作者GrandpaM (火星爷爷)
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标题Re: [请益] 抵押房子买美债的风险
时间Sat Aug 3 11:48:47 2024
※ 引述《ranranbo (ranranbo)》之铭言：
: 刚刚查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
: 利率在2-3%左右
: 而现在美债利率大约落在4-5%
: 不考虑价差的风险问题
: 在已知9月降息的现在 拿房子抵押贷款去买债券的风险是不是算是不存在
分享一下好了
我不是房屋增贷 也不是直债
且是透过复委托买TLT
我是有现金缴清房贷
但我不爽缴 全拿去买TLT
100元入场 颇高的点位
但拉长来看 100元的TLT还是近15年最低点
去年初跟银行贷款了900多万买房
利率2.07% 30年期 无新青安
月缴34179元
但我手上其实有直接清掉房贷的资金约1000万
过没多久1000万全数投入TLT 每月配息31500左右
等於我後续每月还款仅剩3000多 利息都要15000了
基本上我一毛本金都没自己还
但我房贷基本上是解套了 而且一千万还在
崩跟涨每月都是配31500左右 都是直接投入房贷
日後资本利得就算要10年才能翻倍
但这十年都在帮我缴贷款 我也不亏
可能指数ETF报酬屌打
但真的很看人 我太容易赚一点就卖
没有配息 抱不住的东西 对我来说根本赚不到
供参考
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 60.251.226.147 (台湾)
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1F：推 joy2105feh : 好奇怎麽不买直债 08/03 11:52
贪图方便 我有TD帐号 可操作直债
但去年炒降息其实有喷一波
觉得要等入金可能会错过发车时间
且算了一下配息
100元入场配息差不多可cover房贷
就无脑全用复委托买了
只是没想到後来TLT 没有最低
只有更低 ㄏ
如果80几块买的 不只COVER房贷
连水电都COVER了 呜呜呜呜
2F：推 stu8529 : 开始降息之後 Tlt月配也会减少耶，应该用直债锁吧 08/03 11:55
差异不大 TLT反应利率方式主要是靠价格
利率变差 TLT价格就变高
对新入场的有影响
对已经在场内的 利率也锁住了
※ 编辑: GrandpaM (60.251.226.147 台湾), 08/03/2024 11:57:15
3F：推 jimmmy722 : TLT配息不是会课30%？ 08/03 11:58
4F：推 stu8529 : Tlt不会扣税 08/03 11:58
5F：→ Crushredkiss: 降息後TLT配债息变少 不就代表价格上升 这就是他想 08/03 11:59
6F：→ Crushredkiss: 要看到的 08/03 11:59
7F：→ Crushredkiss: 所以除了再升息之外 基本上已经锁住了 08/03 12:00
是阿 目前还不错 就是房贷被TLT COVER
只是没买在低点 不然水电和管理费都能COVER
若是真的资本利得狂涨到历史高点
也差不多赚了90% 到时再考虑清偿房贷或
其他配息管道
只要抱得住我都觉得是好方法
至少对我有用
8F：推 jimmmy722 : 美国配息不是都有withholding tax? 除非可以退税吧 08/03 12:00
你说的是境外帐户
TD每三年都要更新W-8BEN表格
不然课税24% 而且是总额
但复委托不用
因为W-8BEN只是要证明你是非美国人
9F：推 joy2105feh : 可惜惹 QQ 08/03 12:00
10F：→ joy2105feh : 至少要开喷了 08/03 12:00
11F：→ karcher : TLT配息应该会扣30%? 08/03 12:01
12F：推 stu8529 : 更正一下应该是说扣完 可以退税，看券商 08/03 12:01
13F：推 stocktonty : 赚烂了赚烂了 08/03 12:02
14F：推 cactusho : 我印象所谓锁利应该是锁到期殖利率，ETF还是会买新 08/03 12:05
15F：→ cactusho : 债去延後到期时间吧？新债的票面利息应该还是会影响 08/03 12:05
16F：→ cactusho : 每次配发的股息，还是要看存续期间，有错麻烦专业大 08/03 12:05
17F：→ cactusho : 大指正 08/03 12:05
18F：→ maplefff : 事实上降息後对预先买的人, 利息并不会下降 08/03 12:05
19F：推 KiwiSoda01 : 正确来说 内容债没改之前是锁住没错 内容债如果换 08/03 12:06
