作者acininder (InInder)
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标题[请益] 循环信贷+定存质借 取代融资
时间Fri May 5 17:33:10 2023
目前来说融资利率大多约6.5% 好一点的可谈到5%甚至4%
循环型信贷以500万 利率2.3%的某纯网银为例
因为是循环型 随借随还 不用考虑本金分期偿还问题
将这500万转为美金作美金定存 保守估3.2% (当然现在很多4~5%的)
之後 将这单定存质借台币6成(300万)出来 质借利率即1.27%+0.7%=1.97%
整体计算後 可看作为贷300万台币 整体利率从2.3%变为1.41/300=0.47%
然後 另有200万台币价值的美金汇率曝险(300万已对冲抵消) 为10.09/200=5.04%
即以现在美金汇率30.65来算的话 若ex:1年後美金没有低於29.1
那你的实质利率就仍会低於2.3% (反过来说 如果美金高於30.65那还可能倒赚)
最後 还有一次性的整体汇损以0.3%计
理论上这在美国降息降到美金利率低於信贷利率前都可以持续循环使用
在不用偿还本金的情况下有300万台币可以投资股票
实质使用上就会跟融资情境一样(但不会断头) 但利率从6.5% -> 0.77% (+-美金曝险)
各位先进觉得这个策略有无没顾虑到的缺点 是否能够实行?
欢迎讨论
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1F：推 smx82625 : 很多人信贷又质押，杠杆这麽大 ，然後又很保守只定 05/05 17:39
2F：→ smx82625 : 存或买中华电，真的不如买正二...... 05/05 17:39
3F：→ smx82625 : 如果军公教 医师之类的谈到2% 不到就算了，利率这 05/05 17:39
4F：→ smx82625 : 麽高 然後去定存...... 05/05 17:39
5F：→ acininder : 本文不讨论正二 感谢 你拿这做法去买正二也行 05/05 17:43
6F：→ acininder : 仅讨论融资与信贷+质借本身 不讨论标的 05/05 17:43
7F：推 chinaeatshit: 你瞬间风险有金流能应付就可以实行呀 05/05 17:44
8F：推 leptoneta : 风险不是美金汇率吗 05/05 17:46
9F：→ acininder : 以本文例子500万来说 每日要缴$38台币 05/05 17:46
10F：推 goodjop : 有这麽好康 还不借爆 05/05 17:47
11F：推 alexxlee : 有搞头 05/05 17:53
12F：→ acininder : 我的思考上这个的唯一风险应该只剩下美金汇率 05/05 17:53
13F：→ acininder : 如文中所说的 其他的信贷、美金、质借利率都是已知 05/05 17:54
14F：→ acininder : 调整质借的台币量也可以进一步控制美金曝险量 05/05 17:55
15F：推 chanel1259 : 缺点就是太太想买个包就花掉了 05/05 18:00
16F：推 abccbaandy : 1F在说啥，就是因为标的稳定才能杠杆开好开满... 05/05 18:04
17F：嘘 nuwai57 : 有22倍问题 05/05 18:04
18F：→ nuwai57 : 一般人不可能拿的到2.多 05/05 18:04
19F：→ acininder : 纯网银2.X不难 05/05 18:08
20F：→ acininder : 然後500万也只是举例 你的22倍如果是100万那就100万 05/05 18:09
21F：→ acininder : 概念不会因此不一样 05/05 18:09
22F：推 jerrylin : 循环利息五趴起跳ㄅ 05/05 18:11
23F：→ jerrylin : 没钱就不要玩 有那麽急着卖器官吗 05/05 18:11
24F：→ acininder : 5%是传统银行 纯网银低很多 05/05 18:12
25F：嘘 nuwai57 : 你真的借到2.多的信贷，当然恭喜你。现在房贷地板 05/05 18:13
26F：→ nuwai57 : 都2.14%了喔 05/05 18:13
27F：→ g0t24568 : 存款利息还要课税打8折 05/05 18:14
28F：→ acininder : 你可以去了解一下纯网银的信贷方案 05/05 18:14
29F：→ acininder : 看看他们的条件後再来回覆 05/05 18:15
30F：→ acininder : 对吼 美金定存不算海外所得 那超过27万扣除额要扣税 05/05 18:16
31F：→ acininder : 这我没想清楚 05/05 18:16
32F：→ acininder : 500万3.2%是16万 接近门槛 若有其他定存那可能超过 05/05 18:18
