作者pili012140 (mike)
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标题[标的] 退休後的理财规划 ETF
时间Sun Jun 2 14:47:53 2024
退休後 比较保险的规划是ETF
市值型又比高股息较优
https://www.youtube.com/watch?v=Htn0hVNfokg
这影片分享的是退休後买SPY 另准备一金库帐户
不论SPY报酬如何 每年固定提领一定比例至金库帐户做为生活费
如此回测 经历过数次股灾 投资帐户 跟金库帐户都会越来越多
就是一种钱越花越多的概念
这种方式有什麽盲点吗
如果把投资SPY 改 50正2 是不是也可以有一样效果
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.35.119.200 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1717310875.A.FEE.html
1F：推 manlike : 盲点就是看你能不能撑过大空头 06/02 14:51
2F：→ saisai34 : 都说是退休後了 , 当然买SPY啊 , 稳比较重要 06/02 14:56
3F：推 MacusH : 你退休那天遇到2008扛不抗得过帐面损失就好 06/02 14:57
4F：→ saisai34 : 退休了代表通常也没收入了 买正2刚好遇到股灾跌到 06/02 14:58
5F：→ saisai34 : 剩1/3 你怎麽办? 06/02 14:59
6F：→ saisai34 : 如果不幸遇到走2-3年低档盘整的空头呢 , 逼你得低档 06/02 15:00
7F：→ saisai34 : 卖股换生活费 @@? 06/02 15:00
8F：→ sirins : 根据FIRE生活费4% 真的1/3 卖12%也还好吧 不然去临 06/02 15:02
9F：→ sirins : 时打工一下（X 06/02 15:02
10F：推 s56565566123: 经历过亏损解套就会卖掉了啦 06/02 15:04
11F：→ saisai34 : 你忘记算他要花多少时间涨回成本啊 如果他花7年才 06/02 15:04
12F：→ saisai34 : 涨回来 那怎麽办 @@? 06/02 15:05
13F：→ saisai34 : 已经退休 代表不太可能有办法抄底加码摊平了@@ 06/02 15:05
14F：→ z23061542 : 现在是都忘记空头股灾的恐怖喔== 06/02 15:06
15F：→ saisai34 : 然後你面对本来计画好爽爽退休生活 , 变成缩衣节食 06/02 15:06
16F：→ saisai34 : 苦哈哈 划得来吗 @@? 06/02 15:07
17F：推 prostar : 一堆没看影片的 这影片的问题是选一个低基期开始 06/02 15:08
18F：→ saisai34 : 比如65岁退休 , 68岁月到股灾 , 缩衣节食称到75岁 06/02 15:09
19F：→ saisai34 : 涨回来 , 然後身体也差不多不行了勤跑医院 卧床@@ 06/02 15:10
20F：→ saisai34 : 结果股票留给儿女爽 , 自己可能没什麽爽到@@ 06/02 15:10
21F：推 voluteer : 其实走了15年多头了 人们已经习惯了 如果明年突然 06/02 15:10
22F：→ voluteer : 走十年空头缓步向下 整个台湾人资产可能又出现变化 06/02 15:10
23F：→ voluteer : 了 当然未来谁能百分百预测 06/02 15:10
24F：推 harpuia : 进入空头多年，能撑得住多久也得考虑 06/02 15:14
25F：推 kitune : 那麽会选低潮 我怎麽不去买乐透算牌支 06/02 15:15
26F：→ bandongo : 糕点到了 06/02 15:16
27F：→ operatorm : 问就是正2 06/02 15:19
28F：推 Max112358 : 退休就连本带利好好享受 不够找子女要就好 06/02 15:19
29F：推 aegis43210 : 找夏普值最高且规模不小的ETF放就OK 06/02 15:21
30F：→ sirins : 所以有哪一档投资可以躲10年空头的 06/02 15:21
