作者smalllittle (丝摩利多)
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标题[请益] 有人ETF持有成本为0元的吗？
时间Sat Jun 15 22:59:22 2024
在问这个蠢问题之前，应该先说明一下本韮的投资历程....
本韮今年40出头岁，每月薪资约实领70K左右
虽然五子登科但股龄尚浅....
本韮在2020年疫情刚爆发时才刚开户，当时个性谨慎，多看少买，乏善可陈
2021年胆子大了！自以为翅膀也硬了！什麽航海王、钢铁王、冲浪板样样来
有时一天就赚了一整个月的薪水，让本韮一度觉得人生怎如此虚幻？
果然2022年就遭遇天谴！短短两个月就吃掉了我前一年获利的三分之二！！
突遭人生第一次股灾的当头棒喝後，不得不学习蜥蜴断尾求生
索性就一键将所有的持股清仓，将变现的钱全数清偿房贷！
一切归零後的本韮就整个改变投资心态（筹码玩不过法人，打不过就加入他吧！）
反正房贷还清了，说真的，平常精打细算的本韮排除养家的部分
只要5K就能搞定本韮的食、衣、住、行开销了！（无误）
尔後就把每个月的薪水定期投入ETF吧！
从2022前迄今，每个月的第一个交易日，只要哪一档ETF的持有市值是最低的
我就闭着眼轮流买那一张ETF（00891会买两张）
目前固定的组合为：
1、4、7、10季配：0056（高股息）
2、5、8、11季配：00850（市值型）、00891（产业型）
3、6、9、12季配：00919（高股息）
目前建仓约两年，这四档持有的市值各约20W左右，每个月配息现金流约5~7K
因此，本韮有个大胆的想法：
只要本韮坚持纪律，再建仓个12～15年，就提早退休！！
每个月少说就有3W多的现金流，再加上月退金和定存利息收入，每个月6W多！够了！
但本韮与几位前辈分享这项计画时，却得到了一忠告：
1.ETF配息只是左手抓右奶，实质财富没增加，退休只是在吃老本！
2.每个月领那麽多股息，光扣二代健保就很痛了！何况还有综所税！
3.没把通膨考虑进去！搞不好20年後每个月6W也只能餐餐吃泡面！
4.随着股市市值垫高，像00850以後如果50几块，本韮还要坚持纪律就得准备吃土！
5.ETF配息不代表稳定的现金流，如果当季基金表现不佳没配息，这个月就要吃土！
6.ETF後期持有成本高，如果在退休後遭逢史诗型的股灾，就血本无归了！
本韮再三思索前辈们的忠告後，觉得不无道理，但也不是不能解决....例如：
1.长期来看，这些ETF都有填息，只是时间长短问题而已
2.如果配息逼近2W，本韮就该物色相同季配的标的来搭配组合，至於综所税就没办法
3.投资的目的不就是抗通膨？而且温和通膨代表经济成长，股市也不会差到哪里去
4.如果00850涨到50几块我不是更开心？若真如此，本韮现在每个月领的息也能支应
5.这点2022年就有遇到过，不过本韮不至於吃土啦！至少有月退金勉强过日....
6.这似乎是迟早而且必然会遇到的问题！！
所以本韮才会想问各位股神大侠：
不知是否有股海前辈也打算将ETF放成传家宝，现在持有成本已经是零了！！！
而且如果ETF的持有成本为零，那是不是就无敌了？？？
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1F：→ color345 : 你真有趣,会加入etf不就是修正之前赔钱的错误才投入 06/15 23:03
2F：→ color345 : 现在也才丢80,就提心吊胆！如果你56/919成本低怕啥~ 06/15 23:04
感谢大侠的加持，本韮会继续努力
3F：→ bgover : 大家在努力借、你一次还...还是觉得欠银行钱不优质 06/15 23:05
说来惭愧，本韮就是孬，有现金在手还是比较心安....
所以本韮资产配置还是以定存为主，约占总资产七成，本韮孬成这样该被鞭吗....？
4F：推 joe0934 : 你要大盘报酬就是0050+0051+00713+00733 06/15 23:05
5F：推 louis61113 : 收益是股息加上价差，高股息只强调股息，价差并没 06/15 23:07
6F：→ louis61113 : 有考虑很多，整体来说不一定会一直赢市值型ETF，尺 06/15 23:07
7F：→ louis61113 : 度放到十年，高股息基本都是输的。 06/15 23:07
感谢两位前辈的建议，这道理本韮也懂，只是为了鸡蛋不放同一个篮子
本韮才会搭配不同性质的ETF分散风险，加上退休後需要稳定的现金流....
