作者rfynw (得之於人者太多)
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标题Re: [标的] 信贷150万all in台湾50正二可行吗？
时间Sun May 19 14:41:30 2024
大家好，我又要来分享害人的想法了
距离上次发文刚好快满半年，又刚好也是问150w怎麽投资，怎麽感觉这系列文过几个月就
会热一次。
上次的发文在这里，不知道害了多少人被债务追着跑
https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1700982886.A.C79
https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1701058248.A.DA0
不过老实说，那时候的文章的确有某些不成熟的地方，跟版友致歉顺便在本篇修正一下
1、用2个月以上的股票库存或美金定存作为财力证金向中信申请信贷这部分，股票库存
大概只能增贷到30-35%，定存则是可以增贷到50%，之前以为股票库存也能增贷50%，在此
更正。
2、高股息etf的股息收入增加信贷的部分，只认其中的54c和利息所得当作收入，76资本
利得不算，那高股息etf的报税所得大概平均只有30%左右，所以如果以投入500w的高股息
etf，年配息平均8%，一年配40w，大概只有12w左右可以认收入而已，也在此更正。
常常看到大家在讨论「买高股息不如买市值型、买市值型不如买正2」，其实各有各的需
求
，也没什麽好吵的，不过如果真的要讨论长线报酬，不断投入正2应该是最佳解，但如果
真
的要比报酬，直接20w做多一口远月的小台还更快，相当於台股正5呢，好几个手动转一次
仓而已，不麻烦，比起身上有200w把100w丢正2还有更多现金可以灵活运用呢！
50%正2+50%现金这个策略，原则上要在投资人够自律才有用，现在的人动不动就欧印，甚
至信贷再质押再质押*N，真的要保留50%现金活用太难了，如果真的对未来五年十年内的
台
股有信心，当然是借钱满仓删app十年後再开阿！
回到正题，最原po问信贷150w来算的话，保守一点贷到20倍收入，月薪至少也有7.5w
假设手边没有其他现金，那基本的欧印就是150w，如果有信心的话，那参与台股最高效率
的方法就是欧印正2，当然也可以考虑用期货选择权，不过这里讨论股票就好。
如果真的对台股很有信心，但又觉得手边留有现金很不自在，可是欧印正2又会怕、但欧
印
高股息又觉得好像赚有点慢，那您可以参考以下步骤：
一、150w欧印波动最低的00713後质押60%(90w)，年配息约7%=150*7%=10.5w
二、90w欧印波动次低的00878和0056(各45w)再质押60%(54w)，年配息约8%=90*8%=7.2w
三、54w欧印波动最大的正2後再质押不借钱
四、84期3%信贷150w，每月要还19,820，步骤一加二的高股息平均每月退14,750，所以可
能
每月要再从薪水里面多拿5,000左右出来还信贷，应该是还款压力不大。
五、隔年5月报税季过後，以去年的报税股息收入(10.5w+7.2w)*30%=5.3w及正2库存54w，
理论上可以向中信增贷5.3w/12*20+54w*0.3约为25w左右
六、在不考虑股票增值的状况下，光是增贷就可以每年增加25/150=16.67%的资产了！
七、增贷的资金以及每月收入剩余可以直接分成6等份，3等份加码00713、878及56及正2
各加码1等份。
八、之後每年5月就重复步骤五的增贷步骤，有机会的话可以把前面过绑约期的信贷整合
成
新的，或许几年後可以把认股息收入增贷的银行(如中信、汇丰、永丰)的信贷额度全
部借出来？
步骤一+二+三维持率是(150+90+54)/(90+54)=204%，元大证金通知追缴要低於140%
所以理论上可以撑到(150+90+54)的高股息加正2的平均损益-32%为止
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 218.32.154.57 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1716100892.A.973.html
1F：→ billy791122 : 正2都不能自律了，难道正5就能自律吗05/19 14:51
2F：推 FrankCastle : 同样好奇开杠杆买正二怎不直接不开杠杆远月小台就好05/19 14:53
3F：→ FrankCastle : 怕误会更正一下上面推文的开杠杆是指房贷信贷质押05/19 14:54
4F：→ FrankCastle : 之类的05/19 14:54
