作者cchris (cruising Panama Canal)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 关於退休帐户的问题
时间Mon Jul 6 14:49:45 2015
※ 引述《assaf (也无风雨也无晴)》之铭言：
: 因为不能直接投钱在Roth IRA，年初利用Backdoor Roth IRA 的模式投钱(for 2015),
: 但没注意到Pro-Rata Rule（有参加公司的Simple IRA），想请问该如何补救。
: 1. Reverse the transaction: 可行吗？这半年来的损益如何处理？
: （Roth --> Traditional --> regular checking)
你可以先做recharacterization，把Roth转回traditional。这个动作不用缴税
接下来你可以选择把这些投资留在traditional IRA里，这样就没有税的问题
或者是你不想要再有一个tIRA，那就再把它领出来(reverse the contribution)
这两个动作在tax deadline(其实是extension deadline)之前做完即可
但领出来的时候，如果有gain，就要缴税; 有loss就可以抵税
: 2. Rollover Simple IRA to Solo 401K: 最近刚好打算开个Solo 401K，可以把current
: employer sponsor的Simple IRA全部转到Solo 401K吗？
只有self-employed的人(owner-only business)可以开solo 401k,而且该公司不能有员工
如果你符合开solo 401k的规定，那你的确可以把simple IRA转入solo 401k
要注意是，simple IRA有两年领出限制，必须开户满两年後才能领出
solo 401k的另一个好处是可以有Roth sub account
所以你以後就不需要Roth IRA了
当然前提是你真的有资格开solo 401k
: 还有没有其它的解决方式呢？谢谢！
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1F：推 assaf: 谢谢C大解惑，如果我理解的没错，2015年salary deferral 07/07 00:04
2F：→ assaf: 上限是Simple IRA + Solo 401K + Solo 401K Roth Sub Acct 07/07 00:07
3F：→ assaf: =18,000，或是Simple IRA + Solo 401K = 18,000 另加5,500 07/07 00:08
4F：→ assaf: backdoor Roth IRA（Simple IRA转Solo 401K），是这样吗？ 07/07 00:10
5F：→ cchris: 对 07/07 04:36