31F：推 newvote : 不会有股灾了....所以不用假设一堆了 06/02 15:23
32F：推 bery : 说什麽没看影片，说选低基期就是跟赚钱就是低买高卖 06/02 15:32
33F：→ bery : 一样的废话， 你能知道低基期 早就当股神赚翻了还 06/02 15:32
34F：→ bery : 需要烦恼退休？ 06/02 15:32
35F：→ DAEVA : 00929欧印！！ 06/02 15:34
36F：→ SabreN : 正在研究用期权buy put + sell call 又称collar 领 06/02 15:37
37F：→ SabreN : 子策略，牺牲一定的涨幅来买保险 06/02 15:37
38F：→ icelaw : 正二遇到股灾会有1/3？ 06/02 15:39
39F：→ icelaw : 根本做梦！ 06/02 15:39
40F：→ icelaw : 2008 正二 回测只剩不到2成好吗 06/02 15:39
41F：→ icelaw : 2000年纳斯达克正二 只剩个位数 06/02 15:39
42F：推 colchi : 买本投资金律或漫步华尔街吧，书里都有 06/02 15:39
43F：→ colchi : 你退休首重是保本，需要把股票转为低风险资产 06/02 15:40
44F：推 HiHiCano : 不是啊 20%买债 股票跌卖债 股票涨卖股不就好了 06/02 15:40
45F：嘘 jjjjjjs : 为什麽不买高股息 长债etf 06/02 15:43
46F：→ BBFish55 : 看本金大小，100万的本金和1亿的本金效果不一样... 06/02 15:44
47F：→ SabreN : 这人说要准备5年生活费，竟然跟我想的一样，指数没 06/02 15:45
48F：→ SabreN : 到前高绝对不卖，可撑5年加上每年还是有1～2%的配 06/02 15:45
49F：→ SabreN : 息 06/02 15:45
50F：推 HiHiCano : 高股息有确定股灾配得出来吗？ 当然买固定利率的债 06/02 15:45
51F：→ HiHiCano : 啊 06/02 15:45
52F：→ icelaw : 然後 SPY跟 50正二 根本不同标的，期待未来绩效会 06/02 15:48
53F：→ icelaw : 很一致不太实际 06/02 15:48
54F：→ ganninian : 要撑过大空头就得靠资产配置 06/02 15:49
55F：推 strong66 : 长债etf 才是最保本 06/02 15:50
56F：→ icelaw : 虽然 正二在多头 利滚利累加效应真的很强， 06/02 15:51
57F：→ icelaw : 但只要遇到一次 强一点的大空头就有可能一次把多年 06/02 15:51
58F：→ icelaw : 累积的绩效一次败光， 06/02 15:51
59F：→ icelaw : 这也是杠杆ETF难以成为主流的原因 06/02 15:51
60F：推 guest8888 : 没看 反正就本多忠胜 06/02 15:51
61F：推 CGDGAD : 退休只有一条路就是稳定现金流，最稳的只有定存跟 06/02 15:54
62F：→ CGDGAD : 美债 06/02 15:54
63F：→ CGDGAD : 现在的美债确实很适合退休人士买 06/02 15:55
64F：推 warm0808 : 高点到了人人买低点股票根本不会 06/02 16:00
65F：→ fantasystar : AOK 06/02 16:03
66F：推 mike0608 : 如果是我就Allin美债，然後另外准备2个帐户，一个生 06/02 16:12
67F：→ mike0608 : 活费帐户拿美债利息当生活费，生活费花剩下的转到另 06/02 16:12
68F：→ mike0608 : 一个放高利活存或部分短定存，留着在股市崩盘时入场 06/02 16:12
69F：→ mike0608 : 市值/高息ETF 06/02 16:12
70F：推 tony870414 : 现在退休就是all in美债和公司债 06/02 16:16
71F：推 AnneofGreen : 00937还满适合退休人士 月配 股息也很不错 06/02 16:22
