作者JohnLackey (德州姜雷姬)
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标题Re: [请益] 资产配置 NVDA/TSMC/SP500/美债
时间Sun Mar 24 12:42:23 2024
※ 引述《ztdxqa (ztdxqa)》之铭言：
: 想请大家健检一下我的极度不平衡的资产配置，看要怎麽分比较健康。
: 小弟35岁
: 目前股债比9:1
: 债：全部都是00687B国泰20年美债
: 股：辉达，台积电，SP500大概是6:2:1。
: 辉达这一年来喷太高造成资产配置整个不平衡。但要卖辉达又很犹豫。感觉最近还会冲一波
: 但又很怕崩盘。不知道要怎麽样平衡？
: 最怕的是接下来两年会有黑天鹅及AI股泡沫化，
: 以现在这个配置要怎麽调整比较妥当？
: 还请大家多多给意见。
我台股 110W 美股(VT) 120W 美债(00795B+TLT+TMF) 240W
现金留30W 吃饭应急 全部加一加大概500W 可能只有各位的零头
利率高点 股债大概接近5:5 股市还会不会涨我不知道 但降息债肯定会涨
股债齐涨 增加现金
股跌债涨 卖债买股
下半年应该还有30W闲钱 继续买债
我是不知道你总部位是多少 但身家几乎压在辉达台积 我是觉得有点风险
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Pitchers, like poets, are born not made. - Cy Young
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1F：推 newvote : 自己觉得现金好少...人生随便个意外 也超过50万... 03/24 12:44
2F：→ newvote : .. 03/24 12:44
3F：→ newvote : 我随便一个没在看的帐户....可能都比你预备金多吧 03/24 12:45
4F：→ larrybrid : 0050-29张，00662-52张，00687B-90张，定期定额加 03/24 12:46
5F：→ larrybrid : 不定期不定额，00687B加码到150张。 03/24 12:46
6F：推 ck326 : 意外有种东西叫保险 03/24 12:47
7F：推 newvote : 有些意外跟保险无关... 03/24 12:49
8F：推 GX90160SS : 卖股T+2不就变现了 留那麽多现金干嘛? 什麽意外会 03/24 12:49
9F：→ GX90160SS : 等不到T+2 03/24 12:49
10F：→ newvote : 不然 结婚 是保婚姻险吗 生小孩是保 婴儿险吗 03/24 12:50
11F：→ Minihil : 临时需要大笔钱就借贷啊 除非原本就借太多 03/24 12:50
12F：→ newvote : 很多事情 跟保险无关的花费... 03/24 12:50
13F：→ JohnLackey : 我单身肥宅 一个月花不到3万 03/24 12:52
14F：推 jcdmcd7859 : 每个人资本额就不一样，管人家现金流多少干嘛=_= 03/24 12:55
15F：推 jfw616 : 有何意外跟保险无关? 03/24 12:57
16F：→ jfw616 : 家人欠地下钱庄? 03/24 12:57
17F：→ timidwei : 包养小三? 03/24 12:58
18F：推 ck326 : 推文说的没错啊，股票的优势就是流动性，你随时可以 03/24 12:59
19F：→ ck326 : 抽钱出来 03/24 12:59
20F：推 jfw616 : 上酒店? 03/24 12:59
21F：推 windswiff : 结婚和生小孩是有可能两天内发生的吗 03/24 13:00
22F：推 natyshow : 债太多了 报酬不好看 03/24 13:02
23F：推 cksai : 这边债会不会涨不知道 但股市肯定会再涨 03/24 13:04
24F：→ timidwei : 唯一的盲点是以为债不会跌 03/24 13:06
25F：→ abccbaandy : T+2没问题阿，但如果当时在低点就亏烂了，比如前年 03/24 13:06
26F：→ Riesz : 结婚和生小孩 对冰绿来说 是今年10个月内发生的 03/24 13:07
27F：→ abccbaandy : 这也是那些说啥自己卖股=股利最大的盲点 03/24 13:07
28F：推 no2muta : tmf.... 03/24 13:07
