作者aulau (锋哥)
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标题Re: [标的] 房贷增贷1000万,建议投资的方法?
时间Sat Aug 27 15:57:48 2022
小弟刚好有用房屋贷款买股票的经验
先说结论
1.拿房子贷款1千万，30年，利率要1.70%绝对是可以的
2.建议7:3开局(被动投资70%、主动投资30%)
70%被动投资买0050/006208/00692
30%买自己熟悉的产业或长年稳定高股息标的
3.不建议欧印合一，虽然我也有买合一XDD
买高风险标的，请注意控制部位在5%以下
------------------正文开始-----------------------------------------
先不论本文是否为幻想文
原PO只是用字不精确，如果有一间房贷还清的房子
市值超过1500万，要用原屋融资(理财型房贷)，非"增贷"
借1000万出来，利率1.70%是办的到的(在此不论如何先取得无房贷的房产XD)
本人2020年6月用房子贷款600万，利率1.32%投入市场
https://reurl.cc/oQrNDg
经过两次升息，从1.32%->1.60%->1.76%
如果借贷人是公务员，上述利率会变成1.31%->1.56%->1.685%
因为家人是公务员在2020年初买房，就是上述这利率变化
原屋融资的条件是最多贷房屋市值的80%，各银行认定的市值会有落差
所以我假设拥有1500万的房子，贷款70%左右一般都没问题
澄清原文可行性後，提供操作建议
1.开立数位帐户暂放资金
建议用永丰30万(1.3%)+上海商银30万(1.4%)+乐天无上限(1.25%)
如果嫌麻烦，可以开乐天+永丰或上海其一
因1000万资金在手，人通常会迷惘，觉得每个股票都好便宜
台泥、亚泥、中华电随便下单都5张10张
一回神资金已经打得差不多了，完全不是原本设定的买入标的
所以要有资金暂放的港口，减资大笔资金的压力
原本1.7%的利息压力，变成0.45~0.3%瞬间脑袋清晰考试都考一百分
2.听从股癌建议7:3开局
被动投资要单笔投入还是定期定额，版上已经有很多辩论
单笔投入绩效较佳、定期定额比较符合人性
看你个人的选择，我建议设定定期定额每月30万(10/10/10万)
通常券商每月都可以设定三个扣款日，如此一年可投入360万
当市场回档达20%时，可以手动单笔买入修正大於大盘的个股或就买0050
主动投资建议买自己熟悉的产业，像我从事建筑营造业
所以选择买台泥、亚泥、东钢、达欣工、国产
长期持有都有赚到股利股息
或是买金融股或电信股，个人选择华南金、元大金、兆丰金、中华电信
当成资产配置中的防御标的
如此大概两年会把全部资金都投入市场，可以留10~15%的资金做为紧急预备金
如果个人现金流强劲，借贷来的资金可以不留预备金
3.两年资金都投入後，将定期定额降为自身合理范围
像我每月固定开销扣除後剩30K，就设定006925+好享退定期定额25K
持续稳定的投入市场，加上原本投入的一千万
每年的回报会相当可观
4.全买0056也可以。30年後等於白赚这一千万
每年还有8万的股息收入+小量的资本利得
因为是借贷投资，一定要选自己舒服的方式执行
才能长抱稳定获利
5.推文一堆说欧印合一，小弟我刚好也有合一
https://reurl.cc/W1Re4x
长抱两年终於等到美国医材通过，但航运跟生技股上冲下洗很严重
心脏不够大的人抱不住，也不适合借贷买入
诚心不建议追热门股
6.极端的人可以再做股票质借，但要等市场大修正时再借出来投入
或是借贷投资可以很顺利、上手2年以上再用股票质借扩大部位
不建议一次combo技，可能会被市场疯狗流接到死
7.美股我也有小买，但从年初到现在亏了35%，就不献丑了
8.正二哥的分析很好，但我借贷投资的方法已经用的很上手
能赚钱都是好方法，自己舒服就好
借贷投资就是变相看空现金未来的价值，我觉得通膨短期内很难压下来
预知未来的现金来投资，不失为一项好方法
以上均多有参考股癌，已注明出处
网路文章非论文，理性勿战XDD
祝大家度过低迷的2022，迎向长多的2023
※ 引述《ilovetaida (TAIDA)》之铭言：
: 1. 标的： 房贷增贷1000万,建议投资的方法?