※ 编辑: smalllittle (124.9.76.196 台湾), 06/15/2024 23:16:42
8F：嘘 hihi29 : 真的韭 没有甚麽零成本这种事 多看一点正二哥文章 06/15 23:11
抱歉！本韮真是菜鸡，有耳闻正二哥，但还不知ID为何
9F：→ ppbro : 高股息要看成分股 买一堆一样成份股的高股息没意义 06/15 23:12
10F：→ ppbro : 高股息>>713+其它 市値型>>正2+台积电 06/15 23:13
11F：→ ppbro : 懒得买这麽多etf>>> 0050 06/15 23:14
12F：→ abc0922001 : 还在零成本XD 06/15 23:15
13F：推 heatsink : 0成本只是一种心里状态，看你怎麽说服自己，例如把 06/15 23:16
14F：→ heatsink : 去年的获利拿来买股就算是0成本啊，又没动到本金 06/15 23:16
有道理！
15F：推 roder : 当冲零成本 快来啊 06/15 23:17
玩过几次，但....你懂得！
16F：嘘 Like5566Like: 有啊 把拔买给我ㄉ CC 06/15 23:19
阁下说到本韮痛处了！！我爸早就把我放生了！本韮大三以後就不跟家里拿生活费
五子登科也不拿家里一毛钱，全靠本韮白手起家！！
17F：→ ppbro : 对於很喜欢配息的投资者来说919算是很好入门的高股 06/15 23:19
18F：→ ppbro : 息 规模大 价格低 配息高 06/15 23:19
是啊！就是这点吸引人
19F：推 AnneofGreen : 可是我每个月领6w 00929,二代健保根本没有扣到... 06/15 23:21
楼上手臂真粗，早就财富自由、薯条加大了吧！
20F：推 bbignose : 是报酬率，不是0成本，先搞清楚 06/15 23:23
好像被各位点出来了！就是心理作用罢了！
21F：推 jagoya : 很厉害了吧，40岁就还清房贷了 06/15 23:23
谢谢！但背後很多血泪呀....
22F：→ tsaigi : 你买乐透中的钱拿来买股票是不是零成本 06/15 23:23
哈哈！谢谢！让我笑了：）
※ 编辑: smalllittle (124.9.76.196 台湾), 06/15/2024 23:31:14
23F：→ skuutama1122: 所谓的0成本 应该是股息累积=投入成本 但你复利投资 06/15 23:24
24F：→ bbignose : 你定存一定跑输通膨，除非你存美金? 06/15 23:24
25F：→ skuutama1122: 把股息再投入 不等於0成本 06/15 23:24
26F：→ b9513227 : 韭菜连54C是啥都不知道吗 06/15 23:24
27F：→ ppbro : 股息也是自己的钱 不算0成本 06/15 23:24
28F：→ b9513227 : 小资族还幻想能扣税 笑死 06/15 23:25
29F：→ skuutama1122: 除非是你能清楚算好你本来投入成本是多少 股息多少 06/15 23:25
30F：→ bbignose : 你应该学教科书股债比6:4，是短债，SHV研究一下 06/15 23:25
抱歉！本韮也是奈米级的债蛙...呱呱呱～
31F：→ skuutama1122: 然後等股价价差=你投入成本(扣掉股息) 全部拿回来 06/15 23:25
32F：→ skuutama1122: 剩下里面都是靠股息买的股数 那些继续领息才叫0成本 06/15 23:25
33F：推 bbignose : 我敢赌你存这四档绝对不可能存十年以上 06/15 23:27
可以！我们来赌什麽？（站内信）
34F：→ skuutama1122: 例如你投入成本买10张 股息买2张 把那10张现金全部 06/15 23:27
35F：→ skuutama1122: 靠股息或者股价价差回收回来 剩下的那两张继续领 06/15 23:27
36F：→ skuutama1122: 才叫0成本 06/15 23:27
37F：→ bbignose : 还是赶快存0050，VOO，QQQ吧... 06/15 23:28
38F：→ bbignose : 景气都是循环的，只投资台湾市场也是有风险 06/15 23:30
39F：推 daniel0203 : 4档不够 买50档 06/15 23:30
40F：推 AnneofGreen : 00929这个月领的股息 只有5%要计入所得税耶.. 06/15 23:32
