※ 引述《cookiesweets (3m)》之铭言： : ※ 引述《waitrop》之铭言 : : 1. 不要借钱投资!!! : : 杠杆指数化投资 不等於 借钱投资, : : 你可以买正二正三, TQQQ, QQQ5 等等, : : 得到杠杆投资的效果, : : 但是千万不要借钱投资, : : 因为当你遇到空头的时候 不能够一张不卖奇蹟自来, : : 你借钱投资会遇到 追缴/补缴 的问题, : : 或是收入减少的情况下无法还每个月贷款的钱 : : 我知道原PO是医生, 有几个是公务员, : : 不会有失业或收入减少的问题, : : 所以可以安心借贷去买指数ETF, : : 但是我相信大部分的人都是像我这样的社畜, : : 遇到空头就会有收入减少甚至失业的风险 : : 2. 不要在高点欧印正二或正三, : : 现在是相对高点, : : 从股市的高估值跟高本益比就看得出来, : : 这跟当年台股一万二时候不同, : : 当时台股跟美股的估值没有现在这麽高, : : 以现在的点位, : : 建议定期定额买杠杆指数ETF, 像是正二正三, : : 但是不要现在欧印正二正三 : : 3. 不要空手 : : 欧印原型ETF 0050, QQQ, : : 等待股市修正再转换成正二正三, : : 现在先耐心定期定额存股正二 : : 4. 不要想快速财富自由, : : 买指数ETF, 即使是正二正三ETF, : : 也不可能快速财富自由, : : 正二正三 "平均每年"大概20%-30%, : : 大概四年翻倍, : : 但是由於资金有限, : : 至少我是真的资金有限, : : 所以我只能慢慢存钱慢慢存股, : : 所以定期定额的年化报酬率又会比这个数字又更低, : : 比方说每个月存一万, 四年存满48万正二, : : 跟你一开始就存48万的正二, : : 这两个情况同样最终存48万, : : 但是一开始就存48万的报酬率会高很多 : : 所以, : : 不要以为杠杆指数ETF 就能快速财富自由, 不可能! : : 最快也要存个十几年以上才有机会财富自由 : 完全不同意 : 首先因为我推行杠杆，似乎把我归类到高风险偏好的一遍，这真的是冤枉 : 风险高或低，不是二分法，而是不同面向。 我并没有说你是高风险偏好, 我原文说了, 你是医生还有一些人是公务员, 不会受到景气跟空头市场影响到工作与收入, 所以借钱投资股票对你们不算是高风险, 但是後面很多系列文章是月薪四五万的私企员工, 却去借钱投资股票, 我想劝说不要借钱投资股票的对象是一班私企员工的那群标的物, 我一开始就没有指你是高风险偏好 : 我推崇的是杠杆all in 「VT」是全世界全市场的指数型投资。 : 而像这篇文w大是买TQQQ。首先，QQQ本身的逻辑就已经明显抵触被动指数化投资的精神了。 QQQ 当然也是被动指数化投资, 你可以说QQQ 只涵盖纳斯达克证交所的前100大公司, 涵盖面不够广, 会有太偏重科技的风险, 但是QQQ 绝对是被动指数化投资 同样道理, 道琼跟SP500, 费城半导体, 0050 都是被动指数化投资, 其中, 道琼甚至只有追踪30家公司而已, 0050只有50家公司, sp500 是500家公司, 但是他们都是最标准的大盘指数ETF, 是美国跟台湾每个人用以定义大盘的标准, 当然是被动指数化投资 : 投资一个交易所的股票，这是什麽奇怪的理念，我至今也不明白。你说他是科技股也不全然 : 是，只是个交易所的ETF。完全不能理解。你说你看好科技股的原因是什麽？美国很强或未来 : 在科技吗？但这大家都知道啊！早就price in 了 : 你把大量资金压在一个国家一个交易所的股票上，然後反过来说投资全市场风险很高，这观 : 念恕不赞同。 我之前就说过, 我到股市就是在赌博, 我追求的是大盘两倍的报酬率, 所以我从一开始就没想过要买保守的VT, 我从一开始就没想要买全球买全世界股票的VT, 因为我知道那样的报酬率不高, 我从一开始就是在赌美国的国运, 也在赌美国高科技会创造人类奇异点, 所以我从一开始就选择QQQ, 在这之上再加上杠杆效果的TQQQ : 更别提TQQQ，高杠杆造成的耗损了 高杠杆会有损耗, 贷款的利息以及每月还的本金+利息 也是一种损耗, 这不是相似的损耗吗? 