作者newukyo (新.右京)
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标题Re: [请益] 用房贷理财
时间Tue Jul 23 08:54:53 2024
看你想要抱多久
一次一笔进场不同的资产配置是唯一的方法
假设你想要动用500万
可以考虑
00692(006208 00675L 00631L) 50% 250万
00713 20% 100万
00733 20% 100万
00719B(00864B) 10% 50万
每季再平衡
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可以跑一下回测 假设你是地狱倒楣鬼
在2022.1.1 投入500万
到2022.11.1 (大部分的ETF绩效的最低点)
https://tool.yp-finance.com/twportfolio/d1df4068-584d-4c37-8395-b912ba8e7d1d
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大盘-25% 最大跌幅25%
你是-20% 最大跌幅20%
-------
到昨天 你的总报酬
大盘 34%
你是 44%
------------------
如果你可以承受更高的波动度
改为 00692 50%
00713 25%
00733 25%
最大跌幅 22%
总报酬率 47%
----------------------------------
00692可以换成任何一档市值型 含正2
重点不是你能赚多少 而是赔多少都不能离场
我只推荐00713 00733 跟市值型(虽然692是假市值型 但已经比较贴大盘了)
做投资组合
债的部分短债可以有效降低波动度
----------------------------------------------------------
你能承受多少的波动度不离场
中间不加码
除非有新的资金进来
抛除人为 有钱就是投入比例不正确的
一季 办年或是一年再平衡一次
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比例只是一个参考 如果只是要台股 可以参考这个操作方式
买完就是关掉 然後去置底文看戏
00713 发放股息的那个月 顺便再平衡
其他时间闲钱投入不到比例的项目就好
内容物可以自己替换
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重点 就是 纪律 设定好的比例不要乱调整
除非有其他的思考 不然就是照着比例去操作
让时间帮你赚钱
这组合赔钱 大赔的时候 你在唉声叹气的时候 已经很多人在跳楼了
等到你大赔後开始赚钱的时候
已经换一批股神在发表心得文
大赚或许没你的份 但基本跟上大盘的绩效还是没问题的
这就是投资组合的妙处 重点是
要记得再平衡 713 733不喜欢可以换成你喜欢的
就算是高股息也可以 重点就是一定要有两个以上 不完全正相关的资产做配置
--
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1721696095.A.2CC.html
1F：推 FxxkCasH : 虽然我看不懂，但感觉就是好帅喔 07/23 08:56
2F：推 jagger : 推 07/23 09:02
3F：→ newukyo : 这是指数投资的概念 设定好投资比例长期持有 07/23 09:02
4F：→ newukyo : 那种100%50%没你的份 但是长期赢过大盘机会很大 07/23 09:03
5F：推 sdbb : 这篇才是好人 07/23 09:04
6F：推 Naomasa : 好人 07/23 09:06
7F：推 gglonkey : 难得有新手能参考的好文 07/23 09:07
8F：推 benjaminchia: 可以不要这麽温暖吗 07/23 09:08
9F：推 j17ay1991 : 推 07/23 09:11
10F：推 hsienchelu : 正2 07/23 09:11
11F：推 randystock : 不管怎麽样，现在绝对不是all in的时机点 07/23 09:12
12F：推 metallolly : 虽然我看不懂(?)反正就是设定好不要卖就对了! 07/23 09:14
13F：推 topfree : 地狱倒霉鬼应该用2007-2016 等於10年只能每年领配 07/23 09:15
14F：→ topfree : 息然後过10年股价才回来原点 07/23 09:15
15F：推 rainycloud : 推好人。赚不多但稳 07/23 09:16
16F：推 wellwest : 原来股版还有好人在 QQ 07/23 09:17
17F：推 magicteddy25: 这涨跌幅是再平衡之後的吗？ 07/23 09:17
其实我是抓短期高点 2022-1-1 到2022-11-1 短期股债双杀
不再平衡应该也差不多
18F：推 thindust : 三十年可以凹单 高股息可以再投入应该蛮稳 07/23 09:19
19F：推 xru04dk4 : 我也是理财型 2.46%只还利息 然後再质押一次进高股 07/23 09:20
20F：→ xru04dk4 : 息 07/23 09:20
21F：推 Pluto17 : 这才是投资正道 真的改推 07/23 09:21
22F：→ Pluto17 : *该推 07/23 09:21
23F：推 ji394vul3nn : 不管啦 我要高股息 07/23 09:22
