作者coldsummer12 (coldsummer12)
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标题[标的] 退休组合规划
时间Sun Dec 8 09:52:57 2024
标的：
2891 中信金
00904 半导体股
波克夏
分类：讨论
正文
本人现在3开头，公司强制65y退休，退休金15,000元／月
目标额外增加月退金20,000元／月，达到35,000元／月
目前薪水大约5w元，每日开支明细约2w6 左右
之前疫情期间就有多存一点钱所以还算充裕
因为我想持续增加退休基金内容组合，对现有资产状况，理出两种组合
【组合一】台币存钱法
1.存台股定额扣款$10,000/月（配置中信金＋00904半导体股）
2.台币储蓄险（6年期缴款，不领息、利滚利）NTD$80,000元／年
优点：
(1)将钱存在金融股跟科技股可参与股利分配
(2)台币扣款不受汇率影响，避免拿利息赔了汇率的情况，储蓄险可作为分散风险的功用
缺点：将钱存放在非现金以外的商品均面临变现的流动性风险及公司营运风险。
【组合二】美金
1.申购美债-波克夏（2043年到期4.5%半年配息）USD$10,000元+手续费＋存美股：定期定
额1股／月（QQQ、Amazon、Meta）
2.外币储蓄险（6年期缴款、不领息、利滚利）USD$5,000／年
优点：
(1)美债稳定配息，近期降息声量高，美债价值有成长空间，也可提早出售
(2)美股市场成熟且市场相较稳定；外币储蓄险利率相较台币的高
缺点：
(1)需先持有美金部位，较无法规避汇率风险
(2)申购美债美股当下需支付手续费；若是国外证券户，其出金费用高，变现成本较高
已经测过投资属性暨风险承受程度（KYC）评估属积极型，可能比股版大神们还差得远，
所以想说来问问神人能指点方向，谢谢
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1F：→ losehope : 请去CFP板！ 12/08 09:55
2F：推 spike1215 : All In正二啊，你这个曝险值完全不够嘛 12/08 09:55
3F：→ ohyakmu : 不管方案几，都不要放储蓄险。 12/08 09:57
4F：推 spike1215 : 曝险不到100%的算积极型吗QQ 12/08 09:58
6F：推 LiamTiger : 为何不1/3VOO 1/3台湾50 1/3债券类的？ 12/08 10:04
7F：推 roy2142 : 怎麽有储蓄险这种东西混进来 12/08 10:05
8F：→ LiamTiger : 未来某一天老巴挂了波克夏还会持续成长吗？窝不知 12/08 10:05
9F：→ LiamTiger : 道，所以我还是放在VOO吃美国500大比较实在 12/08 10:05
10F：→ LiamTiger : 然後储蓄险根本不会分散到什麽风险，那个东西是给 12/08 10:07
11F：→ LiamTiger : 有钱人买来避税用的，普通死老百姓就乖乖的去其他 12/08 10:07
12F：→ LiamTiger : 投资项目，保险买意外险医疗险就好 12/08 10:07
13F：→ Rainbow5566 : 买大盘就好了 搞一堆有的没的 12/08 10:08
14F：推 talentsu : 到你退休的时候，每个月35K不一定够，投资规划有点 12/08 10:08
15F：→ talentsu : 太保守，不如买0050和VOO就好 12/08 10:08
16F：推 WisestCat : 3开头这根本养老型持股 半导体选00904只是增加风险 12/08 10:09
17F：→ WisestCat : 也不一定增加报酬 只想用台币投资就006208 00646各 12/08 10:09
18F：→ WisestCat : 半 30年後百分之99赢什麽组合一或二 12/08 10:09
19F：→ talentsu : 投资方式百百种，请参考统计学分析结果 12/08 10:09
20F：→ talentsu : 以你的年龄，长期投资持续买进台湾50和标普S&P500就 12/08 10:11
21F：→ talentsu : 够了 12/08 10:11
22F：推 uuya153 : 0050+标普五百，激进点搭配VOO+QQQ 12/08 10:14
23F：推 zhi5566 : 储蓄险是买来让银行放贷款用的 不是拿来增值 12/08 10:16
24F：→ zhi5566 : 你的状况就是0050+00757或00646 大跌时加买正二 12/08 10:18