29F：推 misiagod : 30W现金很够啊，人生有什麽意外突然需要30万？ 03/24 13:08
30F：→ Minihil : 可能没办法玩股票抽抽乐吧 03/24 13:09
31F：推 Kobe5210 : 资产配置财富自由三部曲 03/24 13:09
32F：→ Kobe5210 : 1. 产业成长股30%-50% 03/24 13:09
33F：→ Kobe5210 : 2. 领息概念股30%-50% 03/24 13:09
34F：→ Kobe5210 : 3. 现金40%-0% 03/24 13:09
35F：→ Kobe5210 : 百分比范围是依照盘势多空调整 03/24 13:09
36F：→ Kobe5210 : 结案。别再伤脑筋了，是PTT板友发问才跟你说正解的 03/24 13:09
37F：推 ck326 : 的确盲点，台湾资本利得不用缴税，嘻嘻 03/24 13:10
38F：推 sirins : 有什麽意外是D+2内需要钱的吗 03/24 13:12
39F：推 WisestCat : 意外很多种不否认啦 但是结婚生小孩的钱你是要靠紧 03/24 13:14
40F：→ WisestCat : 急预备金？？ 03/24 13:14
41F：推 newvote : 房子内花费....你确定够.... 03/24 13:14
42F：推 JKCCF : 别人要留多少现在现金身上，关一楼什麽事？ 03/24 13:15
43F：推 Kobe5210 : 别听一些业配网红废话在那边买债，债券资本利得跟 03/24 13:15
44F：→ Kobe5210 : 每年领息报酬率都狂输股票，尤其是疫情後的世界。 03/24 13:15
45F：→ Kobe5210 : 你配置太多只是拖累你变成有钱人的人生时间。 03/24 13:15
46F：推 TameFoxx : 有意外马上卖股就好啊 怎麽了吗 03/24 13:15
47F：→ JKCCF : 别人要留多少现金在身上，关1楼什麽事？ 03/24 13:15
48F：推 newvote : 所以 我说以为我观点太少..... 03/24 13:17
49F：推 ksjeff0928 : 平常先把质押利率和额度谈好,需要用钱时~最快D+0就 03/24 13:17
50F：→ ksjeff0928 : 下来了. 03/24 13:17
51F：→ newvote : 我有强迫他接受我观点吗 03/24 13:17
52F：推 sirins : 债若想赌一年升息价可以吧，不然别过两成好 03/24 13:18
53F：→ newvote : 房子 很多事...不是花三十万而已 03/24 13:18
54F：→ newvote : 家具几万 突然坏掉全换 也是消遣 03/24 13:18
55F：→ ksjeff0928 : 资产配置不是为了变成有钱人,是不要一朝回到解放前 03/24 13:20
56F：→ ksjeff0928 : 啊... 03/24 13:20
57F：→ newvote : 想问别人意见...又靠腰别人做法.... 03/24 13:20
58F：推 a1234561723 : 这配置不错，真发生黑天鹅之类，还有债当缓冲 03/24 13:21
59F：→ a1234561723 : 就算没黑天鹅，债息也有部分现金流 03/24 13:21
60F：推 Gipmydanger : 低点发股利给你=低点帮你卖股，再加收你税。 03/24 13:21
61F：推 windswiff : 没有要靠腰 只是很好奇什麽急事不能等到T+2而已 原 03/24 13:22
62F：→ windswiff : 来是家具坏掉 03/24 13:22
63F：推 LiamTiger : 预备金抓平均月消费金额的一年到一年半差不多啊， 03/24 13:22
64F：→ LiamTiger : 有房贷就还要抓一下房贷月缴就好 03/24 13:22
65F：→ LiamTiger : 勇敢一点的人存半年也可 03/24 13:22
66F：推 boombastick : 我股票部位8000万 现金大概只有80万左右，需要钱买 03/24 13:22
67F：→ boombastick : 股票就好了 03/24 13:22
68F：→ Gipmydanger : 现代版朝三暮四 03/24 13:22
69F：→ LiamTiger : 像我就抓大概8-10个月左右 03/24 13:23
70F：→ boombastick : Cash drag会大幅度影响报酬的 03/24 13:23
71F：→ LiamTiger : 但如果身家上千万上亿的，手边有多少现金确实没什 03/24 13:23
