日本社企魂系列报导：Living in Peace 本文网址：http://www.seinsights.asia/story/649/130/902 文：蔡业中 「日本社企魂」为社企流编辑於2013年1月至日本进行访谈之汇整。 生命只有一回，一个人却能有好几个人生，或同时有两张名片：职场的名片与为公益价值 奉献所长的名片。日本NGO Living in Peace（以下简称LIP）就是个鼓励人们在工作之余 发挥正面影响力，追寻不同人生的故事。 微型贷款的日本先锋 LIP是由一群出身财务、管理等背景的人士组成，他们希望自身的专业能力能发挥在工作 以外的公益领域。於是除了推出名为Chance Maker的日本本土教育计画外，LIP以推动发 展中国家微型贷款计画着称，目前服务范围包括柬埔寨与越南。 微型贷款业务并不直接由LIP经手，它与提供财务服务的日本公司Music Securities合作 ，成立LIP Microfinance Fund for MDGs（MDGs是Millennium Development Goals的缩写 ，也就是联合国千禧年发展目标）。LIP Microfinance Fund for MDGs目前投资的微型贷 款机构（Microfinance Institution，以下简称MFI）包括柬埔寨的SAMIC、Seilanithih Limited、以及越南的TYM。 LIP Microfinance Fund for MDGs的基金募集规则为收取投资人出资金额5.5%的手续费， 做为维持营运的收入。透过名为Securite的群众集资平台，Music Securities成功募集日 本第一个投资MFI的基金Cambodia One（基金总额达52,920,000日圆）之後，又一系列推 出Vietnam One、以及Cambodia 2、3、4微型贷款基金。 与LIP的第三类接触 本次接受访谈的LIP代表是饭山瞳女士，饭山瞳女士目前在一间网路公司的IR部门（ Investor Relations，投资者关系）任职。访谈间讨论了微型贷款的技术性议题以及LIP 成员的生活规划等等。 LIP如何维护微型贷款计画的品质？ LIP看似扮演不经手财务的支援角色，事实上却是维护整个体系的枢纽。确保发展中国家 的MFI善用远从日本而来的贷款，妥善经营放贷业务，并不是件容易的事。因此MFI每个月 必须缴交营运报告给LIP，内容包括管理状况、财务数字、借款人的年龄与性别等等。LIP 根据报告进行分析并分享资讯，让在日本的投资人明了投资的现况。 饭山瞳女士强调LIP很重视风险管理指标，比方说PAR30 （Portfolio at Risk 30，30天 逾期贷款比例）。举例来说，SAMIC与Seilanithih这两家柬埔寨MFI在2011年的PAR30都控 制在1.5%以下。如果有某间MFI的PAR30达到10%的风险门槛，不但有呆帐的危机，更该深 入了解借款人还不了钱的原因是什麽。 由於LIP成员无法长驻当地，即便透过报告发现问题，也难以亲自执行MFI的能力建构工作 。不过LIP不断扩充与有经验、有能力的MFI之间的合作基础，像是与在菲律宾成功开设乡 村银行的CARD（The Center for Agriculture and Rural Development, Inc.）建立夥伴 关系。LIP期望藉MFI自己彼此间的互动与分享，营造整体的向上提升。 如何确保微型贷款利率维持在合理的范围之内？ 有些微型贷款工具被扭曲，为营利而服务，导致放款审核不严谨或利率过高。原本应受惠 於微型贷款的族群，反而变成债务压迫下的受害者。这些检讨声浪也影响到LIP挑选MFI进 行基金投资时的定位。在这麽多MFI中，相对於光谱一端接受大型机构如世界银行资助的 MFI，或甚至亲自操作微型贷款业务的公立银行与商业银行，以及光谱另一端仰赖NGO捐献 做为资金来源的MFI，LIP锁定的是位於光谱中央的中坚MFI。 虽然尚未经过充足的实际验证，但是LIP认为若有足够的中坚MFI在一个良性的竞争环境之 下，为避免流失客户，各家不会设定过高的微型贷款利率。只要寻求微型贷款的群众具备 充足的资讯来进行选择，将可避免不良微型贷款工具的伤害。 成员如何安排生活以在工作与LIP服务之间取得平衡？ 以LIP微型贷款计画为例，目前参加者约30人，大约分布在30岁，至多40岁的年龄层。就 个人职业生涯而言，这个阶段只算是起步期，工作上能发挥的影响力相对有限，因此恰好 是加入LIP发挥理想、营造影响的好时机。 促使成员严肃地看待这项服务工作，也有助於他们妥善调配时间，且可确保低流动率，因 此LIP要求成员在加入时必须许下至少服务三年的承诺。目前微型贷款计画的大部分成员 正处於三年服务期的第二年。LIP的成员也想带着成就感总结自己在LIP的服务，因此会希 望在LIP至少能完成某些专案。 时间管理是个很细致的议题，饭山瞳女士还分享LIP内部的电子邮件格式来说明该如何提 升效率。例如寄送群组信时，邮件标题会写明是全员阅读或特定成员才有需要阅读。关注 点点滴滴的细节，既有助於组织效能，也展现对成员的关怀。 後记 由於探访的时间点正好是LIP忙碌的时节，包括即将举办内部研讨营以拟定2013年的策略 规划、撰写财务报告、以及提出报告给政府等等。LIP的创办人慎泰俊先生尽管很希望抽 身前来打声招呼，在采访当天也因须主持向日本大众推广微型贷款观念的活动，无法现身 。不过这在在显示LIP是个经营扎实，影响力日增的团体，值得投资人支持他们的微型贷 款计画，更值得专业人士投资自己的能力给LIP，赚取另一个满意的人生。 -- 更多有关社会创新与社会企业 社企流─台湾第一个华文社会企业资讯汇流平台 http://www.seinsights.asia/ 社企流 Social Enterprise Insights Facebook粉丝团 http://ppt.cc/OHGY 社会企业讨论区 PTT1 看板《Social-Ent》 --

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