作者Maiyo (梦中的帐号)
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标题Re: [请益] 250万闲置资金该如何处置
时间Wed Sep 11 11:55:41 2024
你的情况跟我有点类似，只是总金额不同（我的高很多，投资更怕亏）
我的配法是
进场all-in
40% 债券 (我买直债，你要买etf也行，但就看你的投资策略)
60% 低波动etf如00713或00915
之後操作逻辑是
1.每三个月收配息
收到的配息all-in市值型etf
006208 / 00881 / 00662 / 00757 看你喜欢哪个
买不起一张可以买零股
我会建议挑两三个标的
领到配息的时候买进最近跌比较多的标的
2.股价波段性大崩盘的时候
将一部分低波动etf卖出 (卖多少就看你自己判断，不用全卖)
买进你选好的标的持续加码
因为低波动etf跌得少，之後涨得也少，而市值型etf跌得多之後涨得也多
跌下去後转到市值etf等涨回来可以赚价差
3.债券也可以在大跌的时候卖出改买市值型etf
但这看你的考量，如果需要维持固定股债比也可以不动
如果你已经做好避险部位，这250万没有要维持股债比，可以在降息循环中慢慢卖出改买
市值型etf
等到升息循环再慢慢买进
我自己买直债已经固定好不动，所以这边不用管
另外债券可以视为比定存更好的选择
所以如果股市大跌的情况下你缺资金，先卖掉的应该是债券
之後有钱再买回来维持股债比
股票的部分在大跌的时候持续加码捡钻石，未来涨回去你会很感谢自己的
总结：
会这样搞是因为这是单笔大资金，而不是持续的小笔资金存入
如果一次all-in市值型etf立刻碰到台股大跌进入衰退循环，会先吃一大段亏损
(别的不提，22000点以後进场的人到现在都是亏的，如果买正二就差更远了)
所以利用低波动的债券和etf先进场，等到大跌後再转换到市值型etf
可以做到更稳定的获利
※ 引述《KoTK (Knight of Thorns, Kirk.)》之铭言：
: 家里刚好有一笔房屋增贷资金，大约250万
: 本来行员乱推一些寿险或新兴市场的投资组合给我妈
: 差点就被说服了，还好我赶快制止了
: 现在在思考怎麽把这250万合理地分配投资
: 自己做了一些功课分析目前的市场情势
: 短期内，9月份降息，债市看起来不错
: 另外美股Q4的旺季行情
: 也可以期待一下台股的涨势
: 所以我打算把这笔资金分成三部分，慢慢进场
: 标的1: 高股息ETF (85万)
: 希望以稳定领息为主
: 第一个想到的就是高股息ETF
: 我比较了几档比较热门的高股息ETF：
: 00878、0056、00919
: 0056的科技股比重稍高，怕波动太大
: 近期看来，00919在配息、
: 涨幅以及遇到大跌的抗震能力都比较稳定
: 所以想以00919为主
: 标的2: 长天期美债 (85万)
: 因应降息看好债市，想买长债ETF 00687B
: 九月发的债息还不错，还有机会吃到降息红利
: 另外，也想请教一下
: 开IB直接转美金买TLT的绩效会不会更好？
: 标的3:投0050 (80万)
: 为了不错过Q4行情
: 觉得压一点0050应该不错？
: 计画每个月加码1万到2~3万
: 直到80万全部投入为止
: 以上这些标的和比重配置大家有什麽建议吗？
: 感谢大大们指点
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1F：推 a069275235 : 楼下安姐09/11 11:56
2F：推 sdbb : 认真文09/11 11:58
3F：→ sdbb : 24000买正二+1 QQ09/11 11:59
4F：推 powerbyke : All in债券+债券ETF然後配息拿去买正二09/11 11:59
5F：推 cloud7515 : 欧印加质押09/11 12:00
6F：推 plaay : 推资产配置09/11 12:01
7F：→ iPolo3 : 债券怎麽买09/11 12:02
我这个人比较懒，都直接找营业员处理
8F：推 z12341234 : 嗯嗯谢谢你，我也参考看看09/11 12:05
9F：推 suja : 好人 给推09/11 12:09
10F：推 weithere : 推这篇09/11 12:16
11F：→ jcchiou : 有耐心长期持股 不如有耐心等恐慌杀盘09/11 12:18
12F：推 Nexium : 直债怎麽卖出？09/11 12:22
需要就找营业员 哈
13F：推 hook99 : 大家都在等崩盘 应该就不会崩盘了09/11 12:22
14F：推 strlen : 金额高很多就不一样了齁….09/11 12:22
15F：→ strlen : 250万 跟 2500万 操作策略不同吧09/11 12:24
股债比会跟总金额是多少有关
债券金额可以维持2~3年无收入的基本开销就够了
如果是公务员没有失业风险那可以调更低
但年纪愈大愈接近退休，债券占比还是建议增加
另外如果很年轻且总金额太小
直债一张一万美金在资产配置上也不是很方便
这个时候买etf会更有弹性
16F：推 Kronecker : 闲钱买债，债息每个月五万拿去买TQQQ和台指选09/11 12:26
17F：→ Kronecker : 有赢有输，摊下来一个月+8万左右。09/11 12:26
18F：→ Kronecker : 这边买债只会被笑，加油祝你顺利09/11 12:26
19F：推 nocash : 大家都好多闲钱，真羡慕09/11 12:30
20F：推 IanLi : 不知道对方对MDD的接受度，谈资产配置有点太早09/11 12:33
21F：推 LAURANCE : All in 长荣 一年现金股利应该有30万 股价相对低点09/11 12:38
22F：→ LAURANCE : ，逢低布局说不定重新上210。船期满到明年，获利现09/11 12:38
23F：→ LAURANCE : 金流根本不用担心。09/11 12:38
偷偷说我其实也有1x张长荣啦...
24F：→ lluunnaa : 谢谢分享09/11 12:40
25F：推 koll : 有自己的一套操作逻辑都推09/11 12:57
26F：推 xkso : 推09/11 13:36
27F：推 KoTK : 感谢建议~~~09/11 13:54
28F：推 ksrwp : 认真文 推09/11 13:58
29F：→ happylifewan: 推至少有注意到潜在风险09/11 14:11
30F：推 mcgrady12336: 换来换去干嘛不直接存钱等崩盘就好了09/11 14:25
你怎麽知道接下来是大崩盘还是向上井喷?
一次all-in就是要抓住井喷的时候
不然台股1万9就一堆人吓到空手了
是要等到甚麽时候进场?
※ 编辑: Maiyo (118.163.99.229 台湾), 09/11/2024 14:38:15
※ 编辑: Maiyo (118.163.99.229 台湾), 09/11/2024 14:40:18
31F：推 suger82 : 请问00713跟00915现在一样跌就买吗？09/11 14:45
低波动etf涨跌幅度小，随时都可以买，除非你厉害到可以判断他什麽时候大崩，否则很
容易变成等了好几天股价每天都涨一点点。
要注意进场时机的是市值型和杠杆型etf
※ 编辑: Maiyo (223.137.59.146 台湾), 09/11/2024 14:51:35
32F：推 sdbb : 谢谢 09/11 14:58
33F：推 suger82 : 了解谢谢M大分享！！ 09/11 15:02
34F：推 unclehsien : 好文!推一个~~感谢分享 09/11 16:39
35F：推 vendee : 这方法有点像不开杠杆的蜈蚣流 09/11 19:40