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标题[请益] 信贷杠杆投资
时间Sat Feb 15 09:03:29 2025
近期跟纯网银申办信贷，有两笔审核下来，避免叶配嫌疑，去识别化呈现
贷款方案分别是:
- A: 200 万 2.58% 10年 开办 1288 元，每月还款 19,500 元
- 借贷科目为 "长期放款"，不晓得之後办理转贷或其他贷款会不会有影响
- B: 220 万 2.55% 8年 开办 0 元，每月还款 24,000 元
- 这家银行说我其实可以更低利率，但我申办错方案...好像可以低到 2.2~2.3%
会想借信贷主要是想开杠杆，目前本金约 1000 万都放在 VOO，没开任何杠
美国 margin 利率现在又特高 5.8% 实在借不下去
因此才考虑在台湾借个相对低利率 200 万将杠杆拉比例到 1.2 倍应该是满稳健的
信贷部分
目前在犹豫是要挑低利率 2.2% 但短年期 还是较高利率长年期 10 年的贷款
来进行指数投资
假如是各位大大的话会选择哪个信贷方案来做股市投资?
谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 94.156.205.86 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1739581411.A.975.html
※ 编辑: xcom (94.156.205.86 台湾), 02/15/2025 09:05:55
1F：推 tknes : 压 2498吗？ 02/15 09:06
继续压 VOO 为主
2F：推 laka5726 : 贷款期限愈久愈好 02/15 09:07
3F：推 Arkzeon : 长。没什麽好犹豫的 02/15 09:08
4F：推 beau0 : 好奇哪家银行呀！可以这麽低利率这麽长年限 02/15 09:10
5F：推 tpcjotp : 十年贷的长期放款会有什麽特殊影响吗？好奇 02/15 09:10
对啊我也是好奇，有爬文看到有人说以後转贷的话
对方银行也要 10 年期信贷才能转贷过去
不过我个人是保持怀疑态度，毕竟没人试过
6F：推 Arkzeon : 不到0.05%差异多换两年超级划算。 02/15 09:11
7F：→ jerrylin : 越多这种想法的人越好 02/15 09:14
8F：→ jerrylin : 这样股灾才有人被迫断头有便宜可捡 02/15 09:15
风险控制好
杠上加杠更要注意
9F：推 prostar : 只考虑利率不考虑汇率吗? 02/15 09:15
我不考虑汇率欸
本身就满手美金
以後有长居国外打算~
10F：推 tsubasa1116 : 选月还款低、绑约短的 02/15 09:16
最後请版友别寄信给我问哪家银行，将关键字喂狗就有了
需要便宜的贷款成本请自己做个简单功课，不难
※ 编辑: xcom (94.156.205.86 台湾), 02/15/2025 09:18:31
11F：推 kitune : 信贷哪有断头问题 云喔 02/15 09:19
12F：嘘 HenryLin123 : 00757杠起来FNGG 02/15 09:22
13F：→ HenryLin123 : VOO要杠就SSO 02/15 09:23
14F：嘘 lltools : 问就是贷出来放我口袋 不用谢 02/15 09:26
15F：推 plaay : 很多人自己借爽爽，却恐吓人信贷会断头...这种虾话 02/15 09:26
16F：推 prostar : 买美股换汇的差异会不会跟借美金差不多了 02/15 09:27
哦哦 我懂你意思了 这可能要算一下就是...
不过在美国开 margin 会有断头风险
例如股灾时(2020y)券商突然将保证金调整到 100% 这种极端
信贷则没有
17F：→ plaay : 你说正二质押杠上杠会断头还差不多一点 02/15 09:28
18F：→ plaay : 原PO有1000借个200，哪里危险我看不出来... 02/15 09:28
19F：→ jerrylin : 每个断头的在股灾之前也都想风险控制的很好 02/15 09:29
20F：→ jerrylin : 我觉得OK啦 股市就是要有源源不绝的新手才玩得下去 02/15 09:30
我相信 J 大是好意提醒
不然没必要这样苦口婆心
各位有开杠真的要注意风险管理!