72F：推 jerrylin : 存ETF只有一个问题 你要用钱就要卖一些 06/02 16:23
73F：→ jerrylin : ETF不会提供现金流 发现金股利的才会 06/02 16:24
74F：→ jerrylin : 报酬率你觉得回测能接受那就行 06/02 16:24
75F：推 ganninian : 对长期资产配置目标的人来说 现在的确是买债最好时 06/02 16:24
76F：→ ganninian : 机 所谓的长期是指到你退休时候 所以至少还有20年 06/02 16:24
77F：→ ganninian : 不少人觉得2022年开始的股债双杀已经让资产配置失 06/02 16:24
78F：→ ganninian : 灵 但这种状况在1970年代早就发生过 而随着通膨降 06/02 16:24
79F：→ ganninian : 温 随之而来的是股债相关性大幅降低 所以公债在2008 06/02 16:24
80F：→ ganninian : 金融危机 2020疫情都发挥很好保护效果 既使是2022年 06/02 16:24
81F：→ ganninian : 的股债双杀 中短期公债价格下跌幅度仍然比其他资产 06/02 16:24
82F：→ ganninian : 类别低 仍有保护效果 所以要想退休後睡得安稳 配置 06/02 16:24
83F：→ ganninian : 中短期公债仍然必要 把握时机现在买债 是用低成本 06/02 16:25
84F：→ ganninian : 取得未来保障 06/02 16:25
85F：推 on32 : 用以前回测那永远都不能买了 笑死 06/02 16:25
87F：→ on32 : 只能allin定存 笑死 06/02 16:25
90F：→ on32 : 用以前观念 只会绑手绑脚看後照镜过日子 06/02 16:25
91F：→ on32 : 把近100年来看 你就会知道空头有很多次了 笑死 06/02 16:26
92F：→ m180 : 所以欧印股票就好？ 06/02 16:36
93F：推 Kobe5210 : 不想定存，那就要拿出你的学习精神，根据每个世代 06/02 16:39
94F：→ Kobe5210 : 的总经环境去决定如何投资。这跟你是不是退休没有 06/02 16:39
95F：→ Kobe5210 : 关系。活到老学到老。 06/02 16:39
96F：推 on32 : 保守50%定存 50%买50+ETF就好 稳不到型 06/02 16:41
97F：→ on32 : 怎样倒闭套牢也有50%定存 不就好 06/02 16:41
98F：嘘 jjjjjjs : , 美债 送分题 06/02 16:42
99F：→ avmm9898 : 怎麽会有空头这种事 每年固定涨10%不过分吧 06/02 16:45
100F：→ timidwei : 要看本金多少 然後需要多少现金流 06/02 16:50
101F：推 azcooper : 空头该持有债券ETF 06/02 16:57
102F：→ deolinwind : 房地产可以躲十年空头 06/02 16:59
103F：→ ganninian : 正二是很不错的曝险工具 我自己也有买 但投资人常 06/02 17:00
104F：→ ganninian : 犯的错误是高估自己风险承受程度 投资过高的正二 退 06/02 17:00
105F：→ ganninian : 休後没工作 没稳定现金流来源 遇到大空头很容易惊慌 06/02 17:00
106F：→ ganninian : 失措 请记得投资前首重风险评估 06/02 17:00
107F：→ kony25 : 这Caven是谁 06/02 17:02
108F：推 F93935 : 在台湾最稳的就是房地产，新青安贷下去就对了 06/02 17:13
109F：→ wr : 啊不就最基本的4%fire 连变形都没有 06/02 17:16
110F：推 thinktwice31: 真的要考虑退休，现在的债券很香啊 06/02 17:21
111F：→ alphish : 现在买20年美债，搞不好有6%惹 06/02 17:24
112F：→ ohyakmu : 现在觉得债券废的，大概觉得股票只会涨而已。 06/02 17:29
113F：推 TheTimes : 没有变形。是没有更新到William P. Bengen 在今周 06/02 17:59