72F：→ LiamTiger : 麽差，卖一点股票换钱就好 03/24 13:23
73F：→ tr000064 : 才几岁，债不用这麽高吧 03/24 13:24
74F：→ Gipmydanger : 盲点在於认为1.不卖就没亏2.股数不变就以为资产价 03/24 13:24
75F：→ Gipmydanger : 值不变，以上两点都大错特错 03/24 13:24
76F：→ LiamTiger : 可问题是一堆人资产就不到百万全丢进股票，手边一 03/24 13:25
77F：→ LiamTiger : 点现金都没有，如果大熊市-20%你叫他卖股票换现金 03/24 13:25
78F：→ LiamTiger : ，人性很难接受 03/24 13:25
79F：推 StrikeBee : 觉得本金没到几千万不需要特别去配债 到那个等级之 03/24 13:25
80F：→ StrikeBee : 前还是以股票为主 03/24 13:25
81F：→ samm3320 : 留预备金可以避免你在崩盘的时候被迫卖啊 03/24 13:27
82F：推 GX90160SS : 崩盘的时候 拿去质押 可以换六成现金出来 不用卖 03/24 13:29
83F：推 Kobe5210 : 资产配置的越多越分散，只是透露出你对该资产的涨 03/24 13:31
84F：→ Kobe5210 : 跌把握度越低。 03/24 13:31
85F：→ Kobe5210 : 这时候你该做的是加强研究提高对资产的掌握度，而 03/24 13:31
86F：→ Kobe5210 : 不是配置越多越好。 03/24 13:31
87F：推 gladopo : 债搭20%就很够了，我是不放 03/24 13:34
88F：→ samm3320 : 没有掌不掌握的问题，分散就是藉由不同资产波动相 03/24 13:34
89F：→ samm3320 : 关性低来降低整体波动，做资产配置的理论本来也没 03/24 13:34
90F：→ samm3320 : 在预测股价。 03/24 13:34
91F：→ gladopo : 留现金的不必放债 03/24 13:35
92F：推 BruceChen227: 现金留好多 我只留几个月生活费而已 03/24 13:37
93F：→ BruceChen227: 需要钱质押卖股就好啦 不然正二买到爆 03/24 13:38
94F：推 GX90160SS : 债比例跟年龄、收入、目标资产、心里对波动的接受度 03/24 13:39
95F：嘘 strlen : 结婚生小孩当成意外？这种价值观我只能祝福了 03/24 13:39
96F：推 Su22 : 降息长债一定会涨吗? 03/24 13:39
97F：→ strlen : 满街低端+9年薪不到50生三四个就这种 加油 03/24 13:40
98F：→ GX90160SS : 都有关 离目标资产还很远的债比例要愈低 03/24 13:40
99F：推 ztdxqa : boombastic大你有买债券吗？好奇那麽大的股票部位 03/24 13:40
100F：→ ztdxqa : 股债比例是多少呢？谢谢。 03/24 13:40
101F：推 badname : 不要到时候发现降息股票报酬率还是跑赢债券 03/24 13:45
102F：推 blazewings : 会理性买债的人一开始就不觉得债的资本利得会赢股 03/24 13:48
103F：→ blazewings : 票，本来就是降低组合波动度的一环，为啥一直有人 03/24 13:48
104F：→ blazewings : 嫌债赚不够多 03/24 13:48
105F：推 boombastick : 全部股票，没有债券，其中还有部分杠杆etf，正二， 03/24 13:49
106F：→ boombastick : tqqq，uso，曝险比例约在102%左右 03/24 13:49
107F：→ moike22 : 债就是资产配置的一部分而已，跟股票并不冲突 03/24 13:50
108F：→ blazewings : 就想嘛，研究表明固定收益的报酬率和波动性都低於 03/24 13:50
109F：→ blazewings : 股票，如果无脑向楼上说的无脑股票就好，那为什麽 03/24 13:50
110F：→ blazewings : 所有的资产管理机构都会把固定收益资产当成一个配 03/24 13:50
111F：→ blazewings : 置的选项 03/24 13:50
112F：嘘 SuGK : 结婚生小孩叫意外？！ 03/24 13:51