24F：推 bustinjieber: 想太多，你这种说法会让人以为 07/23 09:23
25F：→ bustinjieber: 只要凹个一两年就一定会回本甚至赚钱， 07/23 09:23
26F：→ bustinjieber: 说的简单做起来难，如果不是拿闲钱投资， 07/23 09:23
27F：→ bustinjieber: 就算是ETF，只要被套好几年， 07/23 09:23
28F：→ bustinjieber: 大部分的人也很难守住纪律， 07/23 09:23
29F：→ bustinjieber: 随便一个小波动就获利了结出场了 07/23 09:23
设定条件就是长期持有喔
另外我只有抓最大跌幅
而且是短期的最大跌幅
倒楣的话确实也可能 长期亏损
但是大盘长期亏损 投资人被抬出去更多
平均即是卓越
因为有短债 会保证投资组合波动度下降非常多
短债会跟汇率正向连动 美金涨 短债涨
美金涨 大部分的时候跟台股负向连动
尤其崩盘的时候 台币通常是跌(短债涨)的
30F：推 hejux : 真好人 给推 07/23 09:23
31F：推 iamaq18c : 这篇好人! 07/23 09:25
32F：推 zxcvbnm2010 : 腿 正道 07/23 09:27
33F：推 a123232 : 推 07/23 09:28
34F：→ duriel3313 : 并非这方法不好 但这不怎麽算指数投资 长期赢过大盘 07/23 09:28
35F：→ duriel3313 : 的机率也不大. 资产配置的原理倒是合理. 07/23 09:29
看你 我认为因子+市值有机会打败大盘
不认同的可以直接市值+短债
80% 692(6208+ 0051，正2)
20% 短债 不喜欢配息我自己会配00864B省的配息还要处理
36F：推 plaay : 你好帅! 07/23 09:31
37F：推 rereterry : 推 07/23 09:36
38F：→ rereterry : 头几年其实还好啦！本来就是要经历过，心态才会稳， 07/23 09:38
39F：→ rereterry : 之後就会比较能稳稳遵守纪律了 07/23 09:38
40F：推 plaay : 常看到 733 动能的名字，跟大盘比它的优势不知是啥 07/23 09:38
1.长期向上 不完全正相关
2.动能因子 是获利因子是获利因子其中之一
41F：嘘 JohnyDamon : 这是昨天清流君教的吧 07/23 09:39
我之前就推荐过类似的组合
我确实有在看清流君的频道
我也认同高股息是相对不好的投资
不过我不知道昨天他有影片
他在之前就有在别的频道推过0050+0051+00733+00713
不过我今年3月附近就是调整自己的配置
正2+00733+00713+长债+692
到7月发现 692跟正2同质性高这样配置效果不好
所以开始调整为
正2+00733+00713+长债
我自己就是这样操作的 也算是心得分享
如果你觉得这样是搬运工
嘘也有道理
不过我是自己的心得分享 你参考
对了 我是支持ALL IN流的
支持归支持 我还是做不到 所以我还是会分批进场
不过不会拖太久就是了
42F：推 a0921387223 : 暖 07/23 09:43
43F：推 gentleman317: 优文 07/23 09:43
44F：推 pc007ya : 好人 重点是不被喷出场 07/23 09:44
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 09:53:15
45F：推 jaaa1111 : 好人 给推 07/23 09:52
46F：推 tsubasa1116 : 推 07/23 09:54
47F：推 humanskull : 暖 07/23 09:56
48F：推 qoo10067 : 要先认知自己能承受多少跌幅 07/23 09:59
49F：→ qoo10067 : 抱的久才赚得多 07/23 09:59
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:04:27
50F：推 alex5566 : 推 直接整理出结论 无脑跟单就能简单赚 07/23 10:00
51F：→ alex5566 : 欧印流有理论佐证报酬不差 不过分批买比较操作感觉 07/23 10:01
52F：推 etw6776 : 100万00692跟100万正二概念不一样 正二曝险是2倍 07/23 10:01
产品不一样 资产配置的方法是一样的
另外日内正2 跟曝险2倍也不一样
53F：→ alex5566 : 也是喜欢分批买+1 07/23 10:01
54F：推 JohnyDamon : 清流君是0050+0051+00733+00713没错 07/23 10:01
55F：→ JohnyDamon : 推回来 07/23 10:02
谢谢啦
我是以自己的配置做分享的
56F：推 ts012108 : 超级好人 推爆 07/23 10:02
57F：→ BruceChen227: 你人真好 07/23 10:03
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:05:14
58F：推 yangmin1028 : 债券不买复委托的吗 07/23 10:05
操作简单最重要
1.因为台股ETF 再平衡方便
2.市值计算方便
但是复委托是最佳解
我自己试着用复委托 但是一到再平衡我就放弃了
太麻烦
所以我自己的长债 00795B 短债00864B
都是内扣相对低的
美股帐户也在今年放弃移回来了改用复委托
就是操作方便比什麽都重要