41F：→ AnneofGreen : 你的前辈可能没搞清楚etf股息跟一般股息不一样 06/15 23:33
42F：→ timidwei : 有些人就很爱在那边扣股利扣到零成本 06/15 23:33
43F：→ AnneofGreen : 00929股息由 一般股利+资本利得+平准金组成... 06/15 23:33
诚心感谢以上的前辈！让本韮又上了一课！
44F：→ DareJ : 你把房贷缴完 又五子登科 才是无敌 06/15 23:34
如果是这样，那股板不就一堆人无敌了
45F：推 DarkArbiter : 问就是买房 06/15 23:38
抱歉！本韮就是恨透老爸一直贷款买房，把家人生活品质都牺牲掉
家人心都跑光了，留一堆空房做啥？
46F：嘘 hwei9582905 : 智障0成本 06/15 23:42
47F：推 fajita : 你还在玩季配就是没跟上ETF的进化趋势，现在月月配 06/15 23:44
48F：→ fajita : 的可以躲保费而且涨势凶猛 06/15 23:44
是没错！但日日配不是更好？本韮也在等
49F：→ ppbro : 硬要说0成本就是配股吧 配股後的价格高於成本价 06/15 23:45
50F：→ ppbro : 例如2021的润泰新 06/15 23:46
推一个！本韮近期也跟了一张，希望不要被本韮带赛XDDD
※ 编辑: smalllittle (124.9.76.196 台湾), 06/15/2024 23:55:46
51F：→ RuneKnight : 直接分散到月配929 934 936 939 940 946 以後最多一 06/15 23:50
52F：→ RuneKnight : 个月领6次 06/15 23:50
53F：推 colchi : 时间成本，怎麽可能归零？ 06/15 23:51
54F：→ colchi : 所谓0成本只是一种文字游戏 06/15 23:51
55F：推 chanel1259 : 遇到一次股灾就不用退休了，这才符合市场效益 06/15 23:58
※ 编辑: smalllittle (124.9.76.196 台湾), 06/15/2024 23:59:41
56F：推 kikidmore : 输大盘的东西都是垃圾 06/15 23:59
57F：推 sanwan : 算0成本干嘛？市值100万0成本也是100万啊？ 06/16 00:02
58F：推 zxriffey : 基本上给你忠告的前辈很多都还搞不清楚ETF 06/16 00:08
59F：推 andy76222 : 想问你觉得现金在手上比较安心，那一次把房贷还掉 06/16 00:16
60F：→ andy76222 : 後，现金还在手上吗？ETF标的选得好的话，能不断填 06/16 00:16
61F：→ andy76222 : 息，随时卖掉钱也能回到帐户，那钱算不算还在手上 06/16 00:16
62F：→ andy76222 : 呢？ 06/16 00:16
63F：推 NEWG5 : 买太多档了 没意义 单纯一点 0050或是00631L 结案 06/16 00:19
64F：推 louis61113 : 要先了解你要购买的ETF到底是买啥以及你的诉求是哪 06/16 00:20
65F：→ louis61113 : 个，如果是说想要稳定加高息，0056 00919就不是好 06/16 00:20
66F：→ louis61113 : 选择，跌幅也跟0050差不到哪边去，涨还输，还不如 06/16 00:20
67F：→ louis61113 : 直接持有0050，张数多一点领的股息也会多，真的要 06/16 00:20
68F：→ louis61113 : 稳定加股息 00713 了解一下 06/16 00:20
69F：推 f204137 : 0成本 是心理成本 别人免费送你 也是有当下价值 06/16 00:21
70F：→ saisai34 : 0成本是一种心理成本 , 市值才是你的真实成本@@ 06/16 00:26
71F：推 hototogisu : 国泰证券的ETF股息再投资算不算? 06/16 00:30
72F：推 arhuro : 你自己都想好了 何必上来问 你应该问问自己想要什麽 06/16 00:37
73F：→ arhuro : 生活 身体平安健康终老 到死都不缺钱 已经是很有福 06/16 00:37
74F：推 johnjohnlin : 我都长按app修改所以零成本 06/16 00:40
75F：推 acgotaku : 认识长荣持有0成本的 倒是有好几位 06/16 00:46