: 2. 分类:讨论
: 3. 分析/正文：
: 小弟朋友打算用房屋增贷,
: 贷一千万,30年还,年利率应该1.7%没问题
: 有跟小弟讨论这笔资金操作方式
: 背景:
: 这一千万应该会考虑长期投资,10年~20年,就专门for投资使用
: 每年要付的本金+利息应该大概是43万左右
: 个人想法:
: 个人的想法是这一千万因为是贷款来的,应该是要相对安心较稳的标的
: 个人有三种想法
: 1.全部丢进指数型基金 例如0050/VTI这种
: 长期看每年有个5~6%年复利这种,花个12年本金可能就翻一倍
: 缺点是这个方式产生的现金流很少,每年的利息可能都要用本业的薪水来cover
: (每年本金+利息应该大概是43万左右)
: 2.买0056 或是相对应高配息的产品
: 如果有5%以上的年利率,每年能产生现金流50万,
: 但扣掉配息可能只算8万左右
: 好处是短期就是类似每年无本多赚8万
: 缺点就是本金无法放大(满严重的)
: 3.总和上述想法,目前prefer的方案是
: 可能前15年 all in 方案1,先把本金放大
: 後10年,或後15年 可以大部分转到方案2,来赚现金流
: 不知道版上高手有没有任何建议或想法
: 非常感谢
: 4. 进退场机制：NA
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1F：推 piy12345689 : 0.0 08/27 16:10
2F：推 blue3448 : 推 08/27 16:12
3F：推 cateyes : 用心 08/27 16:13
4F：推 wchang : 通常会问的，股票也玩得很烂，所以还是再买一栋房子 08/27 16:16
5F：→ wchang : 以比较稳 08/27 16:16
6F：推 CC0303 : 买2330是不是稳稳的，没人信 08/27 16:16
我从620开始买台积电，买到500就没钱了
均价在560左右，共5.6张
我也支持长期投资可以买入台积电
7F：推 sana113821 : 推 08/27 16:18
8F：推 gialon12 : 推 买大盘长期持有绝对没问题 08/27 16:18
9F：推 kevin15956 : 推 08/27 16:21
10F：推 fisher6879 : 推 08/27 16:30
※ 编辑: aulau (150.116.183.91 台湾), 08/27/2022 16:42:57
11F：推 Firsss : 杠杆锋 我的超人 08/27 16:46
12F：推 dapple : 写的不错 不过分两年全部投入太久了 觉得一年差不多 08/27 17:04
13F：→ dapple : 用过这方法就知道有资产+低利环境 借钱超爽的 08/27 17:07
14F：推 popolili : 谢谢分享 08/27 17:28
15F：推 sstto : 周转金要贷30年市场上只有2~3银行可以，利率也不会1 08/27 17:35
16F：→ sstto : .7 08/27 17:35
我2020年是可以贷30年，只是我选择20年。大家还是可以询问看看
17F：推 HTC0 : 推分享 08/27 17:45
18F：推 manueltu : 今年小弟也投美股，帐面亏约10%，买googl跟BLK及VT 08/27 17:49
19F：→ manueltu : I，想请教开版大大的标的 08/27 17:49
20F：推 zirkey : 推 08/27 17:58
21F：推 bear2008 : 聪明人都是用钱滚钱 推一个 08/27 18:04
22F：推 hegemon : 升息循环现金为王才对 08/27 18:10
23F：→ hegemon : 永远不要跟联准会对作 08/27 18:12
所以我建议分两年投入市场，变相也是今年会保留现金
但股市高低点无法预测，随时都可以投入
24F：推 shawncarter : Fed要升息的时候才跑来说要借钱买股票 真的把Fed当 08/27 18:33
25F：→ shawncarter : 塑胶？ 08/27 18:33
从今年3月开始升息，升息循环也走了一半了
如果原原PO有意愿，先跟银行谈好条件跟细项
等9月底确定升息状况市场反应後再借也可以
26F：推 Tigerman001 : 楼上，别人恐惧我贪婪 结案 08/27 18:42
这件事说的容易做起来很难，一起努力
※ 编辑: aulau (150.116.183.91 台湾), 08/27/2022 19:29:38
