其实我觉得每个认真想脱离工作去退休的人，肯定都已经做了不少功课跟准备了，唯一差 别的就是操作上保守点或积极点的方案。 金流压力一般来说短时间压力应该不大，有房没贷款，日常家庭开销不挥霍都可以活的很 稳定有品质。多个小孩或要换车，成本自己事先抓一抓即可，反正不缺车位，养车折旧每 年加10-20万，小孩20-25万，念私校再加15-20万，至於想送出国的话，我觉得你退休金 流规划上，目前应该没考虑这种问题，就当以後有顺利资产增值後的一个潜在选项。 基本上风险的担忧，其实就一个，报酬不如预期。操作不顺，老本亏蚀，压力上升下回锅 职场，再不然就是资产分配报酬不如预期，入不敷出。其他什麽风险问题，包括健康、家 庭、意外事故、法律诉讼、天灾人祸、十之八九就算有工作也很难或甚至更难处理。 所以你的问题其实很简单，有没有高估自己操作能力？自己一套投资稳定获利的模式有没 有成型？这我想是最核心的问题。也建议退休後，金流模型预估上报酬假设上可以抓保守 一点，不说把钱都丢ETF这种年均10%报酬率，相信你在操作上的绩效跟自信也会选择主动 操作的模式，但撇除掉前两年这种大好牛市或大撒币的年度，操作绩效上抓个20%上下可 能会比较合理些。 归根究底来说，市场就是你愿意承受多高风险，以获取多高报酬的地方，研究分析与选股 选市能力都是提高期望值的作法。要一个年化50%报酬的投组也不是达不到，但问题是能 接受下档风险时，这样的投组在退休时抱的住压力吗？ 你也查了所谓25倍或4%法则，虽然这是用固定收益角度思考的退休方式，现阶段资金水位 也没办法采取这样的方式实施退休计画。但急於一时退休的诱惑，提高资金水位，多增加 一些操作上的容错率，我觉得对退休後资产管理压力的降低是相当有帮助的。十个错误的 决策结果，九个半都来自於过度压力下做出的决定。(无客观统计数据，完全个人经验主 观归纳） 目前来看我觉得你现阶段退休除了容错率比较低之外，没什麽太大问题。如果再累积个2- 3年，提高资金总水位，到时候会更游刃有余，这段时间也能顺带验证一个中期（5年）的 操作模式是否真的能稳定获利。 最後一点想说的，跟你问题没什麽关系，但跟工作与退休/专职还是有些关系。 工作说白了，就生活所需、社会地位跟自我成就认同这三件事所组成，用的就是时间自由 去交换而来。每个人对这些价值上的认定也有所不同。因此也没所谓那个选择更好（当然 前提是自己有得选） 退休或说专职投资或财富自由，其实都代表着获取时间自由，去做自己真正想做的事情， 哪怕就算是混吃等死也好，也是自由，不在意他人眼光的情况下，其实很爽。真在意他人 眼光，想包装点社会地位，弄个投资公司，美其名还能称自己创业投资人，各类生活开销 都还能走向另一套税务模式。都能做到这样了，还没办法产生点自我认同？哪就多挑战些 新东西去还不简单。 --

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