5F：→ kitune : 因为懒 这麽喜欢操作怎麽不去应徵券商营业员 对不起05/19 14:56
6F：推 billy791122 : 因为人性啊，赚钱你会想增加杠杆，赔钱不敢继续 05/19 14:58
7F：→ billy791122 : 如果你绝对自律保持2倍，当然是期货好 05/19 14:59
8F：推 winner1 : 中信的部分 因为要满两个月， 质押後无法计入，请问05/19 15:09
9F：→ winner1 : 哥如何处理 谢谢05/19 15:09
正2先转回原集保就好，其实如果维持没问题的话正2也不一定要押进去，押进去的好处是
连损益都看不到了
10F：推 winner1 : 还有股息收入5.3/12 ?20的20是什麽呢？ 谢谢！ 05/19 15:12
20是指20倍月薪，因为写22大概会有人质疑不是每个人都能贷到22倍
11F：推 toko6290 : 做那麽复杂的操作，不如期货更简单 05/19 15:16
12F：推 kill2400 : 我还以为我写的...我就是这样玩 不过我还有房子可以05/19 15:22
13F：→ kill2400 : 增贷出来玩就是了 每年五月重新增贷一次05/19 15:22
14F：推 loopdiuretic: 没办法保证每年配息率都一样啊 这样风险有比较低吗 05/19 15:26
15F：→ loopdiuretic: 不过大多头怎麽玩都行就是05/19 15:28
16F：推 brucestyle : 怎麽没有人说单呢05/19 15:44
17F：→ brucestyle : 是说五个月前真的这样做 报酬是一百趴以上吧05/19 15:44
没那麽高，如果以去年12月中17600开始执行的话，算到5/17，正2+45%、56 878+14%、71
3+16%，所以总报酬率是45%*0.36+14%*0.6+16%=40.6%，还是输欧印正2啦哈哈
18F：推 jcdmcd7859 : 正二配美债，怎麽输？05/19 15:58
19F：→ guk : 真的怀疑一堆回的有没有正2库存.05/19 16:04
20F：→ askaa : 要说方法没问题啦 但是把断头风险拉高就不推荐了05/19 16:10
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 16:28:41
21F：推 stocktonty : 赚烂了赚烂了 05/19 16:34
22F：推 s70337033 : 请问认股息的银行只有这三家吗？想知道纯网银那三家05/19 16:39
23F：→ s70337033 : 看不看股息 05/19 16:39
lb认股息但额度还是不能超过薪资收入的22倍，很多银行都这样，股息只是让人冲到22倍
上限而已
24F：推 artisi : 请问S大，认股息的银行是哪三家? 05/19 16:49
25F：→ artisi : 中信、汇丰、永丰看到了05/19 16:50
26F：→ artisi : 请问有认正2ETF市值的银行吗?05/19 16:51
就中信吧！不过利率太高就别借了
27F：推 kurogame : 楼上，富邦也有认股息！05/19 16:52
28F：推 bustinjieber: 其实不复杂，维持率200算是轻度曝险 05/19 16:55
其实就买三次和质押而已，可能觉得数字太多就是很复杂
29F：推 winner1 : 楼上b大！双栖太强了><05/19 16:57
30F：→ winner1 : 谢谢rf大回覆~ 收获许多！ 05/19 16:58
31F：推 robi : 高股息ETF 原来银行只认54C的部分!? 现在才知道...05/19 16:58
不是银行只认54c，是银行只认报税单上的收入，所以76资本利得不会在上面，或许以後
加徵证所税的时候可能就会在上面了XD
32F：→ bustinjieber: 信贷或许是，有抵押物的贷款未必05/19 17:00
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 17:10:27
33F：推 amy5417z : 我借券出去的正二是不是就不能当财力证明了QQ集保看 05/19 17:14
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 17:16:23
34F：→ amy5417z : 不到它05/19 17:14
业务员会请你提供集保的库存和交易明细，所以
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 17:17:36
35F：→ artisi : 其实，只要实际持有正2一段时间就不会想增贷了 05/19 17:22