27F：推 genius945 : 清楚明了，感谢大大分享 08/27 19:37
28F：推 genius945 : 借贷投资只要自己清楚在做什麽就是很好的工具 08/27 19:51
29F：推 whface : 推 08/27 19:51
30F：推 goodmount : 不错喔 08/27 19:57
31F：推 facefear : push 08/27 20:06
32F：推 Naomasa : 可以 08/27 20:21
33F：推 boygary10 : 推 08/27 20:44
34F：推 flies0809 : 有规划又行动 推 08/27 21:16
35F：推 CIIIO : 推这篇 蛮实际的 08/27 21:27
36F：推 Mercuryptt : 推，写得不错 08/27 21:31
37F：推 Hikago : 大推! 08/27 21:40
38F：推 cklsn2 : 推 可行 08/27 22:51
39F：推 hanhsiangmax: 佛心推 08/27 23:57
40F：推 nidhogg : 推一下，要投资就是资金成本要好好控，高利息的数 08/28 00:01
41F：→ nidhogg : 位帐户是好用工具 08/28 00:01
没错。我觉得股票质借也是很好的蓄水池调整资金部位
42F：推 matrix4096 : 推 08/28 00:07
43F：推 newlly : 我也是这 明年继续贷出来 08/28 00:18
44F：→ DareJ : 理财型房贷 不是借出来才算利息吗? 你是一次都搬出 08/28 00:24
45F：→ DareJ : 来? 08/28 00:24
我借的原屋融资是一次拨款。不能分批拨款，如果有分批拨款的方案
欢迎寄信跟我说，谢谢
46F：推 shawncarter : 升息循环走一半是哪来的消息？Fed说升息至少到明年 08/28 01:47
47F：→ shawncarter : ，後续看数据，有说过今年升完就降息吗？不是一再 08/28 01:47
48F：→ shawncarter : 强调不会升完就降吗？ 08/28 01:47
我没有说明年就会降息喔。只是升息的不确定性，今年年底应该会反应完
个人预期明年初可以陆续买入。至少不会因为FED升息几码的言论
造成市场剧烈波动
49F：推 jrjr6699 : 推 08/28 02:12
50F：推 LTpeacecraft: 请问年龄会影响理财贷的年限不是？这招会不会受到 08/28 07:12
51F：→ LTpeacecraft: 年龄+贷款年限<65-75呢？ 谢谢 08/28 07:12
抱歉我没询问过。因为本人年龄+贷款年限未超过60
52F：推 UncleIrving : 推 08/28 07:59
53F：推 k825324 : 推一个 08/28 10:48
54F：推 gsai : 推处长 08/28 11:18
55F：推 CaTkinGG : 上海再办个卡绑帐户可以50万1.4% 还要注意高利息数 08/28 11:42
56F：→ CaTkinGG : 位活存都有期限 08/28 11:42
高利帐户只要撑一年，贷款资金都打入股市後。就没有资金握在手上的压力了
手上有一千万的现金跟2~300万的现金，压力差很多
57F：推 jason770301 : 请问1000万的每个月贷款本利和怎麽付？用股 08/28 13:17
58F：→ jason770301 : 利支付吗？ 08/28 13:17
先用每月的薪资付。每年的股息留起来付之後一年要还款的本利和
自己现金流要先算过喔
※ 编辑: aulau (150.116.183.91 台湾), 08/28/2022 21:00:26
59F：推 gigi0316 : 推这篇 08/28 21:54
60F：推 eric525498 : 如果是一次领出的，数位高活存能无脑放的没几间 08/29 21:37
61F：→ eric525498 : 总金额顶多一百万可以当作资金暂时停靠的港湾吧？ 08/29 21:37
62F：→ eric525498 : 这样把利息讲到剩下 0.3% 个人是觉得有点不妥啦 XD 08/29 21:37
乐天银行1.25%无上限。等於利息剩1.7-1.25=0.45%
所以我写0.45~0.3%
慢慢把资金打完，利息就会从0.45%往0.3%靠拢了
主要是降低心理的资金压力
※ 编辑: aulau (150.116.183.91 台湾), 09/03/2022 23:49:29