25F：→ zhi5566 : 美股你本金不大 有汇差风险 12/08 10:21
26F：推 hsueh00 : 3x岁怕什麽= = 0050买下去就好 时间还这麽多 12/08 10:21
27F：→ lPla : 退休金15,000元／月 是劳公退休金 还是劳保退休金? 12/08 10:23
28F：推 a2007535 : 储蓄险 绝对是垃圾 储蓄险换掉 换美金定存都比较好 12/08 10:24
29F：推 firelemon : 看组合不怎麽积极啊0.0 12/08 10:25
30F：→ bnn : 储蓄险换掉你直接买长期直债就锁定利率了 12/08 10:31
31F：推 qwesazx : 觉得风险颇高，不如无脑006208收工 12/08 10:31
32F：→ bnn : 长期直债可以选不会倒的公债(利率低)或一些风险 12/08 10:32
33F：→ qwesazx : 要股息收入等60岁的时候把6208全部资本利得换高股 12/08 10:32
34F：→ qwesazx : 息就好了 12/08 10:32
35F：推 f204137 : 中信金改彰银吧 12/08 10:32
36F：推 nicexd : 我买投资型保单 目前利息+获利=63w 12/08 10:33
37F：→ f204137 : 红灯推荐大盘 一路下滑能承受 再说啦 12/08 10:33
38F：→ bnn : 嗯 问题一直是你的抗风险能力和MaxDD能承受多少 12/08 10:34
39F：→ bnn : 比如你会不会失业或转职 家人有没有突然大用钱需求 12/08 10:34
40F：嘘 korgh413 : 都快2025年还在储蓄险 12/08 10:35
41F：→ dnkofe : 看你想过什麽退休生活啦，如果一般的话这样是够的 12/08 10:36
42F：推 boombastick : 30几岁买什麽储蓄险（低报酬商品），有30年的时间 12/08 10:38
43F：→ boombastick : 要all in股票才对 12/08 10:38
44F：推 gastboy : 韭菜一个 可怜啊 12/08 10:40
45F：→ meya : 006208+S&P500，不配债，不配储蓄险，不配保单 12/08 10:41
46F：→ u9603134 : 看来是退不了 12/08 10:41
47F：推 bbignose : 现在就欧印USD,现在，马上 12/08 10:43
48F：→ bbignose : 每个月拿到薪水再丢USD,退休後你会有很多烦恼，因 12/08 10:44
49F：→ bbignose : 为钱太多 12/08 10:44
50F：推 YU0121 : 月薪五万 你现在该想的是如何提升自己月薪 12/08 10:45
51F：推 androider : VOO QQQ 12/08 10:45
52F：→ YU0121 : 而不是现在就在想退休前的规划 12/08 10:45
53F：推 androider : 30多年 存单一个股根本傻了 单一市场也只能美国吧 12/08 10:49
54F：→ Obama19 : 有算过通膨吗 三十年前的35000和现在的35000差多少? 12/08 10:52
55F：推 newforte : 劳保自提提好提满 12/08 10:53
56F：推 Nesterovic : QQQ spy 就好了…搞那麽复杂干嘛…. 12/08 10:53
57F：嘘 whisty216 : 全部投储蓄险就好了啊 保守一点 12/08 10:54
58F：推 Maiyo : 你现在还有工作买那麽多避险产品干嘛？4x岁以後担 12/08 10:54
59F：→ Maiyo : 心被裁员找不到工作才有需要买债 12/08 10:54
60F：→ ayachyan : 定期定额BTC 12/08 10:56
61F：推 love50921 : 你是中信员工吗？为啥特别要挑它 12/08 10:58
62F：嘘 winston06 : 你在说啥 12/08 10:59
63F：推 zhi5566 : 买债 高股息是要有现金流cover贷款 不是别人有你也 12/08 11:01
64F：→ zhi5566 : 应该要有 初期就是etf定期定而买 其他等本金大了 12/08 11:02
65F：推 jstar100 : 如果没有女友或老婆再说...有的话就不是存款是负债 12/08 11:02
66F：推 DevenW : 三十年後的事情太难预估了 12/08 11:05
