作者afencu (Afen)
看板Oversea_Job
标题Re: 高收入又开了传统IRA 如何处理
时间Sat Sep 4 01:53:32 2021
大家好, 谢谢大家热心的回答,经过我整理了一下大家的回应及看了form 8606 後
想整理一下给大家参考,如果有理解错误,再请大家指正
1. 传统IRA及Roth IRA都没有开户限制,但存钱会因为你的收入而有限制
2. 如果收入高到不能直接投钱入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存钱到traditional
IRA并转到Roth IRA
3.Roth IRA 的本金部份随时可以提领,无税及罚款问题,但获利有提取年龄限制(59.5岁)
且开户要超过五年,不符合以上二者,提领要罚10% 罚金
4. 如果存了钱在traditonal IRA, 但後来发现收入超过可抵税空间,可做trustee to
Trustee Transfer, 如果全额都从traditional IRA转到Roth IRA，不需要报Form8606
但要attach一个声明解释recharacterizations原因
5.如果要从Traditional IRA转钱到Roth IRA,转的钱一定要是本金及其相对应的收入/
损失,在traditoinal IRA赚得的盈余／损失都要当成在Roth IRA产生的盈余及损失处理
谢谢大家
※ 引述《afencu (Afen)》之铭言：
: 大家好
: 自己的状况是预计2021收入会超过美金75，000， 雇主也有退休金计划（非401K, 是profit
: sharing ), 今年我开了传统IRA 并存入3，000 多元的钱，尚未抵减2021 所得税，刚研究
: 一下才发现，这样的条件不能抵税的，以下有几点问题请教
: 1. 除了不能抵税，开设这帐户并存钱有违法的状况吗？
: 2. 如果还没抵税，可以从这帐户直接转出到一般存款帐户吗？ 是否有罚款及补税问题？
: 有什麽建议方式解套？
: 感谢大家帮忙，本来想省点税，结果搞的好像很糟糕
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 98.152.190.154 (美国)
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推 FRAXIS: 4 全额转到哪? 收益部分不用补税吗?
从traditional IRA转到Roth IRA, 我看form8606 instruction上面写 Treat any earnings or loss
that occured in the first IRA as having occured in the second IRA,感觉不用缴税
我理解是因为你等於是把他一开始存入Roth IRA,所以获利不用缴税 (有错误烦请指正) 09/04 04:56
1F：推 NEWSTAY: 你是不是漏了5-year rule 09/04 07:14
好哦,我补上, 获利必须满足2前提才可以领取免罚金...超过59.5岁且开户满5年
※ 编辑: afencu (98.152.190.154 美国), 09/04/2021 08:10:49
※ 编辑: afencu (98.152.190.154 美国), 09/04/2021 08:15:05
2F：推 agario: 收入高到不能直接存Roth IRA也不能 recharacterization 09/04 08:46
3F：推 jatj: 楼上 你可以backdoor 09/04 10:23
4F：→ agario: 我是指 4 和 5 在收入过高的时候是不成立的，但文中没特别 09/04 10:33
5F：→ agario: 写出来 09/04 10:33
6F：推 FRAXIS: recharacterization 是针对 contribution 09/04 12:36
7F：→ FRAXIS: 你存 tradition IRA 一段时间之後觉得不划算 09/04 12:36
8F：→ FRAXIS: 就 recharacterization 到 Roth IRA 成为 contribution 09/04 12:36
9F：→ FRAXIS: 但是你的情况如果是因为收入高不能 contribute Roth IRA 09/04 12:37
10F：→ FRAXIS: recharacterization 是不可行的 09/04 12:37
11F：→ FRAXIS: backdoor 用的是 rollover/conversion 是不同的东西 09/04 12:39
如果我2021尚未抵税, 可以直接将投资的钱全数领出,当作没这回事吗? 获利的部份在
2021年报税, 或是我做coversion把他全部转到Roth IRA?
我现在有点混乱, 感觉recharacterization 做的动作跟 Conversion/rollover都一样,
如何区分这二者的差异? 感谢罗
※ 编辑: afencu (172.115.193.34 美国), 09/05/2021 08:27:44
※ 编辑: afencu (172.115.193.34 美国), 09/05/2021 08:28:44
12F：推 gary4: Traditional->Roth是conversion 反向是recharacterization 09/08 09:04
13F：→ agario: 其实 recharacterization 也可以 trad->Roth 09/09 20:29