作者Verola (sometimes I love you)
看板RIPE_gender
标题Re: [问题] 保险真的有用吗！？
时间Wed Jul 29 04:32:27 2015
※ 引述《ezzill (Ezzill)》之铭言：
: 想到自己年老，
: 也会成为家人们的负担，
: 原本只想了解看护保险，
: 讲到最後都叫我每年掷三万五买保险？！
: 内心有个声音一直问自己：「保险，真的派得上用场吗？」
提供一点自己的经验跟想法..
台湾虽然保险越来越普及，但不少人还是当作投资工具看。
任何有其他附加功能的保险通常都是比较贵的。
建议单纯把保险当作避险工具就好，投资或储蓄有更好的管道。
除非已经有节税的需求，不过现在遗产税税率也不高了一般人不用烦恼。
保险是预防「低概率/高损失」事件，
如果你觉得那件事情在自己身上「必然会发生」「早晚会发生」
那保险公司也不是笨蛋，这种保费一定都比较贵的。
比如现在很流行老人保证保，当然不是保费贵就是保额很低。
「缴费期满不用再缴」「一次缴清」不一定比较便宜，
每年缴通常反而是比较便宜的。
最重要的是不要买超过能力负担，建议是收入5%左右不要超过10%
保险是预防可能的财务风险，不是制造立即的财务压力跟风险
可以认真具体想像要预防的是怎样的困境，可以更清楚自己愿意花多少来预防
有些也许并没有真的那麽严峻或真的有必要(比如各种医疗险)
严格讲除了寿险都不是必要的，尤其要注意各种附约的给付条件跟除外
回到看护险，理论上看护费很高好像保费高一点也不奇怪？
但事实上以目前案例来看所谓失能的标准是很严苛的。出险率非常低。
建议可以考虑看看残废险，因为非老年的失能多半是重伤害造成残障，
这个标准比失能的定义清楚容易多了，比较不容易到时候无法理赔。
其实保险对每个人来说都是有需要的，
但吊诡的是越需要保障、身处财务支持系统越脆弱的人通常买不起足够保障，
而那些能够什麽险都保的有钱人，其实不保险可能也应付得了各种变故。
无怪乎也有人说保险其实是让阶级更凝固，因为有钱人出什麽事都有保险支付，
遇到意外经济上可能几无损失，但穷人只要遇到一次大浪就不用翻身了。
介於两者之间的我们一般人，如何取舍选择优先度高的保险其实是重要议题。
保险当然派得上用场，问题是你花得起多少去预防可能永远不会遇到的「万一」？
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1F：推 dsfcomtw: 你起得越来越早了耶! 早上好! 07/29 07:01
2F：推 ezzill: 谢谢你点出我的症结点!!!如果买错，就等於花钱买用不到的 07/29 07:38
3F：→ ezzill: 服务，这是我不愿意乐见，而对於买保险抱持踟蹰态度的原因 07/29 07:38
4F：→ ezzill: … 07/29 07:38
5F：→ psycho1199: 不是起得早 是还没睡的机率很大 .. 07/29 09:35
6F：推 ptt0219: 定期寿险＋意外险是最基本的，是家中经济支柱的话，保额 07/29 10:36
7F：→ ptt0219: 要够。 07/29 10:36
8F：→ ptt0219: 如果是寿险的话，趸缴其实是最省保险费的，保单价值准备 07/29 10:45
9F：→ ptt0219: 金又高，有急用也能保单贷款，只是现在大多数的人钱都不 07/29 10:46
10F：→ ptt0219: 够用了，那有钱一次缴清保险费。 07/29 10:46
11F：推 ptt0219: 但台湾银行业後来也学了外国那一套，房贷成数不够的话， 07/29 10:50
12F：→ ptt0219: 你向银行买趸缴定期寿险主约，银行成数多贷给你一些（保 07/29 10:50
13F：→ ptt0219: 险费也贷给你），你要贷款成数，银行也有对房贷的额外保 07/29 10:50
14F：→ ptt0219: 障及销售保险业绩，双赢。 07/29 10:50
15F：推 ptt0219: 先能险及重大疾病这类险种理赔条件很严格，可买寿险＋癌 07/29 10:57
16F：→ ptt0219: 症险的搭配，保险费会少一些。（人寿保险未必要被保险人 07/29 10:57
17F：→ ptt0219: 死亡，全残亦可全额理赔。） 07/29 10:57
18F：推 fowir: 我也同意最後一段 让我觉得保险还是问题一堆 07/29 12:04
19F：推 oca: ptt0219 不少资讯不算正确 建议还是走一趟保险版吧 07/29 21:04
20F：推 ptt0219: 我要哭了~~ 07/30 10:48
21F：推 ptt0219: 我有考试院人身保险经纪人及财产保险经纪人的证照耶，还 07/30 10:51
22F：→ ptt0219: 是专业科目通通都是申论题的年代取得的~~ 07/30 10:51
23F：→ ptt0219: 我在以前的保险连线板大概是神的地位那一种~~ 07/30 10:53
24F：推 ptt0219: 我很想知道我所提供的资讯有那些是不正确的，不然以後又 07/30 11:59
25F：→ ptt0219: 误人误己就不好了，麻烦赐教一下，真能学到东西的话，我 07/30 11:59
26F：→ ptt0219: 会很感激的。 07/30 11:59
28F：→ oca: 当然 为了保费考量 绝大多数业务不会这样跟你推 07/30 21:16
29F：→ oca: (注:是指定期重疾而非终身型, 终身重疾还是很贵) 07/30 21:17
30F：→ oca: 另外 寿险不是必须品 是须要评估需求的 不应该是你说的最基本 07/30 21:17
31F：→ oca: 趸缴就更有意思了 趸缴的最省是来自於"帐面金额低" 07/30 21:18
32F：→ oca: 那为何要一次缴掉一整笔钱 有要用的话保单借款还要好几％息 07/30 21:18
33F：→ oca: 每年买定期 现金摆定存 有要急用自己领出来还不用利息 07/30 21:19
34F：→ oca: 另外再算上时间价值等其他问题... 07/30 21:19
35F：→ oca: 满街跑的保险业务也都有一堆证照阿 每个都说理财顾问你就信？ 07/30 21:20
36F：→ oca: 与其说你讲的不对 不如说你那些都是很过期的资讯了 07/30 21:20
37F：推 dsfcomtw: 从来不买寿险 07/30 22:57
38F：→ ptt0219: 理由是？ 07/30 23:16
39F：→ Verola: 很正常吧 如果单身还没配偶子女 07/30 23:20
40F：→ ptt0219: 我看是觉得爸妈先死之後，自己死了，也不会拖累到别人了 07/30 23:24
41F：→ ptt0219: 。 07/30 23:24
42F：→ ptt0219: 但难道一定是这样子吗？ 07/30 23:24
43F：→ ptt0219: 不是诅咒你，非由疾病引起之外来突发事故，意外险才会理 07/30 23:27
44F：→ ptt0219: 赔。 07/30 23:27
45F：→ ptt0219: 不然就是企业或豪门那种「自己保险」罗~~ 07/30 23:28
46F：→ ptt0219: 结论：d姐是好野 07/30 23:33
47F：→ ptt0219: 人~~ 07/30 23:33
48F：→ ptt0219: 还是自己保险啊！ 07/31 00:56
49F：推 ptt0219: 是我太鸡婆了~~ 07/31 01:02
※ 编辑: Verola (1.160.17.47), 07/31/2015 11:55:00