有得就会有失, 你要杠杆操作, 不论是杠杆ETF, 或是借钱买股付利息+本金, 或是买期货选择权, 这些各种操作都会有额外的成本 or 损耗 你可以借到2.5%利率的贷款, 那麽你的损耗就是每年多付2.5%的利息, 我借不到那麽低的利率, 我能借到的利率是10%~15%起跳 (美国房贷利率已经快8%), 每年多付10%~15%的利息 就是我借钱投资的损耗, 你觉得买TQQQ的损耗比较大, 还是每年多付15%的损耗比较大? 我这都还没加上如果每月要摊还本金的情况下, 借钱投资的损耗会更大 : （我最开始原文有提0050正二，我觉得是我的错误让大家焦点错置。正二只是为了银行认列 : 财产+汇率波动+稍微提高杠杆，我本身持有正二的数字也很少（10%），重点永远是VT） : 再回到所谓信贷现金流的高杠杆风险上 : 今天新青安1000万的借贷，每个月还款现金流，跟我说提倡的信贷150万，根本几乎一样 : 如果有个年轻人买房，老实说，真的会有人觉得他「太危险」、「急用现金怎麽办」、「少 : 年房神没跌过不知道痛」吗？ : 我想不会有 : 那一样的现金流，为什麽换成信贷就不行了呢？ : 难道你认为一个战争风险地震带上小岛一栋房子的五倍杠杆，风险高於全球市场被动投资吗 : ？（这里我们先不考虑如果你认为房产的获益率优於股市的状况，如果真的这样认为你也不 : 该投资QQQ） 我原文说过, 2019年之後我不再炒房, 我改炒股, 因为2019年之後大涨的房价跟房贷利率, 房租无法弥补房贷支出, 现金流是负的, 买房出租是在做功德 所以, 我也是认为现在炒房的风险远高於炒股, 我只是回应我原文 有人质疑我借钱炒房的事情, 我炒房是 2018年之前的事情, 我炒房前是算过现金流一定是正的 (房租>房贷) : 更何况，真的遇到人生困境。如开刀等等。VT绝对是比房地产更好更快变卖的资金 : 我不是高风险投资者，相反的，我保守到不行 你是医生, 借钱投资股票VT本来就是低风险的事情, 我从来就没有说你是高风险, 我说的是像我这种社畜 有些人知道我的身家底细, 所以非常了解我的丑事以及过去非常辛苦的一面, 我就把我的丑事再说一遍, 身为社畜 随时都要有危机意识, 我曾经被裁员两三次, 第一家公司部门整组解散, 绿卡办不下来, 第二家公司同样部门整组解散, 还好绿卡有拿到, 第三家公司整个美国分公司倒闭解散, 我大概每隔三四年就要被裁员找工作, 我的职业生涯就是一直在逃难, 今天脸书裁员6000人, 整个Linkedin被脸书的人洗版, 过几天换Amazon要大裁员, 我现在也每天在刷题, 因为我不知道我这次是否能够撑过这波大裁员 我运气好, 换工作之间没有超过一个月的空挡, 所以房贷跟信用卡的支出还能够撑过去, 但是我知道很多人花了好几个月在找工作, 我都不知道好几个月没收入的情况下要如何缴交房贷+信用卡+信贷, 我当年换工作的时候, 差几天就要缴不出房贷, 甚至银行连一百块的现金都没有, 靠着信用卡称过前一两个月, 直到新工作的薪水下来才能还信用卡 : 在我看来，把30%投资特斯拉、50%投资玉山金，甚至500%投资房地产的人，都远比我300%投 : 资VT，是更「极端」、「危险」的投资人 我应该没说过这些投资方式吧, 我一直都只提到QQQ, TQQQ, 不要借钱 : 他们才是真正盲目把自己大半辈子积蓄，投入自己根本没办法掌握的地方的人 : 更何况，你年轻不多曝险，把多数投资压在老年薪水高後。这更是风险高到不行。因为一旦 : 在你退休後崩盘，这因为你没把崩盘时间平摊到人生各个阶段，无疑是更危险的。 : 再回到我标题的部分。必须承认我是有标题党的味道在。 : 但Coast fired，强调的是你存到一定的钱後接下来的经济压力就不需要那麽大，可以赚多少 : 花多少，把钱放在享受自己的生活上面 : 他不是真正的财务自由。你还是必须工作到你退休，但是在这当中你会更从容、更松弛感去 : 面对你的人生 : 对工作你可以在你被霸凌的时候勇於离职，你可以在你选择伴侣的时候以人品而非收入优先 : ，你可以在年轻的时候先给自己喘息的空间出国走走 : 这是Cos fire，也是我认为年轻人的财务自由 : ---- : Sent from BePTT on my iPhone 15 Pro Max --

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