥的连年征战，萨珊王朝对臣民 02/28 23:29
192F：→ yunf : 的课税较重，同时由於加强对宗教的控制，造成暴乱迭 02/28 23:29
193F：→ yunf : 起，尔後由於东罗马在查士丁尼时代成功窃取丝绸制造 02/28 23:29
194F：→ yunf : 技术，作为丝路转运站的经济地位更是大受打击。 02/28 23:29
196F：→ yunf : 探 02/28 23:35
197F：→ yunf : 他们要在有权限的时候做点事 02/28 23:47
198F：→ yunf : 这些史料的出现是要告诉你们再怎麽A钱也没有用不论 02/28 23:56
199F：→ yunf : 经过几百年 整个地区的轮廓还是那样 02/28 23:56
200F：推 c24253994 : 花旗有81,000,000,000,000可以汇吗？ 03/01 00:53
201F：→ klyuch : 那为什麽还在坚持预设15个0？？系统设计比较有问题 03/01 01:24
202F：推 RealID2018 : 系统的锅比较大 03/01 01:41
203F：→ yunf : 他们不随便修改系统的 03/01 01:52
204F：→ yunf : 说不定这次改完下次就是十年後 03/01 01:53
205F：→ yunf : 什麽样的设定一定都有个理由只是你不知道 03/01 01:54
206F：推 fastsheep : 这也太普拢共了吧 03/01 07:07
207F：推 ch1rmon : 花旗的系统就是烂闻名，能把系统操作写的这复杂难 03/01 07:43
208F：→ ch1rmon : 用也是不简单 03/01 07:43
209F：推 s4101845 : 哇靠 好ㄉㄧㄠˇ 03/01 07:59
210F：推 antigidu : 81兆美金 花旗有这麽多钱吗？ 笑死 03/01 11:02
211F：推 Shinn826 : 交易纪录能随时回滚，传统金融的方便在这里 03/01 11:23
212F：嘘 Haerin520 : 最好有那麽多钱 03/01 11:40
213F：→ yunf : 真的不要低估程式设计者的设定 03/01 16:51
214F：嘘 cityhunter04: 花旗超烂的。第一张被盗刷的卡就是花旗… 03/01 20:42