上海商业储蓄银行 净值：87,985M 资产总额：805,464M 存款余额：635,131M(15/38) 放款余额：421,403M(15/38) 国内分行家数：66(20/38) 员工人数：2,352 台新国际商银 净值：58,930M 资产总额：885,865M 存款余额：723,273M(14) 放款余额：522,786M(14) 国内分行家数：95 员工人数：6,092 玉山商业银行 净值：53,924M 资产总额：1,006,136M 存款余额：845,679M(13) 放款余额：594,202M(13) 国内分行家数：132 员工人数：4,464 上海银行大概是全台湾最神秘的银行，除了没有上市柜之外，连名字都让人 充满了想像的空间。很多不明究理的人，还以为是大陆的银行。当然，馆前路上 的吉祥物PUKI更是让上海商银在众多银行的包围之下，成了众人注目的焦点。 事实上，上海商银有相当悠久的历史，从1915年就在上海成立，即使只算从1965 年在台复业的时间，也远比许多新成立的银行年纪还大。 除了名字很大陆化之外，董事长荣鸿庆也很像是清朝达官贵人的名字，似乎 再再的显示上海商银与大陆关系密切。而的确，低调的上海商银能够每年赚进大 把银子靠着就是与对岸的特殊关系。上海商银在1950年将香港分行以上海商业 银行之名在香港注册，脱离本行，以特殊的控制股东身份，持有香港上海商银约 60%的流通股票，香港上海商业银行则持有中国上海银行3%的股票。 此种绝无仅有的「沪、港、台金三角」的相互交叉持股关系，为台湾上海商 银建构独树一帜的获利模式，也因此该行有50%以上的年度获利皆为海外据点贡 献。有只下蛋的金鸡母，也是上海商银不用与岛内同业抢着推保险、卖基金、甚 至拼着命推双卡的主因。而这，也让上海银行逃过了双卡风暴与躲过金融海啸， 成为台湾银行业的模范生。 相於其台湾其它银行同业的员工数与分行数，上海银行的人力可说相当精 简，几乎只以三分之二不到的人力与分行数就可以做到与其它民营银行相去不远 的存放款量。也因此，上海商银的获利都非常令人惊艳，有接近百亿的实力，而 每位员工的产值当然更是居高不下。相较於其它银行努力拼获利王的头衔，上海 商银可谓是惦惦吃三碗公的最佳代表。 不过，也因为特殊的背景让上海商银占尽了优势，所以就像有些台湾很赚钱 的企业一样，并不急着上市柜让大家分享获利。毕竟，上市的好处是获得丰沛的 资金与分散风险，但相对的也是要让更多的资讯透明与分享获利，甚至是分享经 营权或者是更到更大的监督。而因此，上海商银的经营风格比较不像一般的银行 业，而像家族企业。 也因为太低调了，所以对大部分的人而言，上海商银根本是个谜。不论是主 要业务，还是员工的福利等。试想，大家没事就找台银、房子找土银、换外币找 兆丰、理财找花旗、买保险找国泰、富邦等。即使万泰做现金卡亏了一大堆钱， 至少大家还知道万泰是做双卡的。而对於上海商银？即使是银行同业，也搞不太 的清楚其主要业务是什麽。 毕竟，银行能做的业务就是那些，信贷、房贷、企业金融、外汇、双卡、理 财等。有些银行认为房贷安全，台湾人再怎麽样都会想尽方法不让房子被拍卖， 而且房子除了有升值的可能性外，也绝对比厂房机器这种一过时就像废铁的担保 品值钱。有些银行认为大型联贷案金额大，又有许多知名银行分散风险，乃是最 佳选择。 而外汇的进出口与汇兑业务更是一块利基市场，兆丰银每年光靠外汇业务就 赚得饱饱的。而甚至，有些银行认为中小企业虽然风险高，但相对的利差也大， 只要能够谨慎评估风险，也能为银行带来相当的获利。