21F：→ loopdiuretic: 信贷拿来投资很勇喔 年期太短 现金流很珍贵捏 02/15 09:31
每月收入扣除开销还多满多现金流的，只放高利活存觉得没啥效益
才考虑信贷避免 cash drag
22F：→ hcwang1126 : 本金1000 开杠200 你会赢 裴姨式杠杆 胜率高不会赔 02/15 09:33
23F：推 teddy72 : 信贷照法规不就7年吗 网银钻漏洞? 02/15 09:35
不只网银啦，传统银行也推出了，可以参考以下近期报导:
信用贷款一借可以借十年 银行葫芦卖甚麽药？金管会紧盯这件事
https://money.udn.com/money/story/122376/8540705
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奇怪这新闻要付费解锁了 =_=
我前几天还能免费看全文说
总之这新闻大意是说 10y 信贷银行放长期放款可以用 活期存款额度来放贷
跟以前 7y 信贷放贷只能用定期存款放贷不太一样
24F：→ kitune : 10年8年还太短喔 你是跟40年房贷做比较逆 02/15 09:35
25F：推 bigair888 : 原po有1000万同等现金的VOO，是要怎麽断头，别说原p 02/15 09:35
26F：→ bigair888 : o还有工作 02/15 09:35
27F：推 FireStarman : 看发文者就知道早就想好了 还在喊断头 笑死 02/15 09:35
28F：推 hcwang1126 : 2025的送分题 大概就是美国吧 02/15 09:36
29F：推 repast : 第一家是LB对吧 02/15 09:38
※ 编辑: xcom (94.156.205.86 台湾), 02/15/2025 09:39:37
30F：→ shen5678 : 你第一个可以跟他喊2.5%以下吧，符合他条件 02/15 09:39
31F：推 tsubasa1116 : 可以缴几年後再重新贷款，借新还旧，年期就可以再 02/15 09:40
32F：→ tsubasa1116 : 拉长，所以我自己借的话会看绑约期 02/15 09:40
33F：推 teddy72 : 10年期针对AI科技业族群 低端表示羡慕QQ 02/15 09:41
34F：推 CHELun : 我几年前也这样玩 如果信贷低利率 长年期 然後又只 02/15 09:42
35F：→ CHELun : 压指数长期持有 我觉得风险就1. 你的金流不能有问题 02/15 09:42
36F：→ CHELun : 不能失业 2. 崩盘时心里不会荒乱砍 其他是没啥 02/15 09:42
37F：→ CHELun : 问题 算生命周期投资法 02/15 09:42
38F：推 TIPPK : 1.2杠杆好低QQ 02/15 09:47
39F：推 reaves15 : 1.A/找可以一年後借新还旧的 02/15 09:47
40F：→ reaves15 : 2.买台股的标普五百 信贷只借150w质押50全买回 大 02/15 09:47
41F：→ reaves15 : 跌一半也没断头 02/15 09:47
42F：→ reaves15 : 大跌时信贷还有50万coda 每月现金流还更多一些 02/15 09:47
43F：推 s240616 : 220。结案 02/15 09:47
44F：推 k3329985 : 第一家我办到320万 2.28% 10年，依你的条件应该可以 02/15 09:49
45F：→ k3329985 : 再跟他们谈谈 02/15 09:49
46F：推 xxgogg : 800在voo，200在sso ，beta一样是1.2，这样就不用贷 02/15 09:52
47F：→ xxgogg : 款惹 02/15 09:52
48F：推 wuz830101 : 你不用问这里的智障啦，你的条件这麽好投资观念也很 02/15 09:53
49F：→ wuz830101 : 好想不通当然贷的额度越高越好 02/15 09:53
50F：→ wuz830101 : 多打想不通 02/15 09:54
51F：推 Superwoof : 拿第二家的条件去问第一家额度能不能再高一点 02/15 09:57
52F：→ geniusw : 你条件应该不错 我建议找利率年限长 02/15 10:01
53F：→ geniusw : 你都打算长期投资了 那榜约半年 或2年 对你没差 02/15 10:01
54F：→ geniusw : *利率低点 年限长 02/15 10:01
55F：→ tenghui : 要注意一下绑约期 A通常可以只绑1个月 其他多数1-2 02/15 10:01
56F：→ tenghui : 年不等 另外如果还款金额不是本息均摊 期间不一定是 02/15 10:01
57F：→ tenghui : 越长越好 02/15 10:01
58F：→ tenghui : 信贷不是融资不会有什麽断头问题 只要确保每个月可 02/15 10:02