33F：推 Eide : 循环应该只有100w 05/05 18:24
34F：推 gest7240 : 看起来不错啊 但你的金流要稳定 05/05 18:35
35F：→ cowbeyo : 不知道这边能不能问大家的利率是多少 05/05 18:36
36F：→ cowbeyo : 我是3.1 05/05 18:36
37F：推 alice1967 : 开杠杆的问题不是利率，而是胜率 05/05 19:04
38F：→ bill1478963 : Linebnak2.06-2.6%都有 05/05 19:15
39F：→ Rattlesnake : 可以是可以 不过你只是把未来的钱拿来先投 05/05 19:23
40F：→ Rattlesnake : 後面在还钱的过程中 你每个月进来的一下子就付掉 05/05 19:23
41F：→ Rattlesnake : 然後这时候你看到更好的机会 你就会觉得很干 05/05 19:23
42F：→ Rattlesnake : 除非你当时投的获利很好 才能平衡一下 05/05 19:24
43F：→ Rattlesnake : 如果你当时投的三百万套住 你就会有很长一段时间捏 05/05 19:24
44F：→ Rattlesnake : LP的时间 05/05 19:24
45F：推 ICCompiler : 竹科上班很容易拿到2% 这还是升息後的利率 05/05 19:26
47F：→ YuYuHo : 我总觉得美元定存一定会赔钱 05/05 19:30
48F：推 dragonjj : 靠大家怎麽都这麽低，我的加到现在都4了，哭哭喔 05/05 19:46
49F：推 loopdiuretic: 我也是2.07 可惜去年没再继续崩 不然就再贷了 05/05 19:57
50F：→ loopdiuretic: 没升息前好像1.34吧 有差 05/05 19:57
51F：→ IBIZA : 两年以前借，利息高过3%的，赶快去问看看能不能转贷 05/05 22:02
52F：→ IBIZA : 吧，现在要拿2出头信贷真的不是很难 05/05 22:02
53F：推 Galedo : 上上周核贷，700万7年2% 05/05 22:36
55F：→ bondbondgood: 1.83再升半码都没2 05/05 22:51
56F：推 aria0520 : 纯网银抢市场 杀得比房贷还低 哈哈 05/05 22:54
57F：→ YuYuHo : 我的作法给你参考 05/05 22:59
58F：→ YuYuHo : 信贷500万买美债20年ETF 05/05 23:00
59F：→ YuYuHo : 用ETF质借100万，当期货保证金曝险500万 05/05 23:02
60F：→ YuYuHo : 利息是负的 05/05 23:04
61F：→ YuYuHo : 如果怕期货暴仓可以压少一点 05/05 23:06
62F：→ YuYuHo : 我的作法数值是虚构的，但是操作是真实的 05/05 23:15
63F：→ YuYuHo : 定存无法锁利，利率反转，债券会赚，定存会赔 05/05 23:18
64F：推 swgun : 欸 可能要算清楚汇价 你美元实际买入卖出 银行拿到 05/06 07:33
65F：→ swgun : 的价格不是看报价 05/06 07:33
66F：→ srx47 : 有个疑问，借贷每月都要还款，那要怎麽去分配资金， 05/06 13:17
67F：→ srx47 : 我的做法是针对定存拆分借贷金额，6个月，3个月，留 05/06 13:17
68F：→ srx47 : 2个月现金还贷，还完之後3个月的到期转成现金还贷， 05/06 13:17
69F：→ srx47 : 6个月的变成3个月，依此类推，不考虑汇差，这样等 05/06 13:17
70F：→ srx47 : 於是用借贷的钱作套利，但因为本金越来越少，期望 05/06 13:17
71F：→ srx47 : 报酬会降低，有神人有其他方式吗 05/06 13:17
72F：推 aria0520 : 循环型信贷不用还本金阿 只要付利息 05/06 14:08
73F：推 s1450346 : 弱弱 问一下1.41/300 的1.41怎麽算阿？ 05/06 17:10
74F：推 Mustang428CJ: 看起来有搞头 05/08 09:24
75F：推 Mustang428CJ: 楼上 1.41万 = 循环信贷支出11.5万 + 质押利息5.91 05/08 09:34
76F：→ Mustang428CJ: 万 - 美元定存收入16万 05/08 09:34
77F：推 s1450346 : 感谢 楼下大大 回答 您会发财！ 05/08 13:51
78F：推 cj50829 : 它有最低还款比例2%傻眼 06/14 16:15
79F：→ cj50829 : 我借20万，上次要我还4000 06/14 16:15