黄包车银行 让苦命司机不再穷 本文网址：http://www.businessweekly.com.tw/blog/article.php?id=1874 本文原刊载於「商业周刊网站」 撰文者：詹益昇 当你漫游在印度街头，很常有机会看到一种类似马车的运输工具－Rickshaw（中译为黄包 车）。黄包车全由人力推动，是100%绿能交通工具。理论上很理想，唯一问题在於印度常 年高温，而推动黄包车十分耗力。你能想像一天中推动这车子长达10小时有多累吗？这些 Rickshaw Puller（黄包车司机）可是全年无休的。 发现司机的痛苦 普拉帝博士（Dr.Pradip）原本是一名兽医师，2002年某天下午当他搭乘黄包车穿越印度 街道时，因为交通繁忙被卡在路上，他突发奇想的问了当时载他的司机几个问题。他发现 ，那位黄包车司机已经做了16年了，每天约赚 60-70卢比，但是超过1/3的收入（25卢比 ）要拿去付黄包车的租金，因为他买不起一台造价7000卢比的黄包车。普拉帝博士算一算 ，其实黄包车司机如果把一年付的租金都存下来（25*365=9125）就可以直接拥有一台黄 包车了。 但这些黄包车司机没办法拥有自己的车，没有住的地方，只能睡大街上，甚至没有身分证 。很少黄包车司机是一开始就想要以此为职业的，他们大多是当年从乡下想要到大都市赚 点钱希冀飞黄腾达，却因为盘缠耗尽而只能当黄包车司机餬口饭吃，一做就做了几十年， 钱不够无法回乡见家人、爱人，只能孤独的老死。永远被困在不能拥有黄包车的循环中， 不断的付出却无法抓住任何翻身的机会。 像这样努力工作的黄包车司机，在印度据称有800万个。 运用商业力量来解决痛苦 普拉帝博士那晚辗转难眠，他想更了解这些没人关心的黄包车司机。於是他用工作之余做 了一些调查，写了几个企划书给机构要资金，这些机构却都因为这些黄包车司机多是移民 而不愿意帮助。後来普拉帝博士因为写论文之故，想到他编辑的一本杂志收入是靠着企业 的广告，於是他在想，是否有可能在黄包车的背面置放广告，帮这些司机多赚取额外收入 ？ 然後，他找了印度理工学院（被誉为是印度的MIT）的学生、老师一起设计了一个更符合 人体工学、更省力、背面空间更大的黄包车，并成立了---Rickshaw Bank（黄包车银行） 。 普拉帝博士设计了一个rent-to-own model（租赁到购买模式）。比如说租房子每年租金 可能要付15万，而一个房子价值假设是300万，那麽现在双方立一个契约，每年付的租金 其实就是本金(300万)的一部分，等到第20年结束，你就拥有这个房子了。这个模式让黄 包车司机可以如往常一样边付钱边使用黄包车，不同的是，他们付的已经不是租金，而是 分期付款，等一年期满他们就可以获得一台用他们自己赚的钱购买的黄包车了。 如同尤努斯的微型贷款模式采用「Group Lending（团体借贷）」，黄包车银行也有同样 的要求，黄包车司机需要以五人一组为单位向黄包车银行申请服务。另外，五组共25人为 一个收帐单位，彼此监督，利用社会资本的概念，让司机们不敢随意呆帐以免与老友结怨 。另外也采用每日结帐制度，如此小额的收帐让司机能准时还款不会拖欠。 普拉帝博士自己或许没有那麽多钱购买黄包车，但是银行家们有。想想看，800万的黄包 车需求X7000卢比=好多个零，这可是个巨大的市场。此外，他也想提供车祸保险，健康保 险，跟给黄包车司机家人的保险。黄包车银行还提供制服跟身分证明，因为普拉帝博士相 信，他们可以把黄包车当成更有尊严、更有专业的工作。 还有更多人的痛苦等待被解决 普拉帝博士成功的创立了黄包车银行，给予了印度数以百万计的黄包车司机一线生存的曙 光，可以从贫穷的恶性循环中脱离。如今，黄包车银行已经在印度六个省份营运，改变了 1万名以上黄包车司机的命运，还款率高达86%。除了可以拥有黄包车，司机甚至能获得保 险、制服以及训练。 M.卡里塔是其中一名黄包车司机，他从15岁起就开始拉黄包车，一直做了28个寒暑。如今 ，他拥有了一台全新设计的黄包车，他也热心的帮助了其他的黄包车司机向黄包车银行申 请服务，并也拥有了属於他们自己的黄包车。他的老婆也跟黄包车银行贷款买了一台点心 车，专门给黄包车司机买些小点心吃，如今赚的比M.卡里塔还多。他们最近刚从黄包车银 行取得一笔贷款盖一栋属於他们自己的房子....未来正从脚下开始展开呢！ 社会企业家精神，就是去看见没人解决的社会问题，创新地利用市场的力量来解决。美国 管理学大师C.K.普哈拉早在2004年就撰书《金字塔底层大商机》来告诉世界，穷人的市场 具有庞大而且未被开发的力量，人类可以运用私营机构的商业力量与政府或发展机构合作 ，共同开发商机、造福穷人。 下次到印度看到黄包车司机的话，记得问他们有没有跟黄包车银行贷款买车喔！ ------------------------------------------------------------------------------ 作者简介_詹益昇 台湾大学财务金融研究所就读中，曾任台湾唯一一个推广社会企业的学校社团NTU Net Impact干部，现正筹划前往南亚地区访问社会企业的计画，希望能藉由影响台湾的青年人 来发挥影响力，让台湾变成一个更公平的社会；梦想是有一天能让世界上所有人都能有尊 严的过生活。闲暇偶尔经营部落格，欢迎大家参观。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 140.109.103.227 ※ 编辑: geniusjackie 来自: 140.109.103.227 (08/16 14:20)