59F：→ tenghui : 以有固定现金流还款 就不会有风险 02/15 10:02
60F：推 felaray : 有贷款版 02/15 10:02
61F：推 TopG : 第一次就无脑拉额度 缴一年 明年谈增贷 02/15 10:03
62F：→ tenghui : 工具本身都是手段 真正的风险在追求最大报酬的心态 02/15 10:03
63F：推 washilan : 糕点 02/15 10:07
64F：推 yurian : 最近的电话实体银行都差不多2.8啊…之前的2.3继续 02/15 10:08
65F：→ yurian : 摆着lol 原来纯网银现在有这种方案 02/15 10:08
66F：推 hhaappyy1112: 刚好和我条件和额度差不多 应该是LB和将X 最近我刚 02/15 10:09
67F：→ hhaappyy1112: 好也去申贷 秒选1 02/15 10:09
68F：推 kill2400 : 去年8月借500 2.18 7年 02/15 10:12
69F：→ tenghui : 今年的基准就是2.25%起跳 能贷到总费用率3%以下的 02/15 10:13
70F：→ tenghui : 基本上都还算可以 02/15 10:13
71F：推 ColdM : 现金流OK就借好借满 进熊市再 质押 增贷 基本操作 02/15 10:13
72F：→ tenghui : 信贷其实是个不错的工具 而且没有人规定贷款来只能 02/15 10:15
73F：→ tenghui : 做多:P 02/15 10:15
74F：推 pqpqpqpq : 会问就是不适合借钱投资 02/15 10:34
75F：推 kobe245566 : 2.5绝对贷，正2短操超好用随随便便都赚回来 02/15 10:35
76F：推 linoo315 : 十年的你要转贷只能选十年，但现在有十年得好像就两 02/15 10:39
77F：→ linoo315 : 家 02/15 10:39
78F：推 Lionvjm95 : 2498 财富密码 02/15 10:40
79F：推 kt493 : 第一家line bank 02/15 10:50
80F：→ kt493 : 第二家 乐天 02/15 10:50
82F：→ teddy72 : 昨天富邦打来2.88 相比网银真的香 02/15 10:58
83F：嘘 maplefff : 好了啦 人家资产千万，一个月缴2万断头？ 02/15 11:05
84F：→ maplefff : 那哪些房贷缴4.5万通通断头是不是 02/15 11:05
85F：→ maplefff : 长期融资是有维持率是不是？断你的龟头啦 02/15 11:05
86F：推 keineAhnung : 信贷到底要怎断头 用点脑好吗 02/15 11:09
87F：推 TSMCfabXX : 在美国的话 那就是不能失业 不能生病 02/15 11:18
88F：→ SabreN : 信贷长期投资等於把未来的薪水提早投入，前提是不要 02/15 11:22
89F：→ SabreN : 过度操作，以免赔了本金还负债 02/15 11:22
90F：→ bndan : 个人看法 短+低利 虽然不利於长期杠杆 但如果你的 02/15 11:47
91F：→ bndan : 月收能扛过 这方案最差就是强迫存钱而已 长+高利 这 02/15 11:47
92F：→ bndan : 种没意义 因为长期来看「预计」会走回低利时期 02/15 11:47
93F：推 chiro1982 : 信贷买TQQQ 这样杠杆比较高一点 02/15 11:47
94F：推 iloveai3 : A 连线银行 B 将来银行 A之前有谈到2.28%，可以再谈 02/15 11:49
95F：推 sungtau : 信贷一般都崩盘在贷 02/15 11:53
96F：推 FireStarman : 还想回低利时代啊？看来债蛙被套不少 02/15 11:59
97F：推 johnny7757 : 两个都很安全 你还得出来都没事 Beta 1.2很安全 02/15 12:15
98F：推 zhi5566 : 这次没人推只又不是买债都好?? 02/15 12:15
99F：→ zhi5566 : 你界的是台币就一定有换汇问题 现在32.7 一年前可是 02/15 12:17
100F：→ zhi5566 : 到过30.5 你利息还是用32.7再算 02/15 12:18
101F：嘘 new122851 : 还在低利，利率是永远正成长的好吗..... 02/15 12:29
102F：推 madhate : 当然是B重办低利率的，刚好第三次联徵 02/15 12:30
103F：推 g007 : 你的信贷利率好低喔，还可以到10年 02/15 12:30
104F：→ new122851 : 汇差才那一点点，跟他十年VOO赚下来的钱相比根本微 02/15 12:31