67F：推 breathair : 直接欧QQQ就好，SP500垃圾太多 12/08 11:08
68F：推 shine32025 : 买基金阿 12/08 11:08
69F：→ shine32025 : 我就基金定存股票 12/08 11:08
70F：→ SabreN : 半导体股有库存周期性，不适合当退休稳健投资标的吧 12/08 11:09
71F：→ SabreN : ，单压个股也不适合，人生赌在波克夏和中信银 12/08 11:09
72F：推 s56565566123: 这里只会叫你欧印 12/08 11:10
73F：→ zhi5566 : 波克夏算是个股吗? 波克夏算是特别ETF吧 12/08 11:11
74F：推 shine32025 : 先存个100 然後定期撒下去 基金 股票ETF 定存 12/08 11:11
75F：→ MediaPlayer : 储蓄险算紧急预备金吧，放一部分也还好，三楼怎麽知 12/08 11:11
76F：→ MediaPlayer : 道股市一定永远向上 12/08 11:11
77F：→ zhi5566 : 缺现金可以用质押变现 12/08 11:13
78F：推 Adrian : 先信贷200万，复利越早投入越好 12/08 11:15
79F：→ Rainbow5566 : 波克夏绩效不错是之前买了很多苹果 买苹果根本不符 12/08 11:16
80F：→ Rainbow5566 : 合老巴的理论 12/08 11:17
81F：→ duriel3313 : 30年後公司还在? 公职吗? 12/08 11:22
82F：嘘 batman0725 : 储蓄险、杂七杂八ETF=韭菜 12/08 11:30
83F：推 KH91 : 去读投资金律，不然这边给你懒人答案你也不信 12/08 11:35
84F：推 kiwiwi025 : 薪水5W,每日开支2W6? 12/08 11:39
85F：推 ericlinpig : 找一个长期向上指数etf 持续投入抱紧就好了 本大 12/08 11:39
86F：→ ericlinpig : 再去搞什麽配置 12/08 11:39
87F：→ annawat : 先拿钱提升自己的能力後换间薪水高的公司 12/08 11:43
88F：→ zer0319 : 在年报酬低於年薪之前，不用想什麽资产配置，也不 12/08 11:56
89F：→ zer0319 : 用想什麽预备金，通通买市值型 12/08 11:56
90F：推 maye : 不要储蓄险，还年轻承受风险能力较大，可选择波动 12/08 11:57
91F：→ maye : 大一点的股，例如0050这类，我自己是习惯存一些现 12/08 11:57
92F：→ maye : 金，等大盘大跌时再加码，有留部份资金在，随时可 12/08 11:57
93F：→ maye : 灵活运用。 12/08 11:57
94F：→ zer0319 : 重点是专注提升本金，这个收入要存到什麽时候 12/08 11:58
95F：→ zer0319 : 投资金律、持续买进两本去看完就没这麽多问题了 12/08 11:59
96F：→ dannyao : 没有要资产传承的一律不推荐保险 12/08 12:08
97F：推 a5863793 : 蛮烂的配置 12/08 12:09
98F：推 Shepherd1987: 看看精美的生育率, 不是离群值根本没机会退休. 12/08 12:10
99F：→ Shepherd1987: 保持健康, 持续工作不落伍才是正解 12/08 12:10
100F：推 jelly70 : 买储蓄险你确定30年後有办法退休 12/08 12:15
101F：→ jelly70 : 直接投入指数ETF就好，等快退休时再考虑股息商品 12/08 12:18
102F：推 radiobird789: 现在大家买债是因为债便宜 12/08 12:18
103F：→ radiobird789: 但买债不该是长期规划，年轻要买指数型比较好 12/08 12:19
104F：嘘 VVVV5555 : 30年太远了 谁知道变怎样 12/08 12:19
105F：推 YCL13 : 除非钱多到需要分散投资，不然储蓄险不需考虑 12/08 12:20
106F：→ radiobird789: 不要买奇怪的ETF，买市值前五的 12/08 12:20
107F：推 abc0922001 : 债可以先放两成，试试自己风险承受度，美国中期公债 12/08 12:20
108F：推 VVVV5555 : 不过看你讲储蓄险应该没什麽救了 12/08 12:21