113F：→ ted3698 : 就是有装逼仔 ㄎㄎ 03/24 13:52
114F：推 billy791122 : 债就有钱人避险买的，穷鬼买债干嘛 03/24 13:54
115F：→ boombastick : 资产管理机构必须考量投资人不理性的反应，必须配 03/24 13:54
116F：→ boombastick : 债较低波动，如果你知道自己在干嘛，也确定自己不 03/24 13:54
117F：→ boombastick : 会被情绪影响，我自己是完全不配债，我2020配债到2 03/24 13:54
118F：→ boombastick : 021年中发现拖累我的绩效，2021下半年改全股，运气 03/24 13:54
119F：→ boombastick : 很好2022整段下跌我全吃，赔掉1500万左右不过我一 03/24 13:54
120F：→ boombastick : 股都没有卖，继续买，2023整段上涨我也全吃，赚了2 03/24 13:54
121F：→ boombastick : 300万左右，我更坚信我不需要配债。 03/24 13:54
122F：→ boombastick : 我在2023除了全股，还开始加小部分杠杆测试自己压 03/24 13:55
123F：→ boombastick : 力承受度，今年目前大概获利也近千万了 03/24 13:55
124F：推 boombastick : Charlie Ellis 目前84岁他也说自己完全不配债，Jer 03/24 13:58
125F：→ boombastick : emy Siegel也说如果承受度够，股票比例越高越好， 03/24 13:58
126F：→ boombastick : 更别说life cycle investing也是提倡股票比例要高 03/24 13:58
127F：→ boombastick : （甚至开杠杆去拉高） 03/24 13:58
128F：推 ztdxqa : boombastic 大心理素质太强大，佩服！从鱼头吃到鱼 03/24 13:59
129F：→ ztdxqa : 尾！ 03/24 13:59
130F：推 kerbi : 说别人准备金少 然後举的例子没有一件不是T+2可以处 03/24 14:00
131F：→ kerbi : 理的 笑死 03/24 14:00
132F：推 linjason5068: N大这麽废话一堆 看了有够烦 03/24 14:08
133F：推 windswiff : 谢谢Boom大分享 03/24 14:10
134F：→ plaay : 一楼管太多，最後一段更是多的 03/24 14:14
135F：推 ryusenming : 股票质借今天按按明天就拨款下来 03/24 14:17
136F：推 Kobe5210 : 疫情前後总经环境差异那麽多，一直拿疫情发生前的 03/24 14:21
137F：→ Kobe5210 : 传统经验走势来推估资产一定要如何配置，过去一年 03/24 14:21
138F：→ Kobe5210 : 的美债走势还不够让人发现盲点吗？那就是纯上来问 03/24 14:21
139F：→ Kobe5210 : 安心的。 03/24 14:21
140F：→ moike22 : 一楼真的傻眼哈哈哈 03/24 14:28
141F：推 riahserf : 生小孩和结婚是意外？？？供三小 03/24 14:33
142F：→ weilawda : 请各位好好爱惜家具，共勉之 03/24 14:38
143F：推 komorin : 家具除了冰箱坏掉，其他根本没有急迫性好吗？ 03/24 14:41
144F：推 vincent5236 : 真的很急需钱 股票质借 快又利率低 03/24 14:41
145F：→ komorin : 冷气坏掉不要吹，电视坏掉不要看，等几个月根本没差 03/24 14:42
146F：推 afrazhao : 我也觉得做存股、存债的资产配置最重要的纪律就是维 03/24 14:46
147F：→ afrazhao : 持比例，原原po起贪念的花就没办法落实这个做法的策 03/24 14:46
148F：→ afrazhao : 略，那就等於用感觉在投资，下场就是....赌一把了～ 03/24 14:46
149F：嘘 sungtau : 降息债可不一定会涨 03/24 15:11
150F：推 SiaoBen1996 : 家电坏掉刷卡买新的 再卖股就好不是吗 03/24 15:14
151F：→ SiaoBen1996 : 况且也没贵到30万现金不能处理 03/24 15:14
152F：推 mike0608 : 有信用卡…哪会有没办法马上处理的，先刷卡再慢慢从 03/24 15:22