76F：推 tony120480 : 你考虑通膨就更不应该放定存，定存利息一定被通膨吃 06/16 00:48
77F：→ tony120480 : 光光 06/16 00:48
78F：→ ivanchang : 00918季配与00936月配会是更好选择，至於第1与第2 06/16 00:49
79F：→ ivanchang : 不全然正确，若决定长期持有，可借券给其他人，仍可 06/16 00:49
80F：→ ivanchang : 有除息且不用计入所得税喔 06/16 00:49
81F：嘘 csghuuguh : 打一堆废话干嘛 当学测作文写腻 06/16 00:53
82F：推 bread10x : 错误观念多到不知道该从哪讲起 06/16 01:03
83F：→ oldchang1205: 左手换右手只是散户的短暂错觉而已 06/16 01:04
84F：→ oldchang1205: 另外，现在季配月配的ETF因为有平准金，你要扣到二 06/16 01:07
85F：→ oldchang1205: 代健保那要买够多张，这样你月入不会只有2-3万 06/16 01:07
86F：推 yingzih : 有人说配息不能算是获利，因为是左手换右手.....那 06/16 01:10
87F：→ yingzih : 把配息当作成本回收扣减成本，又有人说没有零成本 06/16 01:10
88F：→ yingzih : 这回事.....那配息到底是什麽性质，搞得我好乱啊！ 06/16 01:10
89F：→ ppbro : 填息就是获利啊 但是跟0成本没关系 成本一直都在 06/16 01:30
90F：推 kylecheng25 : 成本就是你买的钱 配息再投入是再买一次 一样有成本 06/16 01:33
91F：→ ppbro : 你持有100张 你那100张的成本一直是在股市里面 06/16 01:34
92F：→ ppbro : 另一个状况就是配股 1张配100股 配股後股价涨回成 06/16 01:36
93F：→ ppbro : 本价 你把1张卖出 那里面那100股可以称为0成本 06/16 01:36
94F：推 wj115 : 一直不懂0成本的意义 你0成本所以股票从1000跌到1 06/16 01:37
95F：→ wj115 : 00就不算亏吗？反正都0成本？ 06/16 01:37
96F：→ wj115 : 重要的是总资产增减吧 06/16 01:38
97F：→ ppbro : 或是你买了之後股价大涨 配完100股当天股价还高於 06/16 01:39
98F：→ ppbro : 你的成本价 而你卖掉你原本1张留着零股 零股这也算 06/16 01:39
99F：→ ppbro : 是0成本 不过总觉得是不是0成本不是这麽重要 06/16 01:39
100F：→ ppbro : 都是资产 0成本也没有比较厉害 06/16 01:40
101F：推 WisestCat : 都40岁了还在想什麽0成本 根本是无意义的心理帐户 06/16 02:02
102F：→ WisestCat : 搞清楚你的资产现值就是当下 06/16 02:02
103F：→ sbshiu : 光看标题的就知道真的韭 06/16 02:55
104F：→ yingzih : 未出售前股票跌价属於机会成本，这跟原始成本概念 06/16 03:04
105F：→ yingzih : 不同。若有出售行为，涉及获利或亏损，成本不因此 06/16 03:04
106F：→ yingzih : 改变。但没出售的，如我以前二十几块买的汉唐，领 06/16 03:04
107F：→ yingzih : 的股息没再投入， 算获利？成本回收？还是其他？ 06/16 03:04
108F：推 howhower : 我身上只有300万，加盟一间饮料店，靠饮料店赚到下 06/16 03:47
109F：→ howhower : 一个300後再开一家，後面展店都是靠一开始的300万， 06/16 03:47
110F：→ howhower : 所以0成本 06/16 03:47
111F：→ BlueBird5566: 买一张配100股 把买的那张卖掉 留100股 也不叫零成 06/16 04:29
112F：→ BlueBird5566: 本好吗 06/16 04:29
113F：→ BlueBird5566: 如果你买一张70元的富邦金 配100股 填权息後你把一 06/16 04:32
114F：→ BlueBird5566: 张卖了 留下100股 这100股*70 = 7000就是你的获利 06/16 04:33