109F：→ kimula01 : 直接买台G 12/08 12:22
110F：推 icosahedron : 这个目标你一定会达标的，因为30年後的3万五等於现 12/08 12:36
111F：→ icosahedron : 在的一万五，根本不够 12/08 12:36
112F：推 fantasyscure: 问就是欧印00631L 12/08 12:44
113F：嘘 nickcool0203: 这些方案叫做积极@@？ 12/08 13:01
114F：→ nickcool0203: 连all in市值型0050, VOO, VT, VTI都不敢了。。。 12/08 13:02
115F：→ nickcool0203: 然後组合ㄧ真的烂到流汤。。。建议再想想 12/08 13:03
116F：→ gobo : 定期定额QQQ VTI 唯一正解 12/08 13:28
117F：推 ssarc : 你的积极不太急 12/08 13:35
118F：推 jianpi : 这个最大的风险是在同个公司65退休 12/08 13:38
119F：推 sks11134 : 一推人说储蓄险是垃圾，人人都股神就对了 12/08 13:53
120F：推 fpfun3688 : QQQ/QQQ5轮流买 简单 12/08 13:53
121F：→ sks11134 : 根本不懂资产配置，你全部都要放高风险当然可以 12/08 13:54
122F：→ ohyakmu : 不需要股神啊，对一般人来说储蓄险就是垃圾。 12/08 13:54
123F：→ sks11134 : 没钱人更需要紧急预备金 12/08 13:54
124F：推 benevolencer: 太积极了ㄅ 12/08 14:21
125F：嘘 tr000064 : 惨 12/08 14:40
126F：推 iamluck : 美债可以质押几成做套利?4.5%有点少 升降一码波动 12/08 14:56
127F：→ iamluck : 度多大? 还有不觉得玩20年太久吗? 美国升降息是循环 12/08 14:59
128F：→ swicer : 储蓄险是拿你的钱去买债券还绑约 自己买就好了.. 12/08 14:59
129F：→ iamluck : 的 另外依照你目前情况我会建议你先all in几回本大 12/08 15:01
130F：→ iamluck : 一些再考虑债眷 还有地缘因素关系我强烈建议换美金 12/08 15:03
131F：→ iamluck : 还有把组合2的外币储蓄险拿掉阿 你才3Xㄟ 12/08 15:11
132F：推 iamiam : 买储蓄险不如存股2330 12/08 15:51
133F：→ iamiam : 再不然就存股0056，每季配息再投入，要用钱随时可 12/08 15:52
134F：→ iamiam : 以卖 12/08 15:52
135F：推 cajole145 : 0050 加 voo 就可以。nvda也可以长投 12/08 16:00
136F：→ lusiao1978 : 储蓄险垃圾 12/08 16:24
137F：→ seiya2000 : 每日开支明细约2w6？ 薪水5W只能撑2天 12/08 17:06
138F：推 seanlydia : 看太多股板亿来亿去 终於看到正常人 12/08 18:00
139F：→ dogalan : 紧急预备金你用储蓄险 你很勇喔 时间没到拿出来赔死 12/08 18:06
140F：→ dogalan : 紧急预备金你就放高利活存或定存就好了 12/08 18:06
141F：推 tonyshao5236: 千万不要买储蓄险！！！ 12/08 18:34
142F：→ afterwing : 千万不要买储蓄险+1 12/08 18:52
143F：→ talentsu : 真的紧急就卖股票或者去质借，储蓄险借钱也没比较快 12/08 20:07
144F：→ talentsu : 而且储蓄险借钱利率也不低，实在不推 12/08 20:08
145F：嘘 RedLover1009: 老巴日子不多了，即使长命百岁也没几年，BHR要小心 12/08 20:23
146F：→ RedLover1009: 储蓄险只是拿来绑你钱的 12/08 20:25
147F：→ RedLover1009: 另，诚实告知，退休3.5W/月，会活成下流老人 12/08 20:27
148F：→ RedLover1009: 要把标准拉高，你才3字头，设法要拉高到7W/月 12/08 20:28
149F：→ RedLover1009: 随年龄增加、光医药费就会急遽增加 12/08 20:29