更别说各银行最想要赚取 的保险、基金等无风险手续费收入了。讲了那麽多？那到底上海银行的主要业务 是什麽？ 银行业的获利主要来自利差，此外，也跟其它行业一样，员工愈少、分行数 愈少，成本就愈低。因此，即使上海商银的营业目标与其它银行大同小异，讲的 不外乎是什麽金融国际化、挑选优质客户、不做高风险的双卡、或者是不碰不懂 的连动债之类的话。但因为其独特的二岸三地经营模式赚了大把台商的银子，所 以上海商银即使做的业务与其它银行差不多，却能用很少的分行与员工数就赚 钱，而其它的银行却不能，反而要一直扩大分行数与雇用更多的人。 也因为员工少，获利多，所以上海商银的员工福利一直是传说中的仙境。除 了极具魔力的员工分红认股之外，年终、三节、其它的福利更是在同业水准之上。 加上上海商银并不特别强调房信贷、双卡、基金保险等其它民营银行主推的业绩 压力业务，所以优质福利与相对低的压力，让低调的上海商银即使不用大张旗鼓 也吸引人不少人报考。 然而，也许上海商银以前的高福利传说并不是假的，但近几年进上海商银的 员工可能就会觉得那真的只是传说了。首先，即使是在银行像便利商店一样多的 现在，金融业的薪资还是比一般行业高出许多。所以可以想像在遥远的民国N年 时，台湾经济正在起飞时，民营银行刚开放或者是还没开放时，那时候台湾的金 融业可以赚到多少钱，员工福利有多好？尤其是广设分行时，一堆人升官像飞一 样，很快的就升到分行经理。相较於这些，上海商银以前的员工福利传说比起其 它银行同业也就似乎没那麽动人了。 再来，上海商银的起薪即使比一般官股多一点，也差不了多少，即使加上一 大堆的福利，年薪折算起来也相差不多。事实上，除了後段班比较小气的银行之 外，台湾大部分的银行起薪福利都不会相差太远。真正差的是以後的升迁速度， 台、土、合之所以会是很好的选择，是因为是属於升迁较无限制型的银行，只要 别太夸张，就会照年资升到一定的薪水，而且几乎每年都至少会加个一千元意思 意思。 每年给员工升薪，就算只加个月薪一千元，对经营成本却已是不可承受的 重。因此，有些官股像华银，几乎已经完全摆脱官股每年会加点钱的习惯了。而 其它的官股像兆丰、一银、彰银，虽然不像华南这麽夸张，但减慢员工的升迁速 度也已经默默的在实行。而13%行储，许多民营银行早已调到只剩下一点点，永 丰银甚至直接取消，更可发觉台湾银行业目前发现获利不易，还是降低成本比较 简单。 一般而言，官股是采职等制来给薪，民营是采职位来给薪。因此，即使一般 柜员的起薪差不多，在大部分的官股还是会随着年资而调薪。而在民营银行，一 进去就会因为位置的不一样，光是MA与一般柜员的薪水几乎就快差二倍，更遑 论以後的发展性。只是，上海商银似乎跟永丰银差不多，并没有一套比较明确的 升迁制度。 培养个从存汇、放款、外汇、催收全面性的银行员是每个银行栽培人材的目 标，但民营银行没有时间慢慢耗，即使是MA，也是需要在2-3年内压缩学习，然 後急着推上场背业绩压力。而官股银行更是碍於几乎不动的轮调，常常有人在银 行做了三十年，还是没有离开过存汇。所以说，不论口号讲的再好听，不管官民 营，所谓的培养全方位银行人才根本只是个梦想，只有少数幸运的人才有机会将 大部分的银行业务绕过一遍。 於是，上海商银供提不下於其它银行的起薪和福利，与比较低的业绩压力来 吸引新鲜人，但跟永丰银一样，没有人知道接下来要怎麽做才能升迁。官股就是 用时间磨，民营用业绩来展现一切。但上海商银业绩压力并不大，而即使上海商 银很赚钱，荣老板也不可能会像中华民国一样会这麽大方的给官股银行底下的员 工每年即使不升大等也会升个小等加点小钱。 