59F：推 sabbat : 好人 07/23 10:05
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:07:39
60F：嘘 john801110 : 等经济走下坡就知道 07/23 10:06
经济走下坡也是没办法的
风险呀！
可以不要台股的话
就是VWRA+AVUV+AVDV+IOMO+QMOM 我自己曾经操作过
後来放弃 只剩下VWRA+AVUV+AVDV 太多档实在太麻烦
61F：→ ur260 : 1000年後 世界首富就是你了 07/23 10:06
不要这样啦
就赚不了大钱
希望赚点小钱
62F：推 Firsss : 暖 07/23 10:07
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:08:42
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:10:15
63F：推 j32072 : 简单讲就是欧印正2 07/23 10:11
正2年化波动度太大
在某些情况原型会赚钱 正2会赔钱
多拉王已经分析过很多遍
纯正2组的认为不对 那你们是对的
因为这些状况还没发生
64F：→ bndan : 纯推 重点不是你能赚多少 而是赔多少都不能离场.. 07/23 10:11
65F：推 ALiGoo : 资产配置的观念是对的 但拿房贷做资产配置适合吗 07/23 10:11
不管资金来源 那是个人选择
那是价值观的选择
万一抬出去也是做这个选择的人要承担罗
钱是中性的 所以就是投资金额做配置
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:14:26
66F：推 yangmin1028 : 喔喔因为你的意思是股票是台股 所以配置美股的债券 07/23 10:12
67F：→ yangmin1028 : 再平衡比较麻烦 还要换汇 07/23 10:12
68F：推 sdbb : 谢谢 07/23 10:13
69F：→ yangmin1028 : 不过看你也是有买VWRA配因子 07/23 10:13
70F：推 Mosskappa : 台币一直在贬值，买QLD会不会更好呢 07/23 10:14
其实 搭配美股都可以
只是再平衡的时候真的很麻烦
基本上是不预设台币会升贬
配短债 是波动度低 跟汇率连动
汇率通常跟台股连动
所以才这样配置 来降低波动度
正2最好的朋友是短债
我自己觉得
71F：推 A90812345 : 推 真好人 07/23 10:15
72F：→ A90812345 : 00692市值型来说绩效确实不错 费用又低 07/23 10:15
73F：推 bear2008 : 感谢 照着投资 07/23 10:24
74F：推 uyulala : 股板好人 07/23 10:25
75F：推 marsonele : 我也是all in派 这次大跌手上没钱加码 也只能这样了 07/23 10:25
你是对的
我也没钱加码 认真说 我也觉得没有加码必要
整天加码表示整天资金在手
我自己的资金大约从18000-20000使用完毕的(含质押)
剩下的要缴钱没办法拿出来用
现在波动的程度 都超过我一年可以使用的资金
所以我会更偏向降低波动度为主
76F：推 bluesky2 : 推整理 07/23 10:26
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:29:43
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:30:58
77F：推 tsmcCCW : 用你的话回你：那你们是对的因为这些状况还没发生 07/23 10:30
回我哪一句阿 不懂 哪一句话让您不舒服？
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:32:50
78F：推 billy791122 : 整天担心过去10几年都没发生的状况，太恐慌了吧 07/23 10:32
在我离开大仁正2社团之前 确实是纯正2
当认知逐渐增加後 人对投资的看法是会改变的 知道自己在干嘛就好
资产100万 跟1000万 跟5000万的配置逻辑
是不会一样的
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:37:43
79F：推 NotForever : 你很棒！ 07/23 10:36
谢谢您！
80F：推 APC : all in至高心法：困霸数钱 07/23 10:37
81F：→ APC : 抱得住的市场组合就是适合你的组合。困霸，外面上 07/23 10:37
82F：→ APC : 冲下洗也不能影响你；数钱，钱多了要数，钱少了更 07/23 10:37
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
83F：→ APC : 要认真数。 07/23 10:37
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
看着自己的组合赔钱 跟预测自己赔钱的感觉真的差很多
很多时候都会高估自己的承受能力
APC专业的
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:39:08
84F：推 dbdudsorj : 好人 真的 07/23 10:41
86F：推 eelke : 平衡是什麽意思？？ 07/23 10:49
我用简单的来看 假设你买了正2 100万 短债100万 设定50% 50%