114F：→ TheTimes : 刊发表的最新提领法则。： ）原作者 Bill Bengen 06/02 17:59
115F：→ TheTimes : 已经更新数次提领法则。怎麽老是停留在几十年前的4 06/02 17:59
116F：→ TheTimes : ％？ 06/02 17:59
117F：推 fajita : 退休金也要给自己设置平准金，然後也不适合全梭高 06/02 18:08
118F：→ fajita : 风险高报酬的 06/02 18:08
119F：→ kobe30418 : 退休就是欧印啊 都老了 当然拼一把 06/02 18:09
120F：→ budaixi : 这个巴菲特有教，自己查 06/02 18:15
121F：嘘 edward31028 : 退休了还想什麽 乖乖高股息 06/02 18:16
122F：→ icedog122 : 退休买市值型？？？这一定有什麽误会 06/02 18:19
123F：推 icelaw : 现在最新版的提领rule是3.5% 06/02 18:32
124F：→ icelaw : 但也有少数是说提领率3%才是最稳的 06/02 18:33
125F：→ icelaw : 稳健配置的方法是 64股债比 搭中短债 06/02 18:34
126F：→ icelaw : 教科书是建议 搭短债，不过目前回测cp最高的是中期 06/02 18:36
127F：→ icelaw : 债 06/02 18:36
128F：推 kitune : 4%仔永不止息 当然抓到机会就要吹 06/02 18:40
129F：→ apple123773 : 退休我就会建议你以债为主了...大概5:5比较安全 06/02 18:44
130F：→ apple123773 : 虽然一堆讲8:2但...股票那麽多 依照台湾人的习性... 06/02 18:45
131F：→ apple123773 : 当然之後的REIT看状况啦...毕竟台湾跟国外不一样 06/02 18:46
132F：推 darkholy : 投资分散风险是基本常识，全部欧印某个特定标的都 06/02 18:58
133F：→ darkholy : 是高风险的 06/02 18:58
134F：推 zhi5566 : 高股息 指数 债 应该都要有 这三个都算超稳 可以互 06/02 18:58
135F：→ zhi5566 : 补 不过退休金不是都要花个十年建立 一次性风险大 06/02 19:00
136F：→ n555123 : 影片没看，你是退休了吗？ 如果是，那你有没有想过 06/02 19:08
137F：→ n555123 : 如果你刚好遇到为期两年的空头领4%有多干？何况早 06/02 19:08
138F：→ n555123 : 就不是建议4%了，再来建议你搭配动态提领 06/02 19:08
139F：推 abc0922001 : 难道你要把未来赌在全球市值只有2％的国家吗 06/02 19:30
140F：推 gary82gary : 年轻时有买房根本不怕，买在都市的就卖了去乡下，买 06/02 19:30
141F：→ gary82gary : 在乡下的就轻松过生活就好了，退休是能花到什麽？高 06/02 19:30
142F：→ gary82gary : 级餐厅也吞不下，一年能花30万就很了不起了 06/02 19:30
143F：→ abc0922001 : 而且还想要买杠杆ETF 06/02 19:30
144F：推 ronale1104 : 重点在於领到的要再投回去，500太少了 06/02 19:32
145F：推 kitune : 五百拿去质押再买都能凑到快千了 我都比他会算 06/02 19:46
146F：推 Klauhal : 退休不就是买债领息不卖吃现金流 06/02 19:46
147F：推 wzshi : 买美公债吧 现在还有4.5% 06/02 19:52
148F：→ rammstein : 买2成美债，股灾就卖美债 06/02 20:15
149F：推 FMANT : 问题就是景气循环的时候只有屎能吃 06/02 20:37
150F：→ nicejeffery : 其实年纪够老时本金可以用吧 06/02 21:49
151F：推 bboy1989 : 我现在退休了，美债质押买ETF 06/03 00:53
152F：推 mqhung : 退休不就求稳跟金流，市值型是给年轻人的 06/03 02:15