36F：→ artisi : 因为增带来的钱去压高股息不如ALL IN正2,感觉瞎忙 05/19 17:23
高股息是为了每年可以再从银行多搬一点钱出来，增加资产累积的速度，不然一开始不如
直接150w丢保证金买3口远月小台，半年手动转一次仓就好
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 17:30:31
37F：推 audi750707 : 这样要挑质押到期可以直接续借的券商或银行吗？或 05/19 17:32
38F：→ audi750707 : 是质押期限到有什麽比较理想的处理方式？05/19 17:32
个人用元大证金，应该蛮多资讯的
39F：推 stand5566 : 请问第四点的利息22,791怎麽算的？ 05/19 17:33
算错了，84期应该是19,820，用到72期去算，感谢提醒
40F：推 artisi : 有道理!请问R大目前持有那些高股息?各多少?05/19 17:33
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 17:42:08
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 17:43:44
41F：→ Lowpapa : 推文一堆赚不到的酸民 05/19 17:44
我是觉得乡民比半年前友善很多XD
42F：推 eknbz : 赚烂05/19 17:46
43F：推 pikaq : 21000左右欧印正2，搞笑？05/19 17:49
哪里有写欧印正2，是您看错还是我写错0.0
44F：推 artisi : 请问向中信申贷用2个月股票库存，您谈到的利率多少?05/19 17:51
2.5%
45F：推 audi750707 : 我目前是永丰！等到期肉身实测！05/19 17:52
46F：推 GX90160SS : 10000笑欧印正2 15000点笑欧印正2 到21000一样在笑05/19 17:52
47F：→ GX90160SS : 你继续笑 别人已经爽爽赚8位数在心里觉得你是棵韭菜 05/19 17:53
48F：推 flash031523 : 你会赢05/19 17:54
49F：推 Feynman5566 : 会赢喔05/19 17:54
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/19/2024 18:05:40
50F：推 hcwang1126 : 期货蛮容易高杠杆 ㄧ不小心就5倍05/19 18:04
51F：推 artisi : 感谢回复!请问如果用正2库存向中信信贷利率大约多少 05/19 18:11
52F：→ fajita : 你有通过非机器人测试吗？ 05/19 18:12
53F：→ w901741 : 信贷利率主要还是看你的公司、年资，认列股票只是可05/19 18:14
54F：→ w901741 : 以增加信贷额度 05/19 18:14
55F：推 DinoHao : K大，想请问如果考虑股利所得税的话，是否就不适合05/19 19:41
56F：嘘 APC : 150W 的灯泡好亮喔！ 05/19 19:56
57F：推 vux : 漂亮05/19 22:07
58F：推 pin1022 : 看所得税级距在哪吧，超过20%获利是真的变差05/19 22:13
就是要自己算一下靠股息增贷的资产增加速度和直接买正2哪个比较快罗
59F：推 vux : 第三步骤复制第二步骤，每年可以多套五万出来，隔05/19 22:14
60F：→ vux : 年股利收入还可以多贷05/19 22:14
61F：推 sharkman1793: 分一些到美债ETF上面，再继续质押也很稳 05/19 22:42
62F：推 soar625 : 大多头当然没问题，不要说空头，遇到回档15%的修正05/19 23:12
63F：→ soar625 : 就好，撑的住吗？05/19 23:12
2022年初万八跌到10月底万三，大盘跌28%、正2跌45%、56跌22%、878跌13%、713跌12%，
那我策略的维持率理论上是(0.36*55%+0.3*78%+0.3*87%+1*88%)/(0.36+0.6)=163%
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/20/2024 08:03:03
※ 编辑: rfynw (49.217.195.128 台湾), 05/20/2024 08:06:43
64F：推 atenza : 你好像漏算了质借要还的利息？ 05/20 08:51