115F：→ BlueBird5566: 如果後来股价跌到50 你的获利剩5000 中间的2000是损 06/16 04:34
116F：→ BlueBird5566: 失 不会因为是零成本就没损失 06/16 04:34
117F：→ BlueBird5566: EX2: 如果富邦金不配股票 发7000元股利 填息後 你拿 06/16 04:35
118F：→ mizlove : 我也不懂零成本什麽意思？我有些耻骨损益超过100% 06/16 04:36
119F：→ mizlove : 是不是卖掉一半也是零成本但这有啥意义 06/16 04:36
120F：→ BlueBird5566: 把一整张的卖了 领到股利时再拿7000元买100股富邦金 06/16 04:36
121F：→ BlueBird5566: 你会说这100股也是零成本吗 06/16 04:36
122F：→ BlueBird5566: 所以不要再幻想什麽股票股利是零成本== 06/16 04:37
123F：→ BlueBird5566: 用富邦金金额太小可能无感 试想如果你买了鈊象 配一 06/16 04:41
124F：→ BlueBird5566: 张 你把买的那张卖了 只留一张鈊象 还涨到1000 06/16 04:41
125F：→ BlueBird5566: N年後跌到剩10元 你会说 哈哈反正那张是配的我零成 06/16 04:42
126F：→ BlueBird5566: 本 无所谓 吗 06/16 04:42
127F：→ BlueBird5566: 事实上就是本来配股赚1百万 跌到10元时剩1万 损失 06/16 04:43
128F：→ BlueBird5566: 99万 没有什麽零成本就没损失这种鬼话 06/16 04:43
129F：→ BlueBird5566: 你的APP下单画面就只有 买/卖 2个选项 06/16 04:43
130F：→ BlueBird5566: 其他的股票转成钱还是钱转成股票 还是公司配股都叫 06/16 04:44
131F：→ BlueBird5566: 损益 06/16 04:45
132F：嘘 Rockman5566 : 你这种财商真的买高股息刚好 06/16 05:40
133F：嘘 awss1971 : 楼上说的对，人就只能赚到他认知内的钱~~ 06/16 06:32
134F：→ awss1971 : 不过，你至少还会买高股息ETF还算可以~ 06/16 06:33
135F：推 t0kyohot : 配息20年後成本及就变0了 06/16 08:03
136F：→ plaay : 零成本、心理帐户、blablabla，正二哥之前写过了 06/16 08:07
137F：→ plaay : 去 a id Capufish，但你会看到更多正二文好好拜读喽 06/16 08:08
138F：推 Xyla : 真心觉得有些人认真工作定存就好 06/16 08:35
139F：→ Xyla : 数学逻辑都有问题却一副认真样 06/16 08:35
140F：推 sunsetswish : 可惜没学到你爸的财商 虽然听你说起来他太激进了 06/16 08:36
141F：→ sunsetswish : 但他敢负债的做法才是对的 06/16 08:36
142F：→ sunsetswish : 还有长期回测结果都显示0050年化高於0056高股息， 06/16 08:40
143F：→ sunsetswish : 那你买高股息的意义是什麽？ 06/16 08:40
144F：→ gary886 : 你现在拿到配息也是要再投入，这样还增加交易成本 06/16 09:36
145F：推 kevin11951 : 错了，投资和储蓄的目的本质都是未来再消费 06/16 09:53
146F：→ talentsu : 没有0成本这种事，时间就是成本。 06/16 10:03
147F：嘘 tony870414 : 又是这个____问题 06/16 10:06
148F：推 JANUARZ : 配息投入的钱算零成本吗？ 06/16 10:20
149F：→ haver : 不应该清掉房贷 应该把那笔钱都放ETF 用月配息去还 06/16 10:31
150F：推 zhi5566 : 0050的问题就是要抱得住 那是今年GG大涨 50才重登王 06/16 10:35
151F：推 David2018 : "0成本"3字打翻了你文章重心，大家只看自己想看的～ 06/16 10:36
152F：→ zhi5566 : 者 我0050有一阵子也是报到怀疑人生 都不动 06/16 10:36
