作者kusoayan (Bert)
看板Oversea_Job
标题[北美] 401k Traditional 和 Roth 的选择
时间Fri Mar 23 03:15:52 2018
这个月刚上工，准备要开始选 401k 要怎麽 contribute 了
有些问题想请教版上的前辈
首先，我们公司会 match 部分的 401k，查了网路上的文章
employer 不管 traditional 或是 roth 都会 match，对吗？
所以从 match 的角度，不管我两者放的比例怎麽样都不影响，对吗？
第二点就是税务上的考量
看了版上很多人的发问都是已经知道会不会长期待在美国
但我自己其实还没有很确定这点，只知道近期（三五年会在美国）
所以在选择 traditinoal or roth 的时候就有点不知道该怎麽分配
我目前的想法是：今年先主要放大部分在 traditional，小部分在 roth
原因是我在 2018 拿了 sign-on、公司的 relocation 补助等等
可能会让我的 tax bracket 不小心迈入下一个 level（其实没仔细算 Orz）
这样的情况下，今年如果 contribute Roth 被扣税就不值得了
等到明年收入变得单纯後，再提高 roth 的比例，这样的规划合理吗？
第三点是关於要放多少进 401k
我有看今年的上限应该是 18,500，那公司 match 的部分算在这个 limit 吗？
还是只有我自己实际放进去的部分算在这 18,500 里面？
以上三个小问题，希望版上有前辈能帮忙解惑！
谢谢！
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1F：→ H0TMAN: 先回答你下面的问题，match的部分并不算在$18,500里面 03/23 03:18
2F：→ H0TMAN: 1) roth 据我所知属於individual IRA 公司应该是不会match 03/23 03:19
3F：→ H0TMAN: 2) 离开美国前再转到Roth就可以了，虽然有5yr的限制。 03/23 03:25
4F：→ H0TMAN: 虽然有五年的限制但还是可以用来投资，除非预计会急需钱用 03/23 03:26
5F：→ kusoayan: roth 401 也算是 individual ira 吗？ 03/23 03:54
6F：推 callTM: 看税率啊...你觉得未来会少缴税就放多一点 03/23 04:08
7F：推 maxisam: roth不一定只有私人吧 现在川普大撒币中 减税减成这样 03/23 04:29
8F：→ maxisam: 当然是走Roth阿 03/23 04:29
9F：推 sOuOr: 如果觉得之後会离开美国是不是存traditional比较好 03/23 05:52
10F：→ sOuOr: 回台湾後在美国没收入的时候再慢慢转到Roth 03/23 05:53
11F：推 LilacSnow: 减税无感 03/23 06:42
12F：推 koster: 是 毕竟以後收入是0 再怎样减税都划算 03/23 06:43
13F：→ cchris: 一楼误会了Roth 401k的定义，和Roth ira搞混了 03/24 00:45
14F：→ cchris: 公司不论那种401k，一律会match成传统401k 03/24 00:46
15F：→ H0TMAN: 感谢楼上几位大大指正 学会了 03/26 10:54
16F：→ kusoayan: 所以不急的话其实先放 traditional，之後再慢慢转到 03/29 02:10
17F：→ kusoayan: Roth 也是 OK 的，这样的理解对吗？ 03/29 02:11