作者maniaque (maniaque)
看板PublicServan
标题Re: [情报] 富邦的储蓄险方案
时间Fri Feb 26 22:08:12 2010
: ※ 引述《Dukoff (富邦人寿38岁业务员)》之铭言：
: : 各位好 不晓得能否在此打广告 不过 基於我以前也吃公家饭8年
: : 所以我也常溜到这看文章 能体会有关考绩的不公平 以及公家黑暗面
: : 我也不爽管理面 毅然决然去年就离职了
: : 事情是这样的 目前我们富邦有个方案 将在三月四日停卖
: : 我个人是觉得不错 看板一年了 就仅这次斗胆上来广告一下
: : 这是一个很简单的方案 是终身领的 也等同终身俸
: : 如果您可以一个月缴2400元(依年纪会有差别)
: : 那第二年起 每年可以领一万元 且是领终身的
: : 不幸跟上帝喝咖啡 则可领20万以上
: : 每三年送一次免费体检
: : 就这样简单的规则 提供给各位辛苦为人民服务的大家参考
: : 新年快乐!!谢谢!!!
:
: 推 Dukoff:实际上，看报表吧!下为25岁女性，月缴六千. 61.228.56.210 02/26 12:36
: → Dukoff:http://0rz.tw/dV4zh 61.228.56.210 02/26 12:36
: → kmkr122719:讲出事实跟同业攻击是二回事 203.121.228.129 02/26 17:07
: → kmkr122719:你给的资讯也是全都只对自己有利而已 203.121.228.129 02/26 17:08
: → kmkr122719:如果你说的有理 何必躲到这里来打广告 203.121.228.129 02/26 17:10
: → kmkr122719:而不是直接对保险版那些真正懂保险的人 203.121.228.129 02/26 17:11
: → kmkr122719:来解释? 而不是每次遇到质疑就躲起来 203.121.228.129 02/26 17:12
: 推 yinson:D大你那个报表 20年总缴保费1,396,560 140.115.20.172 02/26 19:12
: → yinson:第二年起领23,000 要到第61年才还本耶 @@ 140.115.20.172 02/26 19:12
: → yinson:我有没有算错? 25岁买要活到85岁以上才还本 140.115.20.172 02/26 19:13
: → yinson:而且是帐面金额还本 没考虑通膨 .__.? 140.115.20.172 02/26 19:14
: → takuai:真好笑! 某D跑来这啊! 112.104.77.219 02/26 19:27
: → takuai:保险业务员不就是先约见面再推销罗! 112.104.77.219 02/26 19:28
: → takuai:不过依照他过去的例子 小心啊! 112.104.77.219 02/26 19:28
: → takuai:保险版曾经发生有人要买旅平险 却被推销 112.104.77.219 02/26 19:30
: → takuai:终身意外险 请注意喔! 112.104.77.219 02/26 19:30
保险是没了解过太多,这张保单嘛.......就 D 网友提供的
范例表来看...
先撇开时间价值,期初值,期末值的部份.....(这要套太多算式)
个人认为,这张保单大概最有价值的地方是"转帐减一趴保费"吧 :D
保单价值会随着支付生存年金逐年递减,最高是在第 20 年.
but 此时葛屁时,缴的总保费是 69828+(69828-23000)*19 = 959560
(此算式直接扣除生存年金)
拿回来的金额是829679 ,
959560 -829679 = "负" 129881 元,仍低於所缴保费.
之後每年不用再缴保费,逐年拿回 23000 ,
同时"死亡可理赔金额" 逐年减少 32062/5 ?? .
注:这表有点问题,由於 20 年以前是 "一年一格",20 年以後是"五年一格"
是代表"20 年後是五年给 23000 ? 还是因为表太大张,所以 20 年以後
是五年列表,但是"每年生存年金"仍是 23000 ??
先假定 20 年以後仍维持每年生存年金两万三好了
假设第 25 年死亡 , 21-25 再拿回 23000*5 + 797617 = 912617
(仍低於总缴保费)
30 21-30 23000*10 + 763738 = 993738
(开始高於总缴保费金额)
35 21-35 23000*15 + 728157 = 1073157
40 21-40 23000*20 + 691978 = 1151978
的确啦,确实要"活的很够久"才有本事"还本"..........
至少从开始缴保费起算,拿回本钱(不计利息)也要 28-29 年.
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 59.104.139.41
※ 编辑: maniaque 来自: 59.104.139.41 (02/26 22:09)
1F：推 Dukoff:嗨，很高兴有人仔细去算。您算的没错，它的 118.169.15.49 02/27 11:43
2F：→ Dukoff:还本会比所缴的年期要长。不过，有一项您 118.169.15.49 02/27 11:44
3F：→ Dukoff:有忽略了，在这期间，不论缴费期，或是缴费 118.169.15.49 02/27 11:45
4F：→ Dukoff:期满，若是加上死亡给付，都是大於所总缴保 118.169.15.49 02/27 11:45
5F：→ Dukoff:费的。以上是加上分红这项因素，因此，会有 118.169.15.49 02/27 11:46
哎哎哎哎哎～～原来是分红型保单
6F：→ Dukoff:这样的结果，但因分红为不确定因素，故楼主 118.169.15.49 02/27 11:47
7F：→ Dukoff:算的部分我认为也是对的。至於保险板，很高 118.169.15.49 02/27 11:47
先撇开分红不谈,单就这张保单的生存年金跟死亡理赔.
