作者ksjeff0928 (呆)
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标题[心得]2021~2024 H1 年报(信贷+质押)
时间Sun Jun 30 01:33:27 2024
在疫情前,可能因为本金小,只做多的情况下,通常一档股票赔钱也就是一两个月的薪资,亏了
也就只觉得痛,不会认真思考原因及反思,操作非常杂乱,回想起来真不知在做啥XD....
後来在疫情刚开始时,清空所有持股,并於2021/6开始重返股市,当时的净资产为70万台币；
这次重返股市後,决定好好的看待每笔交易标的,想要稳健的慢慢成长,以取得稳健5%报酬率
为目标.
个人认为有稳定EPS的公司,虽然股价在牛市不一定大富大贵,但最少熊市时可以别那麽惨,主
要都是以金融/电子代工为主.
2021年底换了工作,有足够的现金流可以支撑金融杠杆,所以开始研究并使用这些工具,信贷
了200万,利率为基准0.8%+固定0.68%共1.48%
信贷後在短时间投入了市场,选择标的原则为：
1.近五年EPS波动不大
2.近五年配息率维持在70~80%
3.股本够大
4.近2季eps x 2 x 近五年平均配息率 x 0.9能提供5%殖利率,
那时选中的是仁宝,1至4点全符合,而在第五点的表现上,近2季eps推出来,最少能配1.6,期望
的殖利率颇高.
https://i.imgur.com/KKXVDe0.jpeg
没想到200万投完立马就碰到2022年的大回档,这时的优势显现了出来,大盘从1万8回到1万3
的情况下,持股损益低只来到-5%左右.
接着整个2022年,除了一些金融股外,薪水下来就是不断的买仁宝,没想到宣布配息2元後..股
价依旧没起色；当时以最新2季的eps推算,新一年的股利应该回到以前水准,最後蹲了一年多
,卖飞在刚起涨(干....
这笔陆续投入总成本350万的投资,最终获得80万收益约20%投报；扣掉200万信贷,以投入本
金来看,投报约50%,是开始投资以来最大一笔获利.
这时候开始,决定常态维持最少2倍杠杆,不定期审视净资产,然後透过信贷or质押,让资产=净
资产x2.後续信贷部份转+增到了400万,利率为基准+0.2%,目前约1.95%；质押则是使用2.8%
的不限用途.
不过後来美国公司债利率升到5~6%,很符合我当初稳健5%的初心,所以後续借出来的资金大多
丢到债市.
总结目前的配置：自有资金丢股市；借来资金丢债市,目前的股债比约5.5：4.5.
近一年来,个股依旧维持之前的选股方式,但慢慢减少了个股的比例,转投ETF,并加入了50正2
/00878/00904/00895...等
後来投资上,有钱就丢进去,调整杠杆时也会有新资金,所以投报就没太去计算了XD.....
结至2024H1,帐户资产约1700万,信贷+质押800万,净资产约900万.
2021/6~2024/6 损益+420万
https://i.imgur.com/QHEoab2.jpeg
https://i.imgur.com/KHRyF8z.jpeg
生平无大志,只求60分
不求牛市报酬高
只愿熊市不受伤
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.74.194.186 (台湾)
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1F：→ Lowpapa : 正确操作06/30 01:34
※ 编辑: ksjeff0928 (42.74.194.186 台湾), 06/30/2024 01:36:24
2F：推 donjenet : 信贷利率比房贷还低好强 06/30 02:09
3F：推 ntnuljg : 好奇您的本业是什麽 利率怎麽可以这麽低 06/30 03:24
4F：推 xephon : 赚烂了 06/30 05:39
5F：推 balaman : 资产翻倍的速度真惊人 06/30 06:23
6F：推 bjqs0827 : 本业这资金滚下去应该很快破亿 06/30 07:15
7F：推 xiangobar : 本业应该是台湾前几大科技公司，且薪资近10w，才得 06/30 07:51
8F：→ xiangobar : 到超棒的信贷利率。相信即便靠本业也足以在社会生 06/30 07:51
9F：→ xiangobar : 存！ 06/30 07:51
10F：推 ts012108 : 我哥哥月薪1x万贷到1.69%原po薪水应该差不多 06/30 08:09
11F：推 clamperni : 赞啦 06/30 08:23
12F：嘘 superAchung : 高点近了 06/30 08:59
13F：→ ksjeff0928 : 小弟是在科技业当码农中,个人感觉信贷和买菜一样, 06/30 09:16
14F：→ ksjeff0928 : 需要了解行情,然後杀价.我会不定期接电销的电话,聊 06/30 09:16
15F：→ ksjeff0928 : 一聊天,然後大约每半年会送2间了解一下自身行情. 06/30 09:16
16F：→ ksjeff0928 : 不过现在最大的问题是转贷+增贷困难,近期已经两三 06/30 09:21
17F：→ ksjeff0928 : 间银行表示不承作这利率的转贷QQ...新贷部份只给到 06/30 09:21
18F：→ ksjeff0928 : 2.1左右,但新贷会造成月还款增加. 06/30 09:21
19F：→ octantis : 这样维持率才200%，要有应付大跌的备案 06/30 09:45
20F：推 hcwang1126 : 我的维持率也不到250 但目前是觉得还安全 06/30 10:11
21F：→ hcwang1126 : 2.1算不错 现在2.5感觉要常态 政府有在收伞 跟去年Q 06/30 10:12
22F：→ hcwang1126 : 3不太一样 06/30 10:12
23F：→ ksjeff0928 : 我是用信贷+质押的混合方式,以质押维持率来说,目前 06/30 13:21
24F：→ ksjeff0928 : 是质押1000万贷500,维持率200%,而台股未质押部位约 06/30 13:21
25F：→ ksjeff0928 : 400万.实际上的维持率可以拉到280%.另外这1000中大 06/30 13:21
26F：→ ksjeff0928 : 概包含600左右的公司债来减少波动. 06/30 13:21
27F：推 yuhchu : 这是哪一个app可以管理资产表？ 07/06 10:41
28F：→ ksjeff0928 : 我是用stockerx~ 07/16 14:38