153F：→ mike0608 : 股市里面出一点就好 03/24 15:22
154F：推 mike0608 : 更不要说现在刷卡一堆分期0利率的… 03/24 15:27
155F：推 panjanhon : 夏天冷气坏掉哪忍得住啦 38度的天气 03/24 15:29
156F：推 jfw616 : 其实还是有些意外要现金的 03/24 15:30
157F：→ mike0608 : 一定有要现金的，但真的很少…连医院都可以刷卡了 03/24 15:31
158F：推 on32 : 30W很OK啦 买东西都能刷卡分期 缴税也能分期 03/24 15:45
159F：→ on32 : 真要大笔钱还能用信贷房贷之类 03/24 15:45
160F：推 ryusenming : 夏天冷气坏掉是怎麽修超过30万? 03/24 15:53
161F：→ shlee : 身上现金留20-30万就足以应付日常上临时需要付现的 03/24 16:00
162F：→ shlee : 需求了吧 想不出来一般人生活上有什麽突发状况会让 03/24 16:00
163F：→ shlee : 你紧急到需要动用超过这金额然後T+2来不及的 03/24 16:00
164F：推 RaiGend0519 : 债当现金用即可 03/24 16:01
165F：→ RaiGend0519 : 真的急到可能你发现5090首发就是明天你又要抢100张 03/24 16:04
166F：→ RaiGend0519 : 就多找间证券把部分债丢过去申请T+0 03/24 16:04
167F：推 ChikanDesu : 被套就不能卖阿 03/24 16:22
168F：推 DRnebula : 一直...真...的...厉害.... 03/24 16:40
169F：推 jyunwei : 交保可以刷卡吗 03/24 16:45
170F：推 open2014 : 说不定被关 交保要两百万 03/24 16:49
171F：→ wayne790614 : 来设计一个情境好了，你小孩被绑 03/24 16:52
172F：→ wayne790614 : 绑架歹徒要三小时拿到赎金才放人，不然就撕票 03/24 16:52
173F：推 mike0608 : 就让他撕票吧，原PO单身，应该是打错电话 03/24 16:53
174F：推 jyunwei : 签赌输钱最後一天，组头要你汇两笔50万美金过去？ 03/24 17:03
175F：→ m180 : 因为你不知道什麽时候等到，再说即便等到了人性会 03/24 17:19
176F：→ m180 : 想要更低点，结果很可能没买到或买太少 03/24 17:20
177F：推 Lleytonhewit: 一楼就想暗示他零头都比大家多而已 大家不用太认真 03/24 17:20
178F：→ m180 : 现金半年是必要的 否则低点你被迫停损在最低 大盘 03/24 17:22
179F：→ m180 : 反弹了也不关你事了。保留生活费现金是怕非理性崩 03/24 17:22
180F：→ m180 : 盘时要生活费被迫停损。 03/24 17:22
181F：推 CaTkinGG : 这年纪最大风险就失业吧 22年初就遇过公司收掉+核 03/24 17:22
182F：→ CaTkinGG : 心持股财报季-20%双杀 03/24 17:22
183F：→ m180 : 一堆人讲话不客观没同理心真可笑，你股票腰斩说卖 03/24 17:24
184F：→ m180 : 就卖吗？ 讲得比唱的好 03/24 17:24
185F：推 m180 : 保留现金等低点是最糟糕的投资策略 显然没在看书 03/24 17:26
186F：→ dangurer : 是个财务高手 佩服 03/24 17:42
187F：→ dangurer : 其实股债都流动性很好 只有股票没人喜欢卖低 03/24 17:43
188F：推 abs5252 : TMF 如果满满反覆摩擦 血都扣光了 不要拿债开杠 03/24 21:28
189F：推 bbignose : 资产没有八位数一律不建议买债，我个人现钱只留3万 03/24 21:30
190F：推 qqpbpp : 一楼只是想炫耀自己有钱而已吧，结婚生小孩那更是好 03/24 23:25
191F：→ qqpbpp : 笑的理由，结婚生小孩会急需超过三十万，连卖股都来 03/24 23:25
192F：→ qqpbpp : 不及？ 03/24 23:25
193F：推 mike0608 : 生小孩要10个月吧，除非你是外面乱搞来找你认爸爸 03/25 14:10