还有利率的考量,这张保单在第九年时,缴的保费将大於总领回年金跟死亡理赔.
8F：→ Dukoff:兴您有去看。不过，那边我真的不想多做说明 118.169.15.49 02/27 11:48
9F：→ Dukoff:，整个观念已经被几位"大老"所淹没，我只是 118.169.15.49 02/27 11:49
10F：→ Dukoff:小虾米，我有业务要忙，没时间在网路上慢 118.169.15.49 02/27 11:49
11F：→ Dukoff:慢打字解是甚麽。反正他们认为我烂就烂罗， 118.169.15.49 02/27 11:49
12F：→ Dukoff:但我烂为何中研院教授要跟我买? 唉.... 118.169.15.49 02/27 11:50
那位教授是"保险学"的教授嘛??
教授只能说是专业人士,但只限於他的专业领域,很多教授也都是生活白痴
而且民众买保险有时候也不是基於精算结果而买的,这你不否认吧.
况且,台端举教授出来背书时,让我熊熊想到八卦板之前有看到一篇讨论保险的八卦.
里面就有一篇回文说他的谁谁谁,保险卖的吓吓叫.
然後文内就提到:当他问那位业代保险卖的吓吓叫的秘诀时.
那位位业代就说
"阿就没什麽啊,我就跟那些人讲我老婆的XXX的XXX的老公是精算师,
他看到我卖的保单产品回去两天之後就跟我买了"
"这样讲之後,大家都跟我买"
回归保险原点,这张保单有两个症结可能要台端说明
1.当我失能,无法工作,甚至无法缴保费时,这张保单能为我做什麽??
2.当我在人生关卡时(娶妻/生子/买车/购屋/重伤/离婚),
这张"储蓄险"保单,能为我做什麽?
谜之声:那位"中研院教授"跟您买"这张保单"时,还够活到开始享受还本乐趣嘛??
储蓄险一般知道的都是建议买短年期的,算是半强制控制
自己来储蓄,并且得到一点点的保障,且在期满後
拿回自己存进去的钱.
并可以动用那笔钱,做自己想做的事情(买车/买房子/买老婆? :P )
13F：→ artisi:阿骗很很滥一样可以当两任总统 114.42.127.52 02/27 12:17
14F：→ takuai:谁跟你买保险 业务就是喜欢拿出来说嘴 112.104.77.219 02/27 12:22
15F：→ takuai:如果需要保障的人买这张 就是明显的高保费 112.104.77.219 02/27 12:25
16F：→ takuai:低保障 如果要储蓄的人 买了这张保险 却要 112.104.77.219 02/27 12:25
17F：→ takuai:几十年才能回本 低保障然後储蓄效果又差 112.104.77.219 02/27 12:27
18F：→ takuai:超强大的一张保单 112.104.77.219 02/27 12:27
整张保单内容没看过,是觉得不需要这麽激动,
分红型保单跟不分红型保单有所差异,而分红计算又不知道是怎样.
不过,个人愚认为,现处低利率时代,商业保险公司所规划设计的分红型保单,
基本上应该类似捡保险公司大口吃肉,从牙缝掉下来的肉屑而已....^_^
(古早以前利率高的时代,掉下来的肉屑还很大块....现在的话? :P )
※ 编辑: maniaque 来自: 59.104.139.41 (02/27 13:39)
19F：→ kmkr122719:话术被拆穿後 接下来就要放大绝了203.121.228.129 02/27 14:08
20F：→ kmkr122719:"保险是要买保障 不要去算它的报酬率"203.121.228.129 02/27 14:09
21F：→ kmkr122719:"你不懂保险啦 任何保险都是好的"203.121.228.129 02/27 14:09
22F：推 Dukoff:m兄，理财型的与保障型的，两者不同。 61.228.57.40 03/04 13:54
23F：→ Dukoff:要两者兼顾，相信您知道羊毛出在羊身上。 61.228.57.40 03/04 13:55
24F：→ Dukoff:至於中研院教授为统计所。他们数学不会不好 61.228.57.40 03/04 13:55
25F：→ Dukoff:如果您认为这险不好，那就真的是不好，毕竟 61.228.57.40 03/04 13:56
26F：→ Dukoff:每个人的理财需求原本就不同。您要报酬率， 61.228.57.40 03/04 13:56
27F：→ Dukoff:在金融市场，就是需要风险溢酬这种东西。 61.228.57.40 03/04 13:57
28F：→ Dukoff:不担风险，专要报酬率，就跟常见只看报酬率 61.228.57.40 03/04 13:57
29F：→ Dukoff:却不去顾风险的投资一样，最後真的获利有谁 61.228.57.40 03/04 13:58
30F：→ Dukoff:?甚至是负利率，但你能说投资是不好的东西? 61.228.57.40 03/04 13:58
31F：→ Dukoff:当然不是，这跟个人投资属性有关，原本的理 61.228.57.40 03/04 13:59
32F：→ Dukoff:财工具就需要分为高低风险两种。今天，这个 61.228.57.40 03/04 13:59
33F：→ Dukoff:产品属於无风险的理财工具，报酬自然不好。 61.228.57.40 03/04 13:59
34F：→ Dukoff:如果我说这是高报酬，无风险，那这种产品你 61.228.57.40 03/04 14:00
35F：→ Dukoff:敢买吗??这种东西我敢卖吗?? 61.228.57.40 03/04 14:00
36F：→ Dukoff:所以，想一想吧~~ 61.228.57.40 03/04 14:02