作者onekoni (x86)
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标题[心得] 长天期美债ETF的机遇
时间Sat Feb 17 04:08:05 2024
买借死之美债ETF的机遇
美国联准会接下来很长一段时间的重点是对抗通膨，随经济过热，cpi微增的情况，可能
走向股涨债微跌的形势。
然而联准会即使升息也不可能再升息多少，公债价格最多跌10%回历史低点。以美债ETF配
息约4%来说，此刻购入，搭配质押，等於是一个非常好的借钱不还工具。
要记得得是原型才有配息，债正二不行。
比方说要买60万的车，原本是付分期车贷，现在改成买100万的美债，质押出60万，每年
借款利息2.15%，不用还本。就这样一直借着，债息4%扣掉利息每年还赚3万多元。
直到联准会进入降息循环，到1.5%甚至0利率，债券价格涨80%，再卖掉债券，倒赚了120
万。
现在美债ETF真的是十年才有一次的购入机遇。就算是一时间没有要借钱也可以先买着放
，等於购入了一个借款权，要大额消费或投资时可以借钱不还。
欠债要还谁还要借！
补充：本篇是在你要大额消费或风险投资时，此刻有比花现金更好的选项。
如果没办法拥有100万的资产，代表你不应该提早消费60万，应该做的是持续买入资产（
有时候是股，现在是债）到消费金额的167%，这是消费主义常给人的理财陷阱，现金被低
价值地消费掉而不是转成可持续的资产。（这观念真该从小在学校教！）
正确作法：现金买入资产直到167%的消费额，抵押资金出来消费
一般误解：存够钱，拿现金去消费
错误作法：贷款（信用卡分期、信贷）来消费
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.224.18.233 (台湾)
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※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/17/2024 04:13:18
1F：推 qazsedcft : 我真的存债着，我一直存债着不管是疯的气的我受着02/17 04:13
2F：→ qazsedcft : 我紧紧手握着02/17 04:13
3F：推 abc12812 : 债蛙笑死02/17 04:18
4F：推 apeople : 结果看到a34赚钱，只能默默离开.02/17 04:19
5F：→ ookimoo : 习惯低利率了? 以後很难掉到3%以下02/17 04:47
6F：→ ookimoo : 等到降到3% 你的钱也会被今年开始的高通膨打爆02/17 04:48
7F：→ ookimoo : 目前先看Q2油价90~95 明年看120~14002/17 04:49
※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/17/2024 04:50:36
8F：推 a1237759 : 无论市场涨跌，美债只跌不涨02/17 05:02
9F：嘘 bobgod : 喝喝 你各位想通为何美债报酬屌输股市房市了吗02/17 05:06
这篇是写你如果要卖股买啥的时候
一个比花钱更好的方式
或是你未来计划买什麽投资什麽
可以拿去投资买房没问题
10F：推 seanlydia : 哪里借2.15，凯基只有3%02/17 05:11
元大证金
11F：→ hicoy : 汇率02/17 06:08
息不抵利台币汇率要17元
真的可能吗？
※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/17/2024 06:21:06
12F：推 Loda29 : 如果价格一直都趴着，这笔钱只能跟通膨打平02/17 06:45
13F：→ Loda29 : 还有资金冻结成本02/17 06:45
是的，这是指跟花掉现金相比
花掉什麽都没有
这个套着配而已
14F：推 afflic : 建议也不要借太多 02/17 06:47
15F：→ afflic : 很多机构之前跟你的想法类似结果就爆仓了 02/17 06:47
※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/17/2024 06:51:51
16F：→ saisai34 : 你可以想想看为什麽满手现金的巴菲特不这麽做呢0. 02/17 07:18
17F：→ saisai34 : 0y02/17 07:18
因为投资的话不是买债
他要考量流动性随时可重压
至於现在买股投资就好
反过来以股买债上保险
大额消费则是买债质押保险些
※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/17/2024 07:20:51
18F：推 joe0934 : 债券跑赢通膨就够了，最坏情况崩下来反而还能再赚 02/17 07:33
19F：→ joe0934 : 80%02/17 07:33
21F：推 tinoooii : 这次要抱很久，加油02/17 08:07
22F：→ bnn : 债报酬率跑输股市是真的 但可以用杠杆把本金加大 02/17 09:02
23F：→ bnn : 最後一个本小利大 一个本大利小 算净赚金额会差不多 02/17 09:04
24F：→ bnn : 都是卡在你的风险耐受度和(没)杠杆爆掉的风险上限02/17 09:04
25F：→ bnn : i.e.有多少现金流能支应你还款以及多少抗风险储备02/17 09:05