105F：→ new122851 : 不足道好吗 02/15 12:31
106F：推 christic : 信贷不就银行评估完现金流才贷你的，还会断头喔.. 02/15 12:38
107F：推 FireStarman : 要等崩跌再借的我建议等sp500破万後跌到7500点再借 02/15 12:54
108F：推 kei1823 : 最近看到好几家都写十年，所以应该是没啥法规问题 02/15 13:32
109F：推 akqj123123 : 要买股票根本不用管汇差 02/15 14:44
110F：推 Takanohana : S&P500破万後再跌回7500…这个难度可能有点高 02/15 14:54
111F：推 johnnychenme: lb可以开到10年真的假的 02/15 15:18
112F：→ myg8style : 最好别杠杆，借贷在牛熊市的思维本质是不一样的， 02/15 15:27
113F：→ myg8style : 小心为上 02/15 15:27
114F：推 empirica : 越久越好吧，信贷已经是风险最小杠杆了！没啥好怕！ 02/15 16:09
115F：→ RedLover1009: 8年时间，你要确定一个月固定2万支出要能撑住 02/15 16:27
116F：→ RedLover1009: 能贷这样，表示你职业条件不错，如果你有足够一年 02/15 16:27
117F：→ RedLover1009: 没收入都能活下去的预备金，或者家里有矿不用愁 02/15 16:28
118F：→ RedLover1009: 是可以赌赌看。 02/15 16:28
119F：→ RedLover1009: 信贷是风险最小的杠杆？我到底看了什麽？ 02/15 16:29
120F：→ RedLover1009: 1个月光呼吸就要支出两万，还有生活费，你确定值得 02/15 16:30
121F：推 RedLover1009: 如果你贷两笔，1个月就喷4.3万，你薪水没破10万/月 02/15 16:35
122F：→ RedLover1009: 碰到人生的黑天鹅，没准备金，家里没矿，会很危险 02/15 16:36
123F：→ RedLover1009: 而且你有很多现金流，这才是珍贵资产 02/15 16:38
124F：→ RedLover1009: 何不先存起来，等股市黑天鹅出现，狠狠干笔大的 02/15 16:39
125F：→ RedLover1009: A方案的实算利率是2.66%，你条件好，可以硬砍开办费 02/15 16:53
126F：→ RedLover1009: 条件好的条件就是可以谈，硬谈，反正你有时间跟财力 02/15 16:53
127F：推 PTTMAXQQ : 这信贷条件真不错，值得贷 02/15 16:59
128F：推 s70337033 : 直接换成SSO 信贷也省下来了或是当紧急备用金等加码 02/15 18:47
129F：→ s70337033 : 曝险自己控制 02/15 18:47
130F：→ bntimlin : 对有些职业来说，信贷就是风险最小的杠杆，股价腰斩 02/15 19:28
131F：→ bntimlin : 也不会断头。不减仓不会断头的杠杆商品有几个？ 02/15 19:28
132F：推 tony70721 : 8跟10都是长放了，选你喜欢的吧，之後都没办法转贷 02/15 22:13
133F：→ tony70721 : 到中放（7年内） 02/15 22:13
134F：→ RedLover1009: 信贷的风险，在於一个月付不出来之後的结果 02/16 00:00
135F：→ RedLover1009: 当你开始付不出每月金额，所有银行会瞬间收你银根 02/16 00:01
136F：推 FishYui : 信贷投资股市的确相对来说风险是很小的吧？了不起 02/16 00:50
137F：→ FishYui : 我每个月卖一点还当月的钱就好 02/16 00:50
138F：推 intotherain : 换SSO就好了吧 02/16 11:38
139F：推 killindark : 我会选B 02/16 12:21
140F：→ RedLover1009: 你每个月开始卖股缴钱时，你的复利循环就打破了 02/16 15:22
141F：→ RedLover1009: 最好人生黑天鹅来的准备，备好一年存活的金钱 02/16 15:24
142F：→ RedLover1009: 潮流退去，你才会发现自己有穿裤子，否则你的就必须 02/16 15:25
143F：→ RedLover1009: 要够大。 02/16 15:25
144F：→ qw5980162 : 你又不说你还有没有工作，有继续工作那信贷没问题 02/16 15:52
145F：推 keineAhnung : 连贷个200月还2万都会怕的真正黑天鹅来最好你会敢贷 02/17 05:45
146F：→ keineAhnung : 出来买来啦Zzz 02/17 05:45