因为涨跌不会一致
遇到崩盘
正2剩下60万 短债剩下80万
那此时你要卖掉短债 10万去买正2
必须要操作
但是不要天天操作 三-六个月做一次
或是一年一次
如果像现在 正2从100万变成两百万 短债变成100万不变
那卖掉50万正2 买50万短债 让他变成150+150
债的比例取决於你能承受的波动度
重点是设定好以後 就执行 不能因为说
欸行情好 我股票高一点 行情不好低一点
也可以不配债 用其他的东西来配 蜈蚣王的系列就是用713
不要太复杂 操作会很困难
每个月有新的资金 投入比例低的就好不需要再平衡
一季一次就很多了
另外债50%太高了 我只是举例
可以用不同的比例的不同标的 最好是明确的不同性质的产品
87F：推 panmomo : 真好人 07/23 10:52
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 10:59:39
88F：推 JioJoin : 专业就是帅 07/23 11:00
89F：推 sdbb : 佛心文 07/23 11:02
90F：→ nocash : 不考虑云豹吗？政府挂保证捏 07/23 11:02
他今天好像跌停 我不会看个股
91F：推 lolicat : 简单来说就是买大盘指数型 买完放着不要乱改动 07/23 11:03
92F：推 sdbb : @lolicat 谢谢 07/23 11:04
93F：推 kenluler : 推 07/23 11:04
分享一下我的比例配置 7月以前因为有配原型10%
後来因为认知改变 原型跟正2同质性高
於是将原型分批出到其他
用个简单GOOGLE 表格可以很方便的管理自己的资产
例如：
https://imgur.com/Np6I840
再透过自动抓取股价
不用操作每天都可以看到自己的比例
但是不要常常操作
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 11:12:47
94F：推 bo497751553 : 感谢！最近清偿後理专也劝我不涂销续贷出来投资 07/23 11:06
95F：→ Brucetk : 推 07/23 11:07
96F：推 DPP48 : 推好人，重点就是长期持有，资产配置 07/23 11:07
97F：推 plaay : 我觉得应该配机器人来执行平衡，涨上去根本不会想卖 07/23 11:10
98F：→ plaay : 跌多也平衡不下去。离闲聊的乐观/悲观文远一点就好 07/23 11:12
等到平衡得下去再平衡
我完全懂大跌无法平衡的感觉
我的每个资产都赔钱都卖不下去
经历过2022年那一段 完全认同
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 11:15:32
99F：推 thirtyto : 推 好人 跟蜈蚣教 概念相似 找个人承受风险选标的 07/23 11:14
蜈蚣是择时交易
配置是不择时
这两个最大的不同
核心概念都是配置 差在择时不择时
100F：推 plaay : 或者涨多了想说正二从50%调到60%好了，还没到不用调 07/23 11:15
很重要 我自己定是
1月检讨策略 (确认是否改配置 并记录原因)
4月再平衡 (不可以改配置)
7月检讨策略 (确认是否改配置 并记录原因)
10月再平衡 (不可以改配置)
101F：推 eelke : 感谢，一生平安 07/23 11:16
102F：推 LOLking77 : 股版有温暖 07/23 11:16
103F：推 thirtyto : 房子涨价了 就是要贷出来 资产配置 07/23 11:17
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 11:23:41
104F：推 luche : 之後台湾的房地产会比过去的香港更强悍 07/23 11:23
105F：推 jogsweet : 好人一生赚钱 07/23 11:24
106F：推 realskyer : 好人推 07/23 11:25
107F：推 Aquatics : 推 07/23 11:27
108F：→ Gipmydanger : 不择时配置就是王道 07/23 11:29
109F：推 s074074qq : 股版好人 但给一个陌生人建议真的吃力不讨好 07/23 11:37
110F：推 ksvs73150071: 认真推好人一个 同时自己也受益 07/23 11:39
111F：推 marksky : 赚钱就是那麽简单 07/23 11:42
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 11:43:22
112F：推 bustinjieber: 我没有否认你的概念， 07/23 11:45
113F：→ bustinjieber: 纯粹是说长投对大部分的人很难达成。 07/23 11:45
完全认同
长期投资真的不容易
很多人都说长期後来就不见了
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 11:46:23
114F：推 yuys : 推 07/23 11:49
115F：推 yannicklatte: U文 07/23 11:53
116F：推 davide68 : 虽然看不懂，但是大家说好人就推了 07/23 11:53
117F：推 aaron68032 : 推好人 07/23 11:54
118F：推 stfang925 : 没那麽复杂 钱丢进去 app删了 认真工作晚上好好睡 07/23 11:59