26F：推 solomonABC : 讲矽谷银行更好笑 他是3% 2% 现在4.5欸02/17 09:56
27F：推 linda3837 : 原po是好人，谢谢原po无私的经验分享 02/17 10:33
28F：→ linda3837 : 请问原po，还有什麽风险或其他地方是要注意的，因 02/17 10:33
29F：→ linda3837 : 为我也打算用这方法试试。02/17 10:33
风险..美国垮了倒债美元本位崩溃
不然即使美国升息到7.25%
（几乎不可能，
除非联准会恶搞经济）
你就多买几张债券补维持率
将来降息也会赚回来
※ 编辑: onekoni (1.200.33.231 台湾), 02/17/2024 10:43:16
30F：推 qoo10067 : 跟我做法一样，真的买原型就好，至少有配息，稳稳 02/17 10:50
31F：→ qoo10067 : 的，如果有灾难，自然就会降，放个几年也还好吧！ 02/17 10:50
32F：推 asdfonly : 既然知道会降息，买正2吧 02/17 11:11
正二有耗损，会爆死！
正二有耗损，会爆死！
债正二没配息加耗损5%
加管理费差不多等於内扣10%
只有在迅速降息期才适合买
千万注意
那是别种投资策略
不是这种借钱不还的方式
33F：推 stonecold123: 奥义喔02/17 11:27
34F：推 autherlike : 房子拿出来增贷放美债赚点价差02/17 11:45
35F：推 frankfurt : 这种心态跟只存定存，稳稳的，也是每年赚钱，你怎02/17 12:04
36F：→ frankfurt : 知不会突然大萧条崩跌，股市多危险，定存现在1.6%02/17 12:04
37F：→ frankfurt : 稳啊，有87分像。02/17 12:04
38F：推 u48652004 : 这样顶多赚一年而已，因为当经济衰退後，立刻就降02/17 12:30
39F：推 avmm9898 : 真的 不如存定存02/17 12:30
40F：→ u48652004 : 息了，还会措手不及 02/17 12:30
降息不正好让你卖吗？
这个方式就是把原有的现金消费
透过美债/债务的形式顺延到0利率时偿还
这样钱花出去却赚到了钱
当然追求更大的报酬可以用股票
但记得保留更大空间别借满60%
41F：推 losage : 美债etf扣手续费等等的费用，还有4%吗？02/17 13:39
差不多喔
42F：推 m180 : 原型是指直债吗？什麽原型？02/17 13:57
原型的20年美债ETF
43F：推 m180 : 台湾发行的美债etf算原型吗？ 02/17 15:32
44F：→ m180 : 请问台湾发行的美债etf算是美元资产吗？亦即在战争 02/17 15:33
这里的原型指无杠杆
至於战争那个你问投信
45F：→ m180 : 风险新台币崩溃的时候可以保护资产作用？ 02/17 15:33
46F：推 DeathStarDS1: 请问正2内扣有10%吗？每月扣还是每年扣？公开说明 02/17 16:15
47F：→ DeathStarDS1: 书的内扣差不多1%左右，没到10%吧。 02/17 16:15
1%管理费
4%无债息
4%波动耗损（目前是盘整期）
正二商品是每日再平衡
波动耗损是2的2次方=4
这样大概8-10（看汇率）
48F：推 tamsky : 元大我问到质借利率2.6%, 房屋增贷2.114%02/17 17:20
元大证金
不是元大证券或元大银行
49F：→ tamsky : 来去房屋增贷300W操作看看, 设定两年宽限期02/17 17:23
※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/17/2024 17:42:14
※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/17/2024 17:43:00
50F：推 vendee : 谢谢大大无私分享 02/18 00:46
51F：→ linda3837 : 请问原po,那元大证金 要质押的股票，只限在放用 元 02/18 22:42
52F：→ linda3837 : 大证券 库存的股票吗？ 还是说用别家证券的库存也02/18 22:42
53F：→ linda3837 : 可以呢？？02/18 22:42
要去你的券商临柜填K10表转过去元大证金（即使你的券商是元大证券）
54F：推 fish60515xxx: 感谢大大无私分享 这句话我只有对你跟a片的分享区说 02/19 12:50
55F：→ fish60515xxx: 过 真的感谢你 02/19 12:50
不客气 负责任的消费是幸福的泉源
※ 编辑: onekoni (36.224.18.233 台湾), 02/20/2024 00:52:34
56F：嘘 LMgogo : 涨个一%又一堆文章出来了 03/23 06:00
57F：→ maplefff : 那你知道拜登提案预算七兆吗？ 03/23 07:00
58F：→ maplefff : 加上赤字, 美国2025要花十兆元 03/23 07:00
59F：→ maplefff : 一季举债量2.5兆把你举死 03/23 07:00
60F：推 FourSkill : 解释的出来,为什麽美国举债,会举死已经买债的人吗? 03/23 08:18
61F：推 marke18 : 谢谢分享~ 03/23 08:33
62F：推 neoa01 : 早就all in 了，套着配 都舒服☺ 03/23 09:10
63F：推 diiiib : 感谢分享 03/29 13:03