20F：→ KiwiSoda01 : 过一批 利率差很多的 这时价格也会很漂亮 直接卖掉 08/03 12:06
21F：→ KiwiSoda01 : 等於好几年息一次拿走 08/03 12:06
22F：→ maplefff : 债券ETF的底层是直债, 现在利率就是4.2% 08/03 12:07
23F：→ maplefff : 降息也不会降低直债的利息 08/03 12:07
24F：→ maplefff : 你看殖利率下降了, 那是因为底层的直债变贵导致的 08/03 12:07
25F：→ maplefff : 但这只会影响後来买的人 08/03 12:07
楼上两位讲解得真好
我刚还在想我要怎麽解释利率变动这块
你们就讲完了 ㄏㄏ
基本上有得选 我一定选直债
但如我所述 我去年是FOMO怕错过发车
才用TLT 但也是算了一下配息 可以接受就冲了
※ 编辑: GrandpaM (60.251.226.147 台湾), 08/03/2024 12:10:03
26F：推 stu8529 : 债券etf会更换 成份好吗 债息最好不会变少 08/03 12:10
27F：→ maplefff : 现在价格500万配4%, 降完息後ETF替换2%的债券 08/03 12:10
28F：→ maplefff : 但是原本的直债已经涨到1000万了啊, 1000万配2% 08/03 12:10
29F：→ maplefff : 利息还是几乎一样 08/03 12:10
30F：→ GrandpaM : 反应在TLT上 就是债息变少 资本利得增加 08/03 12:12
31F：推 stu8529 : 你的成本是500，怎麽会用涨到1000再回头看债息殖利 08/03 12:13
32F：→ stu8529 : 率，多出来500，是资本利得 08/03 12:13
33F：推 CCH2022 : 你的资金买债其实效果不大。只要心理面建设好，既 08/03 12:16
34F：→ CCH2022 : 然喜欢配息，股票还是效果最好。在里面五年的人路 08/03 12:16
36F：推 harn1991 : TLT拿到的股利已经课完税 所以殖利率不到4% 08/03 12:18
37F：推 stu8529 : TLT在Ft购买没扣税 08/03 12:20
38F：推 harn1991 : 台湾上市的美债ETF利息算海外收入，看自己收入，高 08/03 12:21
39F：→ harn1991 : 机率不课税 08/03 12:21
40F：→ stevenkuo : 巷口卖面的阿姨也说美债好 哈 08/03 12:21
41F：推 aresa : 所得级距30%的走这条肯定比买高股息好 08/03 12:50
42F：推 alice1967 : 如果房贷利率上升，就….. 08/03 12:53
43F：推 aresa : 少吃一顿火锅不就好了 08/03 12:56
44F：→ bulabowu : 千万不要觉得台湾央行利率会升多高 相信的话会变穷 08/03 12:57
45F：嘘 wangsuck : 现在台湾券商一堆都拿到QI资格了，30%预扣税款，隔 08/03 13:28
46F：→ wangsuck : 年退回，某些人资讯更新一下 08/03 13:28
47F：推 asdfonly : 我去年8月定期扣款买tlt买到12月停，以为一路向北， 08/03 13:39
49F：→ asdfonly : g 08/03 13:39
50F：推 molopo : 100 TLT 被套一阵子 路过+1 QQ 08/03 14:41
51F：推 mdkn35 : 有钱人只要不贪 不碰毒赌色 基本上可以过好下辈子 08/03 15:04
52F：→ kshine : 聪明 08/03 15:04
53F：→ kshine : 了解自己个性是最重要的 08/03 15:05
54F：→ mdkn35 : TLT算债券 复委托应该会在1年後退还被课的税 08/03 15:05
55F：推 mdkn35 : 另外复委托也是要更新W-8BEN 08/03 15:08
56F：推 mdkn35 : 那个A大回答是在搞笑喔...鸿海不会步上宏达电後尘吗 08/03 15:29
57F：→ mdkn35 : 200回100还不简单? 08/03 15:30
58F：推 wju1230 : TLT有DTCC 券商对的话不会预扣税 08/03 15:35
59F：推 cactusho : 以楼主现在的角度去看,买债的确风险比较低,因为考虑 08/03 22:23
60F：→ cactusho : 到的是现金流,谁都知道股票长期报酬率高,但每月房贷 08/03 22:23
61F：→ cactusho : 的资金流出就在那,如果一旦股票大跌,遇到配息不如预 08/03 22:23
62F：→ cactusho : 期,资金出现缺口要卖股,那就真的亏中亏了 08/03 22:23