每家银行总是会说基础存汇训练完了之後，会再依表现或意愿调往企金、外 汇或其它部门。但一个萝卜一个坑，除非流动率很高，不然要调个位置实在不是 一件容易的事。试想，前一个柜员好不容易才挣取到薪水比较高的企金或外汇的 位置，会那麽容易放手吗？如果前辈不走开，那有後辈的空间？尤其是这几年台 政与海外人才大举进入银行业，台政开柜的情况已经愈来愈常见，好位子几乎都 已经被塞的满满了，所以说别期待什麽存汇做完几年之後可以调其它更好的位置 这种事了。在其它银行很难，在上海商银也绝对不会容易。以前，也许需要的只 是努力，但现在需要的可能是福报了。 上海商银的股本已经膨张到某个程度，就像科技业一样，要有像以前在起飞 时的分红认股已经是梦一般。只能说，比较其它已经上市很久的银行而言，上海 商银未来的上市柜对员工而言依然值得想像，只是别将饼画太大就是了。所以， 因为神秘、甚佳的福利与不高的业绩让不少人选择了上海商银，但没有一套明确 的升迁规则与没有方向可以努力起，也让不少人选择了离开。 上海商银的平均年龄是38.69，平均服务年资是12.57年。比起其它民营银行， 上海商银还算是员工待的住的银行之一。不过，这数字也只不过比其它民营银略 佳而已，比起官股，想选择上海商银做为安身立命的养老场所，可能还是要多多 的考虑再三。毕竟，没有业绩压力就没有办法证明存在的价值，若失去了类似官 股集体吃大锅饭生命共同体的保障，上海商银的下一任老板也许会像永丰银一样 莫名其妙就砍掉一堆福利也说不定。 另外，在蓝色执政之後，二岸金融近几年快速开放，一堆本土银行跑去对面 设分行，而等台银或兆丰成为人民币清算行之後，上海商银的获利模式也将受到 严重挑战。毕竟，以名气或规模而言，上海商银还是相对弱势的。上海银行以前 因为背景特殊，所以这块大饼吃的很爽。但在可预见的不久之後，上海商银这块 饼会剩下多少，就可想而知了。 其实，虽然上海商银号称企金、外汇是其强项，但其海外分行只有二个，办 事处只有一个，而且大型联贷案上几乎是看不到上海商银的名字。因此，扣掉了 独赚的「沪、港、台」模式，上海商银实在想不到其它的利基。而许多靠中小企 业赚入大量利差的银行，也将因为即将来到的另一波海啸而造成的中小企业倒闭 潮，产生大量的呆帐。而这，也将让上海商银的获利受到打击。 大概是预期到这些即将面临的危机，上海商银终於决定公开发行，美其名是 让其它人分享获利，但实际原因大概是需要更多的银弹来扩大规模，并且分散经 营风险。也因此，有别以前小而美的获利模式，上海商银也隐约透露出要扩大分 行数，而在寻找可以并购的小银行。当然，扩大在对岸的据点也是上海商银在其 利基上再扩大打击的主要方向之一。 总之，上海商银低调独特的二岸三地经营模式随着公开发行与二岸金融大开 放而将慢慢成了过去。对於新的挑战，上海商银也不约而同的只能走同业的老 路，并购其它银行，扩大分行数，积极到对岸设点，并且抢作基金、保险、甚至 信贷、信用卡业务，而这也让上海商银员工业绩压力逐渐有加重的趋势。没办法， 扣掉「沪、港、台」的获利模式，上海商银跟其它民营银行没有二样，能做的业 务还是只有那些。很遗憾，也许来的比较晚，但上海商银的员工最终还是要像其 它民营银行一样，走向扛业绩的宿命。 -- my blog: http://www.wretch.cc/blog/lintan512 --

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