我自己也是逐步把从40多档个股清到剩4档
感谢前几年FJ推荐好股 位阶什麽的
感谢蜈蚣王年初第一篇正2质押债
清流君 对於ETF的介绍从学理开始 是最详细的
质押王
多拉王也是 提供很多详细深入的知识
最後才认知自己的配置
最肚烂的是老王 骗我两年的会费还赔钱
119F：推 q121074498 : 好人 07/23 12:08
120F：推 nanco5566 : 大金真的很臭 07/23 12:22
121F：推 doubleperson: 好人给推，清流君也是真的赞 07/23 12:27
122F：推 akali960419 : 推 07/23 12:41
123F：推 plaay : 发现 new 大也写了一堆好文章, 推～～～ 07/23 12:47
谢谢~~
124F：推 Alex663322 : 同意bustin大说的 遵守纪律真的很难 07/23 12:55
125F：推 sowhysowhat : 推 好奇为什麽同样策略为何不去用美股 复委托也是a 07/23 13:07
126F：→ sowhysowhat : pp 点一点就能操作蛮方便的 07/23 13:07
其实直接不要买台股才是对的
但是 我就想买台股阿QQ 不然怎麽跟同事讨论
不然怎麽讨论 美股也没有正2
127F：推 jimhall : 需要跑回测才安心 大概离高点也不远 看那种各家推 07/23 13:29
128F：→ jimhall : 的机器人基金就知道 回测三个月赚一倍这种就别入场 07/23 13:29
129F：→ jimhall : 买过隔没多久崩盘 等回测结果低的可怜像是一年5% 07/23 13:29
130F：→ jimhall : 代表是低点 反而实际跑起来赚超过 真的低点 不用 07/23 13:29
131F：→ jimhall : 回测也知道够低 07/23 13:29
我万八信贷的时候有跑回测
当时用的还是元大自己的回测工具
我再万四第一次信贷的时候 那时候不知道去哪找回测工具
不然我也想跑回测
感谢多拉王介绍YP的回测工具
这个真的超赞
133F：推 ChikanDesu : 那请问下一波低点是多少 22000 18000 16000 14000 1 07/23 14:15
134F：→ ChikanDesu : 2000 ？线仙是你？ 07/23 14:15
135F：→ ChikanDesu : 整天猜高低 历史那麽多次低点 位阶早就改变了 你猜 07/23 14:17
136F：→ ChikanDesu : 不到的 猜得到你就期货欧印了 讲什麽相对高相对低 07/23 14:17
137F：→ ChikanDesu : 都是给你投资周期有关系的 20年起跳的投资周期随时 07/23 14:17
138F：→ ChikanDesu : 都是低点 07/23 14:17
139F：推 linfuon : 理性投资，胜率最大化而不是获利最大化 07/23 14:17
140F：推 sintek : 推，感谢原PO分享，受益良多，原PO好人一生平安 07/23 14:17
141F：→ linfuon : 光能理解这点就赢不知道多少人了 07/23 14:17
142F：→ ChikanDesu : 在那边什麽高点不该重压 笑死 年初17000不重压你就 07/23 14:19
143F：→ ChikanDesu : 错过6000点了 但17000却是当时历史高点呦 07/23 14:19
144F：→ ChikanDesu : 怎麽高点重压赚6000点阿 下次低点回17000要等多久呢 07/23 14:20
145F：→ ChikanDesu : 07/23 14:20
147F：→ APC : 耶鲁模型 07/23 15:23
这个很赞 我自己也都有参考过
但是我有发现超过5档我就很痛苦 在美英股 跟台股都是
所以才不断简化档数
148F：推 LuciusMalfoy: 推 07/23 15:32
149F：推 vendee : 好心人分享组合给推 07/23 18:50
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 21:47:00
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/23/2024 21:48:21
150F：推 ChikanDesu : 首先美股难以提供现金流阿 超过几千万又会容易爆课 07/23 22:04
151F：→ ChikanDesu : 税 质押转换又困难 07/23 22:04
152F：→ ChikanDesu : 所以住台湾美股还是不要放太多比较好 最多就是闲钱 07/23 22:05
153F：→ ChikanDesu : 投资 07/23 22:05
154F：推 lister : 请问只有50万，这样的配置还行的通吗？ 07/23 23:59
资产配置的目的
降低波动度
50万比较少 不需要配债
可以
全部692
692+713
正2+713
或是全正2
正2-80 短债-20
任何一个组合都建议自己先用回测工具了解自己的资产组合的结果
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/24/2024 00:18:00
※ 编辑: newukyo (125.229.12.168 台湾), 07/24/2024 00:30:43
155F：推 william85 : 推 07/24 00:55
156F：推 granturismo : 推这篇 07/24 15:41
157F：推 hsupaijay : 推一个，好人一生平安 08/18 01:56