153F：→ zhi5566 : 其实你的问题就是加一档0050就ok 然後股息拿到也回 06/16 10:38
154F：→ zhi5566 : 买0050 不用过度压在高股息 06/16 10:38
155F：→ zhi5566 : 等你这个循环都不错 就开美股ETF 全都顺手再来玩增 06/16 10:40
156F：→ zhi5566 : 贷 虽然我觉得现在就可以增贷 但对保守的人还是面点 06/16 10:40
157F：→ oplk : 23楼笑死......你那个叫做报酬率100%好ㄇ 什麽0成 06/16 10:51
158F：→ oplk : 本ZZZZZZ 06/16 10:51
159F：嘘 Kobe5210 : 股票投资或任何投资，成本多少就是多少，没有零成 06/16 10:52
160F：→ Kobe5210 : 本这回事 06/16 10:52
161F：→ Kobe5210 : 成本若为零，难道你的投资报酬率是无限大？ 06/16 10:52
162F：→ Kobe5210 : 买入花100万，获利100万你如果当成是零成本，那请 06/16 10:58
163F：→ Kobe5210 : 问买入花100万获利200万要叫什麽？ 06/16 10:58
164F：→ ppbro : 成本就是投入的资金 配息是直接入帐可选择再投入或 06/16 11:03
165F：→ ppbro : 买其它标的这时是变成你的成本 配股是增加股数 有 06/16 11:03
166F：→ ppbro : 卖出才算获利 差别在这 获利没卖出都不算转换成你 06/16 11:03
167F：→ ppbro : 的成本 因为没办法拿来做其他用途 06/16 11:03
168F：→ Kobe5210 : 国人的理财观念真的很惨，难怪有一点小成绩的或者 06/16 11:05
169F：→ Kobe5210 : 比较会顺文笔的，一有机会就想在股板求出名行销出 06/16 11:05
170F：→ Kobe5210 : 书，因为真的很多人需要鸡汤才知道怎麽面对每天的 06/16 11:05
171F：→ Kobe5210 : 投资。 06/16 11:05
172F：推 ji394vul3nn : 他应该是想表达 我花50万买了股票 涨到100万 然後 06/16 11:07
173F：→ ji394vul3nn : 我就把50万先拿回来 剩下的50万继续放着不管他死活 06/16 11:07
174F：→ ji394vul3nn : 反正我本金已经拿回来了……吧？ 06/16 11:07
175F：→ ji394vul3nn : 但的确蛮好笑的 06/16 11:08
176F：推 cospergod : 跟cf一样每年扣掉配息不就零成本了 呵呵 纯让帐面爽 06/16 11:19
177F：推 ProTrader : 最早应该是说很多年的配息相加已大於当初买入成本 06/16 13:01
178F：→ ProTrader : 所以比较耸动的说0成本或是负成本 06/16 13:02
179F：→ ProTrader : 这样的说法忽略了事实上持有很多年也是成本 06/16 13:03
180F：→ ProTrader : 类似的用持股多次波段进出总获利也可以有类似效果 06/16 13:04
181F：→ ProTrader : 虽然是不正统财管投资学的说法 06/16 13:05
182F：→ ProTrader : 但用为对普通人表达投资绩效的方式其实也还不错 06/16 13:07
183F：→ ProTrader : 毕竟正统的年化报酬率很多人连计算方法都不知道 06/16 13:09
184F：嘘 sunny1234 : 留言也一堆错误观念还自以为是的，看看就好 06/16 13:17
185F：推 gary60419 : 不敢借，就乾脆别玩ㄌ 06/16 14:12
186F：嘘 hypoge : 把房贷还掉 然後再来慢慢存股.... 06/16 14:15
187F：→ kaimingo752 : google 心理帐户 06/16 15:12
188F：推 Kouson : 乱扣 那你拿到薪水时 就觉得你这个月的油钱都是零？ 06/16 22:56
189F：推 Kouson : 乱扣完 就可以说自己的报酬率是∞了超爽对吧 06/16 22:58
190F：推 Kouson : 如果老板给你月薪30k 但你自觉应该要有60k 那你每个 06/16 23:01
191F：→ Kouson : 月有一半的时间都在公司当义工对吧？ 06/16 23:01
192F：推